Решение от 13.09.2022 по делу № 2-480/2022 от 16.06.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2022 года     г. Уяр

Уярский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Альбрант А.В.,

при секретаре Вацлавской Д.С.,

с участием представителя ответчика – адвоката Забара И.А., действующего на основании ордера № № от 13.05.2022 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Эксперт Банк» к Кузнецову Андрею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Эксперт Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 05.07.2018 года между АО «Эксперт Банк» и Кузнецовым А.В. был заключен смешанный договор – кредитный договор № №, содержащий элементы Договора залога транспортного средства, по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме 702 500 рублей, сроком возврата 05.07.2024 года и уплатой процентов за пользование кредитом 16,70% годовых (п.п. 1-4 Кредитного договора). По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитному договору (п. 6.1 Кредитного договора). В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору. Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство – автомобиль марки Lada 219110 Granta, идентификационный номер (VIN) № год выпуска 2018, цвет белый, модель № двигателя №, шасси отсутствует, кузов № паспорт транспортного средства серия №, дата выдачи 18.04.2018 года, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 390 000 рублей (п.п. 10, 11 Кредитного договора). Банк, во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в единой информационной системе нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от 06.08.2018 года №). Факт права собственности Залогодателя на предмет залог подтверждается Договором купли-продажи от 05.07.2018 года № № заключенным между ООО «Карстиль» и Кузнецовым А.В., актом приема-передачи автомобиля от 05.07.2018 года. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком/Залогодателем своих обязательств по Кредитному договора, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Задолженность, по состоянию на 18.02.2022 года составляет 370 223,21 рубля, в том числе: сумма задолженности основного долга (просроченного долга) – 367 854,87 рубля, сумма процентов за пользование кредитом - 2 230,14 рублей, сумма пени по основному долгу – 117,63 рублей, сумма пени по процентам – 20,57 рублей.

Просит взыскать указанную сумму задолженности, проценты за пользование кредитом по ставке 16,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 19.02.2022 года по дату фактического возврата кредита включительно, неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 19.02.2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Обратить взыскание в пользу АО «Эксперт Банк» на заложенное по Кредитному договору имущество, принадлежащее ответчику, либо иным третьим лицам: автомобиль марки Lada 219110 Granta, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2018, цвет белый, модель № двигателя №, шасси отсутствует, кузов №, паспорт транспортного средства серия № дата выдачи 18.04.2018 года путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 390 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кузнецов А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика – адвокат Забара И.А. в судебном заседании требования, изложенные в исковом заявлении, не признал, пояснил, что ответчик регулярно и своевременно вносил платежи по кредиту, имеются квитанции, согласно которым задолженности по кредиту нет. О банкротстве банка ответчик не был извещен, денежные средства оплачивал по реквизитам, указанным в кредитном договоре. После получения уведомления, вносил суммы по указанным реквизитам. В настоящее время истцом все платежи найдены, задолженности нет, оснований для удовлетворения искового заявления не имеется.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Согласно п. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.07.2018 года между АО «Эксперт Банк» и Кузнецовым А.В. был заключен кредитный договор № № содержащий элементы Договора залога транспортного средства, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 702 500 рублей, сроком возврата 72 месяца и уплатой процентов за пользование кредитом 16,70% годовых (п.п. 1-4 Кредитного договора).

Согласно п. 6.1 Кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей. В соответствии с графиком платежей, платежи осуществляются ежемесячно в сумме 15 520 рублей, кроме последнего, который составляет 15 438,55 рублей. Дата первого платежа 06.08.2018 года, дата последнего 05.07.2024 года.

В соответствии с п. 9 Кредитного договора Заемщик выразил согласие на заключение Договора оказания услуги помощи на дороге стоимостью 52 500 рублей.

В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору. Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство – автомобиль марки Lada 219110 Granta, идентификационный номер (VIN) № год выпуска 2018, цвет белый, модель № двигателя №, шасси отсутствует, кузов № паспорт транспортного средства серия №, дата выдачи 18.04.2018 года, договор купли-продажи № от 05.07.2018 года, продавец ООО «КАРСТИЛЬ», стоимость по договору купли-продажи 650 000 рублей, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 390 000 рублей (п. 10 Кредитного договора).

