Решение по делу № 2-5670/2016 от 12.10.2016

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2016 года Дзержинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Силониной Н.Е., при секретаре Ерастовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Новожилову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указало, что согласно Заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Новожиловым С.А. был заключен Договор о предоставлении кредита для оплаты части стоимости автомобиля <данные изъяты> в размере 233430,08 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Договор о предоставлении кредита состоит из Заявления на получение кредита на приобретение автомобиля и Общих условий. Также в соответствии с п.5 п.п.5.2 Договор о залоге является заключенным между ответчиком и истцом в дату акцепта банком оферты, содержащейся в п.3 Заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, при этом акцептом со стороны истца является совершение истцом действий по принятию автомобиля в залог, путем вручения ответчику Письма-Извещения банка о принятии автомобиля в залог, либо путем отправки по адресу, указанному в качестве адреса регистрации в Заявлении на получение кредита на приобретение автомобиля. Договор о залоге состоит из Заявления на получение кредита на приобретение автомобиля и Общих условий. В исполнении условий п.6 Договора о предоставлении кредита, истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно по <данные изъяты> календарным дням месяца. Предусмотренная неустойка составила 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.

Задолженность Новожилова С.А. по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ составляет 246040,56 рублей, из которых 175015,65 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 3152,91 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 12239,05 рублей - текущие проценты на просроченный основной долг по текущей ставке, 55632,95 рублей - штрафные проценты.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по внесению денежных средств в счет погашения кредита банк направил в адрес заемщика претензию с требованием об уплате суммы долга, процентов и штрафа, которое было оставлено без ответа.

АО «ЮниКредит Банк» просит суд взыскать с Новожилова С.А. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 246040,56 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 11661 руб., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 254370,32 руб.

В судебное заседание представитель АО «ЮниКредит Банк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Новожилов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался судом путем направления судебной повестки по месту регистрации по почте заказным письмом с уведомлением, причину неявки суду не сообщил.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Одновременно статьей 117 ГПК РФ установлено, что при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со статьей 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд (часть 1).

Согласно пункту 46 Правил оказания услуг почтовой связи операторы почтовой связи обязаны пересылать почтовые отправления и осуществлять почтовые переводы в установленные сроки.

В соответствии с Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденными приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014 № 423-п, заказные письма и бандероли разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату под расписку. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов семьи в почтовом абонентском ящике оставляется извещение с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресата за почтовым отправлением, вторичное извещение доставляется и вручается под расписку через 3 рабочих дня после доставки первичных извещений. Не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней, после чего возвращаются по обратному адресу.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не являлся без уважительных причин за получением судебного отправления, конверт с судебным извещением возвращен в суд с отметкой почты об истечении срока его хранения, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что в соответствии с изменениями № 1, вносимыми в Устав ЗАО «ЮниКредит Банк», произведена смена организационно-правовой формы ЗАО «ЮниКредит Банк» на АО «ЮниКредит Банк» (л.д.65).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Новожилов С.А. обратился в ЗАО «ЮниКредит Банк» с Заявлением на получение кредита на приобретение автомобиля <данные изъяты>, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, на сумму 233430,08 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых с уплатой ежемесячных платежей в размере 5554 руб. 12 числа каждого месяца и установлением неустойки в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

В заявлении также содержалось предложение заключить с заемщиком договор о залоге и принять автомобиль в залог с установлением залоговой стоимости в размере 374074 руб. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (п.3).

В силу п.5 п.п.5.2 Заявления на получение кредита на приобретение автомобиля договор о залоге является заключенным в дату акцепта банком оферты, содержащейся в п.3 Заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, при этом акцептом со стороны банка является совершение банком действий по принятию автомобиля в залог путем вручения ответчику Письма-Извещения банка о принятии автомобиля в залог, либо путем его отправки по адресу, указанному в качестве адреса регистрации в Заявлении на получение кредита на приобретение автомобиля. Договор о залоге состоит из Заявления на получение кредита на приобретение автомобиля и Общих условий (л.д. 43).

Письмом-Извещением от ДД.ММ.ГГГГ, врученным ответчику лично под роспись, Банк уведомил Новожилова С.А. о принятии в залог автомобиля, указанного в Заявлении, таким образом, с этой даты между Новожиловым С.А. и АО «ЮниКредит Банк» заключен Договор о залоге автомобиля <данные изъяты>, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска (л.д.45).

По поручению заемщика Новожилова С.А. банк предоставил ответчику кредит на вышеуказанных условиях, произвел перечисление денежных средств, предоставленных по кредитному договору, что подтверждается счетами на оплату, выпиской из лицевого счета (л.д. 51,52, 14).

