Решение по делу № 2-82/2019 от 16.01.2019

    2-82/2019                                                                                                    Копия

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

05 марта 2019 года                                                                                     село Майя

Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Саввиной В. Ю., при секретаре судебного заседания Санниковой Н. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Илларионовой З. В. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, фиксации суммы основного долга и прекращении начисления процентов на сумму основного долга,

    у с т а н о в и л:

    Илларионова З. В. обратилась в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (Далее – ПАО КБ «Восточный») о защите прав потребителей, фиксации суммы основного долга и прекращении начисления процентов на сумму основного долга, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ответчиком был заключен договор на выдачу кредитной карты № № на сумму ------------ рублей, а также ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредитной карты № № на сумму ------------- рублей, при заключении договора, совокупный доход составлял ------------- рублей, кредиты частично погашены. В настоящее время по независящим от неё обстоятельствам, в связи с понижением заработной платы до ------------- рублей, она находится в тяжелом материальном положении, её ежемесячные расходы составляют ------------ рублей, куда входят: питание, бытовые расходы, содержание иждивенцев, выплаты по иным платежам, общая сумма долга перед другими кредитными учреждения составляет ---------- рублей.

    С уточнением исковых требований просит обязать ответчика рассчитать сумму задолженности за весь период пользования кредитом, зафиксировать сумму долга по договорам, заключенными между нею и ответчиком, также просит снизить размер неустойки до разумных пределов с применением ключевой ставки банковского процента в размере 7,5% годовых, зафиксировать общую сумму долга, включая сумму основного долга, начисленных процентов, назначить удержание не более 50% от суммы официального дохода ежемесячно в счет погашения долгов и назначить ежемесячный платеж между кредиторами пропорционально размеру суммы задолженности каждого кредитора.

               В судебное заседание истец Илларионова З. В. не явилась, предоставив ходатайство о рассмотрении дела без её участия.

     Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» Долгих Е. П. в судебное заседание не явилась, предоставив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, и предоставив письменное возражение на исковое заявление, указав, что договора № № и № № заключены в форме заявления о заключении договора кредитования, договора являются действующими, у Илларионовой З. В. имеется просроченная задолженность по каждому договору. До заключения договоров она ознакомилась с действующими Типовыми условиями, правилами и Тарифами Банка, которые будут действовать в случае заключения договора кредитования и была согласна. Считает, что права истца не нарушены, так как при заключении кредитных договоров, истцу были предоставлены все необходимые документы и информация по кредитам, истец пользовался заемными средствами банка. Изменение финансового положения, понижение заработной паты не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств, вследствие которых возможно расторжение договора, так как истец при заключении договора не мог не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения. Просит отказать в иске в полном объеме.

В соответствии ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело без участия сторон и о направлении им копии решения.

    Суд, изучив доводы сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьями 819, 821 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст. 451 ГК РФ, регулирующими изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Илларионовой З. В. заключен договор кредитования № № на сумму ------------ рублей на срок до востребования, на следующих условиях: 29,9 % годовых за проведение безналичных операций, 16% за проведение наличных операций, льготный период до 56 дней.

Согласно п. 14 договора кредитования Илларионова З. В., подписывая заявление, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления о заключении договора кредитования.

    В обоснование искового заявления истцом предоставлены копии претензий, направленные в адрес ПАО КБ «Восточынй» с требованиями в трехдневный срок с момента получения данного заявления прекратить обработку персональных данных заявителя и прекратить распространение информации о задолженности заявителя. претензия о снижении размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, а также с требованием о расторжении договора, фиксации суммы долга, изменении срока окончательного погашения кредита, согласовании нового графика, приостановления начисления штрафных санкций в связи с тяжелым материальным положением. В подтверждение материального положения предоставлена справка о доходах физического лица за 2018 год.

    Истец Илларионова З. В. в качестве существенного изменения обстоятельств указывает на изменение финансового положения.

    Из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее изменение или расторжение договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.

    Изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец, как заемщик, несете при заключении кредитного договора, что не является существенным изменением обстоятельств, поскольку истец могла и должна была разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

    Изменение финансового положения истца также не связано с деятельностью ответчика и от него не зависит.

Требования истца о снижении размера неустойки, о фиксации общей суммы долга перед Банком, удовлетворению не подлежат, поскольку условиями договора займа такое право заемщику не предоставлено, прекратить начисление процентов и штрафных санкций в данном случае является исключительным правом ответчика.

Кроме того, действующее законодательство не предоставляет суду полномочия по произвольному вмешательству в гражданский оборот и ограничению прав и законных интересов его участников.

На основании установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что    сделка между сторонами была заключена по волеизъявлению обеих сторон, сторонами были согласованы ее условия, взятые на себя обязательства были выполнены кредитной организацией, при этом изменение материального положения заемщика не является существенным изменением обстоятельств, таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований Илларионовой З. В. не имеются, тем самым исковые требования подлежат отказу в удовлетворении полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении искового заявления Илларионовой З.В. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об обязании расчета суммы задолженности за весь период пользования кредитом, снижении размера неустойки до разумных пределов с применением ключевой ставки банковского процента в размере 7,5% годовых, фиксации общей сумму долга, включая сумму основного долга, начисленных процентов, назначении удержание не более 50% от суммы официального дохода ежемесячно в счет погашения долгов и назначить ежемесячный платеж между кредиторами пропорционально размеру суммы задолженности каждого кредитора - о т к а з а т ь.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня оглашения через Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия).

                   Судья:                 .                     В. Ю. Саввина

.