Решение от 03.07.2024 по делу № 33-2271/2024 от 17.06.2024

Дело № 33-2271                                                                             судья Алехина И.Н.

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    3 июля 2024 года                                                                                         город Тула

    Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Крыловой Э.Ю.,

судей Чариной Е.В., Старцевой Т.Г.,

при секретаре Тимашковой Ю.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу акционерного общества «АльфаСтрахование» на решение Зареченского районного суда г. Тулы от 21 июня 2023 года по гражданскому делу № 2-572/2023 по иску Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тульской области к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя.

Заслушав доклад судьи Чариной Е.В., судебная коллегия

установила:

Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тульской области (далее – Управление Роспотребнадзора по Тульской области) обратилось в суд с иском к акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее – АО «АльфаСтрахование») в лице Тульского филиала в защиту прав потребителя Тимошиной Т.А., в котором с учетом уточнения заявленных требований просило взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу Тимошиной Т.А. убытки в связи с нарушением права потребителя на своевременное получение полной и достоверной информации в размере 114 821 рубль, неустойку за нарушение сроков исполнения требований потребителя о возмещении убытков в размере 114 821 рубль, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате определения утраты товарной стоимости транспортного средства (далее – УТС) в размере 6 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 27 февраля 2022 года на основании Правил страхования средств наземного транспорта от 20.12.2021 года № (далее – Правила страхования) между Тимошиной Т.А. и АО «АльфаСтрахование» заключен договор № добровольного страхования транспортного средства (модель №, VIN №, год выпуска 2020, размер страховой суммы 4 075 000 рублей) с понятием «КАСКО ПОЛНОЕ (Повреждение. Хищение)». 6 апреля 2022 года в дорожно-транспортном происшествии, произошедшем не по вине Тимошиной Т.А., застрахованное транспортное средство получило механические повреждения. После своевременного обращения страхователя страховщик рассчитал стоимость ремонтно-восстановительных работ, утвердил калькуляцию в размере 316 126 рублей и направил автомобиль на СТОА. При этом в калькуляции не учтена величина УТС. Страхователь обратилась в ООО «Тульская Независимая Оценка» для определения размера УТС. Согласно подготовленному отчету от 17.10.2022 года УТС составила 114 821 рубль. Потребитель направила в адрес страховщика претензию о возмещении убытков в размере 114 821 рубль и расходов по определению УТС в размере 6 000 рублей, в удовлетворении которой АО «АльфаСтрахование» отказано со ссылкой на то, что риск утраты товарной стоимости по договору №№ от 27.02.2022 года не застрахован. Управление Роспотребнадзора по Тульской области полагало, что при заключении договора страхования нарушены права потребителя данной услуги на получение полной и достоверной информации, что повлекло причинение убытков. Типовой бланк полиса № подготовлен и разработан страховщиком, договор имущественного страхования заключен в дилерском центре БМВ в момент заключения договоров купли-продажи автомобиля, потребительского автокредитования, ОСАГО, страхования жизни и здоровья. При заключении договора имущественного страхования Тимошиной Т.А. не предоставлена полная информация о страховых рисках, объектах страховых рисков, об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии. Агент самостоятельно заполнил типовой бланк договора с отметкой «КАСКО ПОЛНОЕ» и каких-либо пояснений потребителю не предоставил. Правила страхования не содержат понятие «КАСКО ПОЛНОЕ», а имеется понятие КАСКО, включающее в том числе УТС. Включение в полис понятия «КАСКО ПОЛНОЕ» без риска УТС, которая относится к реальным убыткам, и, вместе с тем, указание в Правилах страхования о том, что страхование по риску «УТС» возможно только совместно с риском «Повреждение», ввели потребителя в заблуждение относительно потребительских свойств услуги.

Представитель истца Управления Ролспотребнадзора по Тульской области по доверенности Маркова С.С. и истец Тимошина Т.А. в судебном заседании суда первой инстанции уточненные исковые требования поддержали и просили их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» по доверенности Федичкина Е.А. в судебном заседании суда первой инстанции возражала против удовлетворения заявленного иска, полагая, что при заключении договора имущественного страхования Тимошиной Т.А. предоставлена необходимая и достоверная информация о потребительских свойствах услуги, она (истец) имела возможность ознакомиться с Правилами страхования и получить дополнительные разъяснения. Риск «УТС» указан в полисе отдельно от риска «КАСКО ПОЛНОЕ».

Представитель привлеченного определением суда от 26 апреля 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «БалтАвтоТрейд-М» в судебное заседание суда первой инстанции н явился, о времени и месте его проведения извещен, представил письменные возражения на иск, сочтя исковые требования необоснованными.

Решением Зареченского районного суда г. Тулы от 21 июня 2023 года исковые требования Управления Роспотребнадзора по Тульской области, действующего в интересах Тимошиной Т.А., удовлетворены: с АО «АльфаСтрахование» в пользу Тимошиной Т.А. взысканы убытки в размере 114 821 рубль, неустойка за нарушение сроков исполнения требований потребителя о возмещении убытков в размере 114 821 рубль, расходы по оплате определения УТС в размере 6 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 119 821 рубль. Одновременно с АО «АльфаСтрахование» в доход бюджета муниципального образования город Тула взыскана государственная пошлина в размере 5 596 рублей 42 копейки.

В апелляционной жалобе АО «АльфаСтрахование» просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, постановленное при неправильном определении юридически значимых обстоятельств и с нарушением норм материального права, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска. Обращает внимание, что УТС является самостоятельным страховым риском; по заключенному между сторонами договору страхования риск «УТС» не застрахован. Пункт 3.2.3 Правил страхования не противоречит каким-либо императивным нормам и не нарушает права страхователя, до сведения которой доведена необходимая и полная информация, обеспечивающая возможность выбора услуги.

В возражениях на апелляционную жалобу Управление Роспотребнадзора по Тульской области сочло решение Зареченского районного суда г. Тулы от 21 июня 2023 года законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы АО «АльфаСтрахование» - несостоятельными и не подлежащими удовлетворению.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тульского областного суда от 1 ноября 2023 года решение Зареченского районного суда г. Тулы от 21 июня 2023 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба АО «АльфаСтрахование» - без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 3 апреля 2024 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тульского областного суда от 1 ноября 2023 года отменено, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда, в связи с чем назначено к судебному разбирательству.

Информация о рассмотрении апелляционной жалобы в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Тульского областного суда в сети Интернет (http://oblsud.tula.sudrf.ru).

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» по доверенности Федичкина Е.А. в судебном заседании суда апелляционной инстанции поддержала доводы апелляционной жалобы и просила ее удовлетворить. Указала, что стороны заключили договор страхования, не предусматривающий обязанность страховщика возместить УТС автомобиля.

Представитель истца Управления Роспотребнадзора по Тульской области по доверенности Маркова С.С. в судебном заседании суда апелляционной инстанции просила оставить решение районного суда без изменения, апелляционную жалобу АО «АльфаСтрахование» - без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о месте и времени его проведения извещены; в письменном заявлении Тимошина Т.А. ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Поскольку в соответствии с положениями части 3 статьи 167, части 1 статьи 327 ГПК РФ неявка лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не является препятствием к рассмотрению дела, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции.

Заслушав объяснения участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, изучив материалы дела,,, РЫсудебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО «АльфаСтрахование» (страховщик) и ООО «БалтАвтоТрейд-М» (агент) заключен агентский договор от 22.05.2006 года № согласно которому агент обязуется по поручению страховщика совершать от имени и за счет страховщика юридические и иные действия, связанные с поиском юридических и физических лиц, заинтересованных в заключении со страховщиком договоров страхования по видам страхования, перечисленным в Приложении № к договору (далее - «клиенты»), а страховщик обязуется выплатить агенту причитающееся вознаграждение в размере и в порядке, определенном договором.

27 февраля 2022 года между Тимошиной Т.А. и АО «АльфаСтрахование» заключен договор КАСКО № на условиях Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом генерального директора финансовой организации от 20.12.2021 года №.

По договору КАСКО застрахованы имущественные интересы Тимошиной Т.А. по риску «КАСКО ПОЛНОЕ» (Повреждение. Хищение) в отношении принадлежащего ей транспортного средства №, государственный регистрационный знак №.

Срок действия договора с 27 февраля 2022 года по 26 февраля 2023 года.

Страховая премия в размере 156 859 рублей Тимошиной Т.А. оплачена.

6 апреля 2022 года в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего по вине другого участника, транспортному средству Тимошиной Т.А. причинен вред.

7 апреля 2022 года Тимошина Т.А. обратилась к АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении по договору КАСКО, в котором просила организовать и оплатить ремонт транспортного средства.

Восстановительный ремонт принадлежащего Тимошиной Т.А. транспортного средства произведен и оплачен СТОА ООО «Независимость» в размере 316 126 рублей, что сторонами не оспаривалось.

2 ноября 2022 года Тимошиной Т.А. в адрес АО «АльфаСтрахование» направлена претензия с требованием о выплате страхового возмещения в части утраты товарной стоимости (УТС) в размере 114 821 рубль на основании отчета «Об оценке утраты товарной стоимости автотранспортного средства» №, составленного ООО «Тульская Независимая Оценка».

Претензия получена страховой компанией 8 ноября 2022 года.

