Решение по делу № 2-2075/2017 от 06.02.2017

Дело № 2-2075/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2017 года г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Филимоновой А.О.,

при секретаре: Радке Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Ионовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Ионовой О.В., просило взыскать задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными от 15.07.2014 года в размере 140464,94 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 133060,51 руб., начисленные проценты – 6543,11 руб., неустойку и штрафы в размере 861,32 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что 15.07.2014 года между Банком и Ионовой О.В. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № M0PPB5250S14071404250 на сумму 168 000 рублей, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику денежные средства, Ионова О.В. воспользовалась суммой кредитования, однако принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» - представитель, в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Ионова О.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Взаимоотношения между банками и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами общего характера, содержащимися в ГК РФ, Федеральном законе о банках и банковской деятельностью, Законе о защите прав потребителей, Федеральном законе о потребительском кредите (займе).

Потребительское кредитование в правовом смысле представляет собой заключение кредитного договора, основное содержание которого содержится в статьях 819-820 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Как установлено судом, по Соглашению о кредитовании № M0PPB5250S14071404250 от 15.07.2014 года, состоящего из Общих условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий, Ионова О.В. получила от ОАО «АЛЬФА-БАНК» кредит в сумме 168 000 рублей под 24,99 % годовых сроком на 60 месяцев (до 02.08.2016 года). Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заемщик обязалась погашать кредит 2го числа каждого месяца платежами по 5000 руб. в соответствии с графиком платежей (л.д. 32-33, 31).

Факт заключения договора и перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д.24), ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не своевременно уплачивала истцу проценты за пользование кредитом, а также нарушала сроки погашения очередной части кредита, в результате чего образовалась задолженность, последний платеж был внесен ответчиком 26.07.2016 г., больше денежные средства в счет погашения задолженности не вносились.

Указанное обстоятельство не оспаривалось ответчиком и подтверждено выпиской по лицевому счету заемщика и расчетами (л.д. 9-21, 24-27).

02.08.2016 г. Банком принято решение о направлении требования о полном досрочном возврате суммы кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ, регламентирующей обязанность заемщика возвратить сумму займа, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Факт нарушения ответчиком сроков внесения очередной части займа и процентов за пользование займом, внесение денежных средств в сумме недостаточной для погашения очередной части займа установлен в судебном заседании, что является основанием для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании суммы займа в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

Истцом суду представлен расчет задолженности по состоянию на 14.08.2017 г. (л.д. 9-21), который соответствует условиям договора, расчет задолженности проверен судом в судебном заседании, сумма задолженности ответчиком в судебном заседании не оспаривалась. Доказательств исполнения обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, внесения денежных средств после выполнения окончательного расчёта задолженности, ответчиком в суд не представлено. Оснований для перерасчета суммы задолженности и перераспределения поступивших от ответчика денежных средств по ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не имеется.

Иного расчета задолженности Ионовой О.В. суду не предоставлено.

Таким образом, с Ионовой О.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность в виде суммы основного долга (133060,51 руб.) и начисленных процентов (6543,11 руб.) по соглашению о кредитовании от 15.07.2014 г.

Банком заявлены требования о взыскании с ответчика штрафов и неустойки в размере 861,32 руб.: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 529,38 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 331,94 руб.

Указанный размер неустойки начислен за период с 05.05.2016 г. по 02.08.2016 г. на основании п. 12 Индивидуальных условий, согласно которому за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку кредитный договор между сторонами заключен 15.07.2014 г., то к нему применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в законную силу с 01.07.2014 г.

В силу п. 21 ст. 5 "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (т.е. 36,5(6) % годовых).

В силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Ничтожным является договор, условия которого противоречат существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства, даже если в законе не содержится прямого указания на его ничтожность (пункт 74 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25).

Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

П. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Изучив п. 12 соглашения о кредитовании от 15.07.2014 г., суд приходит к выводу, что данные условия противоречат требованиям п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", устанавливающего предельный размер неустойки, начисляемой по договору потребительского займа, что влечет его ничтожность, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика Ионовой О.В. неустойки в сумме 861,32 руб. удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчика Ионовой О.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании от 15.07.2014 года в размере 139603,62 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 133060,51 рублей, начисленные проценты – 6543,11 рублей.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 992,07 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Ионовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Ионовой О.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании от 15.07.2014 года в сумме 139603,62 рублей, а именно: просроченный основной долг в размере 133060,51 рублей, начисленные проценты – 6543,11 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3 992,07 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: