Решение по делу № 2-1442/2016 от 14.03.2016

Дело № 2-1442/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2016 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Враговой Ю.Г.,

с участием представителя истца Корнеева К.В. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Сараеву Н.В. о взыскании задолженности,

и встречному иску Сараева Н.В. к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, перерасчете суммы,

Установил:

    ПАО НБ «ТРАСТ» обратился в суд с иском к Сараеву Н.В. о взыскании задолженности, указывая, что Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее - Банк) и Сараев Н.В. ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № (далее – Договор).

Договор заключен в офертно-акцепной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении / Анкете-Заявлении, Условиях, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ПАО), а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых, срок пользования кредитом ДД.ММ.ГГГГ.

В Заявлении / Анкете-Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления / Анкеты-Заявления.

Банк исполнил свои обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №.

Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Условий ответчик не исполняет свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Просили взыскать с Сараева Н.В. в пользу НБ «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Сараев Н.В. обратился в суд с встречным иском к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, перерасчете суммы, указав, что между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ.№. По этому договору истец требует вернуть основной долг в сумме <данные изъяты> Истцом не было предоставлено обоснований нормы расчета, а также уравнение для его проверки. Ответчик согласен признать требования истца частично. Ответчик не согласен с расчетами истца (которые им не доказаны) в части суммы процентов за пользованием кредитом, за просроченный долг и процентов по нему, а также штрафные санкции. Ответчик не согласен, что банк (истец) берет единовременную комиссию в сумме <данные изъяты>. (которая включена в общую сумму кредита и на нее начислялись %) за зачисление кредитных средств на счет клиента, что не правомерно, поскольку это является обязанностью банка и указывает на не обоснованную выгоду истца. Также согласно условиям кредитного договора, платёж за пользование кредитом и проценты по нему вносятся равными частями, однако из графика платежей видно, что вносимая сумма больше предыдущей, чего быть не должно.

Банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу ответчику по подключению к программе страхования. Выгодоприобретателем становился истец (банк), а не ответчик, заплативший за нее. Что указывает на получение банком не обоснованной выгоды. При этом, банк, заключив со страховой компанией договор страхования в отношении жизни, здоровья ответчика на условиях страховой компании, а ответчик в свою очередь обязан оплатить комиссию за оказанную услугу страхования. Страховая премия, удержанная банком при выдаче кредита, составила <данные изъяты>. Подписывая предложенную форму договора, ответчик полагал, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием получения кредита. При заключении кредитного договора Правил страхования ответчику не выдано, как не выдан договор страхования, не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах. Включение страховки, в договор кредита, предусматривающего взимание страховой премии, ответчик рассматривает как ущемление прав потребителей. В условиях кредитного договора включено условие страхования ответчика, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, при этом по условиям договора стоимость услуги страхования входит в сумму кредита и приобретается ответчиком в кредит. Таким образом, банком неправомерно была удержана сумма премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере <данные изъяты>.

Кредитный договор, заключенный с банком, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит ответчик, как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание. Кредитным договором не предусмотрена возможность отказа от данной услуги, самого договора страхования, тарифов по договору страхования, правил страхования ответчика банком при заключении кредитного договора не предоставлено, а включение в договор условия об оплате денежных средств за включение в программу страховой защиты ответчика является со стороны банка злоупотреблением свободой договора и существенного нарушения его прав. Ответчик считает, что сумма <данные изъяты>. на которую банк производил расчет аннуитетных платежей не верна, т.к. ответчик получил на руки <данные изъяты> Следовательно, с этой суммы быть сделаны расчеты. Ответчик также считает, что процентная ставка по кредиту <данные изъяты> (на дату получения кредита учетная ставка ЦБ РФ составляла <данные изъяты> годовых) необоснованно завышена, значит в процентную ставку банка уже заложены все его риски. Следовательно, штрафы и другие выплаты, которые ответчик оплатил при получении кредита и\или которые банк предъявляет в суде незаконны, поскольку являются необоснованной выгодой. Из расчета задолженности по кредиту, предоставленного истцом, следует, что ответчику оплатил банку проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> а также ответчиком оплачен основной долг в сумме <данные изъяты>

На ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил банку общую сумму <данные изъяты> Согласно договору заем (ответчик) вносит аннуитетно (равными частями) платеж ежемесячно, и его сумма составляет <данные изъяты>. согласно графику платежей. Таким образом, истец (банк) не может отрицать, что ответчик заплатил за ДД.ММ.ГГГГ месяцев пользования кредитом, до ДД.ММ.ГГГГ ответчик остался должен истцу (банку) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. или за неполных ДД.ММ.ГГГГ

Просил суд:

1.Считать недействительной, часть кредитного договора о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты>

2.    Считать недействительной, часть кредитного договора о страхование кредита и выплате страховой премии в сумме <данные изъяты>.

3.    Отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части штрафных санкций и оплаты процентов за просроченный долг.

4.    Обязать истца сделать перерасчет (с полной формулой расчета) с суммы фактически полученного кредита, учитывая уже полученные денежные средства от ответчика.

В судебном заседании представитель истца НБ «ТРАСТ» (ПАО) Корнеев К.В., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка просил удовлетворить, в удовлетворении встречных требований просил отказать, применив срок исковой давности. Требования обосновал доводами, изложенными в иске. Пояснил, что оснований для отказа во взыскании процентов и штрафа не имеется, т.к. ответчик не исполняет свои обязанности по погашению кредита с ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик Сараев Н.В. в судебное заседание не явился, будучи извещен о времени и месте судебного разбирательства, не предоставил доказательств уважительных причин неявки и не ходатайствовал об отложении. В ходе судебного разбирательства ответчик неоднократно заявлял ходатайства об отложении и разбирательства по делу, предоставляя листки нетрудоспособности в отношении хронических заболеваний. На запрос суда <данные изъяты> сообщило, что Сараев В.Н. может участвовать в судебном заседании. На основании ст.167 ГПК РФ суд признал причину неявки ответчика не уважительной, также в судебное заседание не явился представитель третьего лица АО «СК «Благосостояние», будучи извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Представитель третьего лица АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» Овсянникова В.И., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ., сроком по ДД.ММ.ГГГГ., в письменном отзыве пояснила, что ответчик присоединился к программе добровольного страхования, для чего подписал заявление и оплатил комиссию за подключение к программе страхования. Он был включен в Список застрахованных.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

    В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

ДД.ММ.ГГГГ. Сараев Н.В. обратился в Национальный «ТРАСТ» (ПАО) с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых, срок пользования кредитом ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета №.

Кредит был предоставлен Сараеву Н.В. путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты>. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Таким образом, между сторонами ПАО НБ «ТРАСТ» с одной стороны и Сараевым Н.В. с другой стороны заключен кредитный договор. В подтверждение письменной формы договора истцом представлены письменные доказательства о его заключении: заявление заемщика Сараева Н.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ. и перечисление денег займодавцем ПАО НБ «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Условия кредитного договора содержатся в заявлении Сараеву Н.В. на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ Ими являются сумма договора <данные изъяты>

    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение о досрочном возврате кредита с процентами предусмотрено пунктом 11.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

В соответствии с п.1 Заявления указано, что заемщик просит заключить с ним смешанный договор содержащий элементы:

-договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, указан в п. 2.15. раздела Информация о кредите, в терминологии «условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта,

-договора о представлении в пользование банковской карты с предоставлением в пользование банковской карты, указанных в п.п. 3.3 настоящего договора,

-кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды,

-договора организации страхования клиента (в случае участия в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и потери работы по кредитам на неотложные нужды (ранее и далее Программа коллективного страхования держателя карт) и /или в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателя карт (ранее и далее Программа коллективного страхования держателей карт), содержащей поручение на взимание платы за участие в Программе коллективного страхования держателей карт, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка заключенному со страховой компанией ЗАО «СК «АВИВА», указанной в п.п.1.4 договора (в случае его участия в данной Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт). Он проинформирован о том, что участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт является добровольным и Банк не препятствует заключению договора страхования между ним и любой страховой компанией по его усмотрению.