17 ноября 2022 года АО «АльфаСтрахование» оставило претензию без удовлетворения в связи с тем, что риск утраты товарной стоимости по договору №0760W/046/BI276004/22 застрахован не был.

22 декабря 2022 года Тимошина Т.А. обратилась к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов В.В. Климову (далее - Финансовый уполномоченный) с требованием о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства в части величины УТС в размере 114 821 рублей.

Решением Финансового уполномоченного от 16.01.2023 года №№ Тимошиной Т.А. отказано в удовлетворении заявленного требования.

2 февраля 2023 года Тимошина Т.А. обратилась в Управление Роспотребнадзора по Тульской области с просьбой обратиться в защиту ее интересов в суд с иском о взыскании с АО «АльфаСтрахование» УТС в размере 114 821 рубль, расходов по определению УТС, неустойки и штрафа.

Разрешая возникший спор, суд первой инстанции исходил из того, что страховая организация не предоставила получателю страховых услуг при заключении с ним договора страхования полную информацию, чем ввела потребителя Тимошину Т.А. в заблуждение относительно потребительских свойств предоставляемой услуги, поскольку словосочетание «КАСКО ПОЛНОЕ» (Повреждение. Хищение) и указание в Правилах страхования, что УТС входит в КАСКО и страхуется только совместно с риском «Повреждение», давало страхователю Тимошиной Т.А. основания полагать, что она застраховала риск, связанный с полным возмещением возможного ущерба, в том числе утрату товарной стоимости, в связи с чем взыскал убытки в виде невыплаченной УТС, неустойку за нарушение сроков исполнения требований потребителя о возмещении убытков, расходы по оплате определения утраты товарной стоимости, компенсацию морального вреда и штраф.

Судебная коллегия находит, что обжалуемое решение принято с нарушениями норм материального и процессуального права и согласиться с ним нельзя по следующим основаниям.

К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (пункт 1 статьи 1 ГК РФ).

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ).

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из материалов дела, в договоре имущественного страхования от 27.02.2022 года № прямо указано, что страхование автомобиля осуществляется по рискам «КАСКО ПОЛНОЕ» (Повреждение. Хищение), по которым определена страховая сумма в размере 4 075 000 рублей и страховая премия в размере 156 859 рублей.

При этом в бланке полиса четко разграничены страхуемые риски отдельными пунктами, в том числе «Утрата товарной стоимости». По страховому риску «УТС» в графах «страховая сумма» и «страховая выплата» проставлена сумма 0.00.

В полисе страхования указано, что страхование осуществляется в соответствии с положениями Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом генерального директора АО «АльфаСтрахование» от 20.12.2021 года №.

Пунктом 1.2 Правил страхования предусмотрено, что КАСКО - это страхование рисков «Повреждение» и/или «Хищение» и/или «УТС» (подпункт «б»).

Разделом 3 Правил страхования установлены возможные страховые риски, на случай которых производится страхование, в частности, «Повреждение», «Хищение», «УТС», «Ущерб по дополнительному оборудованию», «несчастный случай» и др.

Таким образом, в Правилах страхования УТС (уменьшение стоимости ТС, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида ТС и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП и последующего ремонта) определяется как отдельный риск и указывается, что страхование данного риска возможно только совместно с риском «Повреждение».

При этом в полисе страхования содержится указание на ознакомление Тимошиной Т.А. с данными Правилами, которые размещены на сайте страховщика и доступны для страхователя. Подписывая данный договор, Тимошина Т.А. подтвердила, что правила страхования и другие приложения к полису она получила, полностью проинформирована об условиях страхования, все условия врученных ей правил и приложений ей разъяснены и понятны, ей представлен соответствующий выбор объема страхового покрытия и она самостоятельно выбирает указанный в полисе вариант страхового покрытия с имеющимися ограничениями и условиями за соответствующую плату (страховую премию).

Следовательно, при подписании договора страхования истец была ознакомлена с Правилами страхования, что свидетельствует о наличии ее воли на заключение договора при условии, что УТС не подлежит возмещению.

Данное условие договора, как верно отметила представитель ответчика АО «АльфаСтрахование», не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор на вышеуказанных условиях.

Условия договора страхования, предусматривающие возмещение убытков в меньшем размере, чем они причинены страхователю, закону не противоречат, поскольку положениями пункта 1 статьи 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 1, ░░░░░░ 421 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 27.12.2017 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 15.06.2015 ░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░ 07.06.2019 ░░░░ № ░░ ░░░░ № №.

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░ «░░░») ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░», ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ 2.1.2) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ «░░░» ░ «░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░)» ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)», ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░277░░ 71.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░ ░░ 07.02.1992 ░░░░ № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░ ░░ 21 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░,, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 5 ░░░░ 2024 ░░░░.