Решение по делу № 2-266/2024 (2-6387/2023;) от 19.05.2023

    УИД 52 RS0НОМЕР-33

    ДелоНОМЕР

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

        16 апреля 2023 года                                                                         г.Н.Новгород

    Нижегородский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Щипковой М.А., при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО СК «Согласие» к ФИО1, Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг ФИО6 об отмене решения финансового уполномоченного,

у с т а н о в и л:

Заявитель ООО «СК «Согласие» обратилось в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО6 № У-23-36581/5010-007 от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО1.

В обосновании своих требований указал следующее ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования вынесено решение о частичном удовлетворении заявления потребителя финансовой услуги по обращению ФИО1 № У-23-36581/5010-007 о взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения в размере 190 358 рублей 53 копеек.

Финансовая организация ООО «СК «Согласие» с указанным решением не согласна, считает его незаконным, необоснованным, принятым при неправильном применении норм права, нарушающим права и законные интересы финансовой организации, в связи с чем, казанное решение подлежит отмене.

ДД.ММ.ГГГГ между заявителем и ООО «СК «Согласие» заключен Договор страхования (полис) серии НОМЕР/22-ТФ в соответствии со ст. 940 и 943 ГК РФ на условиях, определенных в Правилах страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Права и обязанности сторон определены договором страхования и указанными правилами страхования, являющимися его неотъемлемой частью.

Согласно условиям названного Договора страхования, по риску «Ущерб» возмещение ущерба осуществляется путем организации восстановительного ремонта на СТОА по выбору Страховщика. Возмещение ущерба осуществляется Страховщиком на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА (пп. б п. 11.1.5 Правил страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в результате схода снега с крыщи дома, расположенного по адресу: г.Н.Новгород, <адрес>, было повреждено транспортное средство Toyota Avensis гос. peг. знак Е842ХР152, принадлежащее Заявителю.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ по направлению Страховщика был произведен осмотр поврежденного ТС Заявителя.

ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком выдано направление на ремонт на СТОА «Луидор-Гарант НН». Согласно представленной калькуляции на ремонт поврежденного ТС Toyota Avensis рег. знак Е842ХР152 в размере 442 118 рублей установлено, что размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной Договором страхования, превышает 60% от страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ исх НОМЕР/УБ Страховщик направил Заявителю уведомление о вариантах выплаты страхового возмещения согласно положениям Правил страхования.

ДД.ММ.ГГГГ от Заявителя поступило письмо об отказе в передаче ТС Toyota Avensis рег. знак Е842ХР152 Страховщику и требованием произвести выплату страхового возмещения с учетом выбранного Заявителем варианта.

ДД.ММ.ГГГГ исх. НОМЕР/УБ Страховщик повторно направил уведомление о вариантах выплаты страхового возмещения согласно положениям Правил страхования, а также направил Протокол результатов торгов по лоту НОМЕРлист, 1 экземпляр по определению стоимости ГО ТС.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика направлен запрос об определении стоимости ГО ТС Toyota Avensis гос. peг. знак Е842ХР152

ДД.ММ.ГГГГ исх. НОМЕР/УБ Страховщик сообщил заявителю о том, что в соответствии с предложенной Заявителю формой выплаты страхового возмещения и п.11.1.6.1 Правил страхования, ООО «СК «Согласие» определило выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, определенной на дату наступления страхового случая в соответствии с п.п. 4.10-4.11 Правил страхования, за вычетом остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС), определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе).

Согласно данным проведенных специализированных торгов, стоимость годных остатков предмета страхования, то есть фактической стоимости частей, узлов, агрегатов, деталей ТС, годных для дальнейшего использования (реализации), составляет 841 050 рублей.

Также Страховщик повторно уведомил Заявителя, что ДД.ММ.ГГГГ ему было направлено уведомление НОМЕР/УБ с результатами торгов лот - 60890.

В случае отказа от передачи ГОТС, для самостоятельной продажи поврежденного ТС Заявитель может обратиться непосредственно к агрегатору CarXbid по адресу: 129085, <адрес>, стр.1, оф. 111.

ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту страховщика поступила претензия от Заявителя.

