Решение по делу № 2-866/2023 от 06.02.2023

Дело № 2-866/2023

УИД 42RS0011-01-2023-000359-23

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чеплыгиной Е.И.,

при секретаре Филимоновой Н.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Ленинске-Кузнецком

«02» мая 2023 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Смирновой О. В., Сергеевой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «РОСБАНК» обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к ответчику Сергеевой Е.А., мотивируя свои требования тем, что <дата> между банком и Л. был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого сумма кредита составила 219653,18 руб. процентная ставка – 15,99% годовых, срок возврата кредита – <дата>, кредит предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита; Л. как заемщик заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика от <дата> <номер> с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» (в настоящее время «Росбанк Страхование Жизни»), по условиям которого страхователь/застрахованный является выгодоприобретателем, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники; согласно индивидуальным условиям кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты в размере, не меньше минимального платежа, не позднее последнего расчетного периода каждого месяца; в период действия договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом, дата выхода на просрочку – <дата>г., задолженность образовалась за период с <дата>г. по <дата>г.; согласно справки о смерти заемщик Л. умерла <дата>г., смерть заемщика обладает признаками страхового случая; Сергеева Е.А. является дочерью заемщика и ее наследником первой очереди; кредитные обязательства умершей Л. по договору <номер> не исполнены, задолженность по договору за период с <дата>г. по <дата>г. составляет: по основному долгу – 129558,87 руб., по процентам – 11998,56 руб.; истец полагает, что страховая выплата по договору страхования от <дата>г. <номер>, заключенному заемщиком Л. с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» является наследственной массой, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя. Просит обязать Сергееву Е.А. обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика от <дата>г. <номер>; обязать Сергееву Е.А. перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика от <дата>г. <номер> в пользу ПАО «РОСБАНК» в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>г. в размере 141557,43 руб.; в случае отказа страховой компанией в выплате страхового возмещения взыскать с Сергеевой Е.А. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>г.в размере 141557,43 руб., в том числе: по основному долгу - 129558,87 руб., по процентам - 11998,56 руб. взыскать с Сергеевой Е.А. в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4031,15 руб.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчика была привлечена Смирнова О.В.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Сергеева Е.А., Смирнова О.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом - заказными письмами с уведомлениями по последнему известному месту жительства и месту регистрации, в судебное заседание не явились по неизвестной причине. Направленная в адрес ответчиков корреспонденция о времени и месте судебного заседания, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В силу положений ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Ответчики не воспользовались своим правом на получение почтовой корреспонденции, а также на личное участие в судебном заседании, что является субъективным правом ответчиков; не направили в суд представителей, не представили каких-либо возражений по иску, соответственно несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчиков, суд признает причины неявки ответчиков неуважительными и в соответствии с требованиями ч.4 ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица ООО «Росбанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, <дата>г. между ПАО «РОСБАНК» и Л. был заключен кредитный договор <номер> в простой письменной форме, по индивидуальным условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 219653,18 руб. под 15,99 руб. годовых на срок до <дата>г., а заемщик обязалась возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование имя путем внесения 36 ежемесячных платежей в размере 7760,95 руб., кроме последнего платежа, размер которого должен быть достаточным для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, дата платежа – 30 число каждого месяца, дата последнего платежа – <дата>г., что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 22-23), заявлением-анкетой на предоставление кредита (л.д.14).

Банк исполнил условия договора и предоставил денежные средства путем зачисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18-21).

Л. умерла <дата>г., что подтверждается записью акта о смерти (л.д. 59).

По состоянию на <дата>г. задолженность по кредитному договору от <дата>г. <номер> составила 141557,43 руб., в том числе: основной долг – 129558,87 руб., проценты – 11998,56 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.18-21) и предоставленным истцом расчетом (л.д.26), который судом проверен, выполнен в соответствии с условиями договора, арифметически сомнений не вызывает, ответчиками не оспорен, а потому суд считает возможным принять его за основу.

Согласно сообщения истца Л. являясь заемщиком заключила с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» договор страхования от <дата>г. <номер>, выгодоприобретателем по которому является заемщик, в случае его смерти - наследники, после смерти заемщика ПАО «РОСБАНК» обратилось в страхованию компанию с информацией о смерти заемщика, наследники в страховую компанию не обращались (л.д. 118).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Пунктом 3 статьи 961 ГК РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

При этом, следует иметь в виду, что на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (пункт 29 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

На момент рассмотрения спора в суде сведений об обращении наследников в страховую компанию в связи со смертью Л. материалы дела не содержат.

Наследственное дело после смерти Л. открыто нотариусом Ленинск-Кузнецкого нотариального округа Е. за <номер> от <дата>г.; с заявлениями о принятии наследства по завещанию после смерти обратились дочери умершей -ответчики: Смирнова О. В. и Сергеева Е. А.. Свидетельства о праве на наследство по завещанию после смерти Л. выданы нотариусом ответчикам <данные изъяты>, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д. 71-107).

Согласно сведениям ПАО «Сбербанк» по состоянию на <дата>г. на счетах на имя Л. находились денежные средства в размере 28471,28 руб. (л.д.122-124).

Доказательств наличия какого-либо иного имущества, подлежащего включению в наследственную массу, сторонами суду не представлено, а судом не добыто.

Также суду не представлено и судом не добыто доказательств принятия наследства после смерти Л. иными лицами, кроме ответчиков.

Таким образом, размер наследственного имущества после смерти Л. составляет 1 155 641,84 руб. (1127170,56 руб.+ 28471,28 руб.).

На основании решения Ленинск-Кузнецкого городского суда от <дата>г. по гражданскому делу <номер>, по иску ПАО «Сбербанк» к Смирновой О.В., Сергеевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества, судебных расходов, с Сергеевой Е. А., Смирновой О. В. солидарно взыскано в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования от Л., задолженность в размере <данные изъяты> за период с <дата> по <дата> по счету <номер> банковской карты ПАО Сбербанк, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, решение вступило в законную силу <дата>г. (л.д. 167-168).

Принимая во внимание установленные обстоятельства, учитывая приведенные выше нормы права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, а также отсутствие сведений об обращении наследников заемщика в страховую компанию, суд считает, что отсутствуют основания для возложения на наследников заемщика обязанностей по обращению к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения с последующим перечислением полученного страхового возмещения кредитору, поскольку, на наследников умершего заемщика, как на выгодоприобретателей по договору страхования, указанная обязанность, ни законом, ни договором не возлагается

Согласно пункту 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 данной статьи).

В ст. 1153 ГК РФ предусмотрены два способа принятия наследства: подача заявления нотариусу или иному уполномоченному лицу и фактическое принятие наследства.

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Принимая во внимание установленные судом фактические обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что надлежащими ответчиками по настоящему гражданскому делу являются ответчики Сергеева Е.А. и Смирнова О.В., принявшие наследство после смерти Л. по завещанию, а также являющиеся наследниками первой очереди после смерти заемщика, что также подтверждается записями ЗАГСа (л.д. 53-59).

Таким образом, учитывая, что наследниками после смерти заемщика Л. являются ответчики Сергеева Е.А. и Смирнова О.В., стоимость принятого ответчиками наследственного имущества после смерти заемщика составляет - <данные изъяты>, т.е. превышает размер задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>г. (141557,43 руб.), а также сумму задолженности, взысканную на основании решения Ленинск-Кузнецкого городского суда от <дата>г. с ответчиков в порядке наследования в пользу ПАО «Сбербанк» (<данные изъяты>), руководствуясь положениями ст. ст. 418, 1112, 1175, 1153, ГК РФ, суд считает, что сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с ответчиков в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4031,15 руб., которые подтверждены истцом документально (л.д.13).

Руководствуясь ст.ст. 194,198,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ИНН 1027739460737) солидарно в размере принятого наследственного имущества с Сергеевой Е. А., <данные изъяты>, Смирновой О. В., <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>г., заключенному между ПАО «РОСБАНК» и Л., <дата> года рождения, умершей <дата>, по состоянию на <дата>г. в размере 141557,43 руб., в том числе: основной долг – 129558,87 руб., проценты – 11998,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4031,15 руб.

В остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 мая 2023г.

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-866/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда г. Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.