Решение по делу № 2-968/2024 (2-5923/2023;) от 27.10.2023

Дело ... (2-5923/2023)

Поступило 27.10.2023 г.

УИД № 54RS0001-01-2023-009740-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2024 года                     г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                    Местеховской Е.В.,

при секретаре                                Седюко Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮниКредит Банк к Сыздыков И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    АО ЮниКредит Банк обратилось в суд с иском к Сыздыкову И.А., в котором просили:

1) Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 596 614,83 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

-    486 166,53 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу;

-    6 053,48 руб. – размер задолженности по просроченным процентам, начисленных по текущей ставке;

-    95 666,18 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке;

-    8 728,64 руб. – штрафные проценты.

Взыскать с ответчика проценты на сумму основного долга по ... от ДД.ММ.ГГГГ из расчета годовой процентной ставки, согласно п. 12 Индивидуальных условий за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства в части погашения основного долга.

2) Взыскать с ответчика задолженность по договору ... от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 33 125,25 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

-    29 659,60 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу;

-    3 276,19 руб. – размер задолженности по просроченным процентам, начисленных по текущей ставки;

-    192,46 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке.

Взыскать с ответчика проценты на сумму основного долга по кредиту ... от ДД.ММ.ГГГГ из расчета годовой процентной ставки, согласно п. 12 Индивидуальных условий, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в части погашения основного долга.

3) Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 056 726,04 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в том числе:

-    908 099,98 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу;

-    8 698,42 руб.- размер задолженности по просроченным процентам, начисленных по текущей ставке;

-    133 097,99 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке;

-    6 829,65 руб. – штрафные проценты.

Взыскать с ответчика проценты на сумму основного долга по кредиту № ... от 30.03.2020 г. из расчета годовой процентной ставки, согласно п. 12 Индивидуальных условий, за период с 11.09.2023 г. по дату фактического исполнения обязательства в части погашения основного долга.

4) Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 793,54 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал:

1). ДД.ММ.ГГГГ АО ЮниКредит Банк и Сыздыков И.А. заключили договор потребительского кредита на текущие расходы .... в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 176 000 руб. на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре, а ответчик взял на себя обязательство исполнить содержащиеся в кредитном договоре требования. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на счет ответчика.

Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производятся ответчиком ежемесячно по датам погашения, указанных в индивидуальных условиях, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору составляет 596 614,83 руб.

2). ДД.ММ.ГГГГ АО ЮниКредит Банк и Сыздыков И.А. заключили договор ... о выпуске и использовании кредитной банковской картой АО ЮниКредит Банк, в соответствии с которым банк предоставил кредитный лимит в размере – 30 000 руб.

В целях заключения договора ответчик направил анкету-заявление на оформление банковской карты АО ЮниКредит Бакнк с предложением заключить договор о выпуске и использовании кредитной карты.

Датой полного погашения кредита является последняя дата срока пользования кредитом, указанного в соглашении о лимите. Общие условия совместно с подписанными ответчиком Индивидуальными условиями составляют соглашение о лимите. При наличии противоречий между Общими условиями Индивидуальными условия, положения последних имеют преимущественную силу.

В целях исполнения обязательства ответчика по погашению кредита обязался обеспечить на счете, указанном в п. 17 Индивидуальных условий денежных средств в сумме и в срок, установленные п. 6 Индивидуальных условий.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать правила, Общие условия и Тарифы АО ЮниКредит Банк, которые ему разъяснены, понятны и являются обязательными к исполнению.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему текущий счет, установил лимит.

Ответчик совершил расходные операции по счету. По состоянию на дату подачи иска ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по погашению задолженности.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактического уплаты истцу включительно.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору составляет 33 125,25 руб.

3). ДД.ММ.ГГГГ АО ЮниКредит Банк и Сыздыков И.А. заключили договор потребительского кредита на текущие расходы ..., в соответствии с которым ФИО5 предоставил ответчику денежные средства в размере 1 220 000 руб. на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре, а ответчик взял на себя обязательство исполнить требования, содержащиеся в кредитном договоре. Кредит был предоставлен, путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Ответчик в нарушении условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам составляет 1 056 726,04 руб.

Истец – АО ЮниКредит Банк, извещалось надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик – Сыздыков И.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, заказное письмо возвращено в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с ч.1 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В соответствии со ст.154 ГПК РФ истец имеет право на рассмотрение его дела судом до истечения двух месяцев со дня принятия заявления к производству.

При этом в соответствии с ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст.ст.117 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено следующее:

1). ДД.ММ.ГГГГ Сыздыков И.А. обратился в АО ЮниКредит Банк с заявлением на предоставление кредита на текущие расходы (л.д. 21-23), на основании которого ДД.ММ.ГГГГ между АО ЮниКредит Банк и Сыздыковым И.А. заключен кредитный договор ..., согласно которому ФИО5 предоставил заемщику ФИО3 в размере 1 176 000 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-31).

Процентная ставка по кредиту, согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составила 12,90 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора задолженность по кредиту погашается ежемесячно равными аннуитетными платежами в 6 день каждого месяца. Размер ежемесячного платежа равен 26 698 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора. Так, за просрочку уплаты ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно.

Кредитный договор содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

Из договора следует, что ответчику была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям договора. С указанными условиями ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

2). ДД.ММ.ГГГГ АО ЮниКредит Банк и Сыздыков И.А. заключили договор ... о выпуске и использовании кредитной банковской картой АО ЮниКредит Банк, в соответствии с которым банк предоставил кредитный лимит в размере – 30 000 руб. под 27,9 % годовых (л.д.42-45).

В целях заключения договора ответчик направил анкету-заявление на оформление банковской карты АО ЮниКредит Бакнк с предложением заключить договор о выпуске и использовании кредитной карты (л.д. 41).

Датой полного погашения кредита является последняя дата срока пользования кредитом, указанного в соглашении о лимите. Общие условия совместно с подписанными ответчиком Индивидуальными условиями составляют соглашение о лимите. При наличии противоречий между Общими условиями Индивидуальными условия, положения последних имеют преимущественную силу.

В целях исполнения обязательства ответчика по погашению кредита обязался обеспечить на счете, указанном в п. 17 Индивидуальных условий денежных средств в сумме и в срок, установленные п. 6 Индивидуальных условий.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать правила, Общие условия и Тарифы АО ЮниКредит Банк, которые ему разъяснены, понятны и являются обязательными к исполнению.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему текущий счет, установил лимит.

Ответчик совершил расходные операции по счету. По состоянию на дату подачи иска ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по погашению задолженности.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактического уплаты истцу включительно.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако доказательств добровольного удовлетворения данного требования материалы дела не содержат.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору составляет 33 125,25 руб.

3). ДД.ММ.ГГГГ Сыздыков И.А. обратился в АО ЮниКредит Банк с заявлением на предоставление кредита на текущие расходы (л.д. 64-67), на основании которого ДД.ММ.ГГГГ между АО ЮниКредит Банк и Сыздыковым И.А. заключен кредитный договор ..., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 220 000 руб. сроком возврата до 11.03.2025 г. (л.д. 74-76).

Процентная ставка по кредиту, согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составила 9,90 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора задолженность по кредиту погашается ежемесячно равными аннуитетными платежами в 6 день каждого месяца. Размер ежемесячного платежа равен 25 862 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора. Так, за просрочку уплаты ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно.

Кредитный договор содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

Из договора следует, что ответчику была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям договора. С указанными условиями ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик в нарушении условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако доказательств добровольного удовлетворения данного требования материалы дела не содержат.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам составляет 1 056 726,04 руб.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрена уплата должником кредитору денежной суммы (неустойки, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Проверив представленные истцом расчёты задолженности по кредитным договорам, суд, учитывая принцип равноправия и состязательности участников процесса, признаёт их правильными, поскольку они произведены в соответствии с условиями заключенных сторонами договоров, исходя из согласованных процентных ставок по кредитам. Указанные расчёты ответчиком не опровергнут.

Таким образом, требование банка о взыскании задолженности по кредитным договорам с ответчика законно и обоснованно. Исходя из размера задолженности, соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательства, суд не усматривает оснований для снижения размера пени.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности:

-    по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 596 614,83 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

-    по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 33 125,25 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

-    по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 056 726,04 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Право кредитора по начислению заемщику процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства по оплате основного долга и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту предусмотрено как нормами действующего законодательства, так и условиями кредитного договора, соответственно истец вправе начислять проценты и неустойки по дату фактического погашения основного долга по кредиту, поскольку имеется просроченная задолженность по договору, кредитный договор - не прекращен.

В соответствии с пунктом 4 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Так, исходя из смысла статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного сторонами договора, начисленные на сумму кредита проценты, являются платой за пользование предоставленными денежными средствами. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Подлежащая взысканию сумма определяется за период, истекший со дня, когда заемщик должен был возвратить полученные по договору займа деньги и до дня, когда эта обязанность фактически была исполнена.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В данном случае, кредитный договор ни сторонами, ни судом в установленном законом порядке не расторгнут.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки:

-    на сумму основного долга по ФИО3 ... от ДД.ММ.ГГГГ из расчета годовой процентной ставки 20% за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства в части погашения основного долга;

-    на сумму основного долга по ФИО3 ... от ДД.ММ.ГГГГ из расчета годовой процентной ставки 20%, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в части погашения основного долга;

-    на сумму основного долга по ФИО3 ... от ДД.ММ.ГГГГ из расчета годовой процентной ставки 20%, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства в части погашения основного долга,

является законным и обоснованным.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, в общей сумме 23 793,54 руб. (л.д. 14, 15, 16).

    Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Иск АО ЮниКредит Банк к Сыздыков И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Сыздыков И.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия/..., выдан УВД ... ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения ...) в пользу АО ЮниКредит Банк ИНН ... задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 596 614,83 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

-    486 166,53 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу;

-    6 053,48 руб. – размер задолженности по просроченным процентам, начисленных по текущей ставке;

-    95 666,18 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке;

-    8 728,64 руб. – штрафные проценты.

Взыскать с Сыздыков И.А. в пользу АО ЮниКредит Банк проценты на сумму основного долга по ... от ДД.ММ.ГГГГ из расчета годовой процентной ставки 20% за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства в части погашения основного долга.

Взыскать с Сыздыков И.А. в пользу АО ЮниКредит Банк задолженность по договору ... от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 33 125,25 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

-    29 659,60 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу;

-    3 276,19 руб. – размер задолженности по просроченным процентам, начисленных по текущей ставки;

-    192 46 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке.

Взыскать с Сыздыков И.А. в пользу АО ЮниКредит Банк проценты на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки 20% за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в части погашения основного долга.

Взыскать с Сыздыков И.А. в пользу АО ЮниКредит Банк задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 056 726,04 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в том числе:

-    908 099,98 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу;

-    8 698,42 руб.- размер задолженности по просроченным процентам, начисленных по текущей ставке;

-    133 097,99 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке;

-    6 829,65 руб. – штрафные проценты.

Взыскать с Сыздыков И.А. в пользу АО ЮниКредит ФИО5 проценты на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки 20 %, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства в части погашения основного долга.

Взыскать с Сыздыков И.А. в пользу АО ЮниКредит Банк расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 23 793,54 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято 22.02.2024 г.

Судья                 (подпись)                Е.В. Местеховская

Верно

Судья                                    Е.В. Местеховская

Секретарь                                Ю.Н. Седюко

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-968/2024 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.