Решение от 05.06.2017 по делу № 2-188/2017 от 04.04.2017

Гражданское дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2017 года <адрес>

Сухобузимский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Созыкиной Е.А.,

с участием истца ФИО1,

при секретаре Конопленко Е.Н.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») о защите прав потребителя, указав, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ОАО «Банк «Открытие» кредитный договор №-ДО-НС-14 для личных (бытовых, потребительских) нужд, не связанных с предпринимательством. Согласно условиям заявления на предоставление потребительского кредита (п. 4), а также страхового полиса, с истца незаконно взимались денежные средства - комиссия (плата) за страхование в сумме 42 213 рублей 00 коп. (платеж от ДД.ММ.ГГГГ, не отражен в выписке по лицевому счету). ДД.ММ.ГГГГ истцу был выдан страховой полис ОАО «Открытие Страхование», с ДД.ММ.ГГГГ компания ОАО «Открытие Страхование» переименована в Акционерное общество «Страховая компания Опора».

ДД.ММ.ГГГГ проведена реорганизация в форме присоединения Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В результате реорганизации ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» прекратило свою деятельность, правопреемником является ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие».

Истец полагает, что условия договора о взимании платы за страхование противоречит требованиям п.1 ст. 421 ГК РФ, п. 2 ст. 16, ч. 1 ст. 10, п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей». Истец полагает, что плата за страхование подлежит возврату по следующим основаниям, каждое из которых является самостоятельным для возврата платы: 1) условия о страховании жизни и здоровья заемщика содержатся в кредитных документах, выполненных на типовом бланке Банка, форма кредитных документов не позволяла Заемщику каким-либо образом влиять на его условия, в том числе на условия о присоединении к программе страхования; 2) страховщик в одностороннем порядке был определен Банком (заранее вписан в бланк заявления), Заемщику не было предоставлено право свободного выбора страховой организации; 3) оформление страхования происходило одновременно с выдачей кредита; 4) Банк не сообщил Заемщику информацию о том, с какими конкретно страховыми организациями он взаимодействует, на основании какого соглашения, не сообщил предмет данного соглашения, условия соглашения и о том, является ли это соглашение для Банка возмездным или безвозмездным; 5) Банк не сообщил Заемщику сведения о том, по каким критериям он выбрал именно предложенную заемщику страховую организацию, какие критерии банк предъявляет к страховым организациям при заключении договоров потребительского кредитования, Банк не сообщил Заемщику, может ли он самостоятельно выбрать страховую организацию, отвечающую таким критериям; 6) Банк не обеспечил Заемщику право выбора программ личного страхования и наиболее оптимального страхового тарифа, Банк не сообщил Заемщику о том, каким будет размер платы за страхование в случае самостоятельного обращения заемщику за заключением договора страхования напрямую в страховую компанию без использования посреднических услуг Банка; 7) Заемщику не было разъяснено право на получение услуги страхования на иных условиях, без уплаты платы за страхование Банку, до Заемщика не доводилась информация о предоставлении кредита на иных условиях в случае отказа от участия в программе страхования; 8) при оформлении кредита Заемщику не была предоставлена полная информация об условиях страхования; 9) Заемщику не была предоставлена информация о том, из чего состоит общая сумма платы за подключение к программе страхования, включены ли в неё комиссии Банка и в каком размере; 10) Банк не проинформировал Заемщика о том, что от страхования можно отказаться как в момент заключения кредитного договора, так и в любой момент после его заключения; 11) размер платы за страхование был включен в сумму кредита, на которую Банком начисляются проценты, что свидетельствует о явно невыгодных для заемщика условиях кредита, связанных с включением его в программу страхования, что свидетельствует о навязывании Банком услуги по страхованию в нарушение п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»; 12) увеличивая сумму предоставляемого кредита на сумму комиссии за подключение к программе страхования, Банк учитывает сумму такой комиссии в составе аннуитетного платежа, не устанавливая в кредитном договоре возможность прекращения оказания услуги, за которую взимается комиссия, в случае досрочного исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, настаивая на том, что такая услуга оказывается разово. Указанная комиссия искусственно увеличивает размер задолженности и приобретает характер обязательной платы за пользование заемными денежными средствами; 13) у заемщика не было возможности повлиять на размер платы за страхование, при этом очевидно, что при обращении напрямую в страховую организацию размер страховой премии был бы существенно меньше и у Заемщика была бы возможность выбора различных страховых программ по разной цене; 14) подключение к Программе страхования было вызвано исключительно заключением кредитного договора, а не потребностью заемщика в личном страховании жизни и здоровья.

Учитывая разъяснения, данные в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей, досудебный (претензионный) порядок по данному спору не предусмотрен.

Истец просит признать недействительными условия кредитного договора №-ДО-НСК-14 от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии (платы) за страхование, взыскать с ответчика комиссию за страхование – 42213 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1091 день) в сумме 11170,22 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, так как действиями ответчика, нарушающими права истца как потребителя, были причинены нравственные страдания. Истец просит взыскать с ответчика штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере пятидесяти процентов от присужденной суммы, и расходы на оформление нотариальной доверенности на представителя в размере 1500 рублей.

В судебном заседании истица ФИО1 исковые требования поддержала, пояснила, что при заключении кредитного договора с условием страхования, сотрудник Банка говорил ей о том, что она будет застрахована от всех несчастных случаев. В 2016 году она попала в ДТП, чудом осталась жива, когда обратилась в страховую компанию за выплатой страховки, оказалось, что её случай не является страховым. Считает, что сотрудник Банка ввел её в заблуждение при заключении кредитного договора.

Представитель истца ООО «Финэкспертъ 24» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, направил в суд письменные возражения, в которых просил в исковых требования отказать, так как кредитным договором, заключенным между Банком и истцом не предусмотрено требование, обуславливающее заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования с конкретным страховщиком. Кредитный договор был заключен путем подачи истцом Банку заявления-оферты на предоставление кредита и акцепта Банком данного заявления путем предоставления истцу Условий выдачи кредитов и фактической выдачи кредита. Заявление-оферта и Условия выдачи кредита являются неотъемлемыми частями кредитного договора. До заключения кредитного договора истица ФИО1 под роспись была ознакомлена с Условиями предоставления кредитов, из которых следует, что обеспечения кредита не требуется, но по желанию заемщика возможно страхование от несчастных случаев и болезней или финансовых рисков, связанных с потерей работы, которое заемщик вправе осуществить в любой страховой компании. Истица добровольно дала согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней с ОАО «Открытие страхование», что подтверждается её подписями, в том числе в заявлении на страхование, в котором она не выразила желание застраховаться в какой-либо иной страховой компании. Банк, заключая договор страхования, при оформлении с ФИО1 кредитного договора, действовал по поручению заемщика.

Сумму, которую просит взыскать истец, является страховой премией, которая по воле истца была уплачена в страховую компанию, Банк эту сумму не получал. Поскольку, согласно п. 2.5 Условий, Банк предоставляет кредит путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика, и кредитный договор является смешанным договором (п. 2.6 Условий), так как содержит в себе условия кредитного договора и договора банковского счета, в соответствии с п. 1 ст. 858 ГК РФ и п. 1.15 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, разовый или периодический перевод денежных средств осуществляется банком на основании заявления клиента. ДД.ММ.ГГГГ истица предъявила в Банк заявление на перевод денежных средств в сумме 42213 рублей на счет страховой компании ОАО «Открытие страхование» в счет оплаты страхового взноса по договору страхования, которое было исполнено Банком, данная сумма была перечислена в страховую компании, что подтверждается выпиской по счету истца и платежным поручением. В кредитном договоре нет ни одного положения, обязывающего клиента заключить договор страхования. В заявлении на предоставление кредита и открытие текущего счета, подписанного истцом на каждой странице, в п. 4 указано, что часть суммы кредита – 42213 рублей заемщик распорядился перечислить на счет страховой компании, в разделе 5 п. 13 заемщик подтверждает, что ему предоставлена полная информация о предоставляемых услугах, в том числе о полной стоимости кредита, разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения кредитного договора.

Истица при подписании заявления на предоставление кредита получила Условия предоставления кредитов, подписала их на каждой странице, была ознакомлена с Условиями до подписания кредитного договора. Из п.п. 1.6, 1.7 Условий следует, что договор индивидуального страхования может быть заключен с любой страховой компанией. Пунктом 1.7 Условий предусмотрено, что кредит обеспечивается возможностью получения Банком страховой выплаты в качестве выгодоприобретателя при согласии заемщика быть застрахованным по коллективному договору или по договору добровольного страхования. Пунктом 13.1 Условий предусмотрено, что страхование осуществляется по желанию заемщика и что оплата страхового взноса может быть произведена за счет собственных средств заемщика, а не за счет кредита; пунктом 13.3 Условий предусмотрено, что решение клиента заключить договор страхования или отказаться от его заключения, не влияет на решение Банка заключить кредитный договор, а также на положения, изложенные в кредитном договоре; п. 13.4 Условий предусмотрено, что процентная ставка не зависит от факта заключения договора страхования. Ответственность заемщика и условие о досрочном взыскании кредита за непредоставление обеспечения в виде страхования кредитным договором не установлена, страхование не предусмотрено в качестве условия выдачи кредита. Заявление на страхование заемщик адресует в страховую компанию, а не Банку, в этом заявлении заемщик сам просит заключить с ним договор страхования, назначает выгодоприобретателем Банк в части задолженности по кредитному договору, согласен с оплатой страховой премии в сумме 42213 рублей, и с тем, что в случае досрочного расторжения договора страхования по инициативе страхователя страховая премия возврату не подлежит, в заявлении имеется указание на то, что заемщик проинформирован о том, что страхование является добровольным, и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. В Тарифах и условиях предоставления кредита по программе «Нужные вещи», с которыми истица была ознакомлена и согласна, указано, что обеспечение в виде страхования может не предоставляться вовсе. Страхование в качестве обеспечения обязательств заемщика возможно в 2-х вариантах: 1) страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы, 2) страхование жизни и трудоспособности заемщика; оплата страхового полиса может быть произведена за счет собственных средств. Согласно примечанию 4, индивидуальное страхование от несчастных случаев и болезней может быть осуществлено в любой страховой компании. Заемщик вправе в любое время отказаться от страхования, и процентная ставка в связи с этим не поменяется.

В соответствии с положениями ст. 1 Закона «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 329 ГК РФ, добровольное страхование жизни и трудоспособности заемщика является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Ответчик указывает, что представленными документами подтверждается, что страхование и уплата страхового взноса в страховую компанию было осуществлено по желанию истца, Банк разъяснил истцу возможность получения кредита без страхования, и что страхование возможно в любой страховой компании, поэтому нарушений прав истицы как потребителя не имеется. Доказательств обратного истицей не представлено, а также не имеется доказательств того, что кредитный договор и договор страхования были заключены под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств, либо под влиянием существенного заблуждения. Штраф, моральный вред и судебные расходы не подлежат взысканию в связи с отсутствием нарушений законодательства в действиях Банка.

Представитель третьего лица Акционерного общества «Страховая компания «Опора» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений по иску в суд не представил, направил в суд запрошенные судом документы.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика и третьего лица.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п.1 и п. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу ч. ст. 12 названного Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами, или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ч. 2). Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ч. 3).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на иных условиях. При этом, банк при кредитовании физических лиц может заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком был заключен кредитный договор №-ДО-НСК-14 на сумму 192 000 рублей на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 27,8% годовых, составными частями кредитного договора являются Заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (далее – заявление заемщика), Условия на предоставление ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (далее – Условия), Тарифы и Условия предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов по программе «Нужные вещи» (далее – Тарифы).

