Решение от 02.07.2015 по делу № 2-5325/2015 от 02.06.2015

Дело № 2-5325/15

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Таганрог 2 июля 2015 года

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи             Злобина Д.Л.,

при секретаре судебного заседания         Менглиевой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) к Еськов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) предъявил исковое заявление к Еськов А.В. о взыскании долга по кредиту и расходов по уплате госпошлины.

В обоснование исковых требований истец указал следующее. АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) и Еськов А.В. заключили кредитный договор от <дата> №. <дата> согласно пункту 3.1. Кредитного договора Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ОАО) перечислил денежные средства на текущий счет Заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается платежным поручением №. Таким образом, Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ОАО) исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно пункту 4.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 20.00 % годовых. Проценты за пользование Кредитом начисляются ежемесячно на остаток задолженности (суммы основного долга) Заемщика по Кредиту с даты, следующей за датой предоставления Кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.2 Кредитного договора. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет <данные изъяты>. Ежемесячные аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 5.1.1. Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 5.1 Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом 23 числа каждого календарного месяца, начиная с первого ближайшего 23 календарного числа, следующего за датой предоставления Кредита, определенной в пункте 3.2 Кредитного договора за каждый процентный период.

В силу пункта 2.1 Приложения № 1 к Кредитному договору при ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате ежемесячного платежа в счет возврата Кредита и по уплате начисленных за пользование Кредитом процентов, начиная со дня, следующего за соответствующей датой платежа согласно Кредитному договору, Банк имеет право начислить, а Заемщик обязуется платить пеню на сумму неуплаченного платежа в счет возврата Кредита и сумму начисленных за пользование Кредитом процентов в размере 0.5% за каждый день просрочки.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На <дата> по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

<дата> Ответчику направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору: № от <дата> По истечении срока, указанного в Требовании и по настоящее время, задолженность не была погашена.

По состоянию на <дата> сумма задолженности Ответчика составляет <данные изъяты>., из них: <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты>. - сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты>. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты>. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Истец на основании ст.ст.309, 809, 810, 811 ГК РФ просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности и расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца не участвует, направил заявление о проведении слушания в его отсутствии, исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Еськов А.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика Еськова А.В. – адвокат Федорова В.В., действующая на основании ордера от <дата> №, в судебном заседании наличие задолженности у ответчика не оспаривала. Пояснила суду, что ответчиком было оплачено свыше <данные изъяты>., в связи с чем считает, что заявленные банком требования должны быть удовлетворены частично. Не согласна с размером начисленных банком неустоек за просрочку платежей, так как ответчиком на протяжении <данные изъяты> своевременно и в полном объеме исполнялись обязательства по договору, банку выплачена крупная сумма денежных средств. Размер начисленных неустоек не соответствует нарушению обязательств со стороны ответчика, в связи с чем просит снизить их размер.

Дело рассмотрено в отношении неявившегося ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

Судом установлено, что АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) и Еськов А.В. заключили кредитный договор от <дата> №. <дата> согласно пункту 3.1. Кредитного договора Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ОАО) перечислил денежные средства на текущий счет Заемщика № открытый в Банке, что подтверждается платежным поручением №

Банк предоставил ответчику текущий счет в рублях РФ для осуществления операций по кредиту, на который перечислил сумму кредита, то есть исполнил обязательства по предоставлению денежных средств ответчику в порядке и на условиях, предусмотренных договором и условиями кредитования.

Абзацем 1 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

Пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по исполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оценивая, представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что договор кредита и банковского счета заключен с соблюдением вышеуказанного порядка.

Согласно пункту 4.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 20.00 % годовых. Проценты за пользование Кредитом начисляются ежемесячно на остаток задолженности (суммы основного долга) Заемщика по Кредиту с даты, следующей за датой предоставления Кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.2 Кредитного договора. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет <данные изъяты> рублей. Ежемесячные аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 5.1.1. Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 5.1 Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом 23 числа каждого календарного месяца, начиная с первого ближайшего 23 календарного числа, следующего за датой предоставления Кредита, определенной в пункте 3.2 Кредитного договора за каждый процентный период.

В силу пункта 2.1 Приложения № 1 к Кредитному договору при ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате ежемесячного платежа в счет возврата Кредита и по уплате начисленных за пользование Кредитом процентов, начиная со дня, следующего за соответствующей датой платежа согласно Кредитному договору, Банк имеет право начислить, а Заемщик обязуется платить пеню на сумму неуплаченного платежа в счет возврата Кредита и сумму начисленных за пользование Кредитом процентов в размере 0.5% за каждый день просрочки.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 309 и 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского Кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.1 Приложения №1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт 4.1.1 Приложения №1 Кредитного договора). Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с момента направления Кредитором в адрес Заемщика письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Кредитному договору (пункт 4.2 Приложения №1 Кредитного договора).

<дата> Ответчику направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору: № от <дата> По истечении срока, указанного в Требовании и по настоящее время, задолженность не была погашена.

Установлено, что заемщик просрочил исполнение условий по возврату кредита и процентов. Следовательно, требование истца о взыскании суммы основной задолженности и процентов за пользование кредитом, начисленными банком является законным.

Судом установлено, что задолженность Еськова А.В. по кредитному договору по состоянию <дата> составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> - сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты>. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты>. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Представленные истцом расчеты задолженности судом исследованы в судебном заседании, соответствуют требованиям статьи 811 Гражданского кодекса РФ и условиям договоров и признаются верными.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно п.2.1 приложения №1 к кредитному договору при несвоевременном внесении заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором.

Банком заявлены требования о взыскании <данные изъяты> руб. - пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты>. - пеней за нарушение сроков возврата кредита.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае размер неустойки составляет 182,5% годовых, что в 22 раза выше ставки рефинансирования ЦБ РФ (законной неустойки, начисляемой по правилам п.1 ст.395 ГК РФ). В связи с этим суд считает необходимым применить ст.333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер неустойки, начисленной из расчета 182,5% годовых, которая явно не соответствует последствиям нарушения обязательства.

Суд, учитывая надлежащее исполнение обязательств со стороны ответчика в течении <дата> первой половине <дата> снижает размер взыскиваемой с ответчика неустойки за просрочки погашения кредита и процентов до <данные изъяты>, что выше законной неустойки, начисляемой по правилам п.1 ст.395 ГК РФ, и соответствует последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика.

Таким образом, взысканию подлежит сумма задолженности в размере <данные изъяты> 60 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При этом снижение судом неустойки на основании ст.333 ГК РФ не влечет уменьшения суммы взыскиваемых с ответчика судебных расходов.

Истцом документально подтверждены расходы на оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 71 коп., которые должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 60 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 71 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 7 ░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░