Решение от 20.09.2018 по делу № 33-18502/2018 от 06.09.2018

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-18502/2018

20 сентября 2018 года                         г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего      Хамидуллиной Э.М.,

судей:                      Анфиловой Т.Л.,

Киньягуловой Т.М.,

при секретаре Валетдиновой Р.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ахмадуллиной Р.Х. на решение Балтачевского межрайонного суда Республики Башкортостан от 24 июля 2018 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Башкортостан, Аптикаевой И.Ф., Нуриеву Р.Т., Ахмадуллиной Р.Х., Фамутдинову Л.Р., Габсалямову С.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований Ахмадуллиной Р.Х. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения 8598 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 (далее по тексту- ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Башкортостан, Аптикаевой И.Ф., Нуриеву Р.Т., Ахмадуллиной Р.Х., Фамутдинову Л.Р., Габсалямову С.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано на то, что 11.07.2006 между А.Р.И. и истцом был заключен кредитный договор №... в сумме 300 000 руб. под 16 % годовых сроком до 11.07.2015. По условиям кредитного договора, заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно в сроки и на условиях договора. Свои обязательства по предоставлению кредита банком выполнены в полном объеме, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. Исполнение кредитного договора №... от 11.07.2006 было обеспечено поручительством физических лиц Аптикаевой И.Ф., Ахмадуллиной Р.Х., Габсалямова С.Р., Нуриева Р.Т., Фамутдинова Л.Р., которые согласно условиям договоров поручительства №... от 11.07.2006 обязались отвечать за исполнение А.Р.И. всех его обязательств перед банком по кредитному договору №... от 11.07.2006. Заемщик А.Р.И. умер 31.08.2010. Задолженность по кредиту не погашена и по состоянию на 03.07.2015 составляет 113 888 руб. 74 коп.

ПАО «Сбербанк России» с учетом уточнения исковых требований просило взыскать солидарно с ответчиков Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Башкортостан, Аптикаевой И.Ф., Ахмадуллиной Р.Х., Нуриева Р.Т., Фамутдинова Л.Р., Габсалямова СР. сумму задолженности в размере 113 888 руб. 74 коп., расходы по оплате госпошлины 3 477 руб. 78 коп.

Не согласившись с поданным иском Ахмадуллина Р.З. подала встречное исковое заявление к ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 50 032 руб. 60 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 29 598 руб. 45 коп., компенсации морального вреда в размере 79 631 руб. 05 коп., расходов на оплату услуг адвоката в размере 5 000 руб., всего 164 262 руб. 10 коп.

В обоснование встречного иска указано, что в период с сентября 2010 г. до апреля 2012 г. ею вносились денежные средства в счет погашения кредита по договору №... и 11.07.2006, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Ахмадуллиным Р.И. Заемщик А.Р.И. умер 31.08.2010 г. Указывает, что смерть должника влечет прекращение обязательств, если только обязанность его исполнения не переходит наследникам должника. Поскольку наследники и наследственное имущество отсутствуют, считает, что обязательства по кредитному договору и договора поручительства прекращаются. Полагает, что сумма денежных средств в размер 50 032 руб. 60 коп., оплаченная ею в счет погашения кредита по договору №... 11.07.2006, является неосновательным обогащением. Отмечает, что срок незаконного пользования денежными средствами- с 01.09.2010 по 28.02.2018- 2 748 дней, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляют 29 598 руб. 45 коп. Считая действия банковских служащих, которые, по мнению истца по встречному иску, ввели ее в заблуждение, неправомерными, просила также взыскать с ПАО «Сбербанк России» компенсацию морального вреда в размере 79 631 руб. 05 коп., сумму государственной пошлины в размере 4 485 руб.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Ахмадуллина Р.Х. просит отменить решение суда, удовлетворив встречные исковые требования в полном объеме, указывая на то, что банковские служащие ввели ее в заблуждение, и под давлением банка она продолжала вносить платежи в счет погашения долга уже после смерти заемщика А.Р.И. Сумма, оплаченная ею после смерти А.Р.И. с сентября 2010 года до апреля 2012 года составила 50 032 руб. 60 коп., что подтверждается копией справки «об уплаченных процентах и основном долге по кредиту». В тот период Ахмадуллина Р.Х. уже была на пенсии и чтобы оплачивать кредитный долг, она была вынуждена устроиться уборщицей. Но по состоянию здоровья, вынуждена была оставить эту работу. О том, что Ахмадуллина Р.Х. не должна оплачивать долг по кредиту, о нарушении своего права узнала 27.12.2017 после получения повестки от мирового судьи судебного участка №2 по Чекмагушевскому району РБ и обращения к юристу.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебной коллегии рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела и решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.

В силу ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГКРФ).

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, 11.07.2006 между ПАО «Сбербанк «России» и А.Р.И. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым А.Р.И.. получил денежные средства в размере 300 000 руб. По условиям заемщик должен осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и в срок, установленный договором.

Согласно графику платежей, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в сумме 2 777 руб. 80 коп. не позднее 10 числа каждого месяца начиная с августа 2006 года с последним платежом 2 775 руб. 40 коп.Согласно свидетельству о смерти П-АР №..., выданному отделом ЗАГС по адрес Министерства юстиции Республики Башкортостан, заемщик А.Р.И. умер 31.08.2010.

Как установлено судом, после смерти А.Р.И. погашение кредитной задолженности, согласно справке, выданной дополнительным офисом №... (подразделение ПАО «Сбербанк России»), производились в период с 08.09.2010 по 29.03.2012, после чего перечисления в счет погашения кредита прекратились.

Разрешая заявление Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Башкортостан и представителя ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №8598 Абрамовой Р.Т. о пропуске срока исковой давности суд пришел к следующему выводу.

Согласно материалам дела выплаты по кредитному договору №... от 11.07.2006 прекратились с апреля 2012 года, следовательно, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с того момента, когда банку стало известно о нарушении его права. ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском 25.01.2018.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности, поскольку ПАО «Сбербанк России» в любом случае не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи с чем истец имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности по кредиту.

Указанное обстоятельство в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к отказу истцу в иске в части взыскания с ответчикам задолженности по кредитному договору, образовавшейся по неоплаченным периодическим платежам срок для предъявления которых истек.

Поскольку доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований Ахмадуллиной Р.Х. о взыскании неосновательного обогащения, суд первой инстанции сослался на положения ст. 196 ГК РФ, ст. ст. 200 - 202 ГК РФ, применил срок исковой давности, заявленный представителем ПАО «Сбербанк России».

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на законе.

Так, представителем ответчика ПАО «Сбербанк России» заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 202 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности приостанавливается: если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила); если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил РФ, переведенных на военное положение; в силу установленной на основании закона Правительством РФ отсрочки исполнения обязательств (мораторий); в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение.

Суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что Ахмадуллиной Р.Х. было известно о смерти заемщика А.Р.И. 31.08.2010, об отсутствии наследников, принявших наследство после его смерти, о погашении ею задолженности по кредитному договору в период с 08.09.2010 по 29.03.2012 в сумме 50 032 руб. 60 коп.

Таким образом, Ахмадуллиной Р.Х. пропущен срок исковой давности.

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 15 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ 29.09.2015 N 43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ (░░░. 2. ░. 2 ░░. 199 ░░ ░░). ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░- ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 11.07.2006 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 11.07.2006 ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. (░.░. 62).

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 313 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ 22.11.2016 N 54 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░. 2.8 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ №... ░░ 11.07.2006 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░.- ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                ░. ░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.