Решение по делу № 2-843/2021 от 14.12.2020

Дело №2-843/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(полный текст)

01 апреля 2021 года

Нахимовский районный суд г. Севастополя в составе:

председательствующего судьи – Романова С.А.,

при секретаре – Пержинской К.Д.,

с участием представителей истца – ..., ...,

представителя ответчика – ...,

представителя третьего лица ГК «Агенство по страхованию вкладов» - ...,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Новикова ... к Акционерному обществу «Севастопольский Морской банк», третьи лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», Центральный банк РФ, о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Новиков Я.Ф. обратился в суд с иском к ответчику Акционерному обществу «Севастопольский Морской банк» (далее – АО «Севастопольский морской банк»), просит взыскать с ответчика в свою пользу незаконно списанные с банковского счета ... денежные средства в размере 86229,50 рублей, денежные средства с банковского счета ... в размере 33768,88 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 5147,47 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по дату фактического исполнения решения суда из расчета размера задолженности 119998,38 рублей и размера ключевой ставки Банка России, расходы по оплате госпошлины в размере 3703,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что истец является работником АО «Севастопольский Морской банк» и его клиентом, а также владеет 9,997 % голосующих акций банка. ... с личного банковского счета истца ... ответчиком были списаны денежные средства в размере 86229,50 рублей без его письменного распоряжения, а также начисляется несанкционированный (технический) овердрафт на сумму снятых истцом денежных средств в размере 236,00 рублей. Кроме того, с личного банковского счета истца ... без его письменного распоряжения ответчиком также были списаны денежные средства в размере 33768,88 рублей, и также начисляется несанкционированный (технический) овердрафт на сумму снятых истцом денежных средств в размере 252,00 рублей. Истец считает указанные действия банка незаконными и нарушающими его права как потребителя банковских услуг и работника банка. В связи с чем обратился в суд.

Представители истца в судебном заседании заявленные требования поддержали в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска, указывая, что в связи с тем, что ... Комитетом банковского надзора Банка России был утвержден План участия, Банком России на основании положений статьи 189.26 и 189.34 Закона о банкротстве был издан Приказ ..., которым функции временной администрации по управлению Банком были возложены на Агентство, поэтому временная администрация по управлению Банком, руководствуясь статьей 189.49 Закона о банкротстве, произвела списание денежных средств со счета истца в соответствии с предоставленными полномочиями, соблюдением возложенных законом обязанностей и норм действующего законодательства.

Представитель третьего лица в судебном заседании исковые требования не признал, дал аналогичные пояснения, просил в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо - Центральный банк Российской Федерации, своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 12 ст. 189.49 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» финансовая помощь путем приобретения дополнительного выпуска акций (внесения дополнительного вклада в уставный капитал) банка за счет денежных средств, составляющих Фонд консолидации банковского сектора, создаваемого в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", или имущества Агентства оказывается Банком России, Управляющей компанией или Агентством при одновременном соблюдении следующих условий:

1) уменьшение размера уставного капитала банка по решению Банка России до величины собственных средств (капитала) или до одного рубля (при отрицательном значении величины собственных средств (капитала);

2) прекращение обязательств банка по договорам субординированного кредита (договорам депозита, займа, облигационного займа), включая обязательства по процентам и по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), либо осуществление мены (конвертации) требований кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), включая обязательства по процентам и по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), на обыкновенные акции (доли в уставном капитале) кредитной организации;

3) приобретение Банком России, Управляющей компанией или Агентством и (или) инвестором (инвесторами) акций (долей в уставном капитале) банка в количестве не менее семидесяти пяти процентов обыкновенных акций банка в форме акционерного общества (долей в уставном капитале, которые предоставляют право голоса в размере не менее трех четвертей голосов от общего числа голосов участников банка в форме общества с ограниченной ответственностью);

4) прекращение обязательств банка перед лицами, занимающими должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера банка, членов совета директоров (наблюдательного совета) банка (далее - управляющие работники банка), и контролирующими банк лицами по кредитам, займам, депозитам и иным требованиям в денежной форме.

В соответствии с ч. 12.1 ст. 189.49 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» финансовая помощь банку за счет денежных средств, составляющих Фонд консолидации банковского сектора, создаваемого в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", может быть оказана Банком России также путем: -предоставления субординированных кредитов (депозитов, займов, облигационных займов), предоставления кредитов, размещения депозитов, выдачи банковских гарантий в соответствии с пунктами 2 и 3 части пятой статьи 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; - приобретения паев паевого инвестиционного фонда, сформированного Управляющей компанией, в состав имущества которого входит указанное в подпункте 3 пункта 12 настоящей статьи количество акций (долей в уставном капитале) банка.

Обязательства банка перед управляющими работниками банка и контролирующими банк лицами прекращаются в день утверждения плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка (внесения изменений в план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка) или плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка (внесения изменений в план участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка), предусматривающих возложение функций временной администрации по управлению банком на Управляющую компанию или Агентство в соответствии со статьей 189.34 настоящего Федерального закона.

Обязательства банка перед управляющими работниками банка и контролирующими банк лицами не прекращаются, если такие обязательства возникли из трудового договора (кроме доплат и надбавок стимулирующего характера, премий и иных поощрительных выплат), а также в связи с требованиями о возмещении причиненного вреда их жизни или здоровью.

В целях применения настоящей статьи контролирующим банк лицом признается лицо, которое в течение трех лет до даты утверждения плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка или плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка:

- имело право владеть, и (или) пользоваться, и (или) распоряжаться более чем десятью процентами голосующих акций банка в форме акционерного общества или более чем десятью процентами долей в уставном капитале банка в форме общества с ограниченной ответственностью;

- установило в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок прямой либо косвенный (через третьих лиц) контроль в отношении акционеров (участников) банка, владеющих более чем десятью процентами голосующих акций (долей) банка;

- установило контроль в отношении акционеров (участников) банка в результате приобретения акций (долей) банка группой лиц, признаваемой таковой в соответствии с Федеральным законом от ... N135-ФЗ "О защите конкуренции".

Контролирующим банк лицом также признается лицо, являвшееся в течение трех лет до даты утверждения плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка или плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка бенефициарным владельцем акционеров (участников) банка, информация о котором раскрывается банком в соответствии с порядком раскрытия банками информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки - участники системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации, установленным Банком России.

Судом установлено, что истец является работником АО «Севастопольский Морской банк» на основании трудового договора ... от .... В настоящее время должность истца, согласно дополнительному соглашению от ... к трудовому договору – начальник юридического управления.

... на имя истца был открыт банковский счет ... путем подачи в Банк заявления о принятии публичной оферты открытия и обслуживания АО «Севастопольский Морской банк» банковского счета физического лица для осуществления расчетов с использованием банковской карты. Подав в Банк заявление о принятии публичной оферты, истец заключил договор банковского счета физического лица для осуществления расчетов с использованием банковской карты и принял все условия публичной оферты. На указанный счет перечислялась заработная плата истца.

... на имя истца был открыт банковский счет ... путем подачи в Банк заявления о принятии публичной оферты открытия и обслуживания АО «Севастопольский Морской банк» банковского счета физического лица для осуществления расчетов с использованием банковской карты. Подав в Банк заявление о принятии публичной оферты, истец заключил договор банковского счета физического лица для осуществления расчетов с использованием банковской карты и принял все условия публичной оферты

Согласно п. 3.1.1 публичной оферты держатель карты имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете в пределах лимита, а также с учетом иных ограничений, установленных настоящей публичной офертой, действующим законодательством Российской Федерации. Держатель карты имеет право использовать карту для осуществления безналичных расчетов (перевод денежных средств, оплата товаров), для получения наличных денежных средств в банкоматах, ПВН, для внесения наличных денежных средств на счет через ПВН, банкоматы Банка, платежные терминалы (п. 3.1.2 публичной оферты).

Согласно представленным в материалы дела документам, истец является собственником 9,997 % голосующих акций АО «Севастопольский Морской банк» на основании договора купли-продажи ценных бумаг (акций) ..., заключенного между ООО «...» и Новиковым Я.Ф. ..., и договора дарения ценных бумаг ..., заключенного между ... и Новиковым Я.Ф. ....

В структуре собственности Банка указано процентное соотношение акций, принадлежащих акционерам, и в том числе истцу.

... на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» были возложены функции временной администрации по управлению банком Акционерное общество «Севастопольский Морской банк» на основании приказа Центрального Банка Российской Федерации №....

По состоянию на ... на банковском счете истца ... находились денежные средства в размере 86229,50 рублей. ... истец снял со счета денежные средства в размере 236 рублей.

... ответчиком со счета истца ... были списаны 86229,50 рублей.

По состоянию на ... на банковском счете истца ... находились денежные средства в размере 86229,50 рублей. ... истец снял со счета денежные средства в размере 252 рублей.

... ответчиком со счета истца ... были списаны 33768,88 рублей.

В феврале 2020 на почтовый адрес истца пришли письма от АО «Севастопольский Морской банк»: извещение ... от ... о списании с банковского счета ... денежных средств в размере 86229,50 рублей, в соответствии с пунктом 12 статьи 189.49 Закона о банкротстве; извещение ... от ... о списании с банковского счета ... денежных средств в размере 33768,88 рублей, в соответствии с пунктом 12 статьи 189.49 Закона о банкротстве; извещение ... от ... о возникновении по счету ... несанкционированного овердрафта в размере 236 рублей; извещение ... от ... о возникновении по счету ... несанкционированного овердрафта в размере 252 рублей. Истец обязан в течение 14 календарных дней возвратить банку сумму несанкционированной задолженности на основании п. 4.2.4. публичной оферты. Оплата за несвоевременное погашение несанкционированного овердрафта составляет 50% годовых.

В ответ на извещение истец подал в адрес Банка четыре заявления и просил вернуть списанные денежные средства и отменить несанкционированный овердрафт. Банком в ответ на заявление было направлено письмо с аналогичным содержанием относительно списания денежных средств и ссылкой на пункт 12.1 статьи 189.49 Закона о банкротстве.

Судом установлено, что истец не является управляющим работником Банка в силу своей должности. Также истец не является контролирующим Банк лицом, так как он не отвечает ни одному из критериев, указанных в статье 189.49 Закона о банкротстве. Процент владения акций Банка менее 10% – 9,997%.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие установление контроля ответчиком в отношении акционеров Банка, в том числе группы лиц. Также ответчик не является бенефициарным владельцем акционеров банка согласно представленной в материалы дела структуры собственности.

Довод ответчика о том, что истец является бенефициарным владельцем акционеров банка суд считает несостоятельным, поскольку документы, представленные в материалы дела свидетельствуют об обратном.

Кроме того, ответчиком не представлено ни одного надлежащего и допустимого доказательства, характеризующего истца как контролирующее должника лицо в применении указанной статьи, а приложенные документы свидетельствуют об обратном.

Суд также принимает во внимание положения гражданского законодательства.

В силу ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1. ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч. 1 ст. 407 ГК РФ).

Как установлено ч. 1 ст. 417 ГК РФ, если в результате издания акта органа государственной власти или органа местного самоуправления исполнение обязательства становится невозможным полностью или частично, обязательство прекращается полностью или в соответствующей части. Стороны, понесшие в результате этого убытки, вправе требовать их возмещения в соответствии со статьями 13 и 16 настоящего Кодекса.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка.

Как установлено ч. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч.1 ст.848 ГК РФ).

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (ч. 2 ст. 849 ГК РФ).

Как установлено ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Как указано в Постановлении Президиума Верховного суда РФ ..., поскольку Центральный Банк РФ является государственным органом, то в соответствии с п. 1 ст. 417 ГК РФ изданный им акт являлся основанием прекращения обязательств (полностью или в соответствующей части) в связи с невозможностью их исполнения; в этом случае при расторжении договора должен быть соблюден принцип расчета, принятый соглашением сторон: истцу должна быть возвращена сумма денежных средств.

Относительно требований истца о признании незаконным начисления процентов по несанкционированному (техническому) овердрафту, отмены всех начисленных процентов, запрета ответчику начислять проценты, суд исходит из следующего.

Согласно части 1 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Судом установлено, что условиями заключенной между сторонами публичной оферты не предусмотрено осуществление банком платежей со счета несмотря на отсутствие денежных средств на нем.

Как ранее указано, ... на банковском счете истца ... находились его денежные средства в размере 86229,50 рублей, которые были частично сняты истцом в сумме 236 рублей, остаток на счете составлял 85993,50 рублей. Баланс счета истца был положительным. Также, ... на банковском счете истца ... находились его денежные средства в размере 33768,88 рублей, которые были частично сняты истцом в сумме 252 рублей, остаток на счете составлял 33516,88 рублей. Баланс счета истца был положительным.

Таким образом, ответчиком не были предоставлены кредиты истцу на сумму 236 и 252 рубля соответственно в применение статьи 850 ГК РФ, а несанкционированная задолженность фактически не возникала.

Согласно предоставленным истцом в материалы дела выпискам по лицевому счету АО «Севастопольский Морской банк» на имя истца Новикова Я.Ф. возник счет технического овердрафта в сумме 73,47 рублей. Ежемесячно ответчиком начисляются проценты по техническому овердрафту в размере 10,33 - 10,67 рублей, в зависимости от количества календарных дней в месяце.

Поскольку истцом были сняты его личные денежные средства, истребование банком денежных средств согласно извещениям ... от ... и ... от ..., а также начисление процентов по техническому овердрафту, являются незаконными и нарушающими права истца.

Относительно требований истца о взыскании с ответчика процентов в соответствии со статьей 395 ГК РФ за период с ... по ... в размере 5147,47 рублей, а также за период с ... по день фактической уплаты ответчиком суммы средств, они подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 856 ГК РФ, в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взымается по день уплаты с суммы этих средств кредитору, если Законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ, представленный истцом, проверен судом, сторонами не оспаривался.

Относительно требований истца о признании требований ответчика по возврату технического овердрафта в размере 236 и 252 рублей незаконными, суд считает необходимым отказать, в виду не возникновения между истцом и ответчиком правоотношений, предусмотренных ст. 850 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3703 рубля, которая подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Иск Новикова ... – удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Севастопольский Морской банк» в пользу Новикова ... денежные средства, списанные с банковского счета ... в размере 86229 рублей 50 копеек, денежные средства, списанные со счета ... в размере 33768 рублей 88 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по дату фактического исполнения решения суда из расчета размера задолженности 119998 рублей 38 копеек и размера ключевой ставки Банка России, расходы по оплате госпошлины в размере 3703 рублей.

Признать незаконным начисление процентов по несанкционированному (техническому) овердрафту к банковскому счету ..., открытому на имя Новикова ..., и отменить все начисленные проценты с момента их начисления до момента вынесения решения суда.

Признать незаконным начисление процентов по несанкционированному (техническому) овердрафту к банковскому счету ..., открытому на имя Новикова ..., и отменить все начисленные проценты с момента их начисления до момента вынесения решения суда.

В остальной части исковых требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Севастопольский городской суд через суд, принявший решение, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 11.06.2021 года.

Судья Нахимовского районного

суда города Севастополя                          С.А. Романов