Решение по делу № 2-4077/2017 от 30.01.2017

Дело № 2-4077/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нижний Новгород                      [ 00.00.0000 ]

Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Сенькиной Ж.С., при секретаре Елизарове Р.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО НКБ «Радиотехбанк» к ООО «ТехСпецСтрой», Мечетину С. С.чу, Маркову Д. Р., Мечетиной В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

истец ПАО НКБ «Радиотехбанк» обратился в суд с иском к ответчикам ООО «ТехСпецСтрой», Мечетину С. С.чу, Маркову Д. Р., Мечетиной В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований указав следующее. [ 00.00.0000 ] ОАО НКБ «Радиотехбанк» заключило с ООО «ТехСпецСтрой» договор [ № ] о предоставлении кредита, согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2500000 рублей под 18% годовых сроком погашения до [ 00.00.0000 ] Сумма предоставленного кредита была перечислена заемщику на его расчетный счет.

По условиям кредитного договора заемщик должен был выполнять обязательства по возврату кредита и начисленных на него процентов ежемесячно, равными долями.

С [ 00.00.0000 ] до настоящего времени заемщик имеет непогашенную задолженность по уплате основного долга и процентов по нему.

Банк направлял в адрес заемщика претензии с требованием о погашении задолженности по вышеуказанному договору в течение 10 календарных дней с даты отправления претензии.

В предусмотренный претензией срок заемщик Ге исполнил требования банка и не направил ответ на претензию, что свидетельствует о его отказе от добровольного исполнения своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.3.4.5 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Кроме того, в соответствии с п.п. 4.1.2 кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита, процентов по нему, заемщик должен уплатить банку неустойку в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства за каждый день просрочки.

По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность ООО «ТехСпецСтрой» перед ПАО НКБ «Радиотехбанк» составляет 2053152,99 рублей, из которых: 1874500 рублей – сумма основного долга; 178039,61 рублей – сумма процентов по основному долгу, 226,21 рублей – сумма неустойки по просроченному основному долгу, 387,17 рублей – сумма неустойки по просроченным процентам.

В счет обеспечения исполнения обязательств ООО «ТехСпецСтрой» по договору [ № ] о предоставлении кредита от [ 00.00.0000 ] , были заключены следующие договора поручительства:

1. Договор поручительства [ № ] от [ 00.00.0000 ] с Мечетиным С. С.чем;

2. Договор поручительства [ № ] от [ 00.00.0000 ] с Марковым Д. Р.;

3. Договор поручительства [ № ] от [ 00.00.0000 ] с Мечетиной В. С..

Из пунктов 1.1., 2.1 и 2.2 Договоров вытекает обязанность поручителей отвечать перед ПАО НКБ «Радиотехбанк» солидарно с ООО «ТехСпецСтрой» за неисполнение обязательств последнего по кредитному договору, в том объеме, как и должник, включая возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату неустойки, при нарушении срока возврата кредита, что соответствует требованиям ст. 363 ГК РФ.

[ 00.00.0000 ] Банк направил в адрес должников претензии с требованиям о погашении задолженности по кредитному договору в течение 10 дней с даты отправления претензии, однако претензии остались без ответа.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ООО «ТехСпецСтрой», Мечетина С. С.ча, Маркова Д. Р., Мечетиной В. С. солидарно в пользу ПАО НКБ «Радиотехбанк» задолженность по договору [ № ] о предоставлении кредита от [ 00.00.0000 ] в сумме 2053152, 99 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу (от суммы 1874500 рублей) за период с [ 00.00.0000 ] до дня погашения задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18465,76 рублей.

Определением суда от [ 00.00.0000 ] в порядке ст. 39 ГПК РФ судом принято к производству уточненное исковое заявление, в соответствии с которым истец просит дополнительно взыскать в свою пользу солидарно с ООО «ТехСпецСтрой», Мечетина С. С.ча, Маркова Д. Р., Мечетиной В. С. задолженность по процентам за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 439564,38 рублей и окончательно взыскать задолженность по договору [ № ] о предоставлении кредита от [ 00.00.0000 ] в сумме 2492717,2 рублей, из которых: 1874500 рублей – сумма основного долга; 617603,99 рублей – сумма процентов по основному долгу, 226,21 рублей – сумма неустойки по просроченному основному долгу, 387,17 рублей – сумма неустойки по просроченным процентам; проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу (от суммы 1874500 рублей) за период с [ 00.00.0000 ] до дня погашения задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18465,76 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО НКБ «Радиотехбанк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно ст.113,114 ГПК РФ.

По смыслу ст.14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими права является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи гражданского судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.3 ст.167 ГПК РФ об отложении судебного заседания в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле при отсутствии сведений о причинах их неявки не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Таким образом, неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Следовательно, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным разрешить правовой конфликт в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, установив юридически значимые обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, находит заявленные требования Банка подлежащими удовлетворению.

К данному выводу суд приходит на основании следующего.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ « По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ОАО НКБ «Радиотехбанк» заключило с ООО «ТехСпецСтрой» договор [ № ] о предоставлении кредита, согласно условиям которого, заемщику был предоставлен кредит в размере 2500000 рублей под 18% годовых сроком погашения до [ 00.00.0000 ] Сумма предоставленного кредита была перечислена заемщику на его расчетный счет.

По условиям кредитного договора заемщик должен был выполнять обязательства по возврату кредита и начисленных на него процентов ежемесячно, равными долями.

С [ 00.00.0000 ] до настоящего времени заемщик имеет непогашенную задолженность по уплате основного долга и процентов по нему.

Банк направлял в адрес заемщика претензии с требованием о погашении задолженности по вышеуказанному договору в течение 10 календарных дней с даты отправления претензии.

В предусмотренный претензией срок заемщик Ге исполнил требования банка и не направил ответ на претензию, что свидетельствует о его отказе от добровольного исполнения своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.3.4.5 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Кроме того, в соответствии с п.п. 4.1.2 кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита, процентов по нему, заемщик должен уплатить банку неустойку в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства за каждый день просрочки.

По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность ООО «ТехСпецСтрой» перед ПАО НКБ «Радиотехбанк» составляет 2053152,99 рублей, из которых: 1874500 рублей – сумма основного долга; 178039,61 рублей – сумма процентов по основному долгу, 226,21 рублей – сумма неустойки по просроченному основному долгу, 387,17 рублей – сумма неустойки по просроченным процентам.

В счет обеспечения исполнения обязательств ООО «ТехСпецСтрой» по договору [ № ] о предоставлении кредита от [ 00.00.0000 ] , были заключены следующие договора поручительства:

1. Договор поручительства [ № ] от [ 00.00.0000 ] с Мечетиным С. С.чем;

2. Договор поручительства [ № ] от [ 00.00.0000 ] с Марковым Д. Р.;

3. Договор поручительства [ № ] от [ 00.00.0000 ] с Мечетиной В. С..

Из пунктов 1.1., 2.1 и 2.2 Договоров вытекает обязанность поручителей отвечать перед ПАО НКБ «Радиотехбанк» солидарно с ООО «ТехСпецСтрой» за неисполнение обязательств последнего по кредитному договору, в том объеме, как и должник, включая возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату неустойки, при нарушении срока возврата кредита, что соответствует требованиям ст. 363 ГК РФ.

[ 00.00.0000 ] Банк направил в адрес должников претензии с требованиям о погашении задолженности по кредитному договору в течение 10 дней с даты отправления претензии, однако претензии остались без ответа.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.Согласно ст. 423 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.1, ч.4 ст.421 ГК РФ: «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой».

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа.

В соответствии со ст. ст. 810 и 819 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Банком неоднократно направлялись уведомления в адрес должника и поручителя о просроченной задолженности, однако обязательства ответчиками не исполнены.

По состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно задолженность ООО «ТехСпецСтрой» по кредитному договору составляет 2492717,2 рублей, из которых: 1874500 рублей – сумма основного долга; 617603,99 рублей – сумма процентов по основному долгу, 226,21 рублей – сумма неустойки по просроченному основному долгу, 387,17 рублей – сумма неустойки по просроченным процентам.

Расчет задолженности судом проверен и является верным, подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, оформленным надлежащим образом, имеющим печать организации и подпись уполномоченного на их удостоверение лица, у суда не имеется.

Доказательств, подтверждающих необоснованно завышенный размер пени, ответчиками также не представлено.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик ООО «ТехСпецСтрой» в рамках взятых на себя обязательств обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнил.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа…

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 15 Постановлен Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Если исполнительный лист предъявлен взыскателем для исполнения в Федеральную службу судебных приставов, то по смыслу пункта 16 части 1 статьи 64 и части 2 статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Закон об исполнительном производстве) итоговая денежная сумма, подлежащая взысканию, рассчитывается судебным приставом-исполнителем исходя из резолютивной части судебного акта.

Статьей 363 ГК РФ, предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые им на себя обязательств по уплате процентов. Следовательно, ответчики в силу статей 819, 810, 911 часть 2 Гражданского кодекса Российской Федерации должны нести ответственность перед истцом.

Учитывая факт допущенного должником нарушения ООО «ТехСпецСтрой» обязательств по возврату задолженности в установленный срок, суд находит возможным взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО НКБ «Радиотехбанк» задолженность по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 2492717,2 рублей.

При этом, суд не находит оснований для дальнейшего уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, поскольку ее размер соответствует периоду просрочки, а также характеру и сумме основного обязательства.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требования истца о начислении заемщику процентов, предусмотренных договором, до дня фактического исполнения обязательств, является правомерным. Однако, учитывая, что согласно уточненным исковым требованиям истец в период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] произвел перерасчет процентов за пользование кредитом и включил сумму задолженности по ним (439564,38 рублей) в расчет общей суммы задолженности (2492717,2 рублей), в целях исключения двойного взыскания процентов за пользование кредитом за указанный период, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу (от суммы 1874500 рублей) за период с [ 00.00.0000 ] до дня погашения задолженности.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.

Согласно ч. 2 п. 5 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18465,76 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░. ░.░░, ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░. ░.░░, ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ [ № ] ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ [ 00.00.0000 ] ░ ░░░░░ 2492717,2 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░ 1874500 ░░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ [ 00.00.0000 ] ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18465,76 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░