Решение от 07.12.2020 по делу № 2-1209/2020 от 16.10.2020

Дело № 2-1209/2020 г.

42RS0016-01-2020-003471-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мартыновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Колеватовой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

07 декабря 2020 года

гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Кузнецовой Ирине Александровне о взыскании долга по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику Кузнецовой И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (далее истец, банк, кредитор) и Кузнецовой И.А. (далее ответчик, заемщик) заключен кредитный договор № по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 руб. под 10,00 % годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика. Согласно общим условиям кредитования (п. 3.1) и индивидуальным условиям договора (п.6) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату- 30 (тридцатое) число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей (приложение к договору). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в п. 3.3 общих условий кредитования. Согласно п. 12 договора размер неустойки составляет 7,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества - квартиры по <адрес>, принадлежащей ей на праве собственности, в соответствии с п. 10 индивидуальных условий. Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, заемщик допускает просрочки, в результате чего допущено существенное нарушение условий договора. Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составляет 207815,22 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 202459,03 руб., задолженность по процентам 4492,50 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита 668,61 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов 195,08 руб. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.3.4 общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/ил уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Кузнецовой И.А., взыскать в пользу Банка с ответчика Кузнецовой И.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 207815,22 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность 202459,03 руб., задолженность по процентам 4492,50 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита 668,61 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов 195,08 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11278,15 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 1098000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дне, времени, месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик Кузнецова И.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась путем направления заказных писем с уведомлениями, вернувшимся в адрес суда с отметкой почтовой организации за истечением срока хранения.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Суд рассматривает неявку ответчика в почтовое отделение за получением судебных повесток, как отказ от принятия судебных повесток. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку его уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России», с одной стороны и Кузнецовой И.А., с другой стороны, заключен кредитный договор № по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 300 000 руб., под 10,00% годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п. 1,2,4,11 кредитного договора) (л.д. 13-15). Денежные средства зачислены ответчику на счет № (Счет кредитования) ( п. 17 Кредитного договора).

Из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости о ДД.ММ.ГГГГ следует, что Кузнецова И.А. является собственником квартиры, общей площадью 41,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> где содержатся сведения об ограничении (обременении права): ипотека в силу закона. Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости - ПАО «Сбербанк России» (л.д. 27-28). Данные обстоятельства также подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспорены ответчиком.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком Кузнецовой И.А.

Согласно п. 3.1. общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца)…

Согласно п. 3.2. общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1).

Согласно п. 3.3. общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

П. 12 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени)…за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 7,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно)…

В нарушение условий договора ответчиком платежи производятся не регулярно и не в полном объеме. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору. Доказательств иного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с представленными стороной истца доказательствами, Банком предпринимались меры по досудебному урегулированию вопроса, в частности, ДД.ММ.ГГГГ ответчику – заемщику направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако до настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору не погасила, требование банка о погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.

В соответствии с п. 4.3.4. Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;…

Согласно представленному расчету и сведениям о произведенных выплатах ответчик с марта 2020 г. по сентябрь 2020 г. денежные средства в счет погашения кредита не вносила, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была произведена оплата, равная ежемесячному платежу, после чего ответчик внесение денежных средств по кредитному договору прекратила. Доказательств иного ответчиком не предоставлено.

Согласно представленного истцом расчета исковых требований, проверенного судом, и признанным правильным, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных исковых требований) составляет 207815,22 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 202459,03 руб., задолженность по процентам 4492,50 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита 668,61 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов 195,08 руб.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, у истца в силу ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4. общих условий кредитования возникло право требовать досрочного возврата просроченной ссудной задолженности в размере 202459,03 руб. из расчета: 300 000 руб. (сумма выданного кредита) – 97540,97руб. (сумма погашенной ответчиком ссудной задолженности, включая просроченную задолженность по основному долгу 40225,73 руб. и срочную задолженность по основному долгу 57315,24 руб.)

Кроме того, истец в исковом заявлении просит взыскать с ответчика проценты по кредитному договору на сумму основного долга по ставке 10,00 % годовых.

Согласно представленного расчета, проверенного судом, и признанным правильным, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных исковых требований) банком начислены проценты на сумму срочной ссудной задолженности 59178,15 руб. и срочные проценты на сумму просроченной задолженности 1008,02 руб., а всего 60186,17 руб.

За вышеуказанный период времени ответчиком погашены проценты в общем размере 55693,67 руб., из которых: 32287,52 руб. (срочные проценты), 23057,27 руб. (срочные проценты на сумму просроченной задолженности), 348,88 руб. (срочные проценты на просроченную задолженность)

Таким образом, задолженность по процентам составляет 4492,50 руб. (60186,17 руб. - 55693,67 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В связи с неисполнением обязательств, а также с допущенными просрочками по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных исковых требований) банком была начислена неустойка, исходя из п. 12 Кредитного договора, согласно которого предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени)…за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 7,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно)…

Таким образом, расчет неустойки на сумму задолженности по основному долгу следующий:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 4343,16 руб.х7,25%/365х1= 0,86 руб.;

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ аналогичным образом по формуле: остаток задолженности по основному долгу х 7,25% годовых/365 х количество дней, банком начислена неустойка в размере 24,16 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не начислялась;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18,84 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не начислялась;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 0,87 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13,94 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1,56 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не начислялась;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 24,60 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не начислялась;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,90 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5,39 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не начислялась;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25,03 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1,81 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 54,06 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2,19 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 15,31 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 30,62 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9,01 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,02 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,02 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,02 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21,82 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1,90 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,07 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,02 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,56 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,12 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,02 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,14 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 35,88 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7,55 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1,89 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1,89 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1,89 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 65,28 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17,03 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 102,20 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11,36 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4,75 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 118,75 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 23,75 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4,74 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11,43 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 68,56 руб.

Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных исковых требований) банком начислена неустойка на сумму задолженности по основному долгу в сумме 730,82 руб.

Истцом суду представлены сведения о том, что ответчиком частично погашена задолженность по неустойке на сумму задолженности по основному долгу в размере 62,21 руб., таким образом, к взысканию подлежит сумма 668,61 руб. (730,82 руб. – 62,21 руб.).

Также Банком была начислена неустойка по сумму задолженности по процентам.

расчет неустойки на сумму задолженности по процентам следующий:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1842,26 руб.х7,25%/365х1= 0,37 руб.;

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ аналогичным образом по формуле: остаток задолженности по процентам на просроченную задолженность х 7,25% годовых/365 х количество дней, банком начислена неустойка в размере 10,25 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не начислялась;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8,38 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не начислялась;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 0,39 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6,23 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не начислялась;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10,81 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не начислялась;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,37 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2,21 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не начислялась;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10,42 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,73 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21,70 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,36 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2,49 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4,97руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не начислялась;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7,73 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,67 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не начислялась;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 12,54 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2,64 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,66 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,66 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,66 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22,39 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5,84 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 34,80 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3,87 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1,59 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 39,67 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7,93 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1,59 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3,77 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7,42 руб.

Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных исковых требований) банком начислена неустойка на сумму задолженности по процентам в сумме 234,07 руб.

Истцом суду представлены сведения о том, что ответчиком частично погашена задолженность по неустойке на сумму задолженности по процентам в размере 38,99 руб., таким образом, к взысканию подлежит сумма 195,08 руб. (234,07 руб. – 38,99 руб.).

Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы неустоек признает его правильным.

Общая сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика составляет 863,69 руб. (668,61 руб. + 195,08 руб.)

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд управе уменьшить неустойку.

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки и исходит из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, а также из того, что установленный кредитным договором размер неустойки – 7,25 % годовых при процентной ставке по кредиту 10,00 % годовых не превышает средневзвешенные ставки по аналогичным обязательствам.

Учитывая компенсационную природу данных процентов, суд считает, что размер начисленной истцом неустойки является разумным, соразмерным последствиям и сроку неисполнения обязательства.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 207815,22 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 202459,03 руб., задолженность по процентам 4492,50 руб., неустойка 863,69 руб. Данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика Кузнецовой И.А. в пользу истца ПАО «Сбербанк России».

Кроме того, суд приходит к выводу о том, что подлежат удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ квартира по <адрес> принадлежащая Кузнецовой И.А. находится в залоге у ПАО «Сбербанк России» (первоначальный залогодержатель).

Согласно п. 10.2.4. Закладной Первоначальный залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и Договором.

Согласно п. 10.2.5. Закладной Первоначальный залогодержатель вправе осуществлять права Первоначального залогодержателя в соответствии с действующим законодательством.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество, а также для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены ст. 348 ГК РФи ст.ст. 54, 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обра­щено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обес­печенного залогом обязательства.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не до­пускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обя­зательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не­соразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предпо­лагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначи­тельно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости за­ложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1)        сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять про­центов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2)        период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого пе­риодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка не­значительна.

В силу п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимо­сти)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотрен­ных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимо­сти)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержа­теля явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обяза­тельства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспе­ченного залогом, составляет менее трех месяцев.

По смыслу приведенной нормы обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Аналогичное положение содержится в п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в котором указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 3 ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 1 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

На основании п. 2 ст. 50 указанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 51 вышеуказанного закона и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Суд считает установленным, что нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, составляет более 5% от стоимости предмета залога, период просрочки исполнения обязательства за весь период договора составляет более трех месяцев, в связи с чем, имеются все основания для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимо­сти)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80 процентов от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ФИО5 итоговая рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1220 000 руб.

Таким образом, учитывая положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд считает необходимым, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 976 000 руб. (1220 000 руб. x 80 %).

Заключая кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, ознакомившись с его условиями, ответчик по своему волеизъявлению согласился с их условием, в том числе, с условием о праве кредитора на обращение взыскания на предмет залога - квартиру, тем самым, принял на себя риск утраты данного имущества.

На момент рассмотрения спора требования истцом не изменены.

Также истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Кузнецовой И.А., в связи с ненадлежащим исполнением последней обязательств по указанному договору.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является правомерным и обоснованными, поскольку нарушение условий кредитного договора ответчиком явилось существенным - сумма основного долга, процентов, пени в полном объеме ответчиком до настоящего времени не погашена, обязательство по возврату кредитных средств надлежащим образом не исполняется продолжительное время.

С учетом перечисленных обстоятельств, а также принимая во внимание то, что кредитный договор не прекратил свое действие, названный договор подлежит расторжению по решению суда.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, согласно положениям ст. 333.19 НК РФ, истцом оплачена госпошлина исходя из расчета: 207815,22 руб. – 200000 руб. х 1% +5200 руб. + расходы по оплате госпошлины за обращение взыскания на предмет залога 6000 руб., что составляет 11278,15 руб., что подтверждается документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 207815 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 202 459 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 4 492 ░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ 863 ░░░░░ 69 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 11278 ░░░░░░ 15 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 976 000 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: