Решение по делу № 2-31/2023 (2-396/2022;) от 28.12.2022

Гр. дело №2-31/2023 (№2-396/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

27 февраля 2023 года                     с.Сергокала

Сергокалинский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Магомедова Ю.А.,

при секретаре Амадзиевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичное акционерное общество "Сбербанк России" к Исаеву ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Сбербанк России» в лице представителя по доверенности Евтушенко Ю.А. обратилось в суд с исковым заявлением к Исаеву С.М. о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что ПАО "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №150663 (далее по тексту - Кредитный договор) от 15.02.2021 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 700000,00 руб. на срок 60 месяцев под 16.9% годовых. Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.06.2022г. по 12.12.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 631044,84 рублей, в том числе:

просроченные проценты - 56151,18 руб.

просроченный основной долг - 574893,66 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 819 ГК РФ, на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных л. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017г. №590-11 "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России". Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор. В соответствии со ст. 132 ГПК, лицам, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). При рассмотрении настоящего искового заявления в общем порядке, Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807. 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ, ПАО Сбербанк просит суд: расторгнуть кредитный договор №150663 от 15.02.2021г.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: задолженность по кредитному договору №150663 от 15.02.2021г. за период с 15.06.2022г. по 12.12.2022г. (включительно) в размере 631044,84 рублей, в том числе; просроченные проценты - 56151,18 рублей; просроченный основной долг - 574893,66 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9510,45 рублей. Всего взыскать: 640555 рублей 29 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности Евтушенко Ю.А. в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенной о времени и месте проведения суда, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Исаев С.М. в судебное заседание также не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте проведения суда, представив возражение, в котором указывает на признание им исковых требований ПАО «Сбербанк России» к нему в размере 439612,15 рублей согласно его расчету, в остальной части иска просит отказать, приложив распечатки графика платежей по кредитному договору. Ответчик в своем заявлении поясняет, что кредитный договор в письменном виде не заключался. Он действительно получил 700000 рублей и частично погасил кредит. Так как он остался какой-то период времени без работы, не имел возможности погашать кредит.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.2.3 Общих условий кредитования Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

В соответствии с п. 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ст. 438 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.02.2021г. между клиентом Исаевым С.М. и ПАО «Сбербанк» был заключен договор потребительского кредита №150663. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, срок действия договора, срок возврата кредита составляет 60 месяцев. (п.2 индивидуальных условий). Сумма кредита - 700000,00 рублей (п.1). Процентная ставка – 16,9 % годовых (п.4). Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору – ежемесячные регулярные платежи в размере 17359,19 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (п.6). Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Факт заключения договора подтверждается материалами дела, в том числе лично подписанной ответчиком Заявлением-анкетой. Таким образом, Исаев С.М. заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредита, выразил тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и общими условиями банка, с которыми он ознакомлен до заключения договора.

Согласно выписке по лицевому счету за период с 15.02.2021г. по 18.02.2021г., 15.02.2021г. истцом была произведена выдача кредита в размере 700000 рублей..

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами в порядке, предусмотренном Общими Условиями и Тарифами, а также обязался в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Однако обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом Исаев С.М. исполнял с нарушением установленных условий, в связи с чем Банк 09.11.2022 года расторг договор от 15.02.2021 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. По состоянию на 07.11.2022 года общая сумма задолженности ответчика составила 619865,12 рублей, из которых: сумма непросроченного основного долга 527507,80 рублей, сумма непросроченного основного долга - 527507,80 рублей, сумма просроченного основного долга – 47385,86 рублей, проценты за пользование кредитом – 3907,89 рублей, просроченные проценты – 40721,69 рублей.

Указанный расчет, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, поскольку составлен в соответствии с условиями кредитного договора и действующего законодательства.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанная норма конкретизируется в ч.1 ст. 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленные ответчиком Исаеву С.М. в качестве подтверждения его доводов распечатки, где сумма задолженности на 15.06.2022г. указана 650314,59 рублей (просроченный основной долг 574893,66 рублей, просроченные проценты 69460,36 рублей, неустойка 5960,57 рублей) в действительности соответствуют требованиям, заявленным истцом.

Учитывая вышеизложенное, суд находит заявленные требования истца о взыскании задолженности основанными на законе и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно ст. 98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате госпошлины в сумме 9510 рублей 45 копеек подтверждаются платежным поручением 478315 от 21.12.2022г. и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице представителя по доверенности Евтушенко Ю.А. к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №150663 от 15.02.2021г..

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №150663 от 15.02.2021г. за период с 15.06.2022г. по 12.12.2022г. (включительно) в размере 631044 (шестьсот тридцать одна тысяча сорок четыре) рубля 84 (восемьдесят четыре) копейки, в том числе; просроченные проценты - 56151, рублей 18 (восемнадцать) копеек; просроченный основной долг - 574893,66 рублей;

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9510 (девять тысяч пятьсот десять) рублей 45 (сорок пять) копеек.

Реквизиты взыскателя:

ИНН: 7707083893

КПП: 616143001

БИК: 046015602

Корреспондентский счёт: 30101810600000000602

Номер счёта: 45507810752000940935

Банк получателя: Юго-Западный банк ПАО Сбербанк

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме через Сергокалинский районный суд Республики Дагестан.

Судья                       Магомедов Ю.А.