Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2|1|-188/2013 ~ М|1|-95/2013 от 11.02.2013

2/1-188/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 апреля 2013 года г. Абдулино

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мартыновой Н.Н. при секретаре Кондрашовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Борцовой Е.А., Борцову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Борцовой Е.А., Борцову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указывает, что между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Борцовой Е.А. ... был заключен Кредитный договор №.... Ответчику был предос­тавлен кредит на сумму ..., на срок до ... на приобретение ....

В целях обеспечения выданного кредита ... между Борцовым Д.С. и Банком был заключен договор поручительства № .... При нарушении основным Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель согласно п.1.1 договора поручительства № ... от ... несет солидарную ответственность с Заемщиком.

В целях обеспечения выданного кредита ... между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества ... № ....

В соответствии с п.10 кредитного договора № ... от ... Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Ответчик в нарушение п.10 Кредитного договора № ... от ... не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Факт выдачи кредита ответчику и нарушение ответчиком своих обязательств перед ООО «Русфинанс Банк» подтверждается:

кредитным договором № ... от ...;

платёжным поручением о переводе денежных средств на счёт торгующей организации (продавца) по договору ...;

историей всех погашений клиента по договору № ... от ....

Согласно расчета цены иска сумма задолженности Борцовой Е.А. составляет ... рублей, из которых:

... рублей – текущий долг по кредиту;

... рублей – срочные проценты на сумму текущего долга;

... рублей – долг по погашению кредита (просроченный кредит);

... рублей – долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты);

... рублей – повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту;

... рублей – повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.

Просят взыскать в пользу ООО «Русфинанс Банк» солидарно с Борцовой Е.А. и Борцова Д.С. задолженность по кредиту в размере ... рублей, расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.

В судебное заседание представитель истца С.С. действующий на основании доверенности ..., не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддержал полностью, просит исковое заявление удовлетворить.

В судебное заседание ответчик Борцова Е.А. не явилась, в своем заявлении просила рассмотреть дело без её участия, с участием представителя Простакова И.О.

В судебное заседание ответчик Борцов Д.С. не явился, извещался надлежащим образом о дне рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель ответчиков Простаков И.О. иск не признал, просил снизить сумму взыскания, а также учесть, что заключен договор страхования на данный кредитный договор и просит предъявить требования к страховой компании.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумм и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Борцовой Е.А. ... был заключен Кредитный договор №.... Ответчику был предос­тавлен кредит на сумму ..., на срок до ... на приобретение ....

Согласно п. 1 кредитного договора, кредит предоставлялся путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка. Сумма кредита в размере ... рублей, была получена Борцовой Е.А. путем перечисления со ссудного счета заемщика с последующим перечислением на расчетный счет организации-продавца в соответствии с п. 4 кредитного договора.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ... № ... является залог ..., залоговой стоимостью установленной по соглашению сторон ... руб. Согласно договору о залоге № ... от ... предмет залога в период действия договора находиться у Борцовой Е.А.

По состоянию на ... задолженность Борцовой Е.А. по кредитному договору составляет ... рублей, из которых: ... рублей – текущий долг по кредиту; ... рублей – срочные проценты на сумму текущего долга; ... рублей – долг по погашению кредита (просроченный кредит); ... рублей – долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты); ... рублей – повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту; ... рублей повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.

В соответствии с п. 26 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов по настоящему договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся про центы за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора.

Истцом ООО «Русфинанс Банк» в адрес ответчика Борцовой Е.А. направлялись претензии с предложением в десятидневный срок исполнить свои обязательства по кредитному договору путём погашения задолженности, либо путём передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счёт частичного погашения задолженности по кредитному договору, однако заемщик, никаких мер по погашению образовавшейся задолженности не принимал.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

До настоящего времени обязательства поручителем по погашению задолженности не исполнены.

В соответствие со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствие с пунктом 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Изучив представленный истцом расчет, суд находит сумму, заявленную истцом подлежащей снижению.

Действительно законом предусмотрено, что проценты, предусмотренные договором, подлежат взысканию с заемщика.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд считает подлежащей взысканию сумму процентов предусмотренных договором в размере ... % годовых на сумму основного долга, а также штрафных процентов за просроченные заемные средства на сумму основного долга.

Сумму же повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в сумме ... суд признает неустойкой в соответствии со ст. 330 ГК РФ, несмотря на то, что эти проценты предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с кредитным договором, банк уже начисляет штрафные проценты.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Исходя из изложенного суд считает возможным снизить размер неустойки до ... рублей.

Определяя размер неустойки, суд учитывает, что ответчик Борцова Е.А. работает ..., на иждивении двое несовершеннолетних детей, ответчик Борцов Д.С. не работает и не имеет самостоятельного источника дохода.

Статья 421 ГК РФ устанавливает: граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Кредитный договор, относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В кредитном договоре возможно ограничение прав лиц желающих получить кредит, так как условия такого договора определяются банком в стандартных формах и не могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, граждане получающие кредит, как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением их свободы в договоре, вопреки нормам ст. 421 ГК РФ, понятиям свободы в заключении договора. Ограничение для граждан требует, о чем неоднократно указывал Европейский суд по правам человека, соблюдения принципа соразмерности, в силу которого гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для банков, возможность диктовать условие о применении двойных штрафных процентов.

Ответчик Борцова Е.А. не участвовала в разработке договора, который содержит явно обременительное для неё условие, которое она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у неё возможности участвовать в определении условий договора.

Суд, учитывая изложенное, проверив представленные суду расчеты, при отсутствие иных доказательств и требований, считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по процентам по кредитному договору в сумме ..., из которых: ... рублей – текущий долг по кредиту; ... рублей – срочные проценты на сумму текущего долга; ... рублей – долг по погашению кредита (просроченный кредит); ... рублей – долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты); ... рублей – повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту; ... рублей повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.

Довод ответчиков о том, что заключен страховой договор на данный кредит фактически ничем не подтверждается. Копия страхового договора, которая обозревалась в суде, но не была приобщена к материалам дела, поскольку не представлен его подлинник содержит страхование ... и перечисления денежной премии в доход банка в случае повреждения или утраты заложенного имущества. Сам же кредит от неуплаты не застрахован.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ в случае удовлетворения иска, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчиков подлежит взыскание в пользу истца возврат госпошлины в размере ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ... ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ... ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ... ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ... ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ... ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ... ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░ ░░░░░░░░ ....

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░