Решение от 23.04.2019 по делу № 33-2508/2019 от 20.03.2019

Судья Бодров Д.М. Дело № 33-2508

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе

председательствующего судьи Семиколенных Т.В.

судей Емельяновой Ю.В., Виноградовой Т.И.

при секретаре Марковой О.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Ярославле

23 апреля 2019 года

гражданское дело по апелляционным жалобам Ершова Виталия Николаевича и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на решение Тутаевского городского суда Ярославской области от 24 декабря 2018 года, которым постановлено:

    Исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

    Взыскать с Ершова Виталия Николаевича в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 03.06.2013 года по состоянию на 27.09.2018 г. в сумме 40228 рублей 99 копеек, включая основной долг - 26720 рублей 43 копейки, проценты - 13008 рублей 56 копеек, неустойку в размере 500 рублей.

    Взыскать с Ершова Виталия Николаевича в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2166 рублей 21 копейку.

    В остальной части исковые требования Открытого акционерного общества АКБ Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» оставить без удовлетворения.

    Заслушав доклад судьи областного суда Семиколенных Т.В., судебная коллегия

установила:

    АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Ершову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 134244 рублей 22 копеек, в том числе 38204,27 руб. - задолженности по основному долгу, 70228,64 руб. - задолженности по процентам, 25811,31 руб. - штрафных санкций, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3884,88 руб.

    В обоснование заявленных требований указано, что 03.06.2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Ершовым В.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 70000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,15 % за каждый день, со сроком погашения до 03.06.2016 года. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем у него по состоянию на 27.09.2018 г. образовалась задолженность в указанном размере. Направленное заемщику требование о необходимости погашения образовавшейся задолженности было оставлено им без ответа.

    Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

    Ответчик Ершов В.Н. в судебном заседании исковые требования не признал. Подтвердил факт заключения кредитного договора с АКБ «Пробизнесбанк» 03.06.2013 года на указанных в нем условиях. Пояснил, что выплаты по кредиту производил регулярно. Последний платеж был произведен им 20.08.2015 года, который не прошел. После закрытия Тутаевского филиала банка и отзыва лицензии он позвонил в Москву, где ему сообщили о том, что реквизиты, по которым перечислялись платежи по кредитному договору - недействительны, в связи с чем оплачивать кредит стало невозможно. С расчетом задолженности он не согласен, своего расчета не производил. Просил применить к требованиям банка срок исковой давности. В случае удовлетворения требований просил снизить размер неустойки.

    Судом постановлено указанное выше решение, с которым не согласились стороны.

    В апелляционной жалобе Ершова В.Н. ставится вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения – об отказе в удовлетворении иска. Доводы жалобы сводятся к нарушению норм материального права.

    В апелляционной жалобе ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ставится вопрос об изменении решения суда и принятии по делу нового решения – об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

    Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив их, исследовав материалы дела, судебная коллегия считает, что постановленное судом решение подлежит отмене в виду следующего.

Частично удовлетворяя исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», суд применил последствия пропуска срока исковой давности, об истечении которой было заявлено ответчиком, а также пришел к выводу о возможности снижения неустойки до 500руб.

Указанные выводы сделаны судом без учета всех обстоятельств дела.

Из материалов дела следует, что Приказом Банка России от 12.08.2015г. № ОД-201171 у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015г. АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Также из материалов дела следует, что у Ершова В.Н. перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» существовали кредитные обязательства, в соответствии с которыми предусматривалась не единовременная, а ежемесячная уплата платежей, и что исполнение договоров производилось путем внесения периодических платежей.

    Факт наличия задолженности Ершова В.Н. по кредитным обязательствам подтвержден представленными в материалах дела выписками по счету.

    Из указанных выписок следует, что последний платеж был произведен Ершовым В.Н. 20.07.2015г. В дату следующего платежа – 20.08.2015г. денежных средств в погашение кредита не поступило.

    Согласно положениям ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

    В соответствии с ч.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    В силу ст.191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

    Из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Применяя к правоотношениям сторон исковую давность, суд исчислял ее с даты последнего прошедшего в погашение долга платежа – с 20.07.2015г., что противоречит смыслу вышеуказанных норм материального права, поскольку учитывая периодичность платежей, о нарушении права истцу стало известно (должно было стать известно) с момента непоступления денежных средств в следующую дату по графику платежей – то есть, с 20.08.2015г.

    В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

    В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

    Из материалов дела следует, что со стороны истца до истечения срока исковой давности по платежу от 20.08.2015г. имело место обращение в судебный участок № 1 Тутаевского судебного района Ярославской области за судебным приказом.

Мировым судьей судебного участка №1 Тутаевского района Ярославской области 17.08.2018г. был вынесен судебный приказ по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору с Ершова В.Н. 3.09.2018г. Ершов В.Н. обратился с заявлением об отмене судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Тутаевского района Ярославской области от 4.09.2018г. судебный приказ № 2-1133/2018 от 17.08.2018г. отменен.

Учитывая указанные обстоятельства судебная коллегия приходит к выводу, что в данном случае срок исковой давности подлежит удлинению на 6 месяцев, и удлиняется до 20 февраля 2019года.

С настоящим иском ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в ноябре 2018года (дата поступления в суд 26.11.2018г.)

Таким образом, правовых оснований для применении исковой давности к части поврменных платежей у суда не имелось. Доводы жалобы ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в указанной части являются обоснованными.

Доводы апелляционной жалобы Ершова В.Н. о необходимости полного отказа в удовлетворении иска в виду истечения срока исковой давности, судебной коллегией не принимаются, как основанные на неправильном понимании норм материального права.

Взысканию с ответчика подлежит как сумма основного долга, так и сумма процентов за пользование кредитом в заявленном в иске размере. Расчет задолженности в этой части соответствует представленным в материалах дела доказательствам.

Вместе с тем, судебная коллегия не усматривает оснований для взыскания с ответчика неустойки за заявленный в иске период.

Согласно п.1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение, или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Пункт 3 статьи 406 ГК РФ, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств.

Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Как разъяснено в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Учитывая положения законодательства о банкротстве, у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Из представленных в материалах дела документов следует, что конкурсным управляющим только 9.04.2018г. Ершову В.Н. было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов получателя. Согласно почтовому идентификатору имела место неудачная попытка вручения по месту регистрации ответчика 14.04.2018г.

Доказательств того, что истцом до направления указанного требования предпринимались меры для извещения ответчика об отзыве лицензии Банка и реквизитах для перечисления платежей, материалы дела не содержат.

Вместе с тем, судебная коллегия отмечает, что после 14.04.2018г. каких-либо доказательств уважительности непогашения кредитных обязательств ответчиком материалы дела не содержат. Более того, после отмены судебного приказа 4.09.2018г. ответчиком также не предпринято никаких действий к погашению задолженности.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15.04.2018░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ - 27.09.18░.

░░░░░░░░ ░.1 ░░. 330 ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 3.06.2013░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15.04.2018░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ – 27.09.2018░., ░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.333 ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 15.04.2018░. ░░ 16.09.2018░. ░░░░░░░░░░ 7,25% ░░░░░░░ (0,0198% ░ ░░░░), ░ ░ 17. 09.2018░. ░░ 27.09.2018░. – 7,5% ░░░░░░░ (0,0205% ░ ░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░:

░ 15.04.2018░. ░░ 16.09.2018░.: 38204,27░░░. ░ 0,0198% ░150░░.= 1134,66░░░.

░ 17.09.2018░. ░░ 27.09.2018░. : 38204,27░░░. ░ 0,0205% ░ 11░░.= 86,15░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░:

░ 15.04.2018░. ░░ 16.09.2018░.: 11712,04 ░ 0,0198% ░150░░.=347,85░░░.

░ 17.09.2018░. ░░ 27.09.2018░.: 11712,04 ░ 0,205% ░11 ░░.= 24,41░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1593░░░.07░░░. (1134,66 +86,15 + 347,85 +24,41 =1593,07).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.21 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21.01.2016░. № 1 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 98,102, 103 ░░░ ░░, ░░░░░░ 111 ░░░ ░░, ░░░░░░ 110 ░░░ ░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 333 ░░ ░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░:

38204,27 + 70228,84 + 3186,14 =111619,05░░░. – ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.333.19 ░░ ░░ = 3432░░░.38░░░.

    ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 03.06.2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.09.2018 ░. ░ ░░░░░ 110 025 ░░░. 98░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 38204░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░░░░░░░ - 70228 ░░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1593░░░.07░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3432░░░.38░░░.

    ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: