Решение от 19.03.2015 по делу № 2-1255/2015 от 26.02.2015

Решение в окончательной форме изготовлено 24 марта 2015 года

Дело № 2-1255/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2015 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Т.С.,

при секретаре Малышевой А.В.

с участием ответчика Хоцкого А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Хоцкому А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» обратилось в суд с иском к Хоцкому А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 24 января 2014 года между Банком (имевшим на момент заключения договора наименование ЗАО МКБ «Москомприватбанк») и Хоцким А.П. был заключен договор № на предоставление банковских услуг, а именно на выдачу кредитной карты под 30 % годовых за пользование кредитом.

В соответствии с условиями договора заемщику необходимо ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту.

Ответчик условия договора не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 01 декабря 2014 года составил <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – задолженность по кредиту, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, <данные изъяты> – штраф (фиксированная часть), <данные изъяты> – штраф (процент от суммы задолженности).

Указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. просил взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Хоцкий А.П. в судебном заседании с иском не согласился, пояснил, что действительно получил в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» кредитную карту и первоначально добросовестно исполнял свои обязательства, уплачивая задолженность по кредиту. Однако в дальнейшем с внесением платежей возникли трудности из-за переименования Банка, никаких разъяснений о порядке уплаты задолженности в отделении Банка в городе Мурманске получить не смог. Данные обстоятельства и послужили основанием образования задолженности по кредиту. Полагая, что вины в этом с его стороны не имеется, сослался на необоснованность начисления штрафных санкций на сумму задолженности и просил снизить их размер до минимального.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, 24 января 2014 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Хоцким А.П. был заключен договор № на предоставление банковских услуг, а именно о выдаче кредитной пластиковой карты с обязательством заемщика уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

При заключении договора заемщик был ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами Банка, уведомлен о том, что данные Условия и Правила размещены на официальном сайте Банка, и обязался их исполнять.

Факт получения кредитной карты и ПИН-кода подтверждается подписью заемщика в договоре и им в судебном заседании не оспаривался, также как и факт пользования предоставленными кредитными денежными средствами, который в том числе, подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

В рамках проведенного ребрендинга изменено наименование ЗАО МКБ «Москомприватбанк» на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», 21 августа 2014 года Управлением Федеральной налоговой службы по городу Москве в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации изменений, вносимых в Устав Банка, связанных с изменением его наименования, за государственным регистрационным номером №

Поскольку при указанных изменениях не происходит реорганизации юридического лица, следовательно, все права и обязанности по вышеуказанному договору остались в неизменном виде.

В соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, составляющими в совокупности с Памяткой об условиях кредитования, Тарифами на выпуск и обслуживание пластиковых карт, анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг договор потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты, Банк предоставляет клиенту денежные средства на условиях возвратности, срочности, платности с использованием банковской карты.

Согласно пункту 2.1.1.2.1 Условий и Правил клиент использует банковские карты в размере остатка средств соответствующего картсчета как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения/внесения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждениях, через банкоматы и совершения других банковских операций, предусмотренных соглашениями сторон, законодательством Российской Федерации и договором.

Подписание договора является прямым и безусловным согласием клиента относительно принятия любого доступного размера кредита, установленного Банком в пределах запросов клиента на предоставление кредита (пункт 2.1.1.2.3 Условий и Правил).

При нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней клиент обязан уплатить Банку штраф в соответствии с установленными тарифами (пункт 2.1.1.2.11 Условий и Правил).

Согласно пункту 2.1.1.7.1 Условий и Правил зачисление (пополнение) денежных средств на картсчет выполняется по номеру карты/счета и и ФИО владельца и может осуществляться путем внесения наличных средств в кассу Банка либо перечислением со счетов в других банках, с помощью перевода денежных средств с других текущих или депозитных счетов физического лица, а также со счетов других лиц по их поручениям в соответствии с требованиями действующего законодательства.

За пользование кредитом, предоставленным держателю, при наличии льготного периода, держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0 % годовых) в рамках установленного льготного периода по каждой платежной операции (пункт 2.1.1.8.2 Условий и Правил).Погашение кредита – пополнение картсчета держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора (пункт 2.1.1.8.3 Условий и Правил).

Сроки и порядок погашения по кредиту с установленным минимальным обязательным платежом, а также овердрафта приведен в Памятке клиента и в Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (пункт 2.1.1.8.4 Условий и Правил).

За пользование кредитом и овердрафтом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году (пункт 2.1.1.8.6 Условий и Правил).

Согласно пункту 2.1.1.8.7 Условий и Правил за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени и дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (пункт 2.1.1.8.8 Условий и Правил).

Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доле в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (пункт 2.1.1.8.10 Условий и Правил).

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на 01 декабря 2014 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа - <данные изъяты>., штраф (фиксированная часть) – <данные изъяты>., штраф (процент от суммы задолженности) – <данные изъяты>.

Доказательств погашения задолженности по кредиту в полном объеме либо частично ответчиком не представлено, наличие задолженности им не оспаривалось.

В связи с указанным суд принимает представленный истцом расчет задолженности основного долга и процентов за пользование кредитом, поскольку он составлен исходя из условий договора, судом проверен и признается правильным и обоснованным.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки в виде начисленных на сумму задолженности комиссии и штрафов в общей сумме <данные изъяты>., суд приходит к следующему.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что штрафом (неустойкой, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку ответчик нарушил условия кредитного договора, допустил просрочку погашения задолженности, требования истца о взыскании предусмотренной договором неустойки являются обоснованными.

При этом суд учитывает, что, согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определениях от 20 ноября 2008 года № 824-О-О, от 24 января 2006 года № 9-О, от 14 октября 2004 года № 293-О, предметом регулирования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки (штрафа).

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

Согласно положениям абзаца второго пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке последствий нарушения обязательства судом также могут приниматься во внимание и обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Принимая во внимание доводы ответчика, приведенные в обоснование его возражений по иску, учитывая сумму задолженности и сумму начисленной на нее истцом неустойки, период просрочки ответчиком обязательных платежей, суд полагает возможным уменьшить размер заявленной ко взысканию с ответчика неустойки до <данные изъяты>.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

В силу требований части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных требований, а именно в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 24 ░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░