Решение по делу № 2-2914/2018 от 29.06.2018

№2-2914/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2018 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Широковой Т.П., при секретаре Шестаковой А.А.,

с участием представителя истца Рудаковой К.А. (по доверенности), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шишкину Сергею Вячеславовичу о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, указывая, что 27.11.2012 Шишкин С.В. обратился в Банк с заявлением, в котором просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счет в рублях, используемый в рамках договора о карте, для учета операции и проведения расчетов в соответствии с Договором о карте.

При подписании заявления ответчик был ознакомлен с Условиями и Тарифами, получил их на руки.

На основании указанного заявления Банк открыл на имя Шишкина С.В. счет №, тем самым, заключив договор о карте№.

Банком была выпущена на имя Шишкина С.В. карта, на которую зачислена сумма кредита.

Поскольку ответчик не исполняет обязанность по погашению кредита, истец просит взыскать с Шишкина С.В. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 65 395 рублей 30 копеек.

Представитель истца в судебном заседании поддержал требования по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Шишкин С.В. в судебное заседание не явился. Представил письменный отзыв, который сводится к следующему. До сентября 2015 года он пользовался картой и вносил необходимые платежи. Осенью 2015 года карта была заблокирована банком без объяснения причин. Требований об образовании задолженности он не получал. В расчете задолженности обнаружил, что с него списывалась ежемесячная комиссия за участие в программе банка по организации страхования, хотя о данной услуге он не просил. Со ссылкой на ст. 8, 18 Закона «О защите прав потребителей» считает, что банк пользовался его денежными средствами в сумме 7 026,49 рублей за период с 2014 по 2015 год. Проценты за пользование денежными средствами составили 987 рублей. С исковыми требования не согласен в полном объеме. Просит рассмотреть дело в его отсутствие и производство по делу прекратить.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, пришел к следующему.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено згмсоном,- иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 )

Материалами дела установлено следующее.

Договор о предоставлении и обслуживании карт «Русский стандарт», заключенный между АО «Банк Русский стандарт» и Шишкиным С.В. является смешанным договором, содержащим в силу п. 3 ст. 421 ГК РФ, в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, поскольку содержит в себе условие о кредитовании счета (овердрафте).

    27.11.2012 Шишкиным С.В. была написана Анкета на получение карты «WebMoney MasterCard Standard» с лимитом 30 ООО рублей с тарифным планом 256/2. При подписании заявления в ЗАО «Банк Русский Стандарт» о выпуске банковской карты, указанной в Анкете и открытии счета, заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты.

На основании заявления банком был открыт на имя Шишкина С.В. счет №, тем самым заключив договор о карте №.

Согласно Заявлению Шишкин С.В. обязался неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, согласился с ними, а так же с тем, что акцептом предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты, а Условия и Тарифы в случае акцепта банком оферты будут является неотъемлемой частью Договора о карте.

Так же Шишкин С.В. указала, что соглашается с Условиями обслуживания кредитов «Русский Стандарт», а также подтвердил, что ознакомлен и понимает их содержание. Согласно указанному Заявлению, Шишкин С.В. был ознакомлен, понимал и соглашался с тем, что в отношении него будут заключаться договоры страхования и банк может выступать в рамках таких договоров выгодоприобретателем, а за участие в Программе банк вправе взимать в рамках договора о карте комиссию в соответствии с Тарифами.

В соответствии с Условиям тарифного плана 256/2, размер процентов по кредиту составляет 36% годовых (л.д.26).

Доказательств иного ответчиком суду на день рассмотрения дела не представлено.

Акцептовав оферту Шишкина С.В., банк во исполнение своих обязательств по договору перечислил на ее счет сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, между банком и Шишкиным С.В. был заключен кредитный договор, поскольку ответчиком направлена банку оферта, содержащая предложение заключить договор и существенные условия данного договора. Банк, в свою очередь, принял решение о предоставлении потребительского кредита и совершил действия по перечислению на счет заемщика суммы кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт, при погашении задолженности Клиент размещает на Счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на Счете карты при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета карты в погашение такой задолженности (п.6.14.1 Условий).

При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую Клиент должен разместить на Счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках Договора о карте. Размер минимального платежа указывается в очередном счете-выписке наравне со сроком оплаты минимального платежа.

В соответствии с п. 15 Заявления за пропуск минимального платежа начисляется плата: впервые - 300 руб.; 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1 ООО руб., 4-й раз подряд - 2 ООО руб.

    10.01.2014 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования по программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования, в соответствии с Условиями программы посредством обращения в банк по телефону Справочно-Информационного центра. Шишкину С.В. по телефону было сообщено о возможности подключения к Программе по организации страхования Клиентов АО «Банк Русский Стандарт» в рамках Договора о карте, доведены до сведения условия Программы и стоимость, при этом уточнен номер карты. Клиент выразил согласие на подключение к Программе по организации страхования Клиентов АО «Банк Русский Стандарт» в рамках Договора о карте.В соответствии с п. 6.3. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. В силу п. 6.14. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» в целях погашения задолженности, Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежные средства со счета в погашение такой задолженности; денежные средства списываются Банком в размере, достаточном (при наличии на Счете суммы денежных средств, достаточных для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме; доступный остаток Лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления Лимита в полном объеме; средства размещенные клиентом на Счете и превышающие задолженность, остаются на Счете и увеличивают платежный лимит; под суммой фактически размещенных клиентом денежных средств понимаются все суммы, поступившие на Счет в течении расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен Счет-выписка (включая минимальный платеж), а также остаток денежных средств на Счете на начало вышеуказанного расчетного периода (при наличии такового). Минимальный платеж в силу п. 1.28 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», это сумма денежных средств, которую клиент размещает на Счете в течении расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора, а в случае выпуска в рамках Договора Дополнительных карт, также и подтверждения права держателей на пользование Дополнительными картами в рамках Договора. На основании п.п. 6.23, 6.24 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке и определенного учетом положений п. 6.22 Условий. Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. В соответствии с п. 6.16 Условий денежные средства, размещенные на Счете, при наличии задолженности и отсутствии выставленного банком заключительного счета-выписки, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в следующей очередности: 1 - налоги, 2    - издержки и/или расходы банка (комиссии банком) - корреспондентов, расходы банка в связи с оспариванием клиентом операций, иные платежи, уплата которых предусмотрена договором), 3 - сумма кредита. В силу п. 6.25 Условий денежные средства, размещенные на Счете, при наличии Задолженности и наличии выставленного Банком клиенту Заключительного счета выписки, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в следующей очередности: 1 - налоги, 2 - издержки и/или расходы банка указанные в п. 6.5.2-6.5.4 Условий, 3- сумма кредита. При этом в случае, когда в соответствии с Тарифами Банк предоставляет Клиенту Кредит для осуществления оплаты Клиентом начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, средства в погашение Кредита списываются в очередности, указанной в п. 6.16.3 Условий, 4 - суммы плат за пропуск Минимального платежа, указанные в Заключительном Счете-выписке, 5 - суммы процентов по Кредиту, рассчитанных со дня, следующего за днем выставления Заключительного Счета-выписки, по День оплаты Заключительного Счета-выписки, указанный в нем, включительно, 6 - суммы начисленной неустойки. Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета карты. В связи с неисполнением обязательств в адрес Шишкина С.В. было направлено требование о погашении задолженности в срок до 26.10.2015 (л.д.47). Однако требование об оплате обязательств по договору ответчик не исполнил, доказательств обратного суду не представлено. Доводы ответчика о том, что условия договора обуславливают заключения договора займа обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, что ущемляет его права как потребителя, суд считает несостоятельными на основании следующего. Поскольку как установлено в судебном заседании, комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов банком ответчику начислена за период с 10.01.2014 по 26.09.2015 года, а не с даты заключения договора, ответчик 10.01.2014 года, т.е. намного позднее заключения договора кредита, обратился по телефону в Справочно-Информационный Центр Банка, прошел идентификацию, после чего выразил желание на включение его в Программу АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, что подтверждается записью на электронном носителе. Договор заключен по добровольному волеизъявлению ответчика. Доказательств иного суду не представлено. Доводы ответчика о неполучении заключительного счета выписки не принимаются судом во внимание, поскольку сведения о просроченной задолженности поступали ответчику посредством СМС извещения, кроме того, как следует из письменного отзыва ответчик обращался в банк за получением выписки по счету, после того как карта была заблокирована. В силу изложенного, с учетом того, что относительно правильности расчета и размера задолженности (ст. 56 ГПК РФ), расчет представленный истцом не противоречит условиям заключенного между сторонами договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности. Судом установлено, что Договор 101940367 заключен сторонами в порядке, предусмотренном нормами действующего законодательства, все условия договора согласованы сторонами и исполнялись ими. Договор сторонами не оспорен, условия договора не признаны недействительными в предусмотренном законом порядке, договор является действующим и подлежит исполнению. В ходе судебного разбирательства каких-либо нарушений прав и законных интересов Шишкина С.В. со стороны Банка судом не установлено.

Необходимая информация, предусмотренная ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», заемщику со стороны Банка была предоставлена. При получении банковской карты 27.12.2012 г. в рамках заключенного договора, ответчик был ознакомлен с Условиями и Тарифами, действующими в Банке, что подтверждено его подписью, а также при получении Тарифного плана. Шишкин С.В. подтвердил своей подписью, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с Тарифным планом 256/2, также ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности. В тарифном плане содержится информация о процентной ставке за пользование кредитными средствами, о размерах действующих комиссией, порядке начислений, полной стоимости кредита, примерный график погашения задолженности, с учетом того, что договором предусмотрено кредитование счета в рамках установленного лимита.

Доводы ответчика о том, что банк пользовался его денежными средствами за период с 2014 года по 2015 год, судом во внимание не принимаются, поскольку никаких встречных требований в рамках данного гражданского дела не заявлено.

Доказательств того, что ответчик обращался в Банк с предложением заключить договор на иных условиях, не представлено, как не представлено и доказательств, что он был не согласен с условиями, содержащимися в заявлении, направленном в Банк для заключения договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № в размере 65395 рублей 30 копеек, из которых сумма основного долга - 46 246 рублей 71 копейка, проценты за пользование кредитом - 9 452 рубля 42 копейки, комиссия - 4 528 рублей, 29 копеек, неустойки в размере 5 167 рублей 88 копеек. Оснований для снижения данных сумм неустойки, пеней, в том числе и по основаниям, предусмотренным ст. 333 ГК РФ, не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Шишкина Сергея Вячеславовича в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 27.11.2012 в размере 65 395 рублей 30 копеек, расходы по госпошлине в размере 2 161 рубль 85 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Мотовилихинского

районного суда                                     Т.П. Широкова

Копия верна. Судья: