Решение по делу № 33-2615/2021 от 27.07.2021

Дело № 33-2615                                                   судья Новиков Е.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 августа 2021 года                                                                                  город Тула

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Кургановой И.В.,

судей Петренко Р.Е., Крыловой Э.Ю.

при секретаре Брусовой Ю.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Фетисова А.А. на решение Центрального районного суда г. Тулы от 20 мая 2021 года по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Фетисову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Петренко Р.Е., судебная коллегия

установила:

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Фетисовым А.А. был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 735 981 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных кредитным договором. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 24 числа каждого календарного месяца. Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Фетисов А.А. принятые на себя обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. В настоящее время задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 642 072 руб. 17 коп., из которых: 589 386 руб. 11 коп. - основной долг, 50 913 руб. 06 коп. – плановые проценты, 1 773 руб. – пени.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов Банк ВТБ (ПАО) просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Фетисовым А.А.; взыскать с Фетисова А.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 642 072 руб. 17 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 620 руб. 72 коп.

Определением суда от 28.04.2021 (протокольное определение) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание суда первой инстанции явку своего представителя не обеспечил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил. В представленном заявлении представители истца просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что ответчик имеет право предъявить требования к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании потери работы несчастным случаем.

Ответчик Фетисов А.А. в судебном заседании суда первой инстанции возражал относительно удовлетворения заявленных требований, просил суд в иске отказать. В ходе рассмотрения дела по существу, а также в представленных письменных возражениях указал, что считает заявленные требования не соответствующими положениям закона.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО СК «ВТБ Страхование» явку своего представителя в судебное заседание суда первой инстанции не обеспечило, о дате, времени и месте его проведения извещалось своевременно и надлежащим образом, об отложении или рассмотрении дела в свое отсутствие не просило.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Решением Центрального районного суда г. Тулы от 20 мая 2021 г. постановлено: исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) Фетисову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Фетисовым А.А.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с Фетисова А.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 641 199 рублей 17 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 620 рублей 72 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных требований Банку ВТБ (публичное акционерное общество) отказать.

В апелляционной жалобе Фетисов А.А. просит решение суда отменить как незаконное, постановленное с нарушением норм процессуального права, а также ввиду неправильного определения судом обстоятельств, имеющих значение для дела.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 2 пункта 2 статьи 450 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Фетисов А.А. заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 735 981 руб. по ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 10,9% годовых.

В соответствии с п.2 кредитного договора срок действия договора (срок возврата кредита) составляет 60 месяцев, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 кредитного договора размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 15 965 руб. 33 коп. (размер первого платежа 15 965 руб. 33 коп., размер последнего платежа 15 973 руб. 97 коп.), дата ежемесячного платежа – 24 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно.

Ответчик Фетисов А.А. засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования банком денежных средств.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени, размер которой составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В силу п.22 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет №1, указанный в п.18 кредитного договора, а именно счет №.

Пунктом 2.2 Общих условий договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно п.2.3 Общих условий договора проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

Как следует из п.2.5 Общих условий договора в целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок Заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) очередной Даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.5.1).

Заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (п.4.2.1).

Свои обязательства по договору о предоставлении кредита на потребительские нужды истец выполнил в полном объеме, осуществив перечисление денежных средств на банковский счет заемщика, указанный в п.18 кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях предусмотренных законодательством. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заёмщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату процентов, а также неустойки, не позднее установленной банком даты путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования.

Заключение вышеуказанного кредитного договора, ознакомление ответчика со всеми условиями данного договора, а также получение заемщиком предусмотренной договором суммы кредита, подтверждается письменными доказательствами, не опровергнутыми ответчиком.

До настоящего времени кредитный договор в установленном законом порядке не расторгался, не изменялся, по искам сторон недействительными не признавался.

Учитывая систематическое неисполнение Фетисовым А.А. своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, банк на основании п. 2 ст.811 ГК РФ, п.3.1.2 кредитного договора, направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности и уплате иных платежей по кредитному договору.

Как усматривается из уведомления о досрочном истребовании задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ, банк требует досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 641 385 руб. 52 коп., а также, ссылаясь на ст. 450 ГК РФ сообщает о намерении расторгнуть кредитный договор.

Из представленного банком расчета задолженности следует, что ответчик не исполнял обязательства по возврату кредита надлежащим образом, в связи, с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) задолженность составила 642 072 руб. 17 коп., из которых: 589 386 руб. 11 коп. - основной долг, 50 913 руб. 06 коп. – плановые проценты, 1 773 руб. – пени.

Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету, дата последнего платежа в сумме 281 руб. 37 коп. в счет погашения долга была внесена Фетисовым А.А. ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из п.6 кредитного договора размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 15 965 руб. 33 коп., дата ежемесячного платежа – 24 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора ввиду неисполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств, суд пришел к правильному выводу о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и Фетисовым А.А., и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 641 199 руб. 17 коп., из которых: 589 386 руб. 11 коп. - основной долг, 50 913 руб. 06 коп. – плановые проценты, 900 руб. – пени, размер которых уменьшен в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.

В силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы распределены судом правильно.

Выводы суда подробно мотивированы в постановленном по делу решении, судебная коллегия находит их правильными.

Таким образом, решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены либо изменения судебная коллегия не усматривает.

Доводы апелляционной жалобы Фетисова А.А. о том. Что истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, являлся предметом проверки суда, получили надлежащую оценку и были мотивировано отклонены.

В целом доводы апелляционной жалобы Фетисова А.А. сводятся к переоценке собранных по делу доказательств, которые оценены судом первой инстанции по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, что предусмотрено положениями ст. 67 ГПК РФ.

Оснований для иной правовой оценки спорных правоотношений, указанных в апелляционных жалобах, судебная коллегия не находит, поскольку таковая оценка основана на ошибочном применении норм материального права.

Замечания на протоколы судебного заседания от 28 апреля 2021 года, 20 мая 2021 года были рассмотрены 7 июля 2021 года Центральным районным судом г. Тулы и отклонены.

Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

    определила:

    решение Центрального районного суда г. Тулы от 20 мая 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Фетисова А.А. - без удовлетворения.

    Мотивированное апелляционное определение изготовлено 11 августа 2021 г.

    Председательствующий

    Судьи