Решение по делу № 2-95/2019 от 16.10.2018

Решение

Именем Российской Федерации

28 февраля 2019 года г. Азов

Азовский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Акименко Н.Н.,

при секретаре Карпенко Н.А.,

с участием Калушевой М.В., Скрипкарева П.В., Скрипкаревой Л.В.,

с участием адвоката Грищук О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к Скрипкареву П.В., Скрипкаревой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился АО «Россельхозбанк» с иском к Скрипкареву П.В., Скрипкаревой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Скрипкаревым П.В., Скрипкаревой Л.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщикам в кредит денежные средства <данные изъяты> рублей под 15,5 % годовых, для приобретения жилого дома по адресу: <адрес> Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанного жилого дома и земельного участка составляет <данные изъяты> рублей. Срок возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ. Ответчики не исполняют свои обязательства по оплате кредита надлежащим образом, в связи с чем, у них образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых срочная задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, пени за просроченные заемные средства за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, пени за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору банком направлялись требования в адрес ответчиков о возврате задолженности, которые ответчиками оставлены без ответа. Ответчики нарушили сроки внесения платежей более трех раз в течение последних двенадцати месяцев, сумма задолженности составляет в <данные изъяты>, таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В ходе рассмотрения дела представитель истца уточнил исковые требования, просил обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Скрипкареву П.В., Скрипкаревой Л.В., находящееся по адресу: <адрес>, установив первоначальную залоговую стоимость жилого дома – <данные изъяты>, земельного участка – <данные изъяты>, а всего установив первоначальную стоимость залогового имущества в размере <данные изъяты>.

В ходе рассмотрения дела ответчики представили встречное исковое заявление к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о расторжении кредитного договора, в обоснование которого указали, что в процессе рассмотрения дела обращались в адрес банка с заявлением о возможности заключения мирового соглашения, однако банком было отказано в удовлетворении их просьбы. Также указали, что при удовлетворении исковых требований банк получит от ответчиком имущество, стоимостью превышающее сумму выданного кредита, процентов и неустойки, таким образом обязательства ответчиков будут исполнены в соответствии со ст. 409 ГК РФ. При этом банк не предъявляет требований о расторжении кредитного договора. Считают, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество и перехода права собственности на дом и земельный участок к банку, между ответчиками и банком прекратятся обязательства. Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ними и банком.

Представитель Банка Калушева М.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, в удовлетворении встречного искового заявления просила отказать.

Ответчики Скрипкарев П.В., Скрипкарева Л.В в судебное заседание явились, против удовлетворения иска не возражали, поддержали свои встречные исковые требования.

Исследовав материалы дела, выслушав участвующих в деле лиц, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договорубанкили инаякредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные правоотношения, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредитные правоотношения и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Ответчиками не оспаривается, что они являются собственниками жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Скрипкареву П.В. и Скрипкаревой Л.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под 15,5% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Факт получения заемщиками денежных средств подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора заемщики обязались использовать полученный кредит на приобретение земельного участка и расположенного на нем жилого дома, по адресу: <адрес>

В соответствии с условиями кредитного договора и Правил кредитования заемщики взяли на себя обязательства ежемесячно возвращать кредит и выплачивать проценты согласно графику погашения задолженности (приложение 1).

Согласно ст. 4.7 договора одним из оснований права требования в одностороннем порядке от заемщиков досрочного возврата кредита, уплаты процентов является неисполнение обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и неустойки.

В исковом заявлении истцом приведен расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Задолженность исчислена в соответствии с условиями кредитного договора, включает срочную задолженность в размере <данные изъяты>, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, пени за просроченные заемные средства за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, пени за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Расчет судом проверен, является правильным и ответчиком не оспорен. Возражения по сумме задолженности ответчик не представил.

Банк в претензионном порядке потребовал от ответчиков исполнения принятых обязательств. До настоящего времени задолженность не оплачена.

Принимая во внимание, что обязательства ответчиком исполнены ненадлежащим образом, а также наличие залога на недвижимое имущество в силу закона, суд находит исковые требования ОАО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Изложенное согласуется и с положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

При заключении договора залога сторонами согласована залоговая стоимость жилого дома – <данные изъяты>, земельного участка – <данные изъяты>, а всего установив первоначальную стоимость залогового имущества в размере <данные изъяты>. Доказательств иной стоимости предмета залога, чем согласовано при заключении договора залога, суду не было представлено.

Учитывая, что требования банка по кредитному договору к ответчикам соразмерны стоимости заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену жилого дома в размере <данные изъяты>, земельного участка в размере <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, в размере <данные изъяты>.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, то риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Взыскание с ответчиков задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество не относится к числу обстоятельств, указанных в ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, дающих основание для досрочного расторжения кредитного договора по инициативе заемщика. На момент рассмотрения дела согласованный сторонами срок действия кредитного договора не истек, задолженность по кредиту ответчиками не погашена.

Требования ответчиков о расторжении кредитного договора направлены на одностороннее изменение условий договора и уклонение от исполнения взятых на себя в соответствии с договором обязательств по кредиту, на основании не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к Скрипкареву П.В., Скрипкаревой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Скрипкарева П.В., Скрипкаревой Л.В. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, установить начальтную стоимость жилого дома – <данные изъяты>, земельного участка – <данные изъяты>, способ реализации – публичные торги.

В удовлетворении встречного искового заявления Скрипкарева П.В., Скрипкаревой Л.В. к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 5 марта 2019 года.

Судья