Решение по делу № 2-1427/2023 от 26.09.2023

копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2023 года по делу № 2-1427/2023

УИД 43RS0034-01-2023-001536-98

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колодкина В.И., при секретаре Маракулиной К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Пономаревой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Пономаревой Т.В., указав, что 26.07.2022 между Банком и Пономаревой Т.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей под 34,9% годовых на срок 16 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (его части) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла, начиная с 29.11.2022. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 11 057,24 руб. Общая задолженность по состоянию на 13.09.2023 составляет 82416,71 руб., из которых: 298 руб. – комиссия за ведение счета, 7341,86 руб.- комиссии, 9680,64 руб. –просроченные проценты, 59550 руб.- просроченная ссудная задолженность, 10,33 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 3,11 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 57,71 руб.- неустойка на просроченные проценты. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Учитывая, что требование Банка осталось без удовлетворения, просит суд взыскать с Пономаревой Т.В. задолженность по кредитному договору в сумме 82416,71 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2672,50 руб..

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Пономарева Т.В. в соответствии со ст.165.1 ГК РФ, пп.63,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст.117 ГПК РФ извещенная о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о личном получении судебного извещения, в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со статьями 167,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно статье 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (пункт 1 статьи 779, пункт 1 статьи 781 ГК РФ).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 26 июля 2022 года между Банком и Пономаревой Т.В. (заемщиком) был подписан договор потребительского кредита № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс - кода), состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий.

Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора, а также договоров банковского счета и возмездного оказания услуг.

По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 60 000 рублей сроком на 16 месяцев. При этом заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Процентная ставка по договору составляет 9,9% годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 34,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий общее количество платежей, осуществляемых заемщиком в погашение задолженности, составляет 18; размер минимального ежемесячного обязательного платежа – 6017,34 руб., дата внесения платежа – 26 число каждого месяца.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, положениям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ответчик обязался уплатить Банку неустойку в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору (по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

По заявлению Пономаревой Т.В. от 26.07.2022 последняя была включена в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Размер платы за данную дополнительную услугу составил 0,98% (586,67 руб.) от суммы транша (предоставленных денежных средств), умноженной на 18 месяцев срока действия Программы. При этом Пономарева Т.В. выразила согласие, что взимаемые с неё за Программу денежные средства Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание комплекса расчетных услуг в рамках Программы; обязался оплатить плату за Программу ежемесячно равными платежами.

Кроме того, Пономаревой Т.В. на основании её заявления был подключен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за оформление комплекса услуг составил 149 рублей; комиссионное вознаграждение за подключение услуги «Гарантия минимальной ставки 6,9%» - 2940 руб..

Выпиской по счету № подтверждается факт перечисления Банком суммы кредита заемщику путем зачисления денежных средств в сумме 60 000 рублей на депозитный счет.

Из представленной истцом выписки по счету, а также расчета задолженности по кредитному договору следует, что Пономарева Т.В. ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору.

Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла, начиная с 29.11.2022. По состоянию на 13.09.2023 общая задолженность Пономаревой Т.В. по договору составляет 82416,71 руб., из которых: из которых: 298 руб. – комиссия за ведение счета, 7341,86 руб.- комиссии, 9680,64 руб. –просроченные проценты, 59550 руб.- просроченная ссудная задолженность, 10,33 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 3,11 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 57,71 руб.- неустойка на просроченные проценты.

Расчет задолженности согласуется с условиями кредитного договора, контррасчет взыскиваемых сумм, а также доказательства отсутствия задолженности либо ее наличия в меньшем размере ответчиком суду не представлены.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору предъявление истцом требований о досрочном взыскании основного долга, процентов, неустойки, комиссий за оказанные услуги является правомерным.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая неуплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности, соотношение общей суммы неустойки с суммой основного долга, длительность неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств, суд полагает, что взыскиваемая неустойка соразмерна последствиям нарушенных обязательств, а потому не находит оснований для ее уменьшения по правилам статьи 333 ГК РФ.

Сумма комиссий по своей правовой природе не является неустойкой, поскольку представляет собой вознаграждение за оказанные Банком услуги. Возможность снижения комиссий законом не предусмотрена.

На основании вышеприведенных норм права, условий заключенного договора иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению в полном объеме. С Пономаревой Т.В. в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору на общую сумму 82416,71 руб..

В связи с удовлетворением иска на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка в возмещение расходов по уплате госпошлины следует взыскать 2672,50 руб.

Руководствуясь статьями 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» (№) удовлетворить.

Взыскать с Пономаревой Татьяны Владимировны (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк»:

- задолженность по кредитному договору № от 26 июля 2022 года в размере 82 416 рублей 71 копейки,

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 672 рубля 50 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись В.И.Колодкин

Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2023 года.

         Копия верна: судья- В.И.Колодкин