Решение по делу № 2-10/2023 (2-1019/2022;) от 13.09.2022

Дело №2-10/2023

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Любинский 17 января 2023 года

Любинский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Акуловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Бочкарёвой О.Л.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Ахтырских Ю.В.,

с участием ответчиков Панова Д.А., Сусловой Ю.А. и представителя Представитель2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдем!» к Панову Д.А,, Сусловой Ю.А. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Панова А.В. о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование требований указало, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и Пановым А.В. путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдем!» и «Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдем!» на основании Заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи). Истец предоставил Панову А.В. лимит кредитования в размере 137 000 руб. Срок возврата кредита 36 месяцев под 19,3% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность Панова А.В. перед истцом составляет 117 302,53 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 114 096,41 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 3 188,07 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 8,28 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 5,02 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 4,75 руб. Панов А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ Просили взыскать с наследственного имущества Панова А.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 302 руб. 53 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 546 руб. 5 коп.

Представитель АО КБ "Пойдём!" ФИО9 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В судебное заседание представила уточненное исковое заявление, в котором просила взыскать с Панова Д.А., Сусловой Ю.А. солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 302,53 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 546,5 руб.

Ответчики Панов Д.А., Суслова Ю.А. и их представитель представитель2 в судебном заседании возражали об удовлетворении заявленных требований. Показали, что ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности от Панова Д.А. на счет АО КБ "Пойдём!" было внесено 103 000 руб., по их мнению из материалов дела следует, что задолженность составляла – 111 043 рубля 92 копейки.

Определением суда по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования привлечено ООО "СК Ренессанс Жизнь".

Представитель ООО "СК "Ренессанс Жизнь" представитель3. участия в судебном заседании не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном заявлении указал, что ООО "СК "Ренессанс Жизнь" выплатило страховое возмещение в полном объеме в размере 103 000 рублей, тем самым исполнив свои обязательства.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила, возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Пунктом 1 статьи 60 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.)

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между АО КБ "Пойдём!" и ФИО1 путем присоединения последнего к Кредитному договору АО КБ "Пойдём!" и "Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитов кредитования (лимитом выдачи) АО КБ "Пойдём!" на основании Заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), истец предоставил ФИО1 лимит кредитования в размере 137 000 руб. Срок возврата: 36 мес. По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 19,3% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора - 33% годовых, пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 14 числа каждого месяца.

С индивидуальными условиями договора кредитования, действующими на момент заключения договора ФИО1 ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 кредит в размере 137 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленной выписки по лицевому счету ответчика следует, что обязательство по кредитному договору исполнялось им ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, не исполнив перед Банком своих обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за его пользование, умер.

Из представленного расчета задолженности и выписки по счету следует, что задолженность по кредитному договору ФИО1 перед банком составляет 117 302 рубля 53 копейки.

Из представленного расчета задолженности и выписки по счету следует, что задолженность по кредитному договору ФИО1 перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 117 302, 53 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 114 096,41 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 3 188,07 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 8,28 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 5,02 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 4,75 руб.

Соответственно доводы стороны ответчика о сумме задолженности не нашли своего подтверждения. Так, согласно выписке по ссудному счету ОД № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на просрочку было вынесено 3 052 рубля, 49 копеек - ДД.ММ.ГГГГ и 111 043 рубля 92 копейки – ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует просроченной задолженности в размере 114 096 рублей 41 копейка.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку кредитные обязательства не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью кредитора, их исполнение может быть произведено иными лицами, соответственно, данное обязательство смертью должника не прекращается.

По правилам статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По правилам статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

ФИО1 принадлежащим ему имуществом на случай смерти путем составления завещания не распорядился, ввиду чего наследование осуществляется в порядке, установленном законом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, как закреплено в статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО1 являются его супруга ФИО7, дети: дочь Суслова Ю.А. сын Панов Д.А., что подтверждается сведениями из Единого государственного реестра записей актов гражданского состояния.

После смерти ФИО1 нотариусом Любинского района Омской области на основании заведено наследственное дело №. Наследниками по закону являются: его супруга ФИО7, дети: дочь Суслова Ю.А. сын Панов Д.А.. Факт родственных отношений подтверждается представленными по запросу суда сведениями Управления ЗАГС по <адрес>.

Наследник первой очереди супруга ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследник Суслова Ю.А. от наследственного имущества отказалась в пользу Панова Д.А.

Наследник Панов Д.А. обратился с заявлением о принятии наследства после смерти отца.

Таким образом, из изложенного следует, что смертью должника ФИО1 обязательства по кредитному договору не прекратились и наследники умершего становятся должниками по обязательству в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

По информации БУ "Омский центр КО и ТД" умершему ФИО1 на день смерти принадлежала квартира по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принадлежали следующие объекты недвижимости: земельный участок и квартира по адресу: <адрес> <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Панову Д.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок и квартиру по адресу: <адрес>.

В силу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследник, приявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что задолженность по договору займа погашена не была, смерть должника не является обстоятельством, прекращающим исполнение обязательств по договору займа, наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, на ответчике Панове Д.А., как наследнике первой очереди, принявшим наследство после смерти заемщика, лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с Панова Д.А.

Поскольку Суслова Ю.А. не приняла наследство после смерти ФИО1, в удовлетворении требований к Сусловой Ю.А. следует отказать.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора ФИО1 был заключен Договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №.

Из указанного договора следует, что страховая сумма по страховым рискам "Смерть ЛП", "Инвалидность", "ВНТ ЛП" устанавливается единой и составляет 103 950 рублей. Страховая выплата при наступлении страхового случая по страховым рискам"Смерть ЛП", "Инвалидность" осуществляется в размере 100 % страховой суммы. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ООО "СК "Ренессанс Жизнь" выплатил Панову Д.А. страховое обеспечение в сумме 103 950 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Панов Д.А. внес в счет погашения задолженности по кредиту на счет АО КБ "Пойдём!" 103 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

После чего истец АО КБ "Пойдём!" уточнил заявленные требования, а именно просил взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 302,53 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 546,5 руб.

Согласно уточненному исковому заявлению, задолженность составляет 14 302,53 рубля, из которых: 14 292,76 руб. – просроченная задолженность по возврату кредита, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 5,02 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 4,47 руб.

То есть, последнее погашение задолженности заемщиком произошло ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На день смерти ДД.ММ.ГГГГ наследодателем не исполнено обязательство по возврату денежных средств, представленных истцом на основании кредитного договора.

Суд не соглашается с начисленной суммой долга. Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, то сумму долга следует начислять до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно не подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и пени.

Таким образом, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично, а именно подлежит взысканию сумма в размере 13 364,35 рубля, за вычетом процентов на основной долг, пени (14 292,76<данные изъяты>)).

В соответствии с ч.3 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 546 рублей 05 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества КБ «Пойдем!» удовлетворить.

Взыскать с Панова Д.А. в пользу АО КБ «Пойдем!» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 364 рубля 35 копеек, а также расходы по оплате госпошлины 3 546 рублей 05 копеек.

    В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Любинский районный суд Омской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись

КОПИЯ ВЕРНА

Судья О.В.Акулова

Справка: решение не вступило в законную силу.

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2023

Судья О.В.Акулова

Подлинный документ подшит

    в деле № 2-10/2023

    Любинского районного суда

    Омской области

№