Решение по делу № 2-3608/2018 от 15.10.2018

Дело № 2-3608 /2018

                                                        Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

        12 декабря 2018 года

Промышленный районный суд города Смоленска

в составе:

председательствующего судьи             Волковой О.А.,

при секретаре                                          Мещановой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Романову Александру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Романову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 24.04.2011 ответчик обратился в банк с заявлением на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам, договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту и открыть банковский счет для осуществления операций по карте. Банк принял предложение клиента, открыл ответчику счет, куда были перечислены денежные средства и выдал карту, которая была активирована клиентом. При этом, Романов А.А. обязался своевременно погашать задолженность, уплачивать основной долг, проценты по кредиту и иные платежи предусмотренные договором. Однако свои обязательства ответчик надлежащим образом не исполнил, задолженность по договору составила 170 807,77 руб. Просит суд взыскать с Романова А.А. указанную сумму долга, и 4 616,16 руб. в возврат госпошлины.

Представитель истца –АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. При таких обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Романов А.А., не оспаривая факта заключения кредитного договора и наличия задолженности, просит в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Предоставил письменный отзыв на иск, который поддержал в полном объеме, полагает расчет истца неверным.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 24.04.2011 ответчик обратился в банк с заявлением на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам, договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту и открыть банковский счет для осуществления операций по карте.

Банк принял предложение клиента, открыл ответчику счет 40№,, куда были перечислены денежные средства и выдал карту, которая в период с 23.08.2011 по 24.11.2015 была активирована клиентом.

По условиям договора ответчик обязался погашать задолженность путем внесения денежных средств, включая сумму основного долга, процентов и иных платежей предусмотренных договором.

Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности определен моментом ее востребования- выставлением заключительного требования (п. 5.22 Условий).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по возврату кредита, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в срок до 23.05.2016. Однако ответчик данные требования надлежащим образом не исполнил.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 170 807,77 руб., в том числе 132 794,07 руб. - сумма основного долга, 38 013,70 руб. - проценты, комиссии и платы.

Ответчик полагает, что истцом пропущен срок исковой давности за период с 23.08.2011 по 23.05.2016.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 5.22 Условий срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности- выставлением клиенту заключительного счета –выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования об этом (со дня выставления заключительно счета –выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днём выставления банком клиенту заключительного счёта выписки является день его формирования и направления клиенту.

Дата выставления клиенту заключительного счета –выписки определяется по усмотрению Банка (п. 5.25 Условий).

Таким образом, Условия предоставляют Банку право по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме.

24.04.2016 Банком был выставлен заемщику заключительный счет-выписка на сумму 170 807,27 руб. с датой оплаты задолженности до 23.05.2016 (л.д. 31). В течение 30 дней, то есть до 23.06.2016, ответчик задолженность не погасил, и с этой даты следует исчислять срок исковой давности, который соответственно истекает 23.06.2019.

14.12.2016 по заявлению АО "Банк Русский Стандарт" мировым судьей судебного участка N 53 в г. Смоленске был выдан судебный приказ о взыскании с Романова А.А. задолженности по кредитному договору в размере 170 807,77 и судебных расходов.

Данный приказ на основании заявления ответчика отменен определением мирового судьи от 26.01.2017.

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд 15.10.2018.

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен ни при обращении к мировому судье, ни в суд общей юрисдикции и долг подлежит возмещению с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает во внимание следующее.

     В качестве способа обеспечения обязательств заемщика банком установлена ответственность в виде плат за пропуск платежей: впервые 300 руб., второй раз подряд -500 руб., третий раз подряд -1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб. (п. 14 Тарифного плана).

    Согласно п. 2.15 Условий по картам, банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе и в Тарифный план).

Любые изменения Условий и(или) Тарифов становятся обязательными для клиента с момента введения их в действие (п. 2.18 Условий). При этом клиент должен самостоятельно отслеживать такие изменения (п.13 Условий). В случае несогласия с изменениями, внесенными в Условия и /или Тарифы клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 13 Условий.

    Приказом Правления Банка № 1257/1 от 29.05.2015 были утверждены изменения в тарифы по картам «Русский Стандарт» путем утверждения их новой редакции. Однако доказательств подтверждающих установление платы за пропуск минимального платежа как неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом в сумме 1 500 руб. истцом не представлено.

Вместе с тем, по ходатайству ответчика в силу положений ст. 333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер платы до 1 000 руб. В связи с чем, сумма долга составит 162 807,77 руб., из которых 132 794,07 руб. сумма основного долга, 30 013,70 руб. –проценты, комиссии и платы.

Поскольку ответчик доказательств погашения вышеуказанных сумм суду не предоставил, сумма задолженности подлежит взысканию с Романова А.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

Также в соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 162 807,77 ░░░., ░ ░░░░░ 4 456,16 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░