ДД.ММ.ГГГГ исх. НОМЕР/УБ Страховщик направил Заявителю уведомление о вариантах выплаты страхового возмещения, а именно: согласно п.11.1.6. «б» Правил страхования, размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной Договором страхования, составил 442 118 рублей, что превышает 60 % от страховой суммы. Выплата страхового возмещения в указанном случае может осуществляться, исходя из волеизъявления страхователя в следующих вариантах:

1. При условии передачи годных остатков ТС в ООО «СК «Согласие», расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.2. Правил страхования. Страховая сумма на дату заключения договора: 529 100 рублей. Страховая сумма на дату ДТП (в соответствии с п. 4.10./ п. 4.10.- 4.11. Правил страхования): 468 782, 60 рублей (уменьшение страховой суммы составило 60 317 рублей) Безусловная франшиза по Договору страхования: 15 000 руб. 00 коп. Неуплаченная часть годовой страховой премии: 00 руб. 00 коп. Размер ранее произведенных выплат: 00 руб. 00 коп. Размер стоимости ремонта по устранению повреждений, зафиксированных в Акте предстартового осмотра 64 856 рублей. Стоимость восстановительного ремонта по поврежденным и/или утраченным деталям и агрегатом, повреждение и/или утрата которых не имеет отношения к страховому случаю (разукомлектация в процессе хранения после страхового случая и т.д.): 00 руб. 00 коп. При этом Страхователь передает остатки ТС Страховщику или уполномоченному им лицу. В этом случае сумма страхового возмещения составит 388 926 рублей 60 копеек.

Осмотр годных остатков ТС при их приеме в ООО «СК «Согласие» будет проводиться Страховщиком с привлечением независимой экспертной организации и/или использованием средств инструментального контроля и диагностики.

При этом размер страхового возмещения может быть уменьшен на стоимость затрат на устранение выявленных недостатков, рассчитанных независимой экспертной организацией (привлеченной Страховщиком), если в процессе проведения осмотра годных остатков ТС будет установлено, что: вышеуказанное ТС передано Страховщику в состоянии, отличающемся от состояния на момент страхового случая, и (или) вышеуказанное ТС согласно акту приема-передачи ТС передано в комплектации, отличной от штатной и (или) указанной в Акте осмотра при страховании включая, но не ограничиваясь, установлением факта наличия дополнительных повреждений, факта разукомплектации, факта несоответствия комплектности ТС, факта замены деталей, шин, дисков, узлов и агрегатов),

Установленные недостатки ТС не могут быть устранены путем передачи Страховщику отдельных комплектующих ТС после передачи годных остатков ТС и Страховщику и подписания Акта приема-передачи ТС.

2. Если остатки ТС остаются у Страхователя, расчет суммы страхового в возмещения производится согласно п.11.1.6.1 Правил страхования, а выплата производится, в том числе за вычетом стоимости годных остатков ТС.

Учитывая, что стоимость ГОТС составляет 841 050 рублей, выплата страхового возмещения может быть осуществлена только при условии передачи ГОТС в АО «СК «Согласие» в соответствии с п.1 настоящего Уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ заявителю было направлено Уведомление НОМЕР/УБ о порядке урегулирования с признаками конструктивной гибели ТС с приложенным протоколом результатов торгов НОМЕР, действующим на момент отправки уведомления.

Просили предоставить реквизиты для перечисления страхового возмещения и сообщить о своем решении в срок 14 (четырнадцати) календарных дней Заявителю необходимо посредством подачи заявления в подразделение урегулирования убытков, находящееся по адресу: филиал г Казань.

В случае отказа от передачи застрахованного ТС Toyota Avensis гос. per. знак -2ХР152 в СК- предлагаем обратиться к нашему партнеру CarXbid для самостоятельной продажи поврежденного ТС по адресу: 129085, <адрес>, стр.1, оф., контактный телефон для связи: 8 800 550-75-12.

В случае выбора варианта урегулирования убытка 257866/22 при условии передачи остатков ТС в ООО «СК «Согласие» согласно п. 11.1.6.2 Правил страхования дополнительно просили предоставить распорядительное письмо банка с реквизитами для перечисления страховой выплаты.

Дополнительно информировали, что согласно п. 6.5.4. Правил страхования, Договор страхования по всем рискам прекращается, а уплаченная страховая премия по другим застрахованным рискам возврату не подлежит со дня наступления страхового случая. При этом по долгосрочным Договорам страхования (со сроком действия 2 (два) года и более) Страховщик возвращает Страхователю уплаченные страховые взносы за не наступившие годы страхования

При этом согласно предложению о выкупе годных остатков ТС Заявителя в ООО «СК «Согласие» максимальное предложение за годные остатки ТС по результатам котировки на сайте https://carxbid.ru/regulation составило 841 050 рублей.

Согласно пункту 10.6 данных рекомендаций стоимость годных остатков может быть определена по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную. Реализацию поврежденных КТС без их разборки и вычленения годных остатков.

В отсутствие специализированных торгов допускается использование и обработка данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети интернет) по продаже подержанных КТС, в том числе и в аварийном состоянии. Ценовые данные универсальных площадок могут быть использованы, если на них представлено менее трех аналогичных КТС с примерно аналогичными повреждениями.

При отсутствии возможности реализации КТС в аварийном состоянии вышеприведенными способами определение стоимости годных остатков проводится расчетным методом.

Указанные выше положения также содержатся в п. 11.1.6.1 Правил страхования.

При этом согласно п. 4.10 Правил страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, заключенного сроком не более чем на 1 (один) год, на период его действия устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия Договора страхования по дату наступления страхового случая включительно) для легковых ТС и мотоциклов со сроком эксплуатации до 1 (одного) года и более на дату наступления страхового случая - в размере 0,04 % за каждый день действия Договора страхования. Уменьшение страховой суммы в соответствии с условиями договора страхования составило 60 317,40 руб. (529 100 рублей. (страховая сумма) х (0,04% х 285) % (Уменьшение страховой суммы на момент события)).

Кроме того, согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования Страхование ни при каких условиях не распространяется на повреждения и (или) отсутствующие детали, части застрахованного ТС и (или) ДО, зафиксированные в Актах предстрахового осмотра ТС, за исключением случаев, когда застрахованное ТС после устранения повреждений и (или) восстановления отсутствующих частей, деталей, узлов и агрегатов было предъявлено Страховщику для смотра в отремонтированном (восстановленном) виде либо когда представляется возможным установить факт произведенных ремонтно-восстановительных работ.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ. Правил страхования, если Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, определенной на дату наступления страхового случая в соответствии с п.п. – 4.10-4.11 настоящих Правил, за вычетом стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в Акте предстрахового осмотра.

Таким образом, расчет суммы выплаты страхового возмещения по событию от 23 12.2022 года выглядит следующим образом:

Заявитель годные остатки в СК ООО «Согласие» не передал.

Согласно п. 11.1.6. Правил страхования, при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» («Ущерб+»), квалифицированного в соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования как конструктивная гибель, размер ущерба определяется на основании действительной стоимости ТС на дату наступления страхового случая за вычетом остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС), а выплата страхового возмещения осуществляется исходя из волеизъявления Страхователя Выгодоприобретателя) на основании п. 11.1.6.1 Правил страхования (ТС остается в собственности Страхователя (Выгодоприобретателя)), либо п. 11.1.6.2 Правил страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) передает ТС Страховщику).

Согласно данным проведенных специализированных торгов, стоимость годных остатков предмета страхования, то есть фактической стоимости частей, узлов, агрегатов, деталей ТС, годных для дальнейшего использования (реализации), составляет 841050 рублей.

Как следует из сообщения ФБУ Российский федеральный центр судебной экспертизы при Минюсте России от ДД.ММ.ГГГГ, программные продукты, в которых применяются алгоритмы расчетов стоимости колесных транспортных средств или их составных частей должны соответствовать требованиям пункта 3.4 части III, пункта 7.21 части II, а также примечаниям к приложению 1.1 Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки.

