Решение по делу № 2-67/2018 от 21.11.2017

Гражданское дело № 2-67/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Черниговка 20 февраля 2018 года

Черниговский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Белик К.В.,

при секретаре судебного заседания Зидаиной Р.И.,

с участием ответчика по основному требованию, истца по встречному требованию Тето Н.В.,

представителя Тето Н.В. – Афанасенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Тето Н.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

встречному исковому заявлению Тето Н.В. к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с названным иском к ответчику указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Тето Н.В. в офертно-акцептной форме заключено соглашение № о кредитовании на получение кредита наличными, которое в соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ является заключенным и обязательным для его исполнения. Во исполнение указанного соглашения банком осуществлено перечисление денежных средств Тето Н.В. в размере <данные изъяты> рублей, под 14,99 % годовых. Порядок возврата кредита определен путем внесения ежемесячных платежей не позднее седьмого числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету Тето Н.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей банком суммы кредитования, и в настоящее время принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает. Задолженность Тето Н.В. перед банком, образованная в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, из которых просроченный основной долг составляет – <данные изъяты> рублей, начисленные проценты – <данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки – <данные изъяты> рублей. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращалось в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа, который, после вынесения, ДД.ММ.ГГГГ был отменен. В связи с вышеизложенным, просит взыскать с Тето Н.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: просроченный основной долг – 144608,10 рублей, начисленные проценты – 5169,49 рублей, штрафы и неустойки – 15879,50 рублей, комиссия за обслуживание счета – 16775,09 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4848,64 рублей.

В судебном заседании ответчиком по первоначальному исковому требованию Тето Н.В. подано встречное исковое заявление, в котором последняя просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части ежемесячного взимания комиссии за обслуживание текущего счета, применив последствия недействительности сделки в указанной части, взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» в ее пользу сумму удержания комиссии за обслуживание текущего счета в размере 82724,91 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 24391,08 рубль, компенсацию морального вреда в размере 80000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в ее пользу.

Представитель истца по первоначальному исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Из поступивших в суд возражений на встречное исковое следует, что в удовлетворении встречного искового заявления просит отказать, заявляет о пропуске срока исковой давности.

Ответчик по первоначальному исковому требованию – истец по встречному исковому требованию Тето Н.В., исковые требования признает частично, согласна с суммой просроченного основного долга в размере 144608,10 рублей, суммой начисленных процентов в размере 5169,49 рублей, не согласна с требованиями о взыскании штрафов и неустоек, комиссии за обслуживание счет, в этой части просит отказать в удовлетворении исковых требований. Встречные исковые требования поддерживает в полном объеме, просит суд удовлетворить заявленные встречные исковые требования.

Выслушав пояснения Тето Н.В., её представителя, исследовав материалы дела, суд считает, что первоначальные исковые требования АО «АЛЬА-БАНК» к Тето Н.В. подлежат удовлетворению, в удовлетворении встречных исковых требований Тето Н.В. к АО «АЛЬФА-БАНК» следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из имеющегося в материалах дела устава Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», утвержденного общим собранием от 12.11.2014 следует, что 12.11.2014 наименование банка изменено, полное фирменное наименование банка – Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», сокращенное фирменное наименование – АО «АЛЬФА-БАНК».

Из анкеты-заявления на получение кредита наличными (акцептованное заявление оферты) следует, что Тето Н.В. посредством акцепта настоящего соглашения заключила соглашение о кредитовании и открытии текущего счета на условиях, указанных в настоящем соглашении, договоре о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и в общих условиях предоставления кредита наличными, на основании которого АО «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») предоставил ей кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 36 месяцев, под 14,99 % годовых. Полная стоимость кредита 64,96 % годовых, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей, дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита 7 число каждого месяца, комиссия за обслуживание счета взимается ежемесячно в размере 1,99 % от суммы кредита. Акцептом оферты является день зачисления суммы кредита на счет заемщика. Сумма кредита на текущий кредитный счет Тето Н.В. зачислена ДД.ММ.ГГГГ. Все вышеуказанные условия оговорены в анкете - заявлении на получение кредита наличными, в котором Тето Н.В. собственноручно поставила свою подпись, согласившись с ними. Следовательно, Тето Н.В. была ознакомлена с условиями кредитования и обязалась погашать задолженность по кредиту, уплачивать комиссию за обслуживание текущего кредитного счета равными частями в размере и в даты указанные в анкете-заявлении в графике погашения.

Согласно расчету задолженности общая сумма задолженности Тето Н.В. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, из которой сумма основного долга составляет – <данные изъяты> рублей, сумма процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет – <данные изъяты> рублей, сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет – <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет – <данные изъяты> рубль, комиссия за обслуживание текущего счета составляет – <данные изъяты> рублей. Расчет задолженности, произведенный истцом по первоначальному исковому требованию признается судом правильным.

В связи с нарушением Тето Н.В. условий соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, ввиду не исполнения взятого на себя обязательства по возврату кредита, сумма задолженности по кредитному соглашению подлежит взысканию с ответчика по первоначальному исковому требованию в заявленной истцом по первоначальному исковому требованию сумме.

С учетом конкретных обстоятельств дела, длительности неисполнения Тето Н.В. условий соглашения о кредитовании, уплате процентов и штрафных санкций за период задолженности, соотношения суммы просроченных процентов, штрафных санкций неустойки и основного долга суд считает, что рассчитанный банком размер просроченных процентов и штрафных санкций является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Доказательств явной несоразмерности задолженности, Тето Н.В. суду не представлено, оснований для снижения размера просроченных процентов и штрафных санкций суд не усматривает.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Решение о заключении Тето Н.В. соглашения о кредитовании на указанных условиях было принято последней добровольно, доказательств понуждения Тето Н.В. к заключению соглашения, лишения ее возможности заключить соглашение на иных условиях, либо отказаться от заключения соглашения, суду не представлено. В случае несогласия с условиями кредитования Тето Н.В. также имела возможность обратиться в другую кредитную организацию.

При подаче искового заявления АО «АЛЬФА-БАНК» была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля, <данные изъяты> рубля, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, которую истец просит взыскать с Тето Н.В.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом сумма госпошлины подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, с Тето Н.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» следует взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> рубля, в том числе сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, сумму процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей, сумму неустойки за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рубль, комиссию за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчиком по встречным исковым требованиям АО «АЛЬФА-БАНК» в поступивших в суд возражениях заявлено о пропуске срока исковой давности для признания соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части.

Так, согласно анкете-заявлению на получение кредита наличными, являющейся акцептованным заявлением оферты, акцептом оферты является день зачисления суммы кредита на счет заемщика. Сумма кредита на текущий кредитный счет Тето Н.В. зачислена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. Из ч. 1 ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из представленных суду материалов, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Тето Н.В. и АО «АЛЬФА-БАНК» заключено соглашение о кредитовании, в котором Тето Н.В., согласившись с его условиями, а именно с суммой ежемесячного платежа и датой его внесения, процентной ставкой по кредиту, размером ежемесячной комиссии за обслуживание счета, условиями предоставления кредита в целом, Тето Н.В. подтвердила свое согласие на указанные условия предоставления кредита своей подписью в анкете-заявлении на получение кредита, что ответчиком по первоначальному требованию – истцом по встречному требованию Тето Н.В. в судебном заседании не оспаривалось. Следовательно, вопреки доводам Тето Н.В. ей были известны все условия предоставления кредита и, свое несогласие с таковыми она могла бы выразить путем обращения в иную кредитную организацию, либо путем конкретизации условий кредита с АО «АЛЬФА-БАНК» и заключением кредитного соглашения (договора) на приемлемых для неё условиях. На основании изложенного, судом срок исковой давности по встречному исковому требованию исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, составляет три года и, следовательно, истек ДД.ММ.ГГГГ и, при наличии заявления истца по первоначальному требованию – ответчика по встречному требованию позволяет суду отказать в связи с пропуском исковой давности в удовлетворении встречных исковых требований.

Исходя из правовой позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ), если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По изложенному и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

иск Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Тето Н.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с Тето Н.В. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 182432 рубля 18 копеек, государственную пошлину в размере 4 848 рублей 64 копейки, а всего взыскать 187280 рублей 82 копейки.

В удовлетворении встречного искового заявления Тето Н.В. к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей – отказать.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Черниговский районный суд.

Мотивированное решение составлено 22.02.2018.

Судья К.В. Белик