Решение по делу № 2-4634/2017 от 09.11.2017

Дело № 2-4634/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 декабря 2017года, город Пермь Пермского края,

Индустриальный районный суд города Перми в составе:

Судьи Турьевой Н.А.,

При секретаре Терещенко О.А.,

С участием ответчика Кабаковой Т.Л.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кабаковой Т. Л. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 455021,41рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 366265, 24 рублей, проценты в размере 34305,35рублей, неустойки в размере 54450,82рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 13750рублей, 21 копейка, об обращении взыскания на заложенное имущество: <адрес> путем реализации с торгов в размере 1122511рублей,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Кабаковой Т.Л. о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав в его обоснование следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» Кабаковой Т. Л. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1125000рублей под 13,75% годовых на срок 144 месяцев с даты фактического предоставления. Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов требованием, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный срок заемщик задолженность не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность составляет 455021рублей 41копейка, в том числе основной долг – 366265руб.24коп., проценты за пользование кредитом – 34305руб.35коп., неустойка за несвоевременное погашение кредитом – 54450руб.82коп.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ банку передан в залог объект недвижимости: однокомнатная квартира <адрес>. При определении судом начальной продажной цены предмета залога, банк просит установить начальную продажную цену квартиры, в размере 1122511рублей.

На основании решения годового собрания акционеров банка в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием, в настоящее время полное наименование банка – ПАО «Сбербанк России».

ПАО «Сбербанк России» о рассмотрении дела извещено, его представитель в письменном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Кабакова Т.Л. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна, поскольку в настоящее время у нее нет возможности погасить кредит в связи с тем, что она уволена с работы, квартира по <адрес> является ее единственным жильем.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 309 гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 гражданского кодекса Российской Федерации: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 807 гражданского кодекса Российской Федерации: по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 гражданского кодекса Российской Федерации: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 гражданского кодекса Российской Федерации: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 гражданского кодекса Российской Федерации: заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 гражданского кодекса Российской Федерации: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статье 450 гражданского кодекса Российской Федерации: по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 452 гражданского кодекса Российской Федерации: требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Кабаковой Т. Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит в сумме 1125000рублей под 13,75 % годовых на срок 144месяцев на приобретение объекта недвижимости - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Кабакова Т.Л. обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на условиях, изложенных в договоре и общих условиях предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью договора.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 4.1 общих условий). Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен условиями договора в размере 15990рублей 56копеек (л.д. 12).

Обязательства банка по предоставлению суммы кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 43).

С использованием кредитных средств Кабаковой Т.Л. приобретена в собственность однокомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Из материалов дела следует, что право собственности на квартиру по адресу: <адрес> зарегистрировано за Кабаковой Т. Л., зарегистрировано ограничение права – ипотека, регистрация № от ДД.ММ.ГГГГ на срок 144 месяца в пользу ПАО «Сбербанк России».

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 кредитного договора).

Кабаковой Т.Л. не исполнялись условия договора займа, допускались нарушения сроков оплаты. Согласно Расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 455021рублей 41копейка, из которых: задолженность по возврату кредита (основного долга) - 366265руб.24коп.; проценты за пользование кредитом - 34305руб.35коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 54450руб.82коп. (л.д. 41-44).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств и предложением, расторгнуть договор (л.д. 39). Задолженность по договору займа ответчицей на сегодняшний день не погашена.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик не исполняет надлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд считает правильными, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по данному договору.

Согласно статьи 333 гражданского кодекса Российской Федерации: если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Согласно письму Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 июля 1997 года N 17 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

На основании изложенного, суд считает возможным, в соответствии со статьи 333 гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, снизив неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом до 5000рублей, поскольку размер начисленной, в соответствии с условиями договора, неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, учитывая чрезмерно высокий размер процентов, период просрочки.

Таким образом, в пользу истца с Кабаковой Т.Л. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 03.11.2011г., в размере 455021рублей 41копейка, в том числе: 366265руб.24коп., проценты за пользование кредитом - 34305руб.35коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 5000рублей.

На основании решения годового общего собрания акционеров банка в ЕГРЮЛ 04.08.2015г. зарегистрирована новая редакция Устава банка с новым фирменным наименованием: ПАО «Сбербанк России».

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд считает, что данные требования также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 348 гражданского кодекса Российской Федерации: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно положения статьи 350 гражданского кодекса Российской Федерации: реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу статьи 3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

На основании ч. 1 ст. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов (ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке»).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно оценочного отчета об определении рыночной и ликвидационной стоимости жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>, от 21.10.2011г. рыночная стоимость составляет 1406622рублей.

Рыночная стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена.

При таких обстоятельствах, суд считает, что на предмет залога, следует обратить взыскание, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации в сумме 1125297рублей 60копеек (т.е. 80 % от рыночной стоимости).

В соответствии со статьей 98 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Поскольку при подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере 13750рублей 21копейка, данная госпошлина подлежит взысканию с ответчика, снижение размера неустойки судом, не является основанием для снижения размера подлежащей взысканию госпошлины, т.к. не зависит от действий и воли истца.

Руководствуясь статьями 194-198 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с Кабаковой Т. Л..

Взыскать с Кабаковой Т. Л. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно: сумму основного долга в размере 366265,24 рублей, проценты в размере 34305,35рублей, неустойку в размере 5000рублей, в возврат оплаченной госпошлины 13750рублей 21копейка.

Обратить взыскание на 1-комнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 29,7кв.м. этаж 1, адрес объекта: <адрес>, условный №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 1125297,6рублей.

Решение в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд города Перми.

Судья /подпись/ Турьева Н.А.

Копия верна. Судья:                        Турьева Н.А.