Решение по делу № 2-231/2020 от 16.12.2019

Дело № 2-231/2020 (УИД № 13RS0023-01-2019-005152-25)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 4 февраля 2020 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе

судьи Бурлакова И.И.,

при помощнике судьи Земсковой К.О.,

с участием:

истца Ермакова В. И.,

истца Ермаковой С. В.,

ответчика Публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах»,

представителя ответчика Симдянкина В. Н., действующего на основании доверенности № 72-Д от 13 января 2020 года,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика Российского Союза Автостраховщиков,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика Финансового уполномоченного,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ермакова В. И., Ермаковой С. В. к Публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о возложении обязанности на ПАО СК «Росгосстрах» в течение трех дней со дня вступления решения суда в законную силу внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору страхования сроком действия с 16.03.2019 по 15.03.2020. (страховой полис серии ККК № 3002667326) в отношении Ермакова В.И., Ермаковой С.В., указав коэффициент КБМ=0,5 (класс 13),

установил:

истцы обратились в суд с иском к Публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» об обязании внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору страхования, указав коэффициент КБМ равный 0,5, класс 13.

В обоснование иска истцы указали, что в собственности Ермакова В.И. находится транспортное средство марки Kia Sorento. Водителями данного ТС являются Ермаков В.И., Ермаков С.В., Ермакова С.В. Также указанные лица являются водителями автомобиля Хендай Элантра. Общий стаж вождения ТС у Ермакова В.И. с 1987 года, у Ермаковой С.В. с 2007 года.

16.03.2019. Ермаковым В.И. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор ОСАГО на срок с 16.03.2019 г. по 15.03.2020 г., с присвоением ему "9­-го" водительского класса. Лицами, допущенными к управлению ТС указаны Ермакова С.В. - «7» класс страхования и Ермаков С.В. - «13» класс страхования­. После заключения полиса ОСАГО серии ККК № 3002667326 16.03.2019 г. было обнаружено, что коэффициент КБМ, зависящий от стажа вождения автомобилем и безаварийной езды, занижен. Ермаков В.И., Ермакова С.В. являются лицами, ежегодно страхующими свою автогражданскую ответственность и имеющие многолетнюю историю страхования, в связи с чем, при заключении договоров ОСАГО имеют право на получение скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховой премии. При наличии водительского стажа более 14 лет, отсутствии информации об участии в ДТП и страховых выплатах, значение КБМ должно составлять 0,5, класс страхования-13, соответственно расчет страховой премии должен быть осуществляться с учетом этих значений. При этом, Ермакову С.В., одновременно с ними осуществлявшего страхование гражданской ответственности, по его заявлению, значение класса страхования установлено равное «13».

Предыдущим договором ОСАГО, в отношении договора серии ККК № 3002667326 от 16.03.2019 г., считался договор серии ЕЕЕ № 1012972431 от 06.03.2018 г., заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» на срок с 16.03.2018 г. по 15.03.2019 г., с присвоением Ермакову В.И., Ермакову С.В., Ермаковой С.В. "6­-го" водительского класса. Предыдущим договором ОСАГО, в отношении договора ЕЕЕ № 1012972431 от 06.03.2018 г., считался договор серии ЕЕЕ № 1000146529 от 16.03.2017 г., заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» на срок с 16.03.2017 г. по 15.03.2018., с присвоением Ермакову В.И., Ермаковой С.В., Ермакову С.В. «5-го» класса. Предыдущим договором ОСАГО, в отношении договора серии ЕЕЕ № 1000146529 от 16.03.2017 г., считался договора серии ЕЕЕ № 0365849316 от 14.03.2016 г., заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» на срок с 14.03.2016 г. по 13.03.2017 г., класс страхования в договоре не указан.

По обращению Ермакова В.И. 18.03.2019 г. ПАО СК «Росгосстрах» предоставили информацию о значении КБМ в АИС ОСАГО: Ермаков В.И. - 0,7 (период действия с 12.03.2019 г. по 11.03.2020 г.), Ермакова С.В. - 0,8 (период действия с 12.03.2019 г. по 11.03.2020 г.). Также посредством электронной почты получен ответ ПАО СК «Росгосстрах» о проверке значения класса бонус-малус АИС, которое составляет Ермаков С.В.- «12», Ермаков В.И.- «8», Ермакова С.В. - «6».