Для проверки соблюдения этих требований, указанные продукты должны пройти апробацию в РФЦСЭ, что отражено в Методических рекомендациях. В сообщении указано, что на аукционной площадке SD Assistance, расположенной в сети интернет по адресу www. SD Assist.ru. произведены изменения в аннотации к проекту. В частности убран имевший место - ранее текст, где отмечалось возможность проведения на сайте оценки транспортных средств годных остатков расчетным методом.

Указанный ресурс не содержит алгоритма расчета стоимостных данных (затрат на ремонт или расчет стоимости КТС). Ответчик обращает внимание суда, что при проведении торгов на аукционной площадке SD Assistance не применяются алгоритмы расчетов стоимости колесных транспортных средств или их составных частей, в связи с чем нет необходимости апробации указанного программного продукта.

Следовательно, результаты аукциона возможно применять в экспертной деятельности. Финансовый уполномоченный принял выводы экспертного заключения от 04.2023г № У-23-36581/3020-004, выполненного ООО «АВТО-АЗМ». Согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 392 700 рублей, с учетом износа 269 300 рублей. Учитывая, что стоимость восстановительного ремонта без учета износа (392700 рублей) превышает 60% страховой суммы (468 782,60 рублей х60%>=281 269, 56 рублей) экспертом установлено наличие признаков полной гибели.

Аргументы, приведенные экспертом ООО «АВТО-АЗМ» в обоснование ». использования расчетного метода в экспертном заключении от 27.04.2023г № У-23-36581/3020-004 являются некорректными и являются личными субъективными ведениями, не основанными на нормах Единой методики.

Стоимость годных остатков транспортного средства при подготовке настоящего заключения определена расчетным методом в соответствии с п. 10.6 Методики Минюста. Соответственно экспертное заключение от 27.04.2023г № У-23-36581/3020-4, выполненное ООО «АВТО-АЗМ» противоречит условиям заключенного договора добровольного страхования, выполнено с нарушением и не может являться объективным доказательством по определению размера причиненного ущерба.

На основании изложенного, заявитель просит отменить решение Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, принятое по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1 У-23-36581/5010-007 о взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения в размере 190 358,53 рублей.

Представитель заявителя в судебное заседание не явился, извещен о дате судебного заседания надлежащим образом.

ФИО1 и его представитель в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен о дате судебного заседания надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч.2 ст.15 Федерального закона НОМЕР-Ф3 потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст.26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заявителем и ООО «СК «Согласие» заключен Договор. страхования (полис) серии НОМЕР/22-ТФ в соответствии со ст. 940 и 943 ГК РФ на условиях, определенных в Правилах страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Права и обязанности сторон определены договором страхования и указанными правилами страхования, являющимися его неотъемлемой частью.

Согласно условиям названного Договора страхования, по риску «Ущерб» возмещение ущерба осуществляется путем организации восстановительного ремонта на СТОА по выбору Страховщика. Возмещение ущерба осуществляется Страховщиком на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА (пп. б п. 11.1.5 Правил страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в результате схода снега с крыщи дома, расположенного по адресу: г.Н.Новгород, <адрес>, было повреждено транспортное средство Toyota Avensis гос. peг. знак Е842ХР152, принадлежащее Заявителю.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ по направлению Страховщика был произведен осмотр поврежденного ТС Заявителя.

ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком выдано направление на ремонт на СТОА «Луидор-Гарант НН». Согласно представленной калькуляции на ремонт поврежденного ТС Toyota Avensis рег. знак Е842ХР152 в размере 442 118 рублей установлено, что размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной Договором страхования, превышает 60% от страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ исх НОМЕР/УБ Страховщик направил Заявителю уведомление о вариантах выплаты страхового возмещения согласно положениям Правил страхования.

ДД.ММ.ГГГГ от Заявителя поступило письмо об отказе в передаче ТС Toyota Avensis рег. знак Е842ХР152 Страховщику и требованием произвести выплату страхового возмещения с учетом выбранного Заявителем варианта.

