Решение по делу № 2-755/2020 от 13.12.2019

№ 2-755/2020

76RS0016-01-2019-005453-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 мая 2020 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля

в составе председательствующего судьи Симоненко Н.М.,

при секретаре Сорокиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Семиной Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Семиной С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № 1910027681 от 31.10.2018 года в размере 431984 руб. 79 коп., в том числе по просроченной ссуде – 411 986 руб. 12 коп., по просроченным процентам – 11748 руб. 21 коп., по процентам по просроченной ссуде – 726 руб. 68 коп., по неустойке по ссудному договору – 7232 руб. 19 коп., по неустойке на просроченную ссуду - 284 руб. 49 коп., комиссии за СМС-информирование – 1 руб. 24 коп., процентов по кредиту исходя из ставки 18,9% годовых на сумму остатка долга начиная с 4 декабря 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка долга начиная с 4 декабря 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 228 000 руб.

Требования мотивированы тем, что по условиям договора ПАО «Совкомбанк» предоставил Семиной С.Н. кредит в размере 456521 руб. 74 коп под 18,9 % годовых сроком на 60 месяца. В качестве обеспечения обязательств по кредиту между сторонами заключен договор залога от 31 октября 2018 года, предметом которого является квартира по адресу <адрес>. По соглашению сторон определена оценочная стоимость предмета залога в размере 1 228 000 руб. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, в результате образовалась просроченная задолженность.

17 марта 2020 года истец исковые требования уточнил, уменьшил сумму требований по просроченным процентам до 7 748 руб. 21 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, заявил ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик Семина С.Н., третье лицо Лякин В.Н. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом. Ранее в судебном заседании против удовлетворения исковых требований Семина С.Н. возражала, полагала, что рыночная стоимость предмета залога ниже, чем указана в иске, каких-либо доказательств, подтверждающих рыночную стоимость квартиры, не представила.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом, согласно со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

На основании ст. ст. 845, 850, 851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 названной статьи).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из дела видно, что 31.10.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Семиной С.Н. был заключен кредитный договор № 1910027681, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 456521 руб. 74 коп под 18,9 % годовых сроком на 60 месяца. Семина С.Н. обязалась вернуть полученную сумму в сроки, установленные графиком платежей, и уплатить проценты.

Факт заключения договора и его условия подтверждены кредитным договором, подписанным ответчиком, графиком платежей.

Как следует из выписок по счету заемщика, расчета задолженности, ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, что повлекло образование просроченной задолженности.

Согласно расчету истца, за период с 01.03.2019 года по 03.12.2019 года образовалась задолженность в сумме 431984 руб. 79 коп., в том числе по просроченной ссуде – 411 986 руб. 12 коп., по просроченным процентам – 11748 руб. 21 коп., по процентам по просроченной ссуде – 726 руб. 68 коп., по неустойке по ссудному договору – 7232 руб. 19 коп., по неустойке на просроченную ссуду - 284 руб. 49 коп., комиссии за СМС-информирование – 1 руб. 24 коп. Данный расчет подтвержден выпиской по счету заемщика, ответчиком не опровергнут. Согласно уточненному иску последний платеж от ответчика поступил 16 января 2020 года в размере 4000 руб. С учетом данного платежа размер задолженности Семиной С.Н. составляет: 427984 руб. 79 коп., в том числе по просроченной ссуде – 411 986 руб. 12 коп., по просроченным процентам – 7748 руб. 21 коп., по процентам по просроченной ссуде – 726 руб. 68 коп., по неустойке по ссудному договору – 7232 руб. 19 коп., по неустойке на просроченную ссуду - 284 руб. 49 коп., комиссии за СМС-информирование – 1 руб. 24 коп.

При таких обстоятельствах дела, в силу перечисленных выше норм истец вправе требовать досрочного расторжения договора и уплаты образовавшейся у ответчика задолженности по договору № 1910027681 от 31.10.2018 года.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В силу п. 6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи, то есть исходя из размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В данном случае, при взыскании неустойки (пени) суд учитывает предусмотренный ст. 333 ГК РФ принцип соразмерности неустойки нарушенному обязательству, размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам, период допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, те последствия, которые для истца повлекла просрочка исполнения обязательств по кредитному договору. При этом, суд полагает необходимым учесть, что процентная ставка по кредиту составляла 18,9% годовых. Неустойка рассчитана истцом по состоянию на 3 декабря 2019 года. Договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере Ключевой ставки Банка России, установленной на день заключения договора, в данном случае – в размере 7,5%. Со стороны ответчика нарушение обязательств по кредитному договору продолжается до настоящего времени. С учетом изложенных обстоятельств оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору от № 1910027681 от 31.10.2018 года в размере 427984 руб. 79 коп., в том числе по просроченной ссуде – 411 986 руб. 12 коп., по просроченным процентам – 7748 руб. 21 коп., по процентам по просроченной ссуде – 726 руб. 68 коп., по неустойке по ссудному договору – 7232 руб. 19 коп., по неустойке на просроченную ссуду - 284 руб. 49 коп., комиссии за СМС-информирование – 1 руб. 24 коп.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредиту исходя из ставки 18,9% годовых на сумму остатка долга начиная с 4 декабря 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, а также неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленная на сумму остатка долга начиная с 4 декабря 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В качестве обеспечения обязательств по кредиту между сторонами заключен договор залога от 31 октября 2018 года, предметом которого является квартира по адресу <адрес>, принадлежащая ответчику Семиной С.Н., что подтверждается договором, подписанным Семиной С.Н., зарегистрированным в установленном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу пункта 2 статьи 13 указанного Федерального закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену квартиры, суд исходит из ее рыночной стоимости, определенной по соглашению сторон и указанной в договоре залога (п. 3 договора), в размере 1 228 000 руб.

Со стороны ответчика не представлены актуальные сведения о рыночной стоимости квартиры.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о том, что начальную продажную цену квартиры следует установить в указанном размере.

По материалам дела предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии с п. 3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Ответчиком ходатайство о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества не заявлено, доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, не представлено. Поэтому у суда нет оснований для предоставления ответчику отсрочки реализации заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 13 519 руб. 85 коп. подтверждаются платежным поручением от 5 декабря 2019 года № 8. На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ данные расходы истца подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 235 ГПК РФ

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 1910027681 от 31.10.2018 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Семиной Светланой Николаевной.

Взыскать с Семиной Светланы Николаевны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 1910027681 от 31.10.2018 года в сумме 427984 руб. 79 коп., в том числе по просроченной ссуде – 411 986 руб. 12 коп., по просроченным процентам – 7748 руб. 21 коп., по процентам по просроченной ссуде – 726 руб. 68 коп., по неустойке по ссудному договору – 7232 руб. 19 коп., по неустойке на просроченную ссуду - 284 руб. 49 коп., комиссии за СМС-информирование – 1 руб. 24 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 519 руб. 85 коп.

Взыскать с Семиной Светланы Николаевны в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты по кредиту исходя из ставки 18,9% годовых на сумму остатка основного долга в размере 411 986 руб. 12 коп., начиная с 4 декабря 2019 года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Семиной Светланы Николаевны в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора (0,0205 % в день), начисленную на сумму остатка основного долга в размере 411 986 руб. 12 коп., начиная с 4 декабря 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору от № 1910027681 от 31.10.2018 года на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1228 000 руб.

Ответчик вправе подать в Дзержинский районный суд г. Ярославля заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.М. Симоненко