Учитывая отсутствие страховых выплат за предыдущие периоды, при заключении договора ОСАГО на 2019-2020 г.г. КБМ должен был составлять 50%, но данное обстоятельство не было принято во внимание страховщиком в очередной страховой период.

06.05.2019 г. в адрес ответчика направлено заявление с требованием проверить правильность КБМ и внести изменения в базу данных, так как значение КБМ должно составлять у всех водителей - «13».

29.05.2019 г. Служба по Защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг провели проверку корректности значения коэффициента КБМ по договорам ОСАГО серии ККК 3002667326, серии ККК 3002667330, по результатам которой некорректного значения КБМ в отношении Ермакова В.И. не установлено, значение коэффициента КБМ 0,7.

13.06.2019 г. по результатам актуализации сведений о страховании ПАО СК «Росгосстрах» Ермакову В.И. предложено получить излишне уплаченную часть страховой премии по полисам: серии ЕЕЕ № 0365849316 в размере 527,11 руб. в связи с изменением КБМ с 0,95 на 0,85; серии ЕЕЕ № 1000146529 в размере 527,11 руб., в связи с изменением КБМ с 0,9 на 0,8; серии ЕЕЕ № 1012972431 в размере 527,10 руб., в связи с изменением КБМ с 0,85 на 0,75; серии ККК № 3002667330 в размере 442,77 руб., в связи с изменением КБМ с 0,8 на 0,7, серии ККК № 3002667326 в размере 506,02 руб., в связи с изменением КБМ с 0,8 на 0,7.

01.08.2019 г. Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Приволжском федеральном округе по результатам проверки уведомило Ермакову С.В. об отсутствии неправильного применения страховыми организациями коэффициента «бонус-­малус». Однако, как следует из страховой истории, приведенной в письме от 01.08.2019 г., безубыточность каждого предыдущего договора в очередной страховой период во внимание страхователем не принималась, так как значение КБМ за периоды страхования с 2014 по 2020 г.г. до проведения проверки составляло по полису серии ССС № 0657349883 - 0,95, по полису серии ССС № 0329311377 - 1,0, по полису серии ЕЕЕ № 0365849316 - 0,95, по полису серии ЕЕЕ № 1000146529 - 0,8, по полису серии ЕЕЕ № 1012972431 - 0,85, по полису серии ККК № 3002667326 - 0,8 составляло 0,8;

После проведения проверки по полису серии ССС № 0657349883 - 0,95, по полису серии ССС № 0329311377 - 0,9, по полису серии ЕЕЕ № 0365849316 - 0,85, по полису серии ЕЕЕ № 1000146529 - 0,8, по полису серии ЕЕЕ № 1012972431 - 0,85, по полису серии ККК – 3002667326 - 0,8.

Согласно сообщению ОГИБДД ММО МВД РФ «Ичалковский» сведений о наступлении ДТП с участием водителей Ермакова В.И., Ермаковой С.В. за период с 2007 г. по 2019 г. не имеется. За указанный период каких-либо страховых случаев и выплат по вине вписанных в страховые полиса лиц, не имелось.

29.10.2019 г. финансовым уполномоченным отказано в принятии обращения Ермакова В.И., (при этом как следует из самого обращения к финансовому уполномоченному обращались и Ермаков В.И., и Ермакова С.В., ответ же дан только Ермакову В.И.) к исполнению на основании частью 4 статьи 18 Закона №123-ФЗ. Разъяснено, что решение вопроса о соответствии расчета и применения страховщиком значения КБМ требованиям законодательства Российской Федерации относится к компетенции Банка России. Однако ЦБ РФ некорректного значения КБМ не установлено.

Ермаков В.И., Ермакова С.В. обращались к ответчику с претензией, в которой просили внести сведения о надлежащем классе 13 в систему РСА и соответственно вернуть излишне уплаченную премию. Однако, согласно представленных ответов, в удовлетворении требования им было отказано.

Между тем, сохранение за Ермаковым В.И., Ермаковой С.В. по договору заниженного водительского класса по спорному договору ОСАГО может повлечь увеличение стоимости страховых услуг ОСАГО в последующие периоды страхования в силу того обстоятельства, что при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский страховой класс предшествующего страхового периода, что влияет на имущественные права и затрагивает законный интерес водителя на получение скидок за безаварийную езду.

На основании изложенного просят обязать ответчика в течение трех дней со дня вступления решения суда в законную силу внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору страхования сроком действия с 16.03.2019 г. по 15.03.2020 г. (страховой полис серии ККК № 3002667326) в отношении Ермакова В.И., Ермаковой С.В., указав коэффициент КБМ=0,5 (класс 13).

В судебное заседание истцы не явились о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежаще и своевременно. В деле имеются заявления от истцов, о рассмотрении дела в их отсутствие л.д.46,47.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» Симдянкин В.Н. исковые требования не признал, считал их не подлежащими удовлетворению. Пояснил, что истцами неверно определяется период с которого производится расчет КБМ, в связи с чем, они считают, что им должен быть присвоен более высокий класс -13. В настоящее время истцам присвоен класс 9, о чем указано в письмах ПАО «Россгострах».

В судебном заседании иные участники процесса не явились по неизвестным причинам, о дне и месте судебного заседания извещались надлежаще и своевременно, о причинах неявки суд не известили.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела является общедоступной и размещена на официальном сайте Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в сети «Интернет», в связи с чем, на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав объяснения представителя ответчика, допросив свидетеля, исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказа­тельства, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, согласно представленных сведений из МВД по РМ, ФИС ГИБДД РМ, Ермаков В.И. является собственником транспортного средства марки КИА Соренто, 2015 года выпуска, дата регистрационных действий 17.03.2016, Ермакова С.В. является собственником транспортного средства Форд Транзит – 2017 года выпуска, дата регистрационных действий 02.12.2017. (л.д.100-107).

Согласно копии страхового полиса серии ККК № 3002667326 выданного 13 марта 2019 г., Ермаков В.И. является страхователем транспортного средства КИА Соренто, государственный регистрационный знак № со сроком страхования 16.03.2019 по 15.03.2020. Водителями, допущенными к управлению указанным выше транспортным средством являются: - Ермаков В.И. с классом на начало годового срока страхования -9, Ермаков С.В. с классом -13, и Ермакова С.В. с классом -7.

Истцы не согласны с установленными им классами и считают, что их класс на начало годового срока должен был составлять – 13. В связи с чем, они неоднократно обращались к ответчику, Центральный Банк РФ, Службу Финансового уполномоченного для установления им более высокого класса страхования, о чем у них имеются ответы из указанных организаций (л.д.19-37).

Согласно пояснений представителя ответчика, свидетеля ФИО1, сведений из автоматизированной системы БД АРМ-II по полису серии ККК № 30026673326 (л.д.81) истцам присвоен класс – 9.

Согласно ответу, полученному из Российского Союза автостраховщиков от 09.01.2020., представлены сведения о заключенных договорах страхования истцами за определенные периоды, Ермаковым В.И. за период с 13.08.2013 по 15.03.2020, Ермаковой С.В. за период с 12.03.2014 по 23.11.2020. В указанные периоды срок страхования по договорам ОСАГО не прерывался более одного года.

Правоотношения по данному спору регулируются положениями Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40 ­ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", а также иными нормативными актами принятыми во исполнении указанного закона действовавших в спорный период времени, в частности Постановлением Правительства РФ от 8 декабря 2005 г. № 739 "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии", Указанием Банка России от 19 сентября 2014г. №3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Указанием Банка России от 4 декабря 2018г. №5000-У
"О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях),

коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Так согласно п.3 раздела 1 Постановления Правительства РФ от 8 декабря 2005 г. N 739 "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии", действовавшему на период заключения первого договора ОСАГО истцов, а также указаний Банка России действовавших в последствии, коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) (КБМ) составлял:

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
		0 страховых выплат	1 страховая выплата	2 страховые выплаты	3 страховые выплаты	4 и более страховых выплат
Рњ	2,45	0	Рњ	Рњ	Рњ	Рњ
0	2,3	1	Рњ	Рњ	Рњ	Рњ
1	1,55	2	Рњ	Рњ	Рњ	Рњ
2	1,4	3	1	Рњ	Рњ	Рњ
3	1	4	1	Рњ	Рњ	Рњ
4	0,95	5	2	1	Рњ	Рњ
5	0,9	6	3	1	Рњ	Рњ
6	0,85	7	4	2	Рњ	Рњ
7	0,8	8	4	2	Рњ	Рњ
8	0,75	9	5	2	Рњ	Рњ
9	0,7	10	5	2	1	Рњ
10	0,65	11	6	3	1	Рњ
11	0,6	12	6	3	1	Рњ
12	0,55	13	6	3	1	Рњ
13	0,5	13	7	3	1	Рњ

Согласно примечанию к указанному выше пункту:

1. Коэффициент КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год.

2. Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата.

3. Информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат (далее - информация).

4. По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании информации в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования.

При отсутствии информации (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

5. По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании информации в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством.

При отсутствии информации указанным водителям присваивается класс 3.

Если водителем представлена информация, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленная информация учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

6. При представлении информации в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых выплат, содержащихся в информации о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.

7. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

8. Если представлена информация по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых выплатах, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок.

9. В случае отсутствия страховых выплат в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования.

10. Для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования.

Как следует из представленных сторонами доказательств, первый договор страхования ОСАГО заключенный Ермаковым В.И. датируется 09.08.2013. Ермаковой С.В. 07.03.2014., информации о ранее заключенных договорах, если они имелись, суду не представлено. Таким образом, на момент первого заключенного договора Ермакову В.И. и Ермаковой С.В. должны быть присвоены 3 классы, коэффициенты 1.

Для того чтобы получить максимальный возможный класс страхования -13, как это просят истцы в своем исковом заявлении, им необходимо страховать свою гражданскую ответственность в течение 10 лет с соблюдением вышеуказанных условий, то есть последующий класс, присваивается при заключении нового договора страхования, при прекращении предыдущего договора но не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования.

С момента первоначального страхования своей гражданской ответственности истцами, до даты заключения договора серии ККК № 3002667326 от 13.03.2019., прошло менее 10 лет, для Ермакова В.И. – 5 полных лет (с 09.08.2013 по 13.03.2019), для Ермаковой С.В. – 5 полных лет (с 07.03.2014 по 13.03.2019). Иных договоров страхования за более ранний период, стороной истца суду не представлено.

Таким образом, их класс на момент заключения договора серии ККК № 3002667326, от 13.03.2019., по выше приведенной таблице, с учетом отсутствия страховых выплат за указанный период, должен составлять - 8, коэффициент - 0,75.

Иного расчета, подтверждающего обоснованность своих исковых требований, истцами в суд не представлено.

При этом, как видно из пояснений представителя ответчика, свидетеля ФИО1, представленной информации о классе КБМ истцов по спорному договору ОСАГО, им присвоен класс – 9, что выше класса который должен быть установлен по времени страхования их гражданской ответственности.

Довод истцов о том, что КБМ зависит от продолжительности водительского стажа, является не убедительным, так как не основан на нормах закона.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования Ермакова В. И., Ермаковой С. В. к Публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» об обязании внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору страхования (страховой полис серии ККК № 3002667326), указав коэффициент КБМ=0,5 (класс 13), не подлежат удовлетворению.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

решил:

исковые требования Ермакова В. И., Ермаковой С. В. к Публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о возложении обязанности на ПАО СК «Росгосстрах» в течение трех дней со дня вступления решения суда в законную силу внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору страхования сроком действия с 16.03.2019 по 15.03.2020. (страховой полис серии ККК № 3002667326) в отношении Ермакова В.И., Ермаковой С.В., указав коэффициент КБМ=0,5 (класс 13), оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.И. Бурлаков

Мотивированное решение составлено 6 февраля 2020 г.

Судья И.И. Бурлаков