Решение по делу № 2-429/2021 от 26.10.2021

Дело № 2-429/2021

УИД: 56RS0013-01-2021-000757-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2021 года     п. Домбаровский

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе :

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н.,

при секретаре Котельниковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Скачковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявление, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Скачковой Н.В. в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта банком оферты Скачковой Н.В. был заключен смешанный кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлены денежные средства в сумме 110 000 рублей. Ответчик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, однако взятые на себя обязательства по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафов, а также по возврату кредита в установленные договором сроки не исполнила, в результате чего за период с 28 мая 2014 года по 17 июля 2019 года у нее образовалась задолженность в размере 475 465 рублей 45 копеек. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования по указанному кредитному договору ООО «Феникс». При этом должник был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования и необходимости погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, однако каких-либо действий по погашению образовавшейся задолженности от него не последовало.

Просит суд взыскать с ответчика Скачковой Н.В. в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 475 465 рублей 45 копеек, из которых 98 846 рублей 29 копеек – основной долг, 82 576 рублей 48 копеек - проценты на непросроченный основной долг, 53 251 рубль 68 копеек – проценты на просроченный основной долг, 240 791 рубль – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 954 рублей 65 копеек.

Определением суда от 01 ноября 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился. В своем заявлении просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Скачкова Н.В. в судебное заседание не явилась. В представленном суду ходатайстве не отрицая факт заключения кредитного договора, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. В удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание также не явился. О дате, времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом. Сведений об уважительности причин неявки, ходатайство об отложении судебного заседания, возражений по существу иска не представил.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие стороны истца, ответчика, представителя третьего лица, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 указанного Кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Право истца требовать уплаты неустойки установлено статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Скачковой Н.В. был заключен смешанный кредитный договор №, включающий в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды и Договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, указанных в Общих условиях предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Условия), Тарифах КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифах комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифах по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Тарифы), являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями кредитного договора банком заемщику Скачковой Н.В. был предоставлен кредит в сумме 110 000 рублей сроком на 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом 59,9% годовых (полная стоимость кредита составляет 79,40% годовых).

Сумма кредита была перечислена на счет №, открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на имя заемщика.

Пунктом 3.2. договора установлена обязанность заемщика возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В случае кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, последний обязан возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте.

Заемщик обязан выполнять, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Согласно п. 2.2.2. Условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумму комиссии за предоставление кредита).

В соответствии с графиком платежей датой ежемесячного платежа по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № является 29 число. Установлен размер ежемесячного платежа 6 640 рублей 68 копеек, за исключением последнего платежа, составляющего 7 201 рубль 99 копеек.

Тарифами Банка предусмотрена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) в размере 0,09% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета 1 день.

Согласно п. 2.2.4 Условий в случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения Клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердила, что до заключения договора до ее сведения доведена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.Обязательства по выдаче кредитной карты и предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме, что подтверждается заявлением Скачковой Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ на перевод денежных средств, распиской о получении ею банковской карты <данные изъяты> №, выпиской по лицевому счету № за период с 29 августа 2013 года по 24 июня 2014 года.

Из указанной выписки также следует, что ответчик Скачкова Н.В. воспользовалась предоставленной ей суммой кредита.

Ответчиком факты подписания кредитного договора на вышеперечисленных условиях, а также выдача банком и получения ею кредита не оспариваются, доказательств обратного в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Вместе с тем в нарушение условий договора Скачкова Н.В. свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором размере и сроки надлежащим образом не исполняет. Согласно выписке по счету ответчик, начиная с июня 2014 года, перестала осуществлять платежи по кредитному договору в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

Таким образом, у банка в силу вышеприведенных норм закона, возникло право требования возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

В Условиях оговорено право банка передать (уступить) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) воспользовалось данным правом и на основании договора уступки права (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ уступило ООО «Феникс» права (требовании) по кредитным договорам, заключённым цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 2, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) осуществляется в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема – передачи прав (требований) по форме Приложения № 2 к настоящему договору. По акту приема – передачи прав (требований) сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема – передачи прав (требований).

Акт приема – передачи прав (требовании) к договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному Акту КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передало ООО «Феникс» права (требования), в том числе к заемщику Скачковой Н.В. по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ №. Общая сумма уступаемых прав составляет 475 465 рублей 45 копеек.

По заявлению истца ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка в административно – территориальных границах всего Домбаровского района Оренбургской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору, однако определением от 22 января 2020 года судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями Скачковой Н.В.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, общая сумма к погашению составляет 475 465 рублей 45 копеек, из которых 98 846 рублей 29 копеек – основной долг, 82 576 рублей 48 копеек - проценты на непросроченный основной долг, 53 251 рубль 68 копеек – проценты на просроченный основной долг, 240 791 рубль – штрафы.

Ответчиком Скачковой Н.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Пунктом 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется защита нарушенного права.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая изложенное, факт обращения за судебной защитой, вынесение судебного приказа и его отмена предоставляют возможность исключить течение срока исковой давности в период судебной защиты с даты обращения за вынесением судебного приказа до даты его отмены. Шестимесячный срок предоставляет кредитору разумно и добросовестно принимающему меры к контролю за исполнительным производством, своевременно обратиться в суд с исковым заявлением, в случае же пропуска указанного срока - течение исковой давности после прекращения судебной защиты продолжается в общем порядке.

Таким образом, обращение в суд за судебной защитой не прерывает срок исковой давности, не предоставляет возможности его нового исчисления.

Согласно условиям договора кредитования, Графику платежей сроком исполнения обязательств по погашению кредита являлось 29 августа 2016 года, следовательно, датой начала течения срока исковой давности для защиты прав кредитора по кредитному договору является 30 августа 2016 года.

Исходя из вышеприведенных положений закона датой истечения трехлетнего срока исковой давности будет являться 30 августа 2019 года.

Согласно штампу почтового отделения на конверте с заявлением о выдаче судебного приказа, к мировому судье кредитор обратился 10 декабря 2019 года, то есть уже с пропуском установленного законом срока исковой давности.

При данных обстоятельствах факт подачи истцом мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ответчика, вынесение судебного приказа и впоследствии его отмена, не имеет в данном случае правового значения.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, предусмотренным графиком.

По указанным же основаниям не подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика комиссии, штрафных санкций.

В ходе судебного разбирательства истцом не приведено уважительных причин для восстановления пропущенного срока исковой давности и судом таких причин не установлено.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Скачковой Н.В. о взыскании суммы долга в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Отказ в удовлетворении иска лишает истца права на возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Скачковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Домбаровский районный суд Оренбургской области.

Судья Ковалева Н.Н.

Решение в окончательной форме вынесено 02 декабря 2021 года.

Судья Ковалева Н.Н.