ДД.ММ.ГГГГ исх. НОМЕР/УБ Страховщик повторно направил уведомление о вариантах выплаты страхового возмещения согласно положениям Правил страхования, а также направил Протокол результатов торгов по лоту НОМЕРлист, 1 экземпляр по определению стоимости ГО ТС.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика направлен запрос об определении стоимости ГО ТС Toyota Avensis гос. peг. знак Е842ХР152

ДД.ММ.ГГГГ исх. НОМЕР/УБ Страховщик сообщил заявителю о том, что в соответствии с предложенной Заявителю формой выплаты страхового возмещения и п.11.1.6.1 Правил страхования, ООО «СК «Согласие» определило выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, определенной на дату наступления страхового случая в соответствии с п.п. 4.10-4.11 Правил страхования, за вычетом остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС), определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе).

Согласно данным проведенных специализированных торгов, стоимость годных остатков предмета страхования, то есть фактической стоимости частей, узлов, агрегатов, деталей ТС, годных для дальнейшего использования (реализации), составляет 841 050 рублей.

Также Страховщик повторно уведомил Заявителя, что ДД.ММ.ГГГГ ему было направлено уведомление НОМЕР/УБ с результатами торгов лот - 60890.

В случае отказа от передачи ГОТС, для самостоятельной продажи поврежденного ТС Заявитель может обратиться непосредственно к агрегатору CarXbid по адресу: 129085, <адрес>, стр.1, оф. 111.

ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту страховщика поступила претензия от Заявителя.

ДД.ММ.ГГГГ исх. НОМЕР/УБ Страховщик направил Заявителю уведомление о вариантах выплаты страхового возмещения.

Поскольку вариант выплаты страхового возмещения ФИО1 предоставлен нее был, выплата страхового возмещения ФИО1 не была произведена.

ФИО1 направил в Службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования обращение № У-23-36581/5010-007 о взыскании страхового возмещения с финансовой организации ООО «СК «Согласие».

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ частично удовлетворены требования заявления потребителя финансовой услуги по обращению ФИО1 № У-23-36581/5010-007 о взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения в размере 190 358 рублей 53 копеек.

По инициативе заявителя по данному гражданскому делу была назначена судебная экспертиза согласно выводам экспертов ООО «ПЦО», стоимость восстановительного ремонта (без учета износа) автомобиля Тoyota Avensis гос. peг. знак Е842ХР/152 на дату ДТП, согласно среднерыночных цен, определяется равной 541 220 рублей. Стоимость восстановительного ремонта (с учетом износа) автомобиля Тoyota Avensis г/н НОМЕР, на дату ДТП, согласно среднерыночных цен, определяется равной 371058 рублей.

Поскольку, стоимость восстановительного ремонта (541220 руб.) ТС Тoyota Avensis г/н НОМЕР, превышает 60% от страховой суммы, то в соответствии с п. 11.1.6 (стр. 50 Правил страхования ТС) восстановление ТС экономически нецелесообразно. Стоимость годных остатков автомобиля TOYOTA AVENSIS г/н НОМЕР ДТП, составляет 299219 рублей.

Опрошенный в ходе судебного заседания эксперт ФИО3 прояснил, что на поставленные судом вопросы эксперты отвечали с учетом установленных правил Добровольного страхования и «Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки», ФБУ РФЦСЭ при Министерстве юстиции РФ, 2018 года. Поскольку, стоимость восстановительного ремонта ТС истца превышает 60% от страховой суммы, то в соответствии с п. 11.1.6 (стр. 50 Правил страхования ТС) восстановление ТС признано экономически нецелесообразным. При этом эксперт пояснил, что под остаточной стоимостью транспортного средства в сборе он рассчитывал стоимость годных остатков, которая составила 299219 рублей. Расчет стоимости годных остатков ТС определен путем применения расчетного метода. Эксперт пояснил, что применение данного метода является наиболее правильным при расчете стоимости годных остатков.

С учетом обнаруженных дополнительных повреждений ТС, которые не были исследованы при проведении судебной экспертизы по инициативе представителя ФИО1-ФИО4 была назначена дополнительная экспертиза.

Согласно выводам дополнительной экспертизы стоимость восстановительного ремонта (без учета износа) автомобиля TOYOTA AVENSIS г/н НОМЕР, на дату ДТП, согласно среднерыночных цен, с дополнительным исследованием повреждений, отраженных в заключении специалиста НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ, определяется равной 657396,00 руб. (Шестьсот пятьдесят семь тысяч триста девяносто шесть руб. 00 копеек). Стоимость восстановительного ремонта (с учетом износа) автомобиля TOYOTA AVENSIS г/н НОМЕР, на дату ДТП, согласно среднерыночных цен, с дополнительным исследованием повреждений, отраженных в заключении специалиста НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ, определяется равной 446230,00 руб. (Четыреста сорок шесть тысяч двести тридцать руб. 00 копеек).

Поскольку, стоимость восстановительного ремонта (657396 руб.) ТС TOYOTA AVENSIS, государственный номер Е842ХР/152, с дополнительным исследованием повреждений, отраженных в заключении специалиста НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ, превышает 60% от страховой суммы, то в соответствие с п. 11.1.6 (стр. 50 Правил страхования ТС) восстановление ТС экономически нецелесообразно. Стоимость годных остатков автомобиля TOYOTA AVENSIS г/н НОМЕР, на момент ДТП. составляет 292599,00 руб. (Двести девяносто две тысячи пятьсот девяносто девять руб. 00 копеек).

В соответствии со ст. 8 ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ» эксперт проводит исследования объективно, на строго научной и практической основе, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме. Заключение эксперта должно основываться на положениях, дающих возможность проверить обоснованность и достоверность сделанных выводов на базе общепринятых научных и практических данных.

Экспертные заключения оцениваются судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно- следственными связями между ними и их системными свойствами. Суд оценивает экспертное заключение с точки зрения соблюдения процессуального порядка назначения экспертизы, соблюдения процессуальных прав лиц, участвующих в деле, соответствия заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу.

При таких данных, суд полагает, что заключение эксперта является полным, обоснованным и достоверным в сопоставлении с другими доказательствами по делу. Именно данное заключение эксперта с учетом проведенной дополнительной экспертизы суд считает необходимым положить в основу настоящего решения.

Судом установлено, что страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, на дату ДТП Договор страхования действовал 285 дней.

Страховая сумма по Договору страхования составила 529 100 рублей.

Таким образом, за период действия Договора страховая сумма уменьшилась на 11,4 % (0,04 х 285 дней), что в денежном эквиваленте составило 60 317 рублей 40 копеек (529 100 рублей 00 копеек х 11,4 %).

Учитывая вышеизложенное на момент ДТП страховая сумма по Договору страхования составила 468 782 рубля 60 копеек (529 100 рублей 00 копеек - 60 317 рублей 40 копеек).

Согласно экспертным заключениям ООО «ПЦО» основного и дополнительного стоимость восстановительного ремонта ТС (без учета износа) составила 657 396 рублей, стоимость восстановительного ремонта (с учетом износа) определена равной 446 230 рублей.

Учитывая, что стоимость восстановительного ремонта без учета износа (657 396 рублей) превышает 60 % страховой суммы (468 782 рубля 60 копеек х 60% = 281 269 рублей 56 копеек) экспертом установлено наличие признаков полной гибели.

Действительная стоимость Транспортного средства составила 1 141 114 рублей, стоимость годных остатков Транспортного средства составила 292599 рублей.

При этом стоимость годных остатков Транспортного средства была определена экспертом-техником путем применения расчетного метода в соответствии с требованиями п.10.6 Методики.

Суд полагает, что определение стоимости годных остатков расчетным методом представляется наиболее оправданным и разумным в условиях, сложившихся на дату рассмотрения Обращения.

Согласно пункту 11.1.6 Правил страхования при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» («Ущерб+»), не квалифицированного страховщиком как конструктивная гибель (пункт ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования), и когда размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной Договором страхования, превышает 60 % от страховой суммы (в случае заключения Договора страхования на условиях неполного имущественного страхования - от указанной в Договоре страхования страховой стоимости), форма страхового возмещения (независимо от предусмотренной Договором страхования) определяется по выбор) страховщика:

