Решение от 03.04.2018 по делу № 2-1125/2018 от 18.10.2017

          Дело № 2-1125/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ год             Санкт-Петербург

          Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

          председательствующего судьи В.В. Черниковой,

          при секретаре Е.И. Лепиной,

          рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Козлова Ю. Н. к СПАО «Ингосстрах» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

                                                       УСТАНОВИЛ:

Козлов Ю.Н. обратился в суд с исковым заявлением к СПАО «Ингосстрах», в уточненном варианте которого просил взыскать неустойку в размере 333119 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, выплаченной ответчиком после обращения в суд, расходы на оплату юридических услуг в размере 25000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства 1 соответствии с договором страховая сумма составила 6000000 рублей, страховая премия в размере 333119 рублей оплачена своевременно и в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора страхования, произошел страховой случай (хищение транспортного средства неустановленным лицом). Истец незамедлительно обратился в СПАО «Ингосстрах», представив необходимые документы. ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 5884931,51 рублей, при этом незаконно удержал часть страхового возмещения в размере 115068,49 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию, которая была оставлена без удовлетворения. В ходе рассмотрения дела в суде (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик произвел доплату страхового возмещения в размере 115068,49 рублей.

В судебное заседание явились представитель истца Шевченко Д.Ю., представитель ответчика Кислякова И.В., процессуальные права им разъяснены и понятны.

В судебном заседании представитель истца уточненное исковое заявление поддержал.

Представитель ответчика возражала против удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях (л.д. 18-21, 73-76).

Суд, исследовав материалы гражданского дела и материалы уголовного дела, изучив позиции сторон, иные представленные доказательства, приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства 1 принадлежащего истцу (л.д. 36-37), о чем представлен полис КАСКО серия № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия с 00:00 ДД.ММ.ГГГГ до 23:59 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7).

В соответствии с договором страховая сумма составила 6000000 рублей, страховая премия - 333119 рублей (л.д. 7). Страховая премия оплачена истцом. Транспортное средство застраховано по рискам «Ущерб» и «Угон» (л.д. 7).

ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора страхования, произошел страховой случай (хищение транспортного средства неустановленным лицом), что подтверждается материалами уголовного дела № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 128-158).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о хищении транспортного средства, представив необходимые документы (л.д. 26-29).

ДД.ММ.ГГГГ истцом были представлены предусмотренные Правилами страхования документы, необходимые для признания заявленного события страховым случаем (л.д. 29).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 5884931,51 рублей (л.д. 24).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию, в которой просил произвести доплату страхового возмещения в размере 115068,49 рублей, которая была оставлена без удовлетворения (л.д. 8-9).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел доплату страхового возмещения в размере 115068,49 рублей (л.д. 25).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В договоре страхования указано, что истец получил Правила страхования автотранспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков, что подтверждается подписью истца (л.д. 23).

В соответствии с п. 23 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В п. 14 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

Таким образом, при заключении договора страхования стороны достигли соглашения о порядке и форме выплаты страхового возмещения. Условия договора в порядке ст. 452 ГК РФ не изменялись и не оспаривались сторонами договора.

Статьей 87 Правил страхования автотранспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков (далее – Правила страхования) определено, что выплата возмещения за похищенное или угнанное транспортное средство производится после окончания предварительного расследования уголовного дела, возбужденного по факту хищения (угона). Возмещение выплачивается в пределах страховой суммы, которая определяется в соответствии с ст. 25.1 Правил как постоянная или изменяющаяся величина (л.д. 62).

Согласно ст. 79 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором, если на момент хищения или угона транспортное средство не было оборудовано электронной охранной системой либо такая система была отключена или находилась в нерабочем состоянии, страховщик имеет право снизить размер страхового возмещения на 20% от суммы, подлежащей возмещению (л.д. 62).

Статьей 25.1 Правил страхования определена формула расчета изменяющейся страховой суммы (л.д. 46-47).

При заключении договора страхования стороны определили страховую сумму исходя из состояния автомобиля истца, с учетом комплектации автомобиля, в определенном размере, т.е. договором страхования была установлена изменяющаяся страховая сумма. Истец данное обстоятельство не оспорил.

Согласно п. 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ, если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.

       Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (пункт 1).

      При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

      В развитие положения ст. 947 ГК РФ Закон об организации страхового дела в ст. 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

       По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) (абз. 4).

      Согласно п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

      В п. 38 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

     Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

      При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

      Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

     Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы ГК РФ и Закона об организации страхового дела не содержат.

     Из обстоятельств настоящего дела следует, что стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу.

    Срок действия страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ Период от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (дата страхового случая) составляет 35 календарных дней.

    С учетом формулы, установленной в ст. 25 Правил страхования, коэффициент уменьшения составляет 115068,49 рублей:

     6000000 х 35 (дней) : 365 х 20%.

      Соответственно, сумма страхового возмещения должна составлять 5884931,51 рублей: 6000000 – 115068,49. Данная сумма была выплачена истцу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

      Таким образом, ответчик добровольно произвел страховую выплату в установленный законом срок, в связи с чем оснований для взыскания с него неустойки и штрафа не имеется.

      Как указала в судебном заседании представитель ответчика, последующая доплата страхового возмещения в размере 115068,49 рублей (л.д. 25) была направлена на урегулирование спора, при этом она не предусмотрена договором и не является признанием позиции истца со стороны ответчика.

      Поскольку суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика штрафных санкций, требования истца о взыскании компенсации морального вреда и расходов на юридические услуги удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

           ░░░░░                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░