Решение от 22.02.2022 по делу № 2-292/2022 (2-3784/2021;) от 14.12.2021

Дело № 2-292/2022

УИД 59RS0011-01-2022-006045-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                                       22 февраля 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Жужговой А.И.,

при секретаре судебного заседания Радионовой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании ..... гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания «Правовой капитал» к Тагиевой Д.Р. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ООО МКК «Правовой капитал» обратилось в суд с иском Тагиевой Д.Р. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указали, что ..... между ООО МКК «Правовой капитал» и Тагиевой Д.Р. был заключен договор займа №, в соответствии с которым сумма займа составляет 40 000 руб. на срок 365 календарных дней, проценты за пользование займом 84% годовых. ..... ответчику были выданы наличные денежные средства в размере 60 000 рублей на срок 366 календарных дня с даты фактического предоставления микрозайма по ....., с выплатой процентов в размере 96% годовых от суммы займа, в соответствии с графиком платежей...... ответчику были выданы наличные денежные средства в размере 60 000 рублей, что подтверждается актом приема-передачи денежных средств по договору займа. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от ..... был заключен договор об ипотеке № от ......, согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог имущество: однокомнатную квартиру по адресу: ....., общей площадью 35,8 кв.м, 5 этаж, назначение жилое кадастровый номер №. Стоимость предмета залога по Соглашению сторон составляет 490 774,00 рублей. В соответствии с п. 3.1 договора залога, ..... произведена государственная регистрация ипотеки. В ..... заемщик обратился к заимодавцу с целью получения дополнительной суммы по договору займа. В связи с обращением ..... были составлены и заключены: дополнительное соглашение к договору займа № от ....., согласно которому сумма займа стала 81 198,80 рублей, процентная ставка 96% годовых.; дополнительное соглашение к договору об ипотеке № от ..... с аналогичными изменениями как в говоре займа. ..... заимодавец перечислил заемщику денежные средства в размере 25 000 рублей, что подтверждается актом приема-передачи денежных средств по договору займа. В ..... заемщик обратилась к заимодавцу с целью увеличения срока займа. В связи с обращением ..... были составлены и заключены: дополнительное соглашение к договору займа № от ....., согласно которому срок займа составляет 54 месяца с ..... по .....; дополнительное соглашение к договору об ипотеке № от ..... с аналогичными изменениями как по договору займа. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору займа, в связи с чем ..... ответчику было направлено уведомление о погашении задолженности; ..... ответчику направлено исковое заявление, сумма почтовых расходов составила 115,00 рублей. Ответчик добровольно требования не исполнил. Задолженность на ..... составляет 126 194,98 рублей, из них: 76 398,87 руб.- основной долг; 49 778,99 руб.- проценты за пользование займом; 17,12 руб.- неустойка. Просят взыскать с Тагиевой Д.Р. в пользу ООО МКК «Правовой капитал» задолженность по договору займа № от ..... за период с ..... по ..... в размере 126 194,98 рублей, из них: 76 398,87 руб.- основной долг; 49 778,99 руб.- проценты за пользование займом; 17,12 руб.- неустойка; взыскать проценты за пользование микрозаймом в размере 96% годовых от невозвращенной суммы микрозайма, начиная с ..... и до полного погашения задолженности по основному долгу по договору микрозайма № от .....; обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке № от .....– однокомнатную квартиру по адресу: ....., общей площадью 35,8 кв.м, 5 этаж, назначение жилое кадастровый номер №, реализацию имущества произвести путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 490 774,00 руб.; взыскать с Тагиевой Д.Р. в пользу ООО МКК «Правовой капитал» судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 724,00 руб., расходы по оплате почтовых услуг в размере 115,00 руб.

Представитель истца ООО МКК «Правовой капитал» – Вилесова Е.Л., действующая на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимала, просила рассмотреть дело в их отсутствии.

Ответчик Тагиева Д.Р. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом заказной корреспонденцией по месту регистрации, однако от получения корреспонденции уклонилась.

Протокольным определением от ..... в качестве третьего лица к участию в деле привлечена Бардошина Л.В.

Третье лицо Бардошина Л.В. о дате и времени извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Исходя из положений ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представила, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807- 818 ГК РФ (заем).

            Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

            В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Г

Установлено, что ..... между ООО МКК «Правовой капитал» и Тагиевой Д.Р. был заключен договор займа №, в соответствии с которым сумма займа составляет 60 000 руб. на срок 366 календарных дней, проценты за пользование займом 96% годовых, размер ежемесячного платежа определяется согласно графику платежей.

В соответствии с п. 3.1 договора займа проценты за пользование займом начисляются заимодавцом с даты, следующей за датой предоставления займа, определенной в соответствии с п.2.1 договора, в течении срока фактического пользования займом, на сумму займа подлежащую единовременному возврату. В случае если зам погашен в день выдачи, проценты начисляются за день пользования займом включительно.

В силу п. 5.2 при нарушении сроков единовременного возврата суммы займа заемщик уплачивает по требованию заимодавца неустойку в виде пеней в размере ключевой ставки ЦБ РФ (на дату заключения договора) от суммы займа по исполнению обязательств по возврату суммы займа до даты поступления суммы займа на счет или в кассу заимодавца.

..... Тагиевой Д.Р. были выданы наличные денежные средства в размере 60 000 рублей, что подтверждается актом приема-передачи денежных средств по договору займа.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от ..... был заключен договор об ипотеке № от ......, согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог имущество: однокомнатную квартиру по адресу: ....., общей площадью 35,8 кв.м, 5 этаж, назначение жилое кадастровый номер №.