Согласно п. 11 Кредитного договора кредит предоставляется на приобретение автомобиля – 650 000 рублей, на оплату стоимости по Договору оказания услуг помощи на дороге – 52 500 рублей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Предоставление кредита осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика №, открытого в АО «Эксперт Банк» Московский филиал (п. 22 Кредитного договора).

Обязательства по предоставлению кредита банком выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с 05.07.2018 года по 18.02.2022 года, согласно которой 05.07.2022 года на счет № были зачислены денежные средства в размере 702 500 рублей.

Приказом Банка России от 01.11.2019 года № № у АО «Эксперт Банк» с 01.11.2019 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 14.04.2021 года по делу № № АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим АО «Эксперт Банк» утвержден Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 28.02.2022 года в адрес Кузнецова А.В. направлена претензия с требованием погашения задолженности в размере 370 223,21 рубля в течение 10 дней с момента получения претензии. Требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

Согласно расчету истца задолженность Кузнецова А.В. по кредитному договору от 05.07.2018 года № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 370 223,21 рубля, в том числе: сумма задолженности основного долга (просроченного долга) – 367 854,87 рубля, сумма процентов за пользование кредитом - 2 230,14 рублей, сумма пени по основному долгу – 117,63 рублей, сумма пени по процентам – 20,57 рублей.

Ответчиком в материалы дела представлены чек-ордера от 16.04.2020 года, 15.05.2020 года, 15.06.2020 года, 15.07.2020 года, 14.08.2020 года, 15.09.2020 года, 16.11.2020 года, а также за период с 15.01.2021 года по 15.08.2022 года, согласно которым ответчик вносил платежи по кредиту в размере 15 600 рублей, по реквизитам, указанным в информационном письме от 17.01.2020 года исх. №, направленным в адрес ответчика Государственной корпорацией по страхованию вкладов ликвидатор АО «Эксперт Банк».

Как следует из информации истца от 25.07.2022 года платежи ответчика за период с 15.01.2021 года по 19.04.2022 года на общую сумму 249 600 рублей были ошибочно перечислены в ТААТТА БАНК (АО). Представителем конкурсного управляющего были проведены мероприятия по розыску ошибочно перечисленных денежных средств. В результате проведенных мероприятий платежи на сумму 249 600 рублей были возвращены в АО «Эксперт Банк» и направлены на погашение задолженности по кредитному договору. Кроме того от ответчика поступило платежи по кредитному договору: 18.05.2022 года -15 600 рублей, 16.06.2022 года – 15 600 рублей, 19.07.2022 года – 15 600 рублей.

С учетом указанных платежей за период с января 2021 года по июль 2022 года истцом произведен расчет задолженности от 25.07.2022 года, согласно которому задолженность Кузнецова А.В. по кредитному договору от 05.07.2018 года № № по состоянию на 20.07.2022 года составляет 302 839,47 рублей, в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) – 302 839,47 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 0,00 рублей, сумма пени по основному долгу – 0,00 рублей, сумма пени по процентам – 0,00 рублей.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № № от 05.07.2018 года задолженность по кредиту на 05.08.2022 года составляет 303 503,71 рубля.

Кроме того Кузнецовым А.В. произведен очередной платеж по кредиту в августе 2022 года, что подтверждается чек-ордером от 15.08.2022 года на сумму 15 600 рублей.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком своевременно и в полном объеме осуществлялась оплата кредитных платежей, в подтверждение чего представлены чек-ордера, при этом денежные средства были ошибочно зачислены в ТААТТА БАНК (АО).

Учитывая, что согласно расчету истца задолженность в настоящее время отсутствует, платежи ответчиком вносятся в соответствии с графиком платежей, суд полагает, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество не подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что судом отказано в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, требования истца о взыскании государственной пошлины с Кузнецова А.В. так же не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 05.07.2018 ░░░░ № № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                      ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ .