Решение от 15.09.2022 по делу № 2-261/2022 от 12.05.2022

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2022 года <адрес>

    Октябрьский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Баламутовой С.А.,

при секретаре Филипцевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Буйваренко С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

    В обоснование требований указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО14 и АО «Тинькофф Банк» путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете, был заключен договор кредитной карты № на сумму <данные изъяты>. Банку стало известно о смерти ФИО4, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены, задолженность перед Банком составляет 147100,66 руб., из которых сумма основного долга – <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов <данные изъяты> руб. - просроченные проценты. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО4 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного просит взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО4 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

    В ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с положениями ст. 41 ГПК РФ, произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества умершего ФИО4 на надлежащего наследника Буйваренко С.С.

    Кроме того, в соответствии с положениями ст.43 ГПК РФ, к процессуальному участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена нотариус Октябрьского нотариального округа <адрес> ФИО13

    В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», ответчик Буйваренко С.С., третье лицо нотариус ФИО6, извещённые о дате, времени месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, ходатайствовали, каждый в отдельности, о рассмотрении дела в их отсутствие.

    Ответчик Буйваренко С.С. представила возражения на исковое заявление, в которых указала о том, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №А35-9583/2021 в отношении нее введена процедура банкротства-реализации имущества. Финансовым управляющим утвержден ФИО7, которым в газете «КоммерсантЪ» № стр.40 № №) от ДД.ММ.ГГГГ, а также в едином реестре сведений о банкротстве № от ДД.ММ.ГГГГ, опубликованы сведения о введении в отношении должника процедуры реализации имущества. Все кредиторы вправе были заявлять свои требования только в рамках дела о банкротстве. Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, процедура реализации имущества Буйваренко С.С. завершена, судом применены в отношении должника положения ст. 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» об освобождении от обязательств. С учетом изложенного, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив доводы искового заявления, возражения ответчика, материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1); в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом (подп. 4).

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. (п. 1) Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. (п. 2) При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. (п. 3)

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст. 160, п.2 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п.3 ст.421 ГК РФ, и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл.42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл.45 ГК РФ). Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что путем акцепта Банком оферты заемщика, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № полной стоимостью кредита при полном использовании лимита задолженности <данные изъяты> руб. для совершения операций покупок: при выполнении беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

Установлено, что лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пп. 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством Интернет-Банка, мобильного Банка, контактного центра Банка

Заключив договор, ФИО4 принял на себя обязательства погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме и в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случаях предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (п. 7.2.1 Общих условий).

В соответствии с п. 5.10 Общих условий, Заемщик обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования (п. 5.11 Общих условий).

Из представленных доказательств усматривается, что обязательства по договору со стороны Банка выполнены в полном объеме.

В судебном заседании установлено, по данному договору о кредитной карте образовалась просроченная задолженность, которая не погашена до настоящего времени.

Размер задолженности по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Из материалов дела усматривается, что заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Отделом ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти №, выдано свидетельство о смерти №.

Статья 1110 ГК РФ определяет, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В частности, согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В свою очередь п. 1 ст. 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленного для соответствующих требований.

В силу положений п.п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В судебном заседании установлено, что ответчик Буйваренко С.С. (супруга умершего заемщика), ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу Октябрьского нотариального округа <адрес> ФИО13 с заявлением о принятии наследства; ДД.ММ.ГГГГ о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Наследники первой очереди по закону: ФИО8 (мать умершего), ФИО9 (сын умершего), ФИО10 (сын умершего) отказались от принятия наследства по всем основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности нотариуса Октябрьского нотариального округа <адрес> ФИО11, супруге умершего ФИО4 - Буйваренко С.С., выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

трехкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

? доли земельного участка площадью 1848 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.;

автомобиль марки ГАЗ 3302 2004 года выпуска, регистрационный знак №, рыночная стоимость которого согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ИП «ФИО2» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>;

автомобиль марки CHEVROLET LACETTI 2008 года выпуска регистрационный знак №, рыночная стоимость которого согласно выписке из отчета об оценке рыночной стоимости № ООО «Центр экономического анализа экспертизы» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>;

автомобиль марки РЕНО ПРЕМИУМ НR 385 SA, 1998 года выпуска, регистрационный знак №, рыночная стоимость которого согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ИП «ФИО2» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>;

прицепа марки ШМИТЦ SCHMITZ, 1994 года выпуска, регистрационный знак №, рыночная стоимость которого согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ИП «ФИО2» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Октябрьского нотариального округа <адрес> ФИО13, Буйваренко С.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся на счетах в доп.офисе № ПАО Сбербанк. Из наследственного дела следует, что сумма принятых денежных средств по состоянию на дату смерти наследодателя составляет – <данные изъяты>.;

права на денежные средства, с причитающимися процентами, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в АО «Банк Русский Стандарт». Из наследственного дела следует, что сумма принятых денежных средств по состоянию на дату смерти наследодателя составляет – <данные изъяты>

При таких обстоятельствах общая стоимость наследственного имущества, перешедшего ответчику при наследовании по закону, составила <данные изъяты>

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании", наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления).

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Буйваренко С.С. признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утверждён ФИО7

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № завершена процедура реализации имущества Буйваренко С.С., в отношении нее применены положения ст. 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» об освобождении от обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с положениями ст. 213.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

В соответствии с п.49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан", положения второго предложения абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве не применяются к исковым заявлениям, производство по которым возбуждено до ДД.ММ.ГГГГ и не окончено на эту дату. Рассмотрение указанных заявлений после ДД.ММ.ГГГГ продолжает осуществляться судами, принявшими их к своему производству с соблюдением правил подсудности.

В силу п. 8 ст. 213.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

Частью 3 статьи 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", регулирующей порядок завершения расчетов гражданина-банкрота с кредиторами, предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Как следует из правового смысла указанной нормы, завершение процедуры реализации имущества в отношении гражданина-банкрота, свидетельствует исключительно о неспособности последнего удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Таким образом, по общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Соответственно, при завершении в отношении должника Буйваренко С.С. процедуры реализации имущества и освобождении ее от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, ее обязательство прекращается.

Поскольку обязательства по договору займа возникли между сторонами до признания гражданина банкротом, требования истца должны были быть включены в реестр требований кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании ответчика банкротом. Поскольку ответчик решением суда признан банкротом, завершена процедура реализации имущества Буйваренко С.С., в силу пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Буйваренко С.С. освобождается от исполнения требований по обязательствам перед истцом.

Наличие обстоятельств, перечисленных в пунктах 4 и 5 ст. 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", исключающих освобождение ответчика от обязательств, судом не установлено.

Так, как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ (поступил ДД.ММ.ГГГГ) истец обратился к нотариусу ФИО13 с претензией по кредитной задолженности по договору №, заключенному с ФИО4, указав о размере задолженности в сумме <данные изъяты> руб., кроме того просил предоставить информацию о наследниках умершего заемщика ФИО4

Ответом нотариуса ФИО13 от ДД.ММ.ГГГГ на претензию по кредитной задолженности сообщено о невозможности предоставить указанную информацию, а также разъяснены положения ст. 1175 ГК, ст. 63 Основ законодательства РФ о нотариате.

С исковым заявлением Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп на почтовом отправлении, при этом решение о признании должника Буйваренко С.С. банкротом принято Арбитражным судом <адрес> ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ завершена реализация имущества должника.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░4, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░