Решение от 15.05.2023 по делу № 2-1969/2023 (2-11143/2022;) от 09.11.2022

        Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2023 года

    УИД 78RS0023-01-2022-011518-11

Дело № 2-1969/2023                                15 мая 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи             Васильевой И.Ю.,

при секретаре                         Проничевой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рожкова Григория Александровича к ООО «Зетта Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

    Рожков Г.А. обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ обнаружил разрушение крыши, обрушение потолка, воду на полу, повреждение теплоизоляции в принадлежащем ему доме, расположенном по адресу: <адрес>, Сосновское сельское поселение, СНТ «Василеостровец». О данном повреждении имущества истец сообщил ДД.ММ.ГГГГ в колл-центр ООО «Зетта Страхование», а ДД.ММ.ГГГГ подал ответчику заявление о страховом случае. По сведениям Росгидромета в период с декабря 2021 года по апрель 2022 года в районе нахождения принадлежащего истцу дома по вышеуказанному адресу отклонения фактической высоты снежного покрова составляли от 180 % до 330 %. По заключению эксперта стоимость восстановительного ремонта принадлежащего истцу дома составляет 250 000 руб. Ответчик отказал в выплате страхового возмещен6ия, ссылаясь на то, что данный случай не является страховым. Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований было отказано. Не согласившись с решением финансового уполномоченного истец просит взыскать с ООО «Зетта Страхование» сумму страхового возмещения в размере 250 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

    Истец Рожков Г.А. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

    Представитель ответчика Годунова Н.С., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.

    Суд, выслушав стороны, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор добровольного комбинированного страхования недвижимости «Усадьба» сроком действия по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истцом застраховано имущество по адресу: <адрес>, Приозерский муниципальный район, Сосновское сельское поселение, дачный поселок массив Орехово-Северное, СНТ «Василеостровец», <адрес>, уч. 196, 197, страховые риски «Полный пакет рисков».

    Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комбинированного страхования недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ СНТ «Василеостровец» составлен акт осмотра строения, находящегося по адресу: <адрес>, Приозерский муниципальный район, Сосновское сельское поселение, дачный поселок массив Орехово-Северное СНТ «Василеостровец», <адрес>, которым установлены следующие повреждения:

    -провалилась часть крыши строения, площадью около 24 кв.м,

    -поврежден и частично обрушился потолок внутри помещения строения, повреждена электропроводка,

    -намокла теплоизоляция между крышей и потолком, в результате протечки вода залила половину строения, на дату осмотра внутри помещения на всей площади пола вода,

    -строение установлено на сваях, при осмотре снаружи пространства под полом строения установлено, что вся теплоизоляция, расположенная под полом строения, намокла.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о событии, имеющем признаки страхового случая.

    Росгидромет по обращению Рожкова Г.А. предоставил сведения о декадной высоте снежного покрова по постоянной рейке с указанием отклонения от среднего многолетнего значения, днях с максимальной скоростью ветра при порыве >15 м/с за период с декабря 2021 года по апрель 2022 года по <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ОцЭкс» составлен акт осмотра здания по вышеуказанному адресу, из которого следует, что имущество повреждено в результате обильного количества снега. Причиной возникновения указанного события эксперт указывает то обстоятельство, что под нагрузкой произошел пролом крыши и потолка (продавливание) и в дальнейшем при таянии снега вода стояла на полу комнаты, произошло намокание утеплителя под комнатой, восстановление поврежденного недвижимого имущества «Летняя кухня деревянная» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 250 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку заявленное событие не является страховым случаем по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Зетта Страхование» в ответе на претензию сообщило, что по заключению эксперта в зимний период 2021-2022 года под нагрузкой обильного количества снежной массы произошло продавливание (пролом) крыши и потолка. Заявленное событие является прямым исключением из числа страховых рисков по договору, основании для пересмотра страхового случая и выплаты страхового возмещения не имеется.

    Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ Рожкову Г.А. в удовлетворении требований о взыскании с ООО «Зетта Страхование» страхового возмещения отказано.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:

для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;

для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 4.2.5.1.3 Правил страхования страховым случаем по риску «Опасные природные явления» являются следующие опасные метеорологические явления и процессы:

а) сильный ветер (в т.ч. ураган, смерч, шторм, вихрь, шквал, циклон, тайфун), обладающий большой разрушительной силой.

Вихрь – атмосферное образование с вращательным движением воздуха вокруг вертикальной или наклонной оси.

Ураган – ветер разрушительной силы и значительной продолжительности.

Циклон – атмосферное возмущение с пониженным давлением воздуха и ураганными скоростями ветра, возникающее в тропических широтах и вызывающее огромные разрушения и гибель людей (местное название тропического циклона – тайфун).

Шторм – длительный очень сильный ветер, вызывающий сильные волнения на море и разрушения на суще.

Смерч сильный маломасштабный атмосферный вихрь, в котором вращается воздух, обладающий большой разрушительной силой.

Шквал - резкое кратковременное усилие ветра, сопровождающееся изменением его направления, связанное с конвективными процессами.

Ущерб в результате опасных метеорологических явлений и процессов возмещается только в том случае, если средняя скорость ветра, причинившего ущерб, превышает 17 м/сек. При этом, скорость ветра подтверждается справкой соответствующих компетентных органов.

б) Удар молнии – прямое попадание в застрахованное имущество электрического искрового разряда, возникающего между облаками и землей, при котором ток молнии протекает через элементы застрахованного имущества и оказывает электрическое, термическое (возгорание) или механическое (разрушение, повреждение) воздействие на него.

Если иное не предусмотрено договором страхования, по риску «Опасные метеорологические явления и процессы» не является страховым случаем ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате вторичных проявлений молнии и связанных с этим явлений – любого косвенного воздействия удара молнии, исключая прямое попадание молнии в застрахованное имущество, не повлекшего возникновения дальнейшего пожара согласно определению, приведенному в пункте 4.2.1.1 Правил страхования.

в) град – атмосферные осадки, выпадающие в теплое время года, в виде частичек плотного льда, обычно вместе с ливневым дождем при грозе. Указанное событие признается страховым случаем, если согласно документам компетентных органов град признан опасным (неблагоприятным) метеорологическим явлением, способным нанести материальный или физический ущерб.

В соответствии с пунктом 4.2.5.4 Правил страхования если иное не предусмотрено договором страхования, по риску «Опасные природные явления» не является страховым случаем ущерб, причинённый застрахованному имуществу в результате природных пожаров, сильного дождя/ливня; обильного снегопада, гололеда, падения на застрахованное имущество сосулек, схода снега и льда с крыши, выступающих элементов задний/строений, принадлежащих страхователю (выгодоприобретателю).

Согласно пункту 4.2.5.4 Правил страхования обильный снегопад – выпадение значительного количества твердых осадков (снега, ливневого снега) в количестве, необычном для данной местности, но не менее 30 мм за период не более 12 часов, следствием чего является разрушение конструктивных элементов кровли, несущих конструкций строения и повреждение застрахованного имущества.

В соответствии с разделом «Прочие условия» договора страхования в него включены дополнительные риски в соответствии с пунктом 4.2.5.4 Правил страхования (Природные пожары, сильный дождь/ливень, обильный снегопад, гололед).

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ.17 Правил страхования по договору страхования, заключенному на основании Правил страхования, не являются страховыми случаи пистонного, регулярного или длительного давления снега на элементы застрахованного имущества, воздействие грунтовых вод (подпочвенных) вод или подтопления, имеющего систематический (повторяющийся) характер.

По сведениям, предоставленным ФГБУ «Северо-Западное УГМС» от ДД.ММ.ГГГГ фактическая высота снежного покрова по декадам по постоянной рейке составила: 1 декада декабря 2021 года – 40 см, 2 декада декабря 2021 года – 30 см, 3 декада декабря 2021 года – 48 см, 1 декада января 2022 года – 49 см, 2 декада января 2022 года – 45 см, 3 декада января 2022 гда – 48 см, 1 декада февраля 2022 года – 64 см, 2 декада февраля 2022 года – 65 см, 3 декада февраля 2022 года - 64 см, 1 декада марта 2022 года – 58 см, 2 декада марта 2022 года – 56 см, 3 декада марта 2022 года – 44 см, 1 декада апреля 2022 года – 42 см, ДД.ММ.ГГГГ – 21 см, 3 декада апреля 2022 года – 0 см;

-средняя высота снежного покрова по декадам по постоянной рейке составила: 1 декада декабря 2021 года – 12 см, 2 декада декабря 2021 года – 16 см, 3 декада декабря 2-021 года – 21 см, 1 декада января 2022 года – 24 см, 2 декада января 2022 года – 26 см, 3 декада января 2022 года – 30 см, 1 декада февраля 2022 года – 33 см, 2 декада февраля 2022 года – 34 см, 3 декада февраля 2022 года – 35 см, 1 декада марта 2022 года – 33 см, 2 декада марта 2022 года – 32 см, 3 декада марта 2022 года – 25 см, 1 декада апреля 2022 года – 13 см, 2 декада апреля 2022 года – 16 см, 3 декада апреля 2022 года – 2 см;

-отклонение (отношение фактического значения к среднему многолетнему значению) составило: 1 декада декабря 2021 года 333,3 %, 2 декада декабря 2021 года – 187,5 %, 3 декада декабря 2021 года – 228,6 %, 1 декада января 20232 года – 204,2 %, 2 декада января 2022 года – 173,1 %, 3 декада января 2022 года – 160 %, 1 декада февраля 2022 года – 193,9 %, 2 декада февраля 2022 года – 191,2 %, 3 декада февраля 2022 года - 182,9 %, 1 декада марта 2022 года – 175,8 %, 2 декада марта 2022 года – 175 %, 3 декада марта 2022 года – 176%, 1 декада апреля 2022 года – 323,1 %, 2 декада апреля 2022 года – 131,3 %, 3 декада апреля 2022 года – 0%;

-ДД.ММ.ГГГГ максимальная скорость ветра при порыве составила 16 м/с, ДД.ММ.ГГГГ максимальная скорость ветра при порыве составила 17 м/с.

Таким образом, в представленной справке отсутствуют сведения о выпадении в период действия договора страхования значительного количества снега в количестве не менее 30 мм за период не более 12 часов.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что основания для признания заявленного истцом случая страховым у ответчика отсутствовали, в связи с чем ответчик правомерно отказал в выплате страхового возмещения, соответственно оснований для удовлетворения заявленных исковых требований суд не усматривает.

    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░