Решение от 13.09.2024 по делу № 2-646/2024 от 16.07.2024

УИД 86RS0014-01-2024-001026-77

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 сентября 2024 года                             город Урай

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Орловой Г.К.,

при секретаре Колосовской Н.С.,

с участием ответчика Неволиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-646/2024 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Неволиной Оксане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также ПАО Сбербанк) обратился в суд с вышеназванным иском к Неволиной О.В., просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № от 18.03.2015 за период с 13.10.2017 по 29.05.2024 (включительно) в размере 271 576,55 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 915,77 рубля, всего 277 492,32 рубля.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО Сбербанк и Неволиной О.В. был заключен кредитный договор № от 18.03.2015, на сумму 195 000 рублей, под 35,5 % годовых на срок 60 месяцев. Ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и проценты по нему ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с 20.03.2017 по 12.10.2017 в размере 195 697,59 рублей. Указанная задолженность частично взыскана судебным приказом, вынесенным мировым судьей судебного участка №2 Урайского судебного района от 25.11.2017 № и исполнен должником не в полном объеме.

За период с 13.10.2017 по 29.05.2024 (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга согласно п. 3.2.1. Общих условий кредитования, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 271 576,55 руб., в том числе: просроченные проценты – 271 576,55 руб. Судебный приказ № 2-60-2701/2024 о взыскании задолженности (довзыскание процентов) по данному кредитному договору, был отменён на основании ст. 129 ГПК РФ. В связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении ходатайствовал рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Неволина О.В. в судебном заседании исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения, настаивая, что она полностью задолженность погасила.

Выслушав ответчика, исследовав доводы искового заявления, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим мотивам.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и Неволиной Оксаной Викторовной был заключен кредитный договор № от 18.03.2015, на сумму 195 000 рублей, под 35,5 % годовых на срок 60 месяцев, (п.п. 1,2,4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее индивидуальные условия) (л.д. 37-38).

Согласно условий договора, примерному графику платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6 983,15 рублей, последний платеж – 8 144,02 рубля (л.д. 40-41).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил Неволиной О.В. денежные средства в размере 195 000 рублей, что подтверждается копией выписки по счету заемщика (оборот л.д. 12-13).

В нарушение условий кредитного договора Неволина О.В. исполняла ненадлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, за ней образовалась задолженность. ПАО Сбербанк обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. 25.11.2017 мировым судьей судебного участка №2 Урайского судебного района ХМАО – Югры, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №1 Урайского судебного района ХМАО – Югры, выдан судебный приказ № о взыскании с Неволиной О.В. суммы задолженности за период с 20.03.2017 по 12.10.2017 в размере 195 697,59 рублей, из которой 156 393,80 рублей – просроченная ссудная задолженность, 36 164,59 рублей – просроченные проценты, 3 139,20 рублей – просроченная задолженность по неустойке (л.д. 43).Как следует из представленной истцом копии постановления заместителя начальника ОСП по г. Ураю от 18.06.2018 об окончании исполнительного производства, исполнительное производство 313604/18/86020-ИП, возбужденное 22.03.2018 на основании судебного приказа №2-4301-2702/2017 от 14.12.2017, выданного мировым судьей судебного участка №2 Урайского судебного района ХМАО – Югры, о взыскании с Неволиной О.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженности кредитному договору № от 18.03.2015 в размере 212 132,39 рубля, окончено в связи с невозможностью установления места нахождения должника, его имущества. Исполнительный лист возвращен взыскателю (л.д. 45, 47).

24.08.2022 судебным приставом-исполнителем на основании судебного приказа №2-4301-2702/2017 от 14.12.2017, выданного мировым судьей судебного участка №2 Урайского судебного района ХМАО – Югры, вновь возбуждено исполнительное производство о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.03.2015 в размере 131 873,41 рубля (л.д. 95-96).

Согласно информации о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №64106/22/86020-ИП, копии постановления судебного пристава-исполнителя от 20.02.2024, сумма задолженности в размере 131 873,41 рубля погашена должником в полном объеме 15.02.2023, денежные средства перечислены взыскателю 21.02.2023 (л.д. 97 – 109).

В силу п. 3.2.1 Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (л.д. 30-32).

Ответчик Неволина О.В. с содержанием Общих условий кредитования была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредитовании (оборот лд.37).

В соответствии с разъяснениями п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение мировым судьей судебного приказа о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением, то есть 21.02.2023.

Согласно истории погашений по кредиту (оборот л.д. 21-22), последний платеж в погашение обязательств должника по кредиту поступил истцу - 22.02.2023.

Следовательно, в указанный в иске период времени с 13.10.2017 по 29.05.2024 Банк правомерно продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате у ответчика чего образовалась задолженность в размере 271 576,55 рублей (л.д. 16-17).

При этом, последнее начисление просроченных процентов произведено Банком 19.09.2022, их общий размер составил 267 463,06 руб. (оборот л.д. 17); последнее начисление срочных процентов на просроченный долг по ставке 35,5% годовых произведено Банком 30.12.2022, их общий размер составил 4 113,49 руб. (оборот л.д. 19). После указанного времени начисление процентов истцом не производилось.

22.11.2023 Банком в адрес ответчика направлялось требование о погашении суммы задолженности, которое осталось без удовлетворения (л.д. 50).

10.01.2024 ПАО Сбербанк в электронном виде обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 88-91).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Урайского судебного района ХМАО – Югры, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №1 Урайского судебного района ХМАО – Югры, от 15.01.2024 №2-60-2701/2024 с Неволиной О.В. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от 18.03.2015 за период с 13.10.2017 по 30.12.2022 в размере 271 576,55 рублей, а также оплаченная государственная пошлина в сумме 2 957,88 рублей (л.д. 86).

Определением мирового судьи судебного участка №2 Урайского судебного района ХМАО – Югры, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №1 Урайского судебного района ХМАО – Югры, от 24.01.2024 указанный судебный приказ отменён в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 87), что явилось основанием обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 18.03.2015 стороной ответчика не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что, поскольку в ходе разбирательства по делу нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, заключенного с истцом и наличия по нему задолженности в указанных объемах, то исковые требования ПАО Сбербанк к Неволиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.03.2015 за период с 13.10.2017 по 29.05.2024 включительно в размере 271 576,55 рублей, подлежат удовлетворению.

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платёжными поручениями и в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению в размере 5 915,77 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 18.03.2015 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 13.10.2017 ░░░░ ░░ 29.05.2024 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 271 576,55 ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 915,77 ░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 32 ░░░░░░░ (277 492,32 ░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27.09.2024.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                         ░.░. ░░░░░░