Решение от 11.01.2018 по делу № 2-195/2018 от 15.11.2017

Дело № 2-195/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2018 года гор. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Тесёлкиной С.М.

при секретаре Коржавиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к Гаршиной Любови Васильевне, Андреевой Жанне Александровне о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Гаршиной Любови Васильевне, Андреевой Жанне Александровне о расторжении договора кредитования № *** от 05 июля 2016 г., взыскании с ответчиков солидарно задолженности в размере 719798 руб. 89 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 22 398 рублей, определении подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 608150 руб. 79 коп., начиная с 25.12.2017 по дату вступления в силу решения суда, а также об обращении взыскания на заложенное имущество по договору ипотеки № ***/ZKV1 от 05.07.2016 г., заключенному между истцом и Гаршиной Л.В., - квартиру, общей площадью 46,3 кв.м., с кадастровым номером ***, расположенную по адресу: г. Псков, ул. Н., д. ***, кв.*** путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 968000 рублей.

В обоснование иска указано, что 05 июля 2016 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Гаршиной Л.В. был заключен договор кредитования № ***, согласно которому ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 669 000 рублей с аннуитетным платежом – ежемесячно в размере 20040 рублей не позднее 05 числа каждого месяца, на срок 60 месяцев, с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 26 % годовых, а заемщик обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет в предусмотренном договором кредитования порядке.

В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования между истцом и Гаршиной Л.В. был заключен договор ипотеки № ***/ZKV1 от 05 июля 2016 г., по условиям которого банку в залог передана двухкомнатная квартира общей площадью 46,3 кв.м., с кадастровым номером ***, расположенная на первом этаже по адресу: г. Псков, ул. Н., д. ***, кв. *** с залоговой стоимостью 1215000 рублей.

Кроме того, в обеспечение кредитных обязательств заключен договор поручительства № ***/Р1 от 05.07.2016 с Андреевой Ж.А., по условиям которого поручитель обязалась отвечать в полном объеме перед банком за исполнение обязательств Гаршиной Л.В. по договору кредитования № ***.

Кредит был выдан Гаршиной Л.В. путем перечисления 05.07.2016 денежных средств на текущий банковский счет заемщика, открытый в ПАО КБ «Восточный».

Начиная с июля 2017 года Гаршина Л.В. не осуществляет оплату по договору кредитования, то есть неоднократно и систематически ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по нему.

Размер просроченной задолженности по состоянию на 25.12.2017 составил 719798 руб. 89 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 608150 руб. 79 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 101148 руб. 10 коп., штраф за нарушение сроков уплаты аннуитетных платежей в размере 10500 руб.

Поскольку требование о досрочном погашении задолженности, направленное в соответствии с п. 4.1.12 договора кредитования, ответчиками не исполнено, то ПАО КБ «Восточный» просит расторгнуть договор кредитования № *** от 05 июля 2016 г., взыскать с Гаршиной Л.В., Андреевой Ж.А. солидарно в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность в размере 719798 руб. 89 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22398 рублей и определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 608150 руб. 79 коп. начиная с 25.12.2017 по дату вступления в силу решения суда. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки № ***/ZKV1 от 05.07.2016 - квартиру, общей площадью 46,3 кв.м., с кадастровым номером ***, расположенную по адресу: г. Псков, ул. Н., д. ***, кв. *** путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 968000 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, направил ходатайство с поддержанием иска и с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчики Гаршина Л.В. и Андреева Ж.А. в судебное заседание также не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались судом надлежащим образом по известному суду адресу регистрации по месту жительства. Судебное извещение и копия искового заявления в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ считаются им доставленными, так как они к ним не поступили по обстоятельствам, зависящим от самих ответчиков, то есть по истечению срока хранения.

Поскольку ответчики Гаршина Л.В. и Андреева Ж.А. о рассмотрении дела в их отсутствии не просили, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, то на основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 05 июля 2016 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Гаршиной Л.В. заключен договор кредитования № ***, согласно которому истец обязался предоставить заемщику кредит в размере 669 000 рублей на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом исходя из ставки 26 % годовых, а также уплатить штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: при сумме от 300000 до 15000000 руб. – 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно пунктам 3.7, 3.8, 3.9, 3.10 договора кредитования заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих платежей (ежемесячных взносов), состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита, в дату платежа.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета на основании заранее данного заемщиком акцепта.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с текущего банковского счета денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения заемщиком денежных средств на текущий банковский счет при просрочке платежа), с учетом установленной п.3.15 очередностью.

Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Непосредственно порядок погашения кредита и уплаты процентов определен окончательным графиком гашения кредита (л.д. 30-31).

Суд полагает, что на основании ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона и в установленный срок, что предусмотрено ч. 1 ст. 314 ГК РФ.

Обязательства по договору кредитования ПАО КБ «Восточный» исполнены в полном объеме, так как сумма кредита перечислена на счет Гаршиной Л.В., открытый в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 26-29).

По мнению суда, доказательства, представленные истцом, свидетельствуют о том, что Гаршина Л.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору кредитования, так как платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов с июля 2017 года ею не производятся, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает установленным, что Гаршиной Л.В. неоднократно допускалось нарушение сроков, установленных для возврата очередной части кредита.

По мнению суда, указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком условий договора кредитования, поэтому являются основанием для его расторжения и, в силу ст. 811 ГК РФ и п. 4.1.12 договора кредитования, позволяют кредитору требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договору поручительства № ***/Р1 от 05.07.2016 заключенному с Андреевой Ж.А., поручитель обязалась отвечать в полном объеме перед банком за исполнение обязательств Гаршиной Л.В. по договору кредитования № ***.

Поскольку Гаршиной Л.В. неоднократно допускалось нарушение сроков, установленных для возврата очередной части кредита, задолженность, несмотря на предъявленное требование, ни заемщиком, ни поручителем не погашена, то суд удовлетворяет требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по указанному договору кредитования.

Как видно из представленного истцом расчета по состоянию на 25.12.2017 задолженность по основному долгу составляет 608150 руб. 79 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 97409 руб. 66 коп., задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 3738 руб. 44 коп., задолженность по неустойке, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга – 10500 руб., а всего 719798 руб. 89 коп.

Указанный расчет ответчиками в установленном порядке по существу не опровергнут, составлен в соответствии с требованиями действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, и условиями договора кредитования, поэтому не доверять данному расчету суд не находит оснований.

Исходя из фактических обстоятельств дела, размер начисленной неустойки суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательств по договору кредитования.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование своих доводов или возражений.

Вместе с тем, на момент рассмотрения дела ответчики не представили суду доказательств оплаты задолженности в указанном размере.

При таких обстоятельствах, с Гаршиной Л.В. и Андреевой Ж.А. в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по договору кредитования в размере 719 798 руб. 89 коп.

Суд учитывает, что в силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Суд также принимает во внимание разъяснения, изложенные в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которым, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поэтому требование истца об определении подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемых по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 608150 руб. 79 коп. начиная с 25.12.2017 по дату вступления в силу решения суда обоснованно и подлежит удовлетворению.

Из материалов дела судом также установлено, что 05 июля 2016 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Гаршиной Л.В. в обеспечение исполнения Гаршиной Л.В. обязательств по договору кредитования был заключен договор ипотеки № ***/ZKV1 от 05 июля 2016 г., по условиям которого банку в залог передана двухкомнатная квартира общей площадью 46,3 кв.м., с кадастровым номером ***, расположенная на первом этаже по адресу: г. Псков, ул. Н., д. ***, кв. ***, залоговой стоимостью 1215000 рублей.

Согласно ст. 1 и ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. При этом ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ (сейчас и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54, п. 1 ст. 54. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Поскольку Гаршиной Л.В. неоднократно допускаются нарушения обязательств по договору кредитования, что подтверждается выпиской по лицевому счету, размер неисполненного обязательства является значительным, составляющим более чем 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, то требования ПАО КБ «Восточный» об обращении взыскания на заложенное имущество также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются по решению суда из стоимости заложенного имущества.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, по смыслу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, и определяя в соответствии с указанными нормами, а также пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ начальную продажную цену заложенного имущества, суд учитывает, что залоговая стоимость имущества, определенная в договоре ипотеки, не соответствует действительной цене (рыночной стоимости) данного имущества на момент рассмотрения спора судом, поэтому, в целях соблюдения баланса интересов взыскателя и кредитора, считает возможным определить его начальную продажную цену в соответствии с отчетом № 582/17 об оценке рыночной стоимости квартиры, то есть в размере 968000 рублей (80% от 1210000 рублей).

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» судом удовлетворены в полном объеме, на основании приведенной нормы и с учетом ст. 333.19 НК РФ, с Гаршиной Л.В. и Андреевой Ж.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные по оплате государственной пошлины в сумме 10398 руб.

Руководствуясь статьями 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ ░░ «░░░░░░░░░») ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № *** ░░ 05 ░░░░ 2016, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № *** ░░ 05 ░░░░ 2016 ░ ░░░░░░░ 719798 ░░░. 89 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 26% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 608150 ░░░. 79 ░░░. ░░░░░░░ ░ 25.12.2017 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10398 ░░░░░░ ░░ 5199 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 46,3 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ***, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░. ░░░░░, ░░. ░., ░. ***, ░░. ***, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 968000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░