В случае его участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды просил включить плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды осуществить безакцептное списание платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета <данные изъяты> за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита и комиссию за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с тарифами страхования в размере <данные изъяты> от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС.

Согласно п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредита следует, что клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, должен обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п.3.1.2 Условий.

Из существа договора следует, что счет, за обслуживание которого Сараев В.Н. должен внести плату в размере <данные изъяты>. был открыт банком для привлечения и размещения на нем полученных Сараевым В.Н. в этом банке кредитных денежных средств, а также для единственного способа погашения им задолженности по кредиту. Счет используется для выполнения банком принятого обязательства по перечислению суммы кредита и подлежит закрытию после полного погашения задолженности (п.5.6 Условий). Из чего следует, что указанный счет не является банковским счетом в смысле статьи 845 Гражданского кодекса РФ, за пользование которым законом предусмотрена возможность для банков взыскания расходов.

Из п.2 части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.

В силу ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

    Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ 1 15-ФЗ “О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации”, пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ “О защите прав потребителей”, отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

    Согласно п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет. В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации» Положением ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ №-П “О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», ссудные счета открываются и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за зачисление денежных средств на счет по условиям исследованного судом договора возложена на потребителя услуги - заемщика.

    Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Положения кредитного договора сформулированы самим Банком, таким образом, что без оплаты указанного вида комиссии кредит не подлежал выдаче, что свидетельствует о приобретении одних услуг обязательным приобретением других услуг.

    Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

    В соответствии со ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ (в редакции от 21.10.1994г.), сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Следовательно, взимание банком платы за зачисление денежных средств на счет применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за зачисление денежных средств на счет клиента является недействительным, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

В соответствии с пунктом 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором, события (страхового случая).

Судом установлено, что Сараев В.Н. подписал заявление о включении в программу добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, выразил свое согласие на оплату единовременной комиссии за участие в программе, стороны пришли к согласию, что часть денежных средств будет направлена на страхование заемщика, в связи с чем из общей суммы выданного кредита удержана сумма <данные изъяты> за подключение к указанной программе.

Поэтому оснований для признания условия кредитного договора о включении в Программу добровольного коллективного страхования жизни и здоровья недействительным суд не усматривает.

Согласно ст.186 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Встречное исковое заявление подано Сараевым Н.В. <данные изъяты>., договор заключен ДД.ММ.ГГГГ. В данном случае заемщик начал погашать кредит ДД.ММ.ГГГГ, то есть началось исполнение договора. Ходатайств о восстановлении срока, с указанием причин уважительности его пропуска, истцом не заявлено. Уважительные причины, по которым истцу должен быть восстановлен срок на обращение в суд с данными требованиями, отсутствуют.

Учитывая, что истечение срока исковой давности, о применении которого было заявлено представителем истца в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований Сараева Н.В. к НБ «ТРАСТ» (ПАО) о признании условий договора в части взимания комиссии за зачисление денежных средств и комиссии за подключение к программе страхования недействительными.

Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Суд соглашается с расчетом, предоставленным истцом, оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании просроченных процентов и штрафа и перерасчете суммы задолженности суд не усматривает.

    Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком Сараевым В.Н. условий договора по сроку возврата кредита, суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму <данные изъяты>

    На основании изложенного суд приходит к выводу: в удовлетворении встречных исковых требований Сараева Н.В. к Публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, перерасчете суммы задолженности отказать.    

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований суд считает возможным взыскать с ответчика Горшковой Т.Б. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.    

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 14 ░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░