Решение от 22.03.2023 по делу № 2-376/2023 от 31.01.2023

№ 2-376/2023 УИД 56RS0027-01-2023-000214-80 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2023 года п. Переволоцкий

Переволоцкий районный суд Оренбургской области в составе судьи Расчупко Е.И.,

при секретаре судебного заседания Соловьёвой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Плеховой А. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд иском к Плеховой А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей под ...% годовых, сроком на ... месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. ... условий кредитования, вследствие чего банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. Согласно п.... индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ... % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составила ... дней. Ответчиком произведены выплаты за период пользования кредитом в сумме ... рублей. Общая задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет ..., в том числе: комиссия за ведение счета – ... рублей; иные комиссии – ... рублей, дополнительный платеж – ... рублей; просроченные проценты – ... рублей; просроченная ссудная задолженность – ... рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – ... рублей; неустойка на просроченную ссуду – ... рублей; неустойка на просроченные проценты – ... рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 73 607 рублей 59 копеек, возврат государственной пошлины в размере 2 408, 23 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, от истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

От ответчика в суд поступили возражения на иск, где указано о не согласии с расчетом банка, ответчик просит суд снизить неустойку и проценты по кредиту.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 той же статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п.2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 438 п. 3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Совкомбанк» и Плеховой А.Б. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей под ... % годовых, сроком на ... месяцев. Факт предоставления суммы кредита ответчиком не оспаривается.

Как следует из п.... индивидуальных условий договора, минимальный ежемесячный платеж составляет ... рублей

Согласно п.... индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере ... % годовых, что отражено в расчете задолженности.

Указанный кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 435,438 ГК РФ, отвечает требованиям ст.ст. 819, 820 ГК РФ.

Просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком произведены выплаты за период пользования кредитом в сумме ... руб. Общая задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет ..., в том числе: комиссия за ведение счета – ... рублей; иные комиссии – ... рублей, дополнительный платеж – ... рублей; просроченные проценты – ... рублей; просроченная ссудная задолженность – ... рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – ... рублей; неустойка на просроченную ссуду – ... рублей; неустойка на просроченные проценты – ... рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Плеховой А.Б. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия о досрочном возврате задолженности в течение 30 дней ввиду нарушения условий договора (несвоевременной уплаты платежей), которая была оставлена без ответа.

Расчет задолженности судом проверен, признается верным, ответчиком не представлен свой расчет.

Согласно п. 3.8 условий кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели – уплата комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производиться заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании акцепта заемщика в соответствии с заявлением-офертой.

Согласно п. 3.8 условий кредитования ПАО «Совкомбанк» комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты рассчитывается согласно тарифам банка.

Таким образом, начисление комиссии в спорной сумме произведено банком в соответствии с условиями кредитования, о содержании которых истец уведомлен до заключения кредитного договора. Поэтому суд удовлетворяет требование о взыскании суммы комиссии.

Поскольку в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности, требование истца о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами подлежит удовлетворению в полном объеме.

Ходатайство ответчика о снижении неустойки суд полагает необоснованным ввиду того, что размер неустойки не может являться чрезмерно обременительным для должника.

Ходатайство ответчика о снижении процентов удовлетворению не подлежит, поскольку проценты за пользование кредитом являются не мерой ответственности, а платой за пользование денежными средствами.

Статьей 319 ГК РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При этом вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчик не доказал отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении кредитного обязательства, проявлении им такой степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру кредитного обязательства и условиям кредитного оборота, а также принятию им всех мер для надлежащего исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика взыскиваются судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2408,23 руб.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 73 607 ░░░░░░ 59 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ – 447 ░░░░░░; ░░░░ ░░░░░░░░ – 4079,52 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 3280, 89 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 6387,64 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 59400 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 9,63 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1,97 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 0,94 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2408 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░.

░░░░░ 76 015 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 82 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░