Решение от 21.06.2022 по делу № 33-3348/2022 от 29.04.2022

ВОРОНЕЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

№ 33-3348/2022

УИД 36RS0007-01-2021-001027-95

строка 206 г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 июня 2022 г. г. Воронеж

Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Копылова В.В.,

судей: Мещеряковой Е.А., Трунова И.А.,

при секретаре Коган М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда,

по докладу судьи Мещеряковой Е.А.,

гражданское дело Аннинского районного суда Воронежской области № 2-25/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Перегудовой Светлане Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе Перегудовой Светланы Евгеньевны

на решение Аннинского районного суда Воронежской области от 28 января 2022 г.

(судья районного суда Пысенков Д.Н.),

УСТАНОВИЛА:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Перегудовой С.Е., указав, что 10 октября 2013 г. общество с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» и Перегудова С.Е. заключили кредитный договор № 49018061639. Перегудова С.Е. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Перегудова С.Е., воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Перегудовой С.Е. образовалась задолженность в размере 79796, 79 руб. в период с 25 декабря 2014 г. по 17 июля 2019 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 17 июля 2019 г. банк уступил права требования на задолженность Перегудовой С.Е., которая образовалась за период с 25 декабря 2014 г. по 17 июля 2019 г. по договору, ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования № rк-160719/1217. Перегудова С.Е. надлежащим образом уведомлена о состоявшейся ООО «Феникс» уступке прав требования. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, направлено Перегудовой С.Е. 17 июля 2019 г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 17 июля 2019 г. по 3 сентября 2021 г. Перегудова С.Е. денежные средства внесены не были. В результате задолженность составляет 79796, 79 руб.

С учетом изложенного ООО «Феникс» просило суд взыскать с ответчика Перегудовой С.Е. в его пользу задолженность, образовавшуюся в период с 25 декабря 2014 г. по 17 июля 2019 г. включительно, в размере 79796, 79 руб., из которой: основной долг – 49934, 55 руб., проценты на непросроченный основной долг – 9890, 94 руб., проценты на просроченный основной долг – 17071,30 руб., комиссии – 650 руб., штрафы – 2250 руб., а также государственную пошлину в размере 2593,90 руб., а всего взыскать 82390,69 руб. (л.д.4-5).

Решением Аннинского районного суда Воронежской области от 28 января 2022 г. исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены, с Перегудовой С.Е. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по договору о карте № 49018061639 от 10 октября 2013 г. за период с 25 декабря 2014 г. по 17 июля 2019 г. включительно, в размере 79796, 79 руб., из которой: основной долг – 49934, 55 руб., проценты на непросроченный основной долг – 9890, 94 руб., проценты на просроченный основной долг– 17071, 30 руб., комиссии – 650 руб., штрафы – 2250 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2593, 90 руб. (л.д.87,88-91).

В апелляционной жалобе Перегудова С.Е., просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, вынести по делу новое решение, об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д.101-103).

Представителем ООО «Феникс» - Абрамовым Г.А., по доверенности, поданы возражения на апелляционную жалобу (л.д.117-118).

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Перегудовой С.Е. – Плужников Д.И., по доверенности, доводы апелляционной жалобы поддержал.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов жалобы.

Предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда первой инстанции вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционной жалобе, по данному делу судебная коллегия не усматривает.

При таких обстоятельствах судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Порядок заключения договора определяется положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, на отношения по кредитному договору распространяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 10 октября 2013 г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Перегудова С.Е. заключили кредитный договор № 49018061639, что подтверждается представленными в материалы дела платежными ордерами, выпиской по лицевому счету открытого на имя Перегудовой С.Е. Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО), а также Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (л.д.9-30).

Также данное обстоятельство не оспаривалось в ходе рассмотрения дела Перегудовой С.Е.

По смыслу статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальными сделками, а обязательство возвратить сумму кредита возникает у должника в момент предоставления денежных средств заемщику.

Согласно выписке по счету Перегудовой С.Е. с 10 октября 2013 г. совершались расходные операции по получению наличных денежных средств и приобретению товаров с использованием карты (л.д.18-19).

