Решение от 24.03.2022 по делу № 2-1263/2022 от 21.02.2022

Дело <№>

64RS0<№>-84

Заочное решение

Именем Российской Федерации

24 марта 2022 года г.Саратов

Заводской районный суд г.Саратова в составе: председательствующего судьи Ореховой А.В., при секретаре Севостьяновой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Нестерову Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Нестерову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что <Дата> АО «Россельхозбанк» и н Нестеров Д. В. заключили кредитный договор <№>.

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 480 000.рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,9% годовых. Окончательный срок возврата Кредита составляет 240 месяцев.

Заемщик обязался использовать полученный Кредит на приобретение квартиры состоящей из трех комнат, расположенной в многоквартирном доме на 13 этаже, с номе 199, общей площадью 78,41 кв.м., расположенной по адресу; <адрес>, г. Саратов ул. Маркина Н.Г., б/н по договору участия в долевом строительстве (п. 2.1 Кредит договора).

Право требования указанной квартиры возникло у заемщика на основании Договор- участия в долевом строительстве многоквартирного <адрес>-МЗ от <Дата>.

После завершения строительства <Дата> право собственности на квартиру было зарегистрировано, что подтверждает выписка из ЕГРН об объекте недвижимости.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Кредитному договору Заемщика открыт ссудный счет; Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщик что подтверждается банковским ордером. Выдача Кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1.2. Кредитного договора, на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1. Кредитного договора.

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку, которая начисляется следующим образом:

- за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов - пользование кредитом) в размере 750 рублей;

- за второй и каждый последующий случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентовка пользование кредитом) в размере 1500 рублей.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего установленным договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета 11,9% годовых.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться, соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно п.4.2. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно в соответствии графиком погашения кредита.

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных среде на счет Кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет Кредитора не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в соответствующую Дату платежа, указанную в пункте 4. Кредитного Договора.

Если Дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в следующий за Датой платежа рабочий день (п. 4.4. Кредитного договора).

Условия Кредитного договора предусмотренные п. 4.2 Кредитного договора, то погашение основного долга по графику, установленному договором, выполняются Заемщике несвоевременно, Заемщик вышел на просрочку по основному долгу и процентам, кроме тог ранее Заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей.

Банк направлял Заемщику претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту (копии прилагаются), однако задолженность –кредиту до настоящего времени не погашена.

На <Дата> задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> составляет 1 306 932,78 руб., в том числе:

Основной долг - 1 190 766,60 руб.

Проценты за пользование кредитом - 73 023,08 руб.

Неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов - 43 143,10 руб.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека (залог в силу закона) квартиры, общей площадью 76,1 кв.м, на 13 этаже по ад <адрес>, г. Саратов, 2-й <адрес>А, <адрес>, и принадлежит залогодателю на праве собственности на основании Договора участия в дол строительстве многоквартирного <адрес>-МЗ от <Дата>.

Согласно отчету об оценке, проведенной ООО «Поволжское экспертное бюро» рыночная стоимость объекта недвижимости на <Дата> составляет 2 238 000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1 998 № 102-ФЗ от <Дата>) «Об ипотеке (залоге) недвижимости», жилое помещение, приобретенное построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в з с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании изложенного истец просил взыскать с Нестерова Д. В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 1 306 932,78 руб., в том числе: основной долг - 1 190 766,60 руб., проценты за пользование кредитом - 73 023,08 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов - 4343,10 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга - начиная с <Дата> до вступления в законную силу решения суда, рассчитанная по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 11,9%, умноженная на количество просрочки, разделенная на количество дней в году; неустойку за несвоевременную уплату процентов - начиная с <Дата> по дату вступления решения суда, рассчитанная по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам по кредиту, умноженная на 11.9%. умноженная на количество дней просрочки, разделенная на количество дней в году; обратить взыскание на квартиру, общей площадью 76,1 кв.м, на 13 этаже по адресу: <адрес>, г. Саратов, 2-й <адрес>А, <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества с публичных торгов, которые начинаются с суммы 2238000 руб., государственную пошлину в размере 20 735 руб.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в из отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные доказательства, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что <Дата> АО «Россельхозбанк» и н Нестеров Д. В. заключили кредитный договор <№>.

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 480 000.рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,9% годовых. Окончательный срок возврата Кредита составляет 240 месяцев.

Заемщик обязался использовать полученный Кредит на приобретение квартиры состоящей из трех комнат, расположенной в многоквартирном доме на 13 этаже, с номе 199, общей площадью 78,41 кв.м., расположенной по адресу; <адрес>, г. Саратов ул. Маркина Н.Г., б/н по договору участия в долевом строительстве (п. 2.1 Кредит договора).

Право требования указанной квартиры возникло у заемщика на основании Договор- участия в долевом строительстве многоквартирного <адрес>-МЗ от <Дата>.

После завершения строительства <Дата> право собственности на квартиру было зарегистрировано, что подтверждает выписка из ЕГРН об объекте недвижимости.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Кредитному договору Заемщика открыт ссудный счет; Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщик что подтверждается банковским ордером. Выдача Кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1.2. Кредитного договора, на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1. Кредитного договора.

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку, которая начисляется следующим образом:

- за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов - пользование кредитом) в размере 750 рублей;

- за второй и каждый последующий случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентовка пользование кредитом) в размере 1500 рублей.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего установленным договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета 11,9% годовых.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться, соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно п.4.2. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно в соответствии графиком погашения кредита.

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных среде на счет Кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет Кредитора не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в соответствующую Дату платежа, указанную в пункте 4. Кредитного Договора.

Если Дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в следующий за Датой платежа рабочий день (п. 4.4. Кредитного договора).

Условия Кредитного договора предусмотренные п. 4.2 Кредитного договора, то погашение основного долга по графику, установленному договором, выполняются Заемщике несвоевременно, Заемщик вышел на просрочку по основному долгу и процентам, кроме тог ранее Заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей.

Банк направлял Заемщику претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту (копии прилагаются), однако задолженность –кредиту до настоящего времени не погашена.

На <Дата> задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> составляет 1 306 932,78 руб., в том числе:

Основной долг - 1 190 766,60 руб.

Проценты за пользование кредитом - 73 023,08 руб.

Неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов - 43 143,10 руб.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека (залог в силу закона) квартиры, общей площадью 76,1 кв.м, на 13 этаже по адресу: <адрес>, г. Саратов, 2-й <адрес>А, <адрес>, и принадлежит залогодателю на праве собственности на основании Договора участия в долевом строительстве многоквартирного <адрес>-МЗ от <Дата>.

Согласно отчету об оценке, проведенной ООО «Поволжское экспертное бюро» рыночная стоимость объекта недвижимости на <Дата> составляет 2 238 000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1 998 № 102-ФЗ от <Дата>) «Об ипотеке (залоге) недвижимости», жилое помещение, приобретенное построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в з с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Ответчик возражений относительно предъявленных исковых требований не представил, доказательств того, что у него отсутствует задолженность по кредитному договору перед банком, либо того, что размер задолженности является иным суду вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представил.

Истцом подтверждены факты получения кредита ответчиком, неисполнения им условий договоров, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 1 306 932,78 руб., в том числе: основной долг - 1 190 766,60 руб., проценты за пользование кредитом - 73 023,08 руб.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 5 ст. 5 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" правила об ипотеке недвижимого имущества применяются так же к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве.

На основании п. 2 ст. 11 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека, как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 77 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 настоящей статьи соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающего в силу договора.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке" обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Способом реализации заложенного имущества в соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п.п.4 п. 2 ст. 54 ФЗ от <Дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является ипотека приобретенного/построенного частично с использованием средств кредита жилого помещения.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества суд исходит из представленной в деле оценки рыночной стоимости объекта недвижимости, что ее размер необходимо установить 80% от рыночной стоимости этого имущества, -квартиры, общей площадью 76,1 кв.м, на 13 этаже по адресу: <адрес>, г. Саратов, 2-й <адрес>А, <адрес>, стоимость жилого помещения определена в размере 2 238 000 руб.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Таким образом, суд считает правомерным установить начальную продажную цену заложенного ответчиками имущества (квартиры) исходя из 80 % рыночной стоимости квартиры на основании заключения эксперта в сумме 2 238 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 20 735 руб., размер которой соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ. Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены в полном объеме, в связи с чем с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

Решил

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Нестерову Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Нестерова Д. В. задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 1 306 932,78 руб., в том числе: основной долг - 1 190 766,60 руб., проценты за пользование кредитом - 73023,08 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов - 4343,10 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга - начиная с <Дата> до вступления в законную силу решения суда, рассчитанная по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 11,9%, умноженная на количество просрочки, разделенная на количество дней в году; неустойку за несвоевременную уплату процентов - начиная с <Дата> по дату вступления решения суда, рассчитанная по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам по кредиту, умноженная на 11.9%. умноженная на количество дней просрочки, разделенная на количество дней в году; обратить взыскание на квартиру, общей площадью 76,1 кв.м, на 13 этаже по адресу: <адрес>, г. Саратов, 2-й <адрес>А, <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества с публичных торгов, которые начинаются с суммы 2238000 руб., государственную пошлину в размере 20 735 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 01.04.2022

Судья А.В. Орехова