Решение от 22.05.2019 по делу № 33-7142/2019 от 07.05.2019

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судья Медведев И.Г.                     Дело № 33-7142/2019

2.169

22 мая 2019 года Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего        Провалинской Т.Б.,

судей                        Русанова Р.А., Славской Л.А.,

при секретаре                Сургутской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Русанова Р.А. гражданское дело по иску Власова Евгения Петровича к публичному акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора, уменьшении размера штрафных санкций, взыскании компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе представителя ПАО Банк «ТРАСТ» - Черновой С.В.

на решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 13 февраля 2019 года, которым постановлено:

«Уточненные исковые требования Власова Евгения Петровича удовлетворить частично.

Снизить размер неустойки (пени) за просрочку уплаты основного долга, начисленной публичным акционерным обществом «Национальный банк «Траст» заемщику Власову Евгению Петровичу по кредитному договору № от 02.12.2014 года за период с 03.12.2014г. по 24.10.2018г. до суммы 5 000 (пять тысяч) рублей.

Снизить размер платы (штрафа) за пропуск платежей, начисленной публичным акционерным обществом «Национальный банк «Траст» заемщику Власову Евгению Петровичу по кредитному договору № от <дата> за период с 03.12.2014г. по 24.10.2018г. до суммы 5 000 (пять тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Власова Евгения Петровича к публичному акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда – отказать».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Власов Е.П. обратился в суд с иском к НБ «Траст» (ПАО) (в рамках уточнений от 14.01.2019 года) о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора, уменьшении размера штрафных санкций, взыскании компенсации морального вреда, ссылаясь на заключение им с ответчиком 02.12.2014 года кредитного договора № на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, по которому истец обязался уплатить банку проценты за пользование кредитом. Согласно условиям договора, полная стоимость кредита (ПСК) составляет 24,766% годовых, что противоречит положениям закона "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которым на момент заключения договора ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть, которое на декабрь 2014 года составляло 21,636%. Также истец полагает незаконным установление банком тройной ответственности за нарушение сроков исполнения обязательства по погашению кредита в виде начисления: процентов за пользование займом в размере 18,8% годовых до дня фактического исполнения обязательств, штрафов за пропуск ежемесячного платежа в размере 20% годовых, а также неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга.

Истец просил суд признать недействительными: условия кредитного договора № от 02.12.2014 года о размере полной стоимости кредита 24,766%, об установлении процентных ставок по кредиту в размере 27,6%, 18,8%, пункта 1.2.4. индивидуальных условий Договора в части периода действия процентной ставки №2 - «по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно)»; пункта 4.7 Условий Банка в части начисления пени в размере 0,1% за каждый день просрочки. Также просит снизить размер начисленных ему банком в настоящее время штрафных санкций (неустойки) до 5000 рублей в соответствии со ст. 333 ГК РФ, взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель ПАО Банк «ТРАСТ» просит решение суда отменить в части снижения неустоек и штрафов, полагая, что начисленная судом неустойка не образовалась единовременно, а накапливалась в течение длительного периода с апреля 2015 года по настоящее время.

В возражениях на апелляционную жалобу Власов Е.П., считая решение суда законным и обоснованным, просит апелляционную жалобу Банка оставить без удовлетворения.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы сторон, обсудив доводы апелляционной жалобы и вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие истца и представителя ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, но не явившихся в заседание и не ходатайствовавших о его отложении, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 и п. 5 ст. 10 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 819 ГК РФ, определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу ч. 1 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Частью 9 статьи 5 ФЗ "О потребительском кредите" установлено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; и т.д.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02.12.2014 года между Власовым Е.П. и НБ «Траст» (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 рублей сроком до 02.12.2015 года, а заемщик обязался осуществлять погашение кредита путем внесения ежемесячных платежей в размере по 18984 рубля, начиная с 12.01.2015 года.

Пунктом 1.2.4 кредитного договора установлено, что в период с 03.12.2014 года по 05.05.2015 года процентная ставка по кредиту составляет 27,60% годовых, а с 06.05.2015 года по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно) - 18,80% годовых.

При этом, на первой странице кредитного договора в квадратной рамке имеется указание о том, что полная стоимость кредита (ПСК) составляет 24,766% годовых.

В соответствии с п. 1.2.12 кредитного договора, п. 7 тарифов НБ «Траст» (ПАО) по продукту «Новые возможности» (новые возможности КК V08.14) в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска оплаты ежемесячного платежа) кредитор вправе взимать с клиента штраф в размере 20%, начисляемых на сумму просроченного основного долга в соответствии с условиями и тарифами НБ «ТРАСТ» (ПАО) по кредитам на неотложные нужды.

Согласно п. 4.6 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, при нарушения Клиентом условий Договора, заключенного на срок менее чем 60 (шестьдесят) календарных дней, в отношении сроков оплаты Ежемесячного платежа (платежей) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10 (десять) календарных дней Кредитор вправе потребовать возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами или расторжения Договора, отправив с данной целью Требование установленным п.4.6 ниже настоящих Условий порядком.

С даты, следующей за указанной в Требовании датой согласно п. 4.6.3 настоящих Условий, начисление Процентов на сумму Основного долга, в т.ч. на его просроченную часть, прекращается. Вся непогашенная до указанной в Требовании даты либо в эту дату (включительно) сумма Задолженности считается просроченной, в связи с чем Клиент уплачивает Кредитору пени в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) от суммы просроченного Основного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой, указанной в Требовании (п. 4.7 Условий).

Пунктом 1.2.14 кредитного договора подтверждается, что при его заключении Власов Е.П. был ознакомлен, понимал и согласен с условиями, тарифами, действующими на момент подписания кредитного договора, а также графиком платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора и обязался соблюдать указанные в них условия кредитования.

Разрешая требования истца о признании недействительными условий кредитного договора в части установления процентных ставок по кредиту в размере 27,6% и 18,8%, а также полной стоимости кредита в размере 24,766% годовых, суд пришел к следующему.

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соо░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░-░░░░░ ░░ ░░ (www.cbr.ru), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░ 100 000 ░░░░░░ ░░ 300 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ 1 ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 01.10.2014 ░░░░ ░░ 31.12.2014 ░░░░ ░░░░░░░░░░ 23,047% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 02.12.2014 ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 30,729% (23,047% + 7,682% (1/3 ░░ 23,047%)).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1,719% ░ ░░ ░░░░░ ░░░ 1/3 ░░ 23,047% ░░░░░░░░░░ 7,682%), ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 11 ░░. 6 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░ ░░, ░░. 21 ░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░", ░░. 15 ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 02.12.2014 ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24.10.2018 ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 03.12.2014 ░░░░ ░░ 24.10.2018 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 263 056 ░░░. 59 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 140 054 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 16 453 ░░░. 72 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 106 568 ░░░. 46 ░░░. (50 271,23 ░░░. + 50 297,23 ░░░.) – ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ 03.12.2014 ░░░░ ░░ 24.10.2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 10000 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 5000 ░░░. - ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 5000 ░░░. - ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 263 056 ░░░. 59 ░░░. ░░ 10000 ░░░., ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 333, ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 395 ░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2000 ░░░░ № 263-░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 50000 ░░░., ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░░» ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 02.12.2014 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 03.12.2014 ░░░░ ░░ 24.10.2018 ░░░░ ░ ░░░░░ 25000 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 02.12.2014 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 03.12.2014 ░░░░ ░░ 24.10.2018 ░░░░ ░ ░░░░░ 25000 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: