Решение от 28.04.2014 по делу № 2-2298/2014 от 03.04.2014

Дело № год

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2014 года

Московский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Вартач-Вартецкой И. З.

При секретаре ФИО3

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ГУТА-БАНК» к Колосову Сергею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредиту

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ГУТА-БАНК» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее по тексту – Заемщик) заключен кредитный договор путем присоединения Заемщика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» (далее по тексту – Правила) на основании заявления Заемщика №-КД/08/0512-12 на предоставление кредита на потребительские нужды (далее по тексту – Заявление) и уведомления о полной стоимости кредита к Заявлению Заемщика (далее по тексту – Уведомление).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме и на срок, предусмотренные в заявлении и Уведомлении о ПСК. Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 150000 рублей с взиманием за пользование кредитом 33 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, Банком свои обязательства по кредитному договору по предоставлению денежных средств Заемщику исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, открытому ответчику в Филиале ОАО «ГУТА-БАНК» в <адрес>.

Согласно п. 3.7 Правил, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со счета Заемщика. На основании п. 3.7.3 Правил, в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете.

Заемщик взятые на себя обязательства нарушил и не обеспечил на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете.

В силу прямого указания закона к кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В обоснование своих требований ссылаются на п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами установлено п. 3.9 Правил, в соответствии с которым, истец имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае, если Банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в Заявлении.

Истец воспользовался своим правом требования досрочного исполнения кредитного договора путем направления ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика по почте письма с требованием досрочного погашения суммы задолженности и начисленных процентов в срок до 01.11.2013г.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо необоснованного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 3.8 Правил предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, Заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и Уведомлении, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или процентам, за весь период просрочки, от указанного в Заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

До настоящего времени Заемщик добровольно требование Банка не исполнил.

По состоянию на 04.03.2014г. задолженность Заемщика по кредитному договору составляет: - основной долг – 133901 рублей; - проценты за пользование кредитом (в том числе просроченные) за период с 30.04.2013г. по 04.03.2014г. – 32572,24 рубля; - неустойка, подлежащая уплате в связи с наличием просроченной задолженности за период с 30.05.2013г. по 04.03.2014г. – 16824,03 рубля.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «ГУТА-БАНК» 183297 рублей 27 коп., из которых: 33123,86 рублей – сумма просроченного основного долга; 100777,14 рублей – сумма срочного основного долга; 32207,79 рублей – просроченные проценты на период с 30.04.2013г. по 04.03.2014г.; 364,45 рублей – текущие проценты за пользование кредитом; 8000,63 рубля – удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту за период с 30.05.2013г. по 04.03.2014г.; 8823,40 рублей – удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам за период с 30.05.2013г. по 04.03.2014г. Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 4865,95 рублей.

Истец ОАО «ГУТА-БАНК» в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещены надлежащим образом по почте заказным письмом с уведомлением. Просят дело рассматривать в их отсутствие, о чем в материалах имеется письменное ходатайство.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом по почте заказным письмом с уведомлением по последнему известному месту его жительства – месту регистрации в <адрес>, что является надлежащим извещением согласно ст. 117 ГПК РФ, ст. 118 ГПК РФ, уважительных причин неявки суду не представил, заявлений о перемене места жительства в порядке ст. 118 ГПК РФ суду не предъявлял, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие.

Назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ представитель ответчика – адвокат ФИО4 против удовлетворения исковых требований возражала в полном объеме, указав о неизвестности позиции ответчика.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные документы, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, в соответствии с заявлением №-КД/08/0512-12 на предоставление кредита на потребительские нужды, ФИО1 просил Банк предоставить ему кредит на потребительские нужды в размере 150000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 33% годовых, с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами 29 числа каждого календарного месяца с суммой ежемесячного аннуитетного платежа 6616,70 руб. А также указал о присоединении к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ (л.д. 16). Просил в день заключения кредитного договора списать денежные средства в сумме 150000 рублей с его счета для зачисления на карточный счет №.

В соответствии с п. 2.1 Правил, для рассмотрения Банком возможности предоставления кредита и заключения кредитного договора и договора залога (при его наличии), клиент предоставляет банку сведения о себе в виде собственноручно подписанной Анкеты-Заявления на рассмотрение возможности предоставления Кредита на потребительские нужды по форме Банка. При положительном решении, заключение кредитного договора и договора залога (при его наличии) осуществляется путем принятия (акцепта) Банком оферты клиента. Оферта клиента о присоединении клиента к настоящим Правилам в целом и полностью осуществляется путем подписания клиентом Заявления по форме Банка и Уведомления о полной стоимости кредита. Датой заключения кредитного договора и договора залога (при его наличии) является дата акцепта Банком оферты клиента путем зачисления Банком на свет клиента, указанный в Заявлении, суммы кредита.

Согласно Заявлению №-КД/08/0512-12 на предоставление кредита на потребительские нужды сумма кредита – составляет 150 000 рублей, срок предоставления кредита - до 29.10.2015г., номер счета 40№, процентная ставка 33 % годовых.

Установлено, что погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 29 числа каждого календарного месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 6616,70 рублей. ФИО1 согласился со списанием Банком ежемесячно в дату платежа без его дополнительного распоряжения аннуитетных платежей в сумме 6616,70 рублей с банковского счета, открытого на его имя.

Указанное Заявление на предоставление кредита на потребительские нужды подписано ФИО1 собственноручно.

С уведомлением о полной стоимости кредита к заявлению №-КД/08/0512-12 на предоставление кредита на потребительские нужды ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем имеется его собственноручная подпись в указанном документе.

В соответствии с п. 3.2 Правил предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды, датой выдачи кредита является дата перечисления Банком кредита на счет Заемщика.

Согласно выписке по лицевому счету №, 29.10.2012г. денежная сумма в размере 150000 рублей зачислена на личный счет ФИО1 в соответствии с распоряжением от 29.10.2012г.

Таким образом, исходя из совокупности вышеназванных условий и приведенных положений закона, на основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, кредитный договор между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО1 считается заключенным.

Как указано в Заявлении №-КД/08/0512-12, погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 29 числа каждого календарного месяца, т.е. стороны предусмотрели возвращение кредита по частям.

Уведомление о полной стоимости кредита к Заявлению №-КД/08/0512-12 содержит график погашения кредита, с которым ФИО1 также ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 3.4 Правил, проценты по кредиту начисляются Банком на сумму основного долга ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет и заканчивая датой окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 3.7 Правил, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со счета.

Согласно п. 3.7.3 Правил, в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете.

В силу положений п. 3.9 Правил, Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае: использования Заемщиком кредита не по целевому назначению; если Банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении; при невыполнении Заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. По первому требованию Банка, в перечисленных случаях, Заемщик обязан погасить кредит и уплатить комиссии и проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом. При невыполнении указанного обязательства, Заемщик уплачивает Банку проценты в размере удвоенной ставки по кредиту, действующей на дату наступления исполнения обязательств, до даты фактического погашения кредита. Аналогичное положение содержится в заявлении ФИО1 (л.д. 16).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, у ФИО1 возникла задолженность по ежемесячной выплате сумм в погашение кредита и процентов по нему, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. Как следует из указанной выписки по счету, ответчиком никаких платежей в счет погашения кредита и уплате процентов истцу не вносилось, свои обязательства по кредитному договору он не исполнял полностью, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ранее неоднократно допускал просрочку.

В связи с неоднократным неисполнением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с п. 3.9 Правил, воспользовался своим правом и предъявил ему требование о полном досрочном истребовании кредита и уплате начисленных, но не уплаченных к дате погашения задолженности процентов, а также по уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма к перечислению по состоянию на 18.10.2013г. составляла 157825,89 рублей, в том числе: 133901 рублей – сумма в счет погашения основного долга по кредиту (в т.ч. просроченного); 19374,07 рублей – сумма в счет погашения процентов (в т.ч. просроченных); 4550,82 рублей – неустойка, подлежащая уплате в связи с наличием просроченной задолженности.

На направленное Банком требование о возврате суммы кредита к ответчику с предложением погашения просроченной задолженности (л.д. 24) ответчик не отреагировал, до настоящего времени кредит ответчиком истцу не возвращен, причитающиеся проценты и комиссии также не выплачены, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, согласно п. 3.8 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, Заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в Заявлении и Уведомлении о полной стоимости кредита, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в Заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Суд полагает, что при указанных обстоятельствах требование Банка к ФИО1 о досрочном возврате кредита, процентов по нему и неустойки основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, и является правомерным и законным.

В соответствии с представленным расчетом, проверенным судом и сомнений не вызывающим, задолженность ФИО1 перед ОАО «ГУТА-БАНК» по кредитному договору №-КД/08/0512-12 от 29.10.2012г. составляет на ДД.ММ.ГГГГ 183297 рублей 27 коп., из которых: 33123,86 рублей – сумма просроченного основного долга; - 100777,14 рублей – сумма срочного основного долга; - 32207,79 рублей – просроченные проценты на период с 30.04.2013г. по 04.03.2014г.; - 364,45 рублей – текущие проценты за пользование кредитом; - 8000,63 рубля – удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту за период с 30.05.2013г. по 04.03.2014г.; - 8823,40 рублей – удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам за период с 30.05.2013г. по 04.03.2014г.

Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с условиями кредитного соглашения, поскольку задолженность по требованию банка заемщиком не погашена.

В силу положений ст. ст. 88, 98 ч. 1 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежат и понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 183297 ░░░. 27 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4865 ░░░. 95 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░░5