Стоимость предмета залога по Соглашению сторон составляет 490 774,00 рублей. В соответствии с п. 3.1 договора залога, ..... произведена государственная регистрация ипотеки.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ..... однокомнатная квартира по адресу: ....., принадлежит на праве собственности Бардошиной Л.В., ......

Договор об ипотеке № от ......, согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог имущество, а именно однокомнатную квартиру по адресу: ....., заключён с Бардошиной Л.В., о согласии с условиями договора свидетельствует ее подпись.

В ..... заемщик обратился к заимодавцу с целью получения дополнительной суммы по договору займа. В связи с обращением ..... были составлены и заключены: дополнительное соглашение к договору займа № от ....., согласно которому сумма займа стала 81 198,80 рублей, процентная ставка 96% годовых.; дополнительное соглашение к договору об ипотеке № от ..... с аналогичными изменениями как в говоре займа. ..... заимодавец перечислил заемщику денежные средства в размере 25 000 рублей, что подтверждается актом приема-передачи денежных средств по договору займа.

В ..... заемщик обратилась к заимодавцу с целью увеличения срока займа. В связи с обращением ..... были составлены и заключены: дополнительное соглашение к договору займа № от ....., согласно которому срок займа составляет 54 месяца с ..... по .....; дополнительное соглашение к договору об ипотеке № от ..... с аналогичными изменениями как по договору займа.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Тагиева Д.Р. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору займа.

Расчет задолженности ответчика, представленный истцом, судом проверен, является верным. Контррасчета ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по состоянию на ..... составляет 126 194,98 рублей, из них: 76 398,87 руб.- основной долг; 49 778,99 руб.- проценты за пользование займом; 17,12 руб.- неустойка.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Тагиевой Д.Р. ..... было направлено уведомление о погашении задолженности.

До настоящего времени задолженность заемщиком в добровольном порядке не погашена.

Таким образом, исковые требования ООО МКК «Правовой капитал» к Тагиевой Д.Р. о взыскании задолженности по договору займа № от ..... являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное, с ответчика Тагиевой Д.Р. в пользу ООО МКК «Правовой капитал» подлежит взысканию задолженность за период с ..... по ..... в размере 126 194,98 рублей, из них: 76 398,87 руб.- основной долг; 49 778,99 руб.- проценты за пользование займом; 17,12 руб.- неустойка.

Требование о продолжении начисления процентов за пользование микрозаймом в размере 96% годовых от невозвращенной суммы микрозайма, начиная с ..... и до полного погашения задолженности по основному долгу также подлежит удовлетворению с оговоркой о том, что начисление процентов производится до момента, когда их размер достигнет двукратного размера займа, на основании следующего.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

По смыслу ч. 3 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ, действующей на момент заключения договора) условия, указанные в ч. ч. 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с ....., законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Из материалов дела видно, что договор потребительского займа между сторонами заключен ....., следовательно, к нему должно применяться установленное законом ограничение в части начисления процентов по договорам микрозайма по истечении срока договора в размере, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

В соответствии с договором об ипотеке № от ..... недвижимое имущество оценивается сторонами в сумме 490 774,00 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

При определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает во внимание стоимость недвижимого имущества, определенную сторонами в договоре об ипотеке, - 490 774,00руб.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом ООО МКК «Правовой капитал» в связи с рассмотрением дела, понесены расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 рублей, что подтверждается копией договора об оказании юридических услуг № от ...... Согласно акту к договору оказания юридических услуг № от ..... истцу были оказаны следующие услуги: устная консультация- 1000 руб., правовая экспертиза представленных документов- 1000 руб., составление искового заявления- 10 000 руб., представление документов в суд – 4000 руб., составление расчетов- 1000 руб., подготовка заявления о взыскании судебных расходов и формирование пакета документов для сторон- 3000 руб..

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно пункту 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Разумность судебных издержек на оплату услуг представителя не может быть обоснована известностью представителя лица, участвующего в деле.

При определении размера расходов на оплату юридических услуг, понесенных в связи с рассмотрением дела в суде первой инстанции, суд принимает во внимание сложность дела (1 том), необходимость, степень и время участия представителя истца в рассмотрении дела (3 судебных заседании без участия представителя), соотносимость понесенных расходов с объемом защищаемого права. Учитывая принцип разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать в пользу ООО МКК «Правовой капитал» в возмещение расходов на оплату услуг представителя 8 000 рублей. Расходы по оплате услуг представителя в заявленной сумме суд считает завышенными.

Кроме этого истцом понесены почтовые расходы по направлению Тагиевой Д.Р. уведомления о необходимости погашения задолженности в размере 56,00 руб., а также искового заявления в размере 59,00 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии сост. 98 ГПК РФ с ответчика Тагиевой Д.Р. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 9 724,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ....., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ..... ░░ ░░░░░░ ░ ..... ░░ ..... ░ ░░░░░░░ 126 194,98 ░░░░░░, ░░ ░░░: 76 398,87 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░░░; 49 778,99 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░; 17,12 ░░░.- ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 115,00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 724,00 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ....., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 96% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ..... ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ....., ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ....., ░░░░░ ░░░░░░░░ 35,8 ░░.░, 5 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ....., ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 490 774,00░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                     (░░░░░░░)            ░.░.░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░