Решение по делу № 2-1943/2022 от 06.06.2022

Дело № 2-1943/2022

УИД № 37RS0022-01-2021-002715-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2022 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Мишуровой Е.М.,

при секретаре Данильчук О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Никитину Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Индивидуальный предприниматель Соловьева Татьяна Анатольевна обратилась в суд с вышеуказанным иском к Никитину Сергею Александровичу, в котором просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, которая состоит из суммы невозвращенного основного долга в размере - 107 322 руб. 11 коп., суммы неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанной по состоянию на 26.09.2014 – 35930,53 руб. 69 коп., суммы неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, по состоянию на 26.09.2014 – 4891,05 руб., суммы неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанную по состоянию с 27.09.2014 по 30.05.2021-93521,76 руб., суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период 27.09.2014 по 30.05.2021 - 30 000 руб.. Так же истец просит взыскать проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 35930,53 руб. за период с 31.05.2021 по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 35930,53 руб. за период с 31.05.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование иска указано, что 07.03.2014 КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ответчик заключили кредитный договор № по условиям которого Никитину С.А. был предоставлен кредит в сумме 36 336 руб. 00 коп., сроком возврата до 07.03.2019 с процентной ставкой 39% годовых, а должник обязался в срок до 07.03.2019 возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по погашению кредита ответчик не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. Права требования к Никитину А.С. по указанному выше кредитному договору на основании договора цессии № РСБ-260914-ФС от 26.09.2014 перешли от КБ "Русский Славянский банк" ЗАО к ООО «Финансовый советник», которым в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. по договору цессии от 25.10.2019 права требования были переуступлены ИП Инюшкину К.А., а ИП Инюшкин К.А., уступил права требования уже истцу ИП Соловьевой Т.А. по договору цессии № СТ-1502-13 от 15.02.2021. Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не исполнены, истец обратился в суд.(л.д.5-10)

Впоследствии истец с учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности изменил заявленные требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил взыскать с ответчика:

- 10887 руб. 69 коп. – сумму невозвращенного основного долга за период с 07.07.2018 года по 07.03.2019 года;

- 15844 руб. 72 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых за период с 08.07.2018 г. по 31.03.2022 года;

- 10000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 08.07.2018 года по 31.03.2022 года;

- проценты по ставке 39,00% годовых на сумму невозвращенного основного долга 10887 руб. 69 коп.за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 10887 руб. 69 коп.за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

ИП Соловьева Т.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении иска в ее отсутствие, в котором она также не возражала против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в заочном производстве.

Ответчик Никитин С.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по адресу регистрации.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки ответчика в судебное заседание, не представлены, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, о чём вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора - коммерческий банк "Русский Славянский Банк" (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ИП Инюшин К.А., ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению участвующих в деле лиц о месте и времени рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при имеющейся явке лиц, о чём вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.03.2014 КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и Никитин А.С. заключили кредитный договор №посредством направления Никитиным А.С. оферты и ее акцепта банком. По условиям договора Никитину А.С. предоставлен кредит в сумме 36336 руб. 00 коп., сроком возврата до 07.03.2019 с процентной ставкой 39% годовых.

Оплата кредита производится равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет уплаты суммы кредита и уплаты процентов 7 числа каждого календарного месяца. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и /или уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Кредитный договор состоит из заявления-оферты, (л.д.43-44) условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русславбанк" (ЗАО),(л.д.53-57) тарифов по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ "Русславбанк" (ЗАО).(л.д.119)

В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, заключенному в соответствии с заявлением-офертой, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ответчик со всеми условиями договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме, что следует из представленной выписки по счету.(л.д.11-112)

Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

26.09.2014 между КБ "Русский Славянский банк" и ООО"Финансовый советник" заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260914-ФС, в соответствии с которым КБ "Русский Славянский банк" уступило свои права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.(л.д.27-31,19)

29.10.2019 между ООО "Финансовый советник" в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшина К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым последнему переданы права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе право на проценты и неустойки. (л.д.15,33-34)

15.02.2021 между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования (цессии) № СТ-1502-13 по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе право на проценты и неустойки и прочее. (л.д.17,21-25)

В соответствии с пунктом 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русславбанк"(ЗАО) банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Таким образом, сам кредитный договор и Условия кредитования предусматривают право Банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьим лицам.

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполнены.

Материалами дела подтверждается факт заключения кредитного договора, передачи ответчику денежных средств в заявленном размере, а также отсутствие сведений о надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. ст. 1, 309, 310, 420, 421, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Истцом с учетом данного ходатайства исковые требования были уточнены, расчет задолженности произведен с 07.07.2018 г., задолженность, образовавшаяся до указанной даты, исключена из расчета.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

На основании ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 25 вышеуказанного постановления).

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию

Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться ответчиком ежемесячно, то есть периодическими платежами.

Согласно условиям кредитного договора ежемесячный платеж должен был вноситься 08 числа каждого месяца, обязательства ответчика перестали исполняться с 2014 года. Доказательств того, что обязательства исполнялись ответчиком и после указанной даты, не представлено.

В соответствии со статьей 191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

С настоящим иском во Фрунзенский районный суд г. Иваново истец ИП Соловьева Т.А. обратилась посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", 21.06.2021 года.

Таким образом, учитывая сроки, в которые платежи ответчиком должны были быть внесены по кредитному договору, принимая во внимание дату обращения истца с настоящим иском, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности в отношении платежей со сроком оплаты до 21.06.2018 года.

С учетом положений ст. 207 ГК РФ истец самостоятельно из расчета задолженности исключил задолженность по основному долгу и проценты с неустойкой, начисленные на данную сумму задолженности. Уточненные исковые требования заявлены истцом в рамках срока исковой давности.

С учетом уточненных исковых требований задолженность Никитина С.А. по кредитному договору составляет: 10887 руб. 69 коп. – сумма невозвращенного основного долга за период с 07.07.2018 года по 07.03.2019 года; 15844 руб. 72 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых за период с 08.07.2018 г. по 31.03.2022 года; 10000 руб. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 08.07.2018 года по 31.03.2022 года с учетом самостоятельного снижения истцом.

Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом.

Согласно представленным истцом доказательствам, по заочному решению, вынесенному Фрунзенским районным судом г. Иваново по гражданскому делу № 2-2535/2021, впоследствии отмененному по заявлению ответчика, произведено удержание в размере 14150 руб. 14 коп. Указанная сумма не была учтена в расчете задолженности, представленном к заявлению об изменении заявленных требований.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Сумма в размере 14150 руб. 14 коп.в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ подлежит распределению в счет погашения процентов: 15844 руб. 72 коп. - 14150 руб. 14 коп. = 1694 руб. 80 коп.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 07.03.2014в размере 22 582 руб. 49 коп., состоящая из: 10887 руб. 69 коп. – сумма невозвращенного основного долга за период с 07.07.2018 года по 07.03.2019 года; 1694 руб. 80 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых за период с 08.07.2018 г. по 31.03.2022 года; 10000 руб. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 08.07.2018 года по 31.03.2022 года.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по ставке 39% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере10887 руб. 69 коп.за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; о взыскании неустойки по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 10887 руб. 69 коп.за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

В силу пункта 2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русславбанк" (ЗАО), заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русславбанк", установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются банку на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно). В силу пункта 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русславбанк", предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно

Пунктом 3 статьи 395 ГК РФ также предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таком положении, требования о взыскании с Никитина С.А. процентов по ставке 39% годовых и неустойки по ставке 0,5% в день, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга), начиная с 01.04.2022 и по дату фактического погашения кредита, подлежат удовлетворению.

В силуст.103Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациигосударственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Следовательно, с ответчика с учетом положений ст.ст.333.20, 333.21, 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец, в размере 877 руб. 47 коп.в доход бюджета городского округа Иваново.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Никитину Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Никитина Сергея Александровичав пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевнысумму задолженности по кредитному договору № от 07.03.2014 в размере 22 582 руб. 49 коп., в том числе:10887 руб. 69 коп. – сумма невозвращенного основного долга за период с 07.07.2018 года по 07.03.2019 года; 1694 руб. 80 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых за период с 08.07.2018 г. по 31.03.2022 года; 10000 руб. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 08.07.2018 года по 31.03.2022 года.

Взыскать с Никитина Сергея Александровича в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевныпроценты по ставке 39% годовых, начисленные на остаток основного долга 10887 руб. 69 коп.за период с 01.04.2022 годапо дату его полного погашения включительно.

Взыскать с Никитина Сергея Александровича в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 10887 руб. 69 коп.за период с 01.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с Никитина Сергея Александровича в доход бюджета городского округа Иваново госпошлину в размере 877 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Иваново в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья подпись Мишурова Е.М.

Решение изготовлено в окончательной форме 30 сентября 2022 года.