В заявлении заемщика, подписанном ФИО1, содержатся сведения о целевом назначении кредита: на потребительские нужды – 149787 рублей и на оплату страховой премии по договору индивидуального страхования №-ДО-НСК-14 от ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Открытие Страхование», сумма страховой премии в кредит – 42213 рублей (раздел 4) – л.д. 89. В п. 2 раздела 5 заявления заемщика указано, что на день подписания заявления заемщик ознакомлен с Тарифами по кредиту, Тарифами по текущему счету, а также с условиями кредитного договора, понимает их и соглашается с ними. В п. 13 раздела 5 заемщик подтверждает наличие у него второго экземпляра заявления и Условий, экземпляра Тарифов по кредиту и Тарифов по текущему счету, и что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах, в том числе о полной стоимости кредита (л.д. 90). Истица под роспись информирована о полной стоимости кредита, куда включен платеж по уплате компенсации страховой премии, оплаченной Банком (л.д. 93).

Обязательств по заключению договора страхования заявление заемщика ФИО1 не содержит.

Истицей подписаны Условия предоставления кредитов (каждая страница) - л.д. 94-97. Из п. 1.6 и п. 1.7 Условий следует, что договор индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней, договор индивидуального страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщика, могут быть заключены с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующий вид страхования (л.д. 94).

Согласно п. 7.1 Условий, исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается неустойкой, предусмотренной кредитным договором, возможностью получения банком страховой выплаты в качестве выгодоприобретателя при согласии заемщика быть застрахованным по договору индивидуального страхования НС и указания банка в качестве выгодоприобретателя (л.д. 96).

Из п. 13.1 Условий следует, что при желании клиент может быть застрахован по договору индивидуального страхования НС. Оплата страхового полиса производится единовременно (за счет собственных средств клиента либо за счет кредитных средств, предоставляемых банком). Клиент вправе назначить в качестве выгодоприобретателя по договору индивидуального страхования НС Банк в размере задолженности клиента перед банком на дату осуществления страховой выплаты.

Согласно п. 13.2 Условий, при желании клиент может быть застрахован по договору страхования от потери работы. Оплата страхового полиса производится единовременно (за счет собственных средств клиента, либо за счет кредитных средств, предоставляемых банком). Выгодоприобретателем по указанному договору является клиент.

В соответствии с п. 13.3 Условий, решение клиента заключить договор индивидуального страхования НС и (или) договор индивидуального страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, или отказаться от их заключения, не влияет на решение банка заключить кредитный договор, а также на положения, изложенные в кредитном договоре. В п. 13.4 Условий указано на то, что процентная ставка по кредиту не зависит от факта заключения договора страхования (л.д. 97).

В Тарифах и Условиях предоставления кредитов по программе «Нужные вещи» указано, что обеспечение кредита не требуется. По желанию заемщика возможно: - страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы, - страхование жизни и трудоспособности. При этом указанное страхование заемщик вправе осуществить в любой страховой компании, имеющей действующую лицензию на соответствующий вид страхования, оплатить страховой взнос за счет собственных средств через отделение банка, либо за счет кредитных средств, предоставляемых банком (л.д. 98).

В заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном в ОАО «Открытие страхование», истица ФИО1 просит заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 164766 рублей на срок 1826 дней в соответствии с Условиями ОАО «Открытие страхование», изложенных в договоре страхования (страховом полисе) и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом Генерального директора ОАО «Открытие страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ. Она согласна с тем, что договор страхования вступит в силу только после оплаты ею страхового взноса в размере 42213 рублей, а также она проинформирована, что страхование является добровольным, договор страхования от несчастных случаев и болезней может быть заключен с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующий вид страхования, по её усмотрению, и наличие страхования не влияет на принятие ОАО Банк «Открытие» решения о предоставлении ей кредита, в также не ставит условия кредитования в зависимость от наличия или отсутствия договора страхования. Правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, и страховой полис ей вручены, она с ними ознакомлена и согласна (л.д. 68, 101).

ДД.ММ.ГГГГ истицей ФИО1 было подано заявление в ОАО «Банк Открытие» на перечисление денежных средств в сумме 42213 рублей в ОАО «Открытие Страхование» (л.д. 102), и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма была перечислена страховой компании (л.д. 104).

В подтверждение заключения договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ истице был выдан страховой полис (л.д. 103).

На запрос суда третьим лицом АО «Страховая Компания Опора» суду предоставлены заявление истицы ФИО1 на страхование (л.д. 68), страховой полис (л.д. 69), платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении страхового взноса по договору страхования (л.д. 67), Правила страхования от несчастных случаев и болезней ОАО «Открытие страхование», утвержденные приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которых был заключен договор страхования с истицей (л.д. 71-81). Из п. 1.1 указанных Правил следует, что страховщик заключает договоры добровольного страхования от несчастных случаев и болезней с дееспособными физическими лицами или юридическими лицами любой формы собственности, именуемыми в дальнейшем страхователями (л.д. 74).

Из выписки из лицевого счета заемщика ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ на её счет была зачислена сумма кредита 149787 рублей (л.д. 21), страховая премия в сумме 42213 рублей была перечислена страховой компании платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления заемщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Проанализировав представленные ответчиком и третьим лицом документы по предоставлению истице кредита, суд приходит к выводу о том, что нарушения прав потребителя ФИО1 не имеется.

Договор добровольного страхования был заключен истицей ФИО1 со страховой компанией в обеспечение её обязательств по кредитному договору, выгодоприобретателем по договору страхования указан Банк в размере задолженности по кредиту, истице до заключения кредитного договора ответчиком было разъяснено её право на получение потребительского кредита как с заключением договора страхования, так и без страхования, разъяснено право на самостоятельный выбор страховой компании, право на самостоятельное заключение договора с любой страховой компанией без посреднических услуг Банка, согласована плата за заключение договора страхования, порядок её оплаты, сумма страхового взноса, перечисляемого Банком страховой организации, определена страховая сумма, предоставлен выбор оплаты страховой премии за счет собственных средств заемщика, либо за счет кредитных средств. В своих заявлениях о предоставлении кредита и о заключении договора страхования ФИО1 указывает, что она согласна на заключение договора страхования со страховой организацией, предложенной ответчиком, согласна оплатить страховой компании сумму страхового взноса в размере 42213 рублей за счет кредитных средств, просит ответчика перечислить страховой взнос страховщику, она ознакомлена с Правилами страхования, согласна с ними, получила Правила страхования и страховой полис.

Указанные обстоятельства подтверждены документами, представленными суду ответчиком и третьим лицом. То есть ответчиком истцу до заключения кредитного договора была предоставлена полная и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора.

Каких-либо доказательств того, что отказ истицы от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание потребителю услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено.

Поэтому суд приходит к выводу о том, что доводы истца, изложенные в исковом заявлении, не подтверждены доказательствами, нарушения ответчиком прав истца как потребителя, не установлено, и оснований для признания недействительными условий кредитного договора в части взимания с заемщика комиссии (платы) за страхование и взыскания с ответчика в пользу истца указанной комиссии, не имеется.

Учитывая, что требования истца о взыскании с ответчика на основании ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами (платой за страхование), взыскании компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскании штрафа, в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», судебных расходов на оформление нотариальной доверенности на представителя, являются производными от основных требований о признании недействительными условий кредитного договора и взыскании комиссии за страхование, то указанные требования также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░░-░░░-14 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ – 42213 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 11170 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 10 000 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1500 ░░░░░░, – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ _________________

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░