а) путем восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА по направлению страховщика (при этом, ремонт осуществляется в пределах страховой суммы (если Договором страхования предусмотрен лимит возмещения - также в пределах лимита возмещения) по Договору страхования). При этом, в случае недостаточности суммы страхового возмещения для возмещения вреда в натуре (то есть путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА) и при отсутствии согласия страхователя (выгодоприобретателя) на доплату соответствующей разницы, страховое возмещение выплачивается в денежной форме - согласно подпункту «б» настоящего пункта;

б) путем выплаты на расчетный счет на основании калькуляции страховщика или уполномоченной им независимой экспертной организации, при этом выплата страхового возмещения осуществляться исходя из волеизъявления страхователя (выгодоприобретателя) в одном из вариантов, предусмотренных подпунктами 11.1.6.1-11.1.6.2 Правил страхования, и, в соответствии с пунктом 6.5.4 Правил страхования, Договор страхования по всем рискам прекращается полностью.

Согласно пункту 11.1.8 Правил страхования, если в силу предусмотренных законодательством Российской Федерации обстоятельств имеются ограничения по отчуждению транспортного средства либо в случае отсутствия волеизъявления страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от прав на застрахованное транспортное средство в пользу страховщика, в том числе выраженное в невыполнении страхователем (выгодоприобретателем) действий, предусмотренных пунктом 11.1.7 Правил страхования, выплата страхового возмещения производится в соответствии с пунктом 11.1.6.1 Правил страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель уведомил Финансовую организацию о выборе способа осуществления страхового возмещения путем выплаты за вычетом стоимости годных остатков Транспортного средства (годные остатки остаются у страхователя), следовательно, при определении суммы страхового возмещения надлежит руководствоваться пунктом 11.1.6.1 Правил страхования.

В силу пункта 11.1.6.1 в случае, если транспортное средство остается в собственности страхователя (выгодоприобретателя), при этом, если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, определенной на дату наступления страхового случая в соответствии с подпунктами 4.10 - 4.11 Правил страхования за вычетом: ранее произведенных выплат (при агрегатной страховой сумме); стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре транспортного средства и зафиксированных в акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного страхователем ремонта транспортного средства по устранению этих повреждений невозможно);

стоимости ремонта по восстановлению отсутствующих частей и деталей транспортного средства, отсутствие которых выявлено при осмотре транспортного средства и зафиксировано в акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного страхователем ремонта транспортного средства по восстановлению этих частей и деталей невозможно);

сумм выплат страхового возмещения, произведенных страховщиком по ранее происшедшим страховым случаям в соответствии с подпунктом «а» пункта 11.1.5 Правил страхования, или стоимости необходимого ремонта, если по ранее произошедшему событию было отказано в выплате страхового возмещения (в случаях, когда транспортное средство не предъявлялось на осмотр страховщику после ремонта, и при условии, что установить факт произведенного страхователем ремонта транспортного средства невозможно);

неуплаченной страхователем части годовой страховой премии, предусмотренной договором страхования, если страховой случай наступил до даты, указанной в договоре страхования как дата уплаты очередных страховых взносов (при этом страхователем (выгодоприобретателем) не допущена просрочка по уплате страховой премии);

предусмотренных договором страхования и/или Правилами страхования франшиз;

остаточной стоимости застрахованного транспортного средства (стоимости годных остатков транспортного средства), определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов - путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») по продаже подержанных транспортных средств, либо рассчитанной независимой экспертной организацией, привлеченной страховщиком. При этом, расчетный метод применяется только в случае невозможности определения стоимости годных остатков в сборе.

Поскольку заявленное событие произошло ДД.ММ.ГГГГ, то определение стоимости годных остатков поврежденного Транспортного средства на момент заявленного события на основе запроса предложений на электронных площадках, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств, ввиду истечения большого периода времени не представляется возможным.

Кроме того, Договор страхования и Правила страхования не предусматривают методики выбора площадки торгов и начальной цены лота, что может привести к необъективным результатам, а именно к завышению стоимости годных остатков Транспортного средства, что в конечном итоге нарушает права Заявителя на получение страхового возмещения в полном объеме.

