Решение по делу № 2-238/2022 (2-2164/2021;) от 11.11.2021

                                                                                                                          Дело № 2-238/2022

З А О Ч Н О Е      Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск                                                                                                                    10 января 2022 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в составе:

председательствующего судьи             Мартыненко В.М.

при секретаре                                         Гуркиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Радионенковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственность "Феникс" (далее - Истец/Взыскатель) обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании с Радионенковой Т.В. задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Ренессанс-Кредит" (далее - Банк/Общество/Кредитор) и Радионенковой Т.В. (далее - Ответчик/Заемщик/Должник), по условиям которого заемщику предоставлен кредит. В обоснование иска указано следующее.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере: 174 498,99 руб. в период с 15.01.2015 по 08.10.2019, что подтверждается расчетом задолженности, актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 15.01.2015 по 08.10.2019 по Договору Обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" на основании договора уступки прав требования №.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, направлено Ответчику 08.10.2019, что подтверждает факт порядка досудебного урегулирования.

В период с 08.10.2019 по 27.09.2021 Ответчиком внесено 11 025,76 руб., в результате чего задолженность составляет 163 473,23 руб.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), путем акцепта оферты. Составными частями Кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской или коммерческой деятельности. Ответчик надлежаще уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования.

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО "Феникс", истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Радионенковой Т.В.

На основании изложенного, ООО "Феникс" просит суд взыскать с Радионенковой Т.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу ООО "Феникс" задолженность, образовавшуюся за период с 15.01.2015 по 08.10.2019 включительно, в размере 163 473,23 руб., в том числе:

- 45 402,87 руб. - основной долг,

- 11 581,51 руб. - проценты на непросроченный основной долг,

- 0 руб. - проценты на просроченный основной долг,

- 0 руб. - комиссии,

- 106 488,85 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 4 469,46 руб., всего

- 167 942,69 руб.

Истец - ООО "Феникс", будучи своевременно и надлежащим образом, извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечил, при обращении в суд с настоящим иском заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца; не возражал против рассмотрения дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства (л.д. 3,63).

Ответчик Радионенкова Т.А., извещенная надлежаще и своевременно о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не прибыла, явку представителя не обеспечила, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела без ее участия, либо об отложении рассмотрения дела не заявила, своего отношения по существу заявленного требования не выразила (л.д. 63), извещения, направленные в адрес ответчика возвращены отправителю (л.д. 73-76).

Третье лицо - ООО КБ "Ренессанс Кредит", извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечило, какого-либо рода ходатайств суду не представило, своего отношения по заявленным требованиям не выразило (л.д. 63).

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно было направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При изложенных обстоятельствах суд полагает извещение ответчика надлежащим, и, с учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, определил, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, рассмотреть настоящее дело в отсутствии представителя истца, ответчика Радионенковой Т.В., представителя третьего лица в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследуя доказательства, представленные лицами, участвующим в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или таковыми актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (п. п. 1 и 3 ст. 329 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Из положений пункта 1 статьи 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и Радионенковой Т.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, включающий в себя: Договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее - Договор/кредитный договор), Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тарифы КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора (л.д. 7-8,20-28,29-30,19).

Банк заключает с клиентом договор путём акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ (л.д. 12,7-8). Согласно Условиям Договора, кредит предоставляется в размере и на условиях Кредитного договора.

В соответствии с основными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сумма выдаваемого кредита составляет 69 800,00 руб., сроком на 1105 дней, без комиссий, с процентной ставкой 29,9% годовых, полная стоимость кредита составляет 34,34% годовых и 107 349,01 руб.

Погашение кредита производится согласно Графику платежей, а именно: 16 числа каждого месяца в размере 2 981,92 руб., за исключением последнего платежа (16.08.2016), размер которого составляет - 2 981,81 руб. Ежемесячный платеж включает в себя, как сумму основного долга, так и сумму процентов за пользование кредитом (л.д. 13).

Банк обязался перечислить сумму кредита на счет заемщика на условиях Кредитного договора, в том числе, перечислить со счета часть кредита в размере 19 800,00 руб. для оплаты страховой премии страховщику.

Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, установленные кредитным договором и Графиком, являющимися неотъемлемыми частями Договора.

Радионенкова Т.В. ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, о чем собственноручно подписала Договор кредитования (л.д. 8).

Тарифами по кредитам определено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д. 19).

Согласно разделу 1.2.2. Общих условий кредитного договора определены расчеты по договору, ответственность (л.д. 20 оборот- 21).

Пунктом 1.2.2.12 Общих условий в случае неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению платы любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т. п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах, и/или Условиях (л.д. 20 оборот).

Между тем ответчиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по погашению суммы кредита.

Общий размер задолженности заемщика перед Банком за период с 07.08.2013 по 08.01.2019 согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № составляет 174 498,99 руб. (л.д. 16).

Посколькув период с 08.10.2019 по 27.09.2021 Радионенковой Т.В. было внесено 11 025,76 руб., размер задолженности составляет 163 473,23 руб. (л.д. 17).

Как видно из справки о размере задолженности по состоянию на 27.09.2021 по кредитному договору, заключенному с Радионенковой Т.В., полная сумма задолженности по кредитному договору № составляет 163 473,23 руб., из которых: 45 402,87 руб. - основной долг, 11 581,51 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 00,00 руб. - проценты на просроченный основной долг; 00,00 руб. - комиссии, 106 488,85 руб. - штрафы (л.д. 6).

Ответчик Радионенкова Т.В. не оспаривала сумму начисленной задолженности по кредитному договору, расчет задолженности, не представила собственный расчет.

В силу статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, как следует из положений статьи 67 ГПК РФ, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ООО "Феникс" был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым КБ "Ренессанс Кредит " (ООО) уступил в полном объеме принадлежащее ему права (требования) к Радионенковой Т.В., возникшее на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Радионенковой Т.В. и Банком, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований) (л.д. 38-40).

Сумма задолженности по договору в соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 составляет 174 498,99 руб. Цена продажи (уступки) прав требования по кредитному договору к Радионенковой Т.В. в соответствии с настоящим актом составляет 1 640,29 руб. (л.д. 35-37).

Договор уступки права требования в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, сведения, свидетельствующие о его ничтожности, отсутствуют.

Радионенкова Т.В. уведомлена о состоявшейся уступке права требования (л.д. 31).

Кроме того, в адрес должника Радионенковой Т.В. ООО "Феникс" направлено требование о полном погашении долга в размере 174 498,99 руб. (л.д. 32).

Согласно статье 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ФЗ "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, которые имеют право осуществлять банковские операции на основании лицензии Центрального банка РФ.

Согласно п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации" действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Положения пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, а также ФЗ "О банках и банковской деятельности", не содержат ограничения в применении Банком права уступить требование долга иному лицу.

Кроме того, уступка права (требования) по кредитному договору не относится к банковским операциям, предусмотренным ФЗ "О банках и банковской деятельности". Нормы гражданского законодательства не содержат положений, которые запрещали бы кредитной организации уступить право (требование) по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика - гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. 384, ст. 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих Условий Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 21 оборот).

Как следует из кредитного договора, Радионенкова Т.В. подтверждает, что ознакомлена и получила на руки, полностью и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий кредитного договора, Тарифов, о чем учинила подпись в Договоре, в Анкете, в Графике платежей (л.д. 8,12,13).

Таким образом, обработка персональных данных ответчика и передача их истцу осуществлена с согласия субъекта персональных данных (ответчика) на обработку его персональных данных, и соответствует требованиям п. 1 ч. 1 ст. 6 Федерального закона "О персональных данных".

При этом согласия субъекта персональных данных на обработку указанных данных не требуется в случае, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных.

Согласно пункту 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Заемщик, принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнил, в установленные сроки платежи не вносил, возврат кредита не произвел.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность составляет 163 473,23 руб., в том числе: основной долг - 45 402,87 руб., проценты на непросроченный основной долг - 45 402,87 руб., проценты на просроченный основной долг - 00,00 руб., штрафы - 106 488,85 руб. (л.д. 6).

Расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и признается правильным. Возражений по существу произведенного истцом расчета задолженности, либо наличия исключительных обстоятельств, вопреки требованиям части 1 статьи 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

По причине отсутствия добровольного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Феникс" обратилось ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье судебного участка № в г. Смоленске о взыскании задолженности по кредитному договору с Радионенковой Т.В. в размере 174 498,99 руб., госпошлины в размере 2 344,99 руб. (л.д. 65,66-67,68).

Выданный 12.03.2020 судебный приказ в отношении должника Радионенковой Т.В. о взыскании в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору отменен определением мирового судьи от 18.08.2020 по причине поступившего от должника заявления об отмене настоящего судебного приказа (л.д. 69,72,70-71).

Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора на день вынесения судом решения, Радионенковой Т.В. также не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не выполнены взятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушены условия договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, вследствие чего, с Радионенковой Т.В. в пользу ООО "Феникс" подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору за период с 15.01.2015 по 08.10.2019 в размере 163 473 руб. 23 коп.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с Радионенковой Т.В. в пользу ООО "Феникс" надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 469 руб. 46 коп., в соответствии с платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4,5).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -198, 233-235 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Радионенковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Радионенковой Т.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Феникс" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Радионенковой Т.В. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в общей сумме 163 473 (сто шестьдесят три тысячи четыреста семьдесят три) руб. 23 коп., в том числе: основной долг - 45 402 руб. 87 коп., проценты - 11 581 руб. 51 коп., штраф - 106 488 руб. 85 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4 469 (четыре тысячи четыреста шестьдесят девять) руб. 46 коп., всего - 167 942 (сто шестьдесят семь тысяч девятьсот сорок два) руб. 69 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 17 января 2022 года.