В соответствии с пунктом 2.5.2. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог, банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредитному договору в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту или процентов в размере и сроки, установленные договором (л.д.48).

В связи с ненадлежащим исполнением Новожиловым С.А. обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года банк направил в адрес заемщика требование от ДД.ММ.ГГГГ г. о наступлении случая досрочного истребования кредита и потребовал досрочного погашения суммы задолженности (л.д.58). Требование заемщиком исполнено не было.

Согласно расчету истца, не доверять которому у суда не имеется оснований, поскольку он соответствует условиям договора, выписке по счету и не опровергнут ответчиком, задолженность Новожилова С.А. по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 246040,56 рублей, из которых 175015,65 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 3152,91 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 12239,05 рублей - текущие проценты на просроченный основной долг по текущей ставке, 55632,95 рублей - штрафные проценты (л.д.30-36).

С учетом изложенного, исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Как установлено судом, в целях обеспечения обязательств Новожиловым С.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в залог был передан приобретаемый автомобиль <данные изъяты> (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

По сведениям, предоставленным РЭО ГИБДД Управления МВД России <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, вышеуказанный автомобиль зарегистрирован за Новожиловым С.А. до настоящего времени.

Из положений п. 1 ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в полном объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненной просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Положениями статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Поскольку основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются, исковые требования в части обращения взыскания на автомобиль марки <данные изъяты>, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Истец просит установить начальную продажную цену автомобиля в размере 254370,32 руб., определенном с учетом применения коэффициента остаточной стоимости, приведенного в таблице остаточной стоимости автомобилей и микроавтобусов (публикация на сайте компании <данные изъяты> специализирующейся на комиссии подержанных автомобилей). Так, коэффициент остаточной стоимости автомобиля ДД.ММ.ГГГГ выпуска при среднем пробеге от <данные изъяты> до <данные изъяты> в ДД.ММ.ГГГГ году составляет 0,68 (374074 *0,68 = 254370,32 руб.).

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

В силу ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали его залоговую стоимость в размере 374074 руб. (л.д.45). Возможность установления залоговой стоимости автомобиля с учетом коэффициента износа автомобиля, периода его эксплуатации и величины пробега стороны в договоре залога не предусмотрели.

Суд приходит к выводу о невозможности определения рыночной стоимости автомобиля в размере 254370,32 руб., т.к. применение коэффициента износа автомобиля с учетом данных Интернет-сайта не соответствует требованиям федерального стандарта оценки Требования к отчету об оценке (ФСО N 3), утвержденным Приказом Минэкономразвития России от 20.05.2015 N 299. Установление начальной продажной цены при применении таблицы коэффициентов износа транспортных средств не учитывает среднерыночную стоимость автомобиля конкретной модели, цвета, комплектации и других идентифицирующих признаков, а также корректировку цен с учетом их увеличения в результате курсов валют, инфляции и других факторов. В таблице не содержится анализ рынка объекта оценки, а также анализ других внешних факторов, не относящихся непосредственно к объекту оценки, но влияющих на его стоимость, не предоставлена информация по обоснованию значений или диапазонов значений ценообразующих факторов. В таблице не содержится ссылок на источники информации, позволяющие делать выводы об авторстве соответствующей информации и дате ее подготовки. Представленный расчет стоимости автомобиля произведен представителем истца, в связи с чем его нельзя признать объективным и достоверным на день разрешения спора. Изложенное не позволяет проверить обоснованность применения указанных выше корректирующих коэффициентов, влияющих на цену объекта.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также отсутствие в материалах дела доказательств рыночной стоимости заложенного имущества, руководствуясь частью 3 статьи 340 ГК РФ, начальная продажная цена автомобиля должна быть определена на уровне той, которая была согласована сторонами - 374074 руб.

Установление начальной продажной цены в размере залоговой стоимости не противоречит действующему законодательству, не нарушает права должника и взыскателя, поскольку Федеральным законом «Об исполнительном производстве» предусмотрен порядок снижения цены реализации имущества в случае признания торгов несостоявшимися.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11660,41 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Новожилова С.А. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 246040,56 руб., из которых 175015,65 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 3152,91 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 12239,05 руб. - текущие проценты на просроченный основной долг по текущей ставке, 55632,95 руб. - штрафные проценты.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащий Новожилову С.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 374074 руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с Новожилова С.А. в пользу АО ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11660,41 руб.

Ответчик вправе подать в Дзержинский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Дзержинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья п/п     Н.Е.Силонина

Копия верна.

Федеральный судья      Н.Е.Силонина

Секретарь        Н.А.Ерастова