Согласно пункту 11.1.9 Правил страхования выплата страхового возмещения по рискам «Ущерб», «Ущерб+» в случае конструктивной гибели транспортного средства или такого события, когда размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной договором страхования, превышает 60 % от страховой суммы (в случае заключения договора страхования на условиях неполного имущественного страхования - от указанной в договоре страхования страховой стоимости) и страховщиком в соответствии с подпунктом «Б» пункта 11.1.6 Правил страхования определена форма страхового возмещения путем выплаты на расчетный счет на основании калькуляции страховщика или уполномоченной им независимой экспертной организации, производится за вычетом стоимости восстановительного ремонта по поврежденным или утраченным деталям и агрегатам, повреждение или утрата которых не имеет отношения к страховому случаю (например, если застрахованное транспортное средство разукомплектовано в процессе хранения после страхового случая и тому подобное).

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация направляла Заявителю уведомление о необходимости предоставить банковские реквизиты для осуществления выплаты страхового возмещения.

Вместе с тем в соответствии с подпунктом «а» пункта 11.1.5 Правил страхования выплата страхового возмещения по рискам «Ущерб», «Ущерб+» может быть произведена на основании калькуляции страховщика или уполномоченной им независимой экспертной организации в российских рублях путем наличного или безналичного расчета, за исключением выплаты страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим на территории Российской Федерации, которые заявлены без предоставления справок из компетентных органов либо произошли в результате ПДТЛ (кроме случаев утраты штатных ключей транспортного средства и (или) управляющих элементов штатной противоугонной системы транспортного средства), если договором страхования или соглашением сторон не предусмотрено иное.

Финансовой организацией не предоставлено доказательств о невозможности осуществления выплаты страхового возмещения путем перечисления денежных средств иным не запрещенным законом способом.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что обязательство по выплате ФИО1 страхового возмещения по Договору страхования не было исполнено.

В силу того, что заключением независимой экспертизы, было установлено наступление полной гибели Транспортного средства, размер ущерба определяется за вычетом стоимости годных остатков Транспортного средства.

Договором страхования установлена безусловная франшиза в сумме 15 000 рублей 00 копеек.

Соответственно, сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в пользу ФИО1, согласно расчету суда, составляет 161 183,60 рублей (468 782, 60 рублей (страховая сумма) - 292599 рублей (величина годных остатков) - 15 000 рублей (безусловная франшиза).

Таким образом, в пользу ФИО1 с ООО «СК «Согласие» подлежит взысканию страховое возмещение в сумме 161 183,60 рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об изменении решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-23-36581/5010-007 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании со ООО СК «Согласие» в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере 190 458,53 рублей, уменьшив размер страхового возмещения до 161 183,60 рублей.

Представителем ФИО1 заявлены требования о взыскании с ООО СК «Согласие» расходов по оплате дополнительной экспертизы 16 000 рублей, а также расходов по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что заявление ООО «СК «Согласие» удовлетворено частично на 15,33 %.

Таким образом, с ООО СК «Согласие» в пользу ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате дополнительной судебной экспертизы в размере 13 547, 20 рублей (16000- (16000 х15,33%).

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что истцом оплачены услуги представителя в размере 30 000 рублей. Учитывая проделанную представителем истца работу, категорию и сложность дела, участие представителя истца в судебных заседаниях по настоящему спору, а также с учетом удовлетворения требований ООО «СК Согласие», суд считает, что в пользу ФИО1 с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 25 401 рублей ((30 000 - (30 000 х15,33%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

    р е ш и л:

Заявление ООО СК «Согласие» удовлетворить частично.

Изменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-23-36581/5010-007 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании со ООО СК «Согласие» (ИНН 7706196090) в пользу ФИО1 (паспорт 2212 НОМЕР) страхового возмещения в размере 190 458,53 рублей, уменьшить размера страхового возмещения до 161 183,60 рублей.

Взыскать с ООО СК «Согласие» (ИНН 7706196090) в пользу ФИО1 (паспорт 2212 НОМЕР) расходы по оплате дополнительной судебной экспертизы в размере 13 547, 20 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 25 401 рублей.

В удовлетворении заявления об отменен решения финансового уполномоченного, отказать.

    Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.

    Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья:                                                                                             Щипкова М.А.