Вместе с тем, Перегудова С.Е. ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 79796, 79 руб. в период с 25 декабря 2014 г. по 17 июля 2019 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования (л.д.6, 16-17, 36-39).

16 июля 2019 г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор № rk-1607719 уступки прав (требований) (цессии), в рамках которого приобретаемого Цессионарием по настоящему Договору Кредитного портфеля, а также в соответствии с Актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № 2 к настоящему Договору, Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента права (требования) Банка в отношении и уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и невозвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком (л.д.41-43).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 17 июля 2019 г. к Договору об уступки прав (требований) (цессии) № rk-1607719 от 16 июня 2019 г. ООО КБ «Ренессанс Кредит» передало права (требования) в том числе по кредитному договору 49018061639 от 10 октября 2022 г. заключенному с Перегудовой С.Е. (л.д.36-40).

Также судом первой инстанции установлено, что ООО «Феникс» обращалась к мировому судье судебного участка № 3 в Аннинском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Перегудовой С.Е. задолженности по кредитному договору, на основании которого 9 ноября 2020 г. мировым судье судебного участка № 3 в Аннинском судебном районе Воронежской области выдан судебный приказ, который отменен определением того же мирового судьи от 25 ноября 2020 г. (с учетом определения об исправлении описки от 28 января 2022 г.) отменён (л.д.34).

Разрешая спор, установив факт неисполнения ответчиком Перегудовой С.Е. обязательств по погашению кредита, наличие оснований для предъявления требований о возврате кредитной задолженности, суд перовой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении требований ООО «Феникс».

В судебном заседании суда апелляционной инстанции 31 мая 2022 г., во исполнении п. 43 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 16 от 22 июня 2021 г., судебная коллегия определила обстоятельства имеющие значение для дела, распределив обязанности по доказыванию между сторонами, возложить на истца ООО «Феникс» обязанность по доказыванию следующих юридически значимых обстоятельств: факт заключения 10 октября 2013 г. договора о карте между КБ «Ренессенс Капитал» (ООО) и ответчиком Перегудовой С.Е. в письменном виде, условия договора, в том числе: дата внесения платежа (расчетная дата), срок действия договора, срок действия карты, сведения о перевыпуске карты; обстоятельства, подтверждающие получение (пользование) ответчиком суммы кредита, выдачу карту; обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиком обязанностей по погашению суммы кредита и уплаты процентов; размер и расчет задолженности по договору о карте; обстоятельства, подтверждающие обращение в суд с настоящим иском к ответчику в пределах установленного законом срока исковой давности.

На ответчика Перегудову С.Е. возложена обязанность по доказыванию следующих юридически значимых обстоятельств: отсутствие оснований для взыскания с ответчика задолженности по договору о карте либо наличие задолженности в меньшем размере; срок действия карты, сведения о перевыпуске карты; обстоятельства, подтверждающие истечение срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Также судебной коллегией на ООО «Феникс» возложена обязанность представить: договор о карте № 49018061639 от 10 октября 2013 г., заключенный между КБ «Ренессенс Капитал» (ООО) и Перегудовой С.Е., анкету Перегудовой С.Е., сведения о направлении Перегудовой С.Е. требования о полном погашении задолженности по кредитному договору; сведения о сроке действия указанного договора о карте; сведения о сроке действия карты; сведения о перевыпуске карты.

У КБ «Ренессенс Капитал» (ООО) судебной коллегией истребованы сведения о сроке действия договора о карте № 49018061639 от 10.10.2013, заключенного с Перегудовой Светланой Евгеньевной, сроке действия карты, сведения о том, перевыпускалась ли данная карта после истечения срока ее действия.

Сторонам предложено представить суду апелляционной инстанции дополнительные (новые) доказательства с учетом определенных юридически значимых обстоятельств, разъяснено правило на заявление ходатайства об оказании содействия в собирании и истребовании таких доказательств.

У мирового судьи судебного участка № 3 в Аннинском судебном районе Воронежской области истребованы материалы гражданского дела № 2-1104/2020 по заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании с Перегудовой С.Е. задолженности по кредитному договору.

Доводы апелляционной жалобы о пропуске срока исковой давности не могут быть приняты во внимание, по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации изложенной в Определением Верховного суда РФ от 12 марта 2019 г. № 14-КГ18-62, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Таким образом, учитывая изложенные положения, при исчислении срока исковой давности следует учитывать, что в случае если кредитным договором предусмотрено досрочное истребование всей суммы задолженности по кредиту, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита и в этом случае срок исковой давности надлежит исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. В случае, когда требование о досрочном возврате всей суммы кредита Банком не направлялось заемщику, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано выше, неотъемлемой частью кредитного договора заключенного между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Перегудовой С.Е. являются Общие условия предоставления кредитов и банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) (далее Общие условия) (л.д.21-29).

Согласно п.4.4.13.2 Общих условий, клиент не позднее последнего дня Платежного периода обязан погашать Минимальный платеж.

Из раздела 4.1 Общих условий следует, что Минимальный платеж это минимальная часть задолженности по договору о Карте, подлежащая погашению в Платежный период, включающего: установленную Тарифами по Картам минимальную часть Кредита, входящую в Минимальный платеж и подлежащую погашению в Платежный период; проценты. Начисленные на сумму Кредита за истекший Расчетный период, сумма плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший Расчетный период, в соответствии с Тарифами по Картам и Отчетом; стоимость услуг, предоставляемых Платежной системой в истекшем Расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день.

Расчетная дата – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения Клиентом с Банком Договора о карте. В случае если такой календарный день приходится на нерабочий день, то Расчетная дата переносится на первый, следующий за ним Рабочий день.

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Перегудовой С.Е. 10 октября 2013 г., таким образом, Перегудова С.Е. обязана оплачивать минимальные платеж по кредиту не позднее 10 числа каждого месяца.

Согласно ответа КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на запрос судебной коллегии, 2 сентября 2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и С.Е. заключен договор предоставления банковской карты № 49018061639, открыт счет №, выпущена банковская карта № Перевыпуск банковской карты не осуществлялся. Договор о Карте является бессрочным (л.д.156).

Таким образом, срок возврата кредита и действия договора кредитным договором не предусмотрен.

В соответствии с п. 4.7.2 Общих условий, банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредиа Банком и потребовать возврата Кредита и полного погашения Задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору о Карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее Требование.

Также согласно п. 4.4.24 Общих условий, если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими Условиями, Банк по своему усмотрению вправе, взимать с клиента штрафные санкции, предусмотренные Тарифами по Карте; приостановить Расходные операции с использованием карты; приостановить/прекратить действия Карты (заблокировать Карту временно или постоянно); отказать в Перевыпуске и Продлении срока действия Карты; направить Клиенту требование возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Договору о Карте.

В силу п. 4.3.1 Общих условий, окончание срока карты не означает окончание срока действия Договора о Карте, и Клиент, если иное не предусмотрено настоящими Условиями, сохраняет свое право на Перевыпуск и Продление срока действия Карты.

Таким образом, срок возврата задолженности по кредитному договору (Договоре о Карте) определен моментом ее востребования банком – направлением в адрес клиента требования возврате Кредита и полного погашения задолженности по договору о карте.

В материалы дела ООО «Феникс» представлено требование о полном погашении долга (л.д.33). Однако в материалы дела, в том числе по запросу судебной коллегии, сведений о направлении указанного требования в адрес Перегудовой С.Е. не представлено.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-1104/2020 ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2020 ░. (░.░.95), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2020 ░. (░.░.34), ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░ 5 ░░░░░░ 2021 ░. (░.░.60).

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2020 ░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ «░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.2 ░░.811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░ 2021 ░. № 66-░░21-8-░8.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2020 ░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 25 ░░░░░░ 2020 ░. (░.░.34), ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 204 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ 26 ░░░░░░ 2020 ░., ░ ░░░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2023 ░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░ 5 ░░░░░░ 2021 ░. (░.░.60)., ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2015 ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░ ░. 4.3.1 ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.░.104), ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2015 ░. (░.░.158)., ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.2 ░░.811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░. 43 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28.06.2022

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░: