Решение от 18.11.2024 по делу № 2-5057/2024 от 30.08.2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-5057/2024

43МS0058-01-2024-004654-38

18 ноября 2024 года                                г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Востриковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Сергеевой А.А.,

с участием в судебном заседании ответчика Мамаева Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Экспресс-Кредит» к Мамаеву Д. А. о взыскании задолженности по договору займа {Номер изъят} от {Дата изъята}, судебных расходов по уплате госпошлины, и по встречному исковому заявлению Мамаева Д. А. к обществу с ограниченной ответственностью ПКО «Экспресс-Кредит» о признании договора займа {Номер изъят} от {Дата изъята} незаключенным, об обязании внести изменения в кредитную историю НБКИ, прекратить обработку персональных данных,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью ПКО «Экспресс-Кредит» (далее – ООО ПКО «Экспресс-Кредит», Общество, Истец) обратилось в суд с иском к Мамаеву Д. А. (далее – Мамаев Д.А., Ответчик) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между ООО МК «Джой Мани» и Мамаевым Д.А. заключен договор займа {Номер изъят} на сумму 5 650 руб. Ответчик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Ответчик ненадлежащим образом исполнил свою обязанность по договору. ООО МК «Джой Мани» уступило права требования на задолженность ответчика ООО ПКО «Экспресс-Кредит» на основании договора уступки прав требования {Номер изъят}-ЭК от {Дата изъята}. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО ПКО «Экспресс-Кредит» задолженность, образовавшуюся за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 14 125 руб. 00 коп., из которых 5 650 руб. 00 коп. - основной долг, 8 475 руб. 00 коп. — сумма неуплаченных процентов, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 565 руб. 00 коп.

Ответчик Мамаев Д.А. заявил встречный иск, в котором просит признать договор займа {Номер изъят} от {Дата изъята} незаключенным, обязать ООО ПКО «Экспресс-Кредит» внести изменения в НБКИ и ОКБ по договору займа {Номер изъят} от {Дата изъята}, обязать ООО ПКО «Экспресс-Кредит» прекратить обработку персональных данных Мамаева Д.А., отозвать их у третьих лиц, указав, что договор займа заключен от лица Мамаева Д.А. неизвестным лицом, денежные средства от кредитной организации он не получал. По факту мошеннических действий Мамаев Д.А. обращался в полицию.

Определением суда встречное исковое заявление принято для совместного рассмотрения с первоначальным иском.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Экспресс-Кредит» не явился, был извещен о дате, времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Мамаев Д.А. в судебном заседании исковые требования ООО ПКО «Экспресс-Кредит» не признал. Настаивал на удовлетворении встречного искового заявления.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Джой Мани», ПАО «Мобильные ТелеСистемы», ООО «Добровест-Связь», АО «Национальное бюро кредитных историй» были извещены о дате, времени рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явились.

Суд с учетом мнения ответчика считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителей истца, третьих лиц.

В судебном заседании установлено и из письменных материалов дела следует, что {Дата изъята} ООО МФК «Джой Мани» и Мамаев Д.А. заключили договор займа {Номер изъят} на сумму 5 650 руб. на срок 14 календарных дней.

Договор заключен путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью.

Пунктом 2 индивидуальных условий договора займа установлен срок возврата займа - {Дата изъята}.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора займа установлено, что заемщик уплачивает заимодавцу проценты за пользование займом из расчета 365.000% годовых от полной суммы займа.

Проценты за пользование займом начисляются Кредитором на сумму займа (основной долг) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки, установленной Договором займа, и фактического количества дней пользования займом.

Начисление процентов на сумму займа не прекращается за период нарушения Заемщиком обязательства по возврату суммы займа, пока исполнение обязанности по возврату займа и процентов по нему Заемщиком не будет исполнено в полном объеме.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере: 6 441 руб. производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 Договора займа и состоит из: 5 650 руб. – сумма займа: 791 руб. – проценты за пользование займом на срок 14 дней.

Согласно п. 12 индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по Договору займа Уплата пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.

Индивидуальные условия договора, заявление о предоставлении микрозайма, анкета клиента на получение займа, согласие на обработку персональных данных подписаны {Дата изъята} простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона +79814279489.

Сумма займа в размере 5 650 руб. перечислена Мамаеву Д.А., что подтверждается квитанцией от {Дата изъята} {Номер изъят}.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

ООО МФК «Джой Мани» уступило права требования ООО «Экспресс Кредит» на основании договора уступки прав требования {Номер изъят}-ЭК от {Дата изъята}.

11.03.20022 ООО «Экспресс Кредит» направило в адрес Мамаева Д.А. уведомление о переходе права требования по кредитному договору.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору займа.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по договору займа составляет 14 125 руб., из которых 5 650 руб. 00 коп. - основной долг, 8 475 руб. 00 коп. — сумма неуплаченных процентов.

30.05.2023 мировым судьей судебного участка № 66 Октябрьского района г. Кирова вынесен судебный приказ № 66/2-1990/2023 о взыскании с Мамаева Д.А. в пользу ООО «Экспресс Кредит» задолженности по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка № 66 Октябрьского района г. Кирова судебный приказ № 66/2-1990/2023 от 30.05.2023 отменен.

Определением мирового судьи судебного участка № 66 Октябрьского района г. Кирова произведен поворот исполнения судебного приказа № № 66/2-1990/2023 от 30.05.2023, с ООО «Экспресс Кредит» в пользу Мамаева Д.А. взысканы денежные средства в размере 14 407 руб. 50 коп., выдан исполнительный лист.

ООО «Экспресс Кредит» переименовано в ООО ПКО «Экспресс-Кредит».

{Дата изъята} Мамаев Д.А. обратился в ООО ПКО «Экспресс-Кредит» с заявлением о проведении внутреннего расследования по факту выдачи займа неизвестному лицу, признании договора займа незаключенным, удалении записи о выданном займе из кредитной истории, прекращении обработки персональных данных.

Одновременно истец направил письма с заявлением о внесении изменений в кредитную историю в ООО МКК «Мобикредит», ООО «Экспресс-кредит», ООО «МФК «Мани Мен», АО «Национальное бюро кредитных историй» и АО «ОКБ» с требованием о внесении изменений в кредитную историю.

Письмом от {Дата изъята} АО «Национальное бюро кредитных историй» уведомило Мамаева Д.А. о том, что Бюро не вправе признавать договоры недействительными или принимать решения о расторжении договоров.

Согласно информации ООО ПКО «Экспресс-кредит» оформляя займ, должник лично выбрал вид системы для перечисления денежных средств, сообщая паспортные данные, выдача кредита подтверждается платежным поручением.

Согласно ответу Филиала ПАО «МТС» в г.Кирове от {Дата изъята} абонентский {Номер изъят} принадлежит абоненту ООО «Добровест-Связь», адрес: 123995, Москва, Бережковская наб., 20, стр.35, пом.1, 32-33, в период с {Дата изъята} по настоящее время.

По факту совершения мошеннических действий Мамаев Д.А. обратился в УМВД Росси по г. Кирову.

Согласно постановлению {Номер изъят} от {Дата изъята} установлено, что {Дата изъята} неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана, с использованием паспорта гражданина РФ на имя Мамаева Д.А., заключило договор потребительского займа {Номер изъят} от {Дата изъята} с ООО МФК «Мани Мен» в размере 30 000 руб. В настоящий момент неустановленное лицо, уклоняясь от уплаты задолженности, совершило хищение денежных средств размере 30 000 рублей, принадлежащих ООО МФК «Мани Мен», причинив последним имущественный вред на указанную сумму, возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указано, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи). В соответствии с часть 2 статьи 6 названного закона (в редакции, действующей на день предполагаемого заключения договора займа от 03.07.2019) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Таким требованием, в частности, являются правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Требования относительно идентификации заемщика, являющегося гражданином-потребителем, содержатся также в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)».

Следовательно, при разрешении спора относительно сделки, заключенной посредством электронной подписи, суду следует проверять способ достоверного определения лица, выразившего волю, который определяется законом, иными правовыми актами и соглашением сторон, а также осведомленность лица, заключающего сделку, относительно существа сделки и ее содержания.

В судебном заседании установлено, что спорный договор займа был заключен путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью.

Индивидуальные условия договора, заявление о предоставлении микрозайма, анкета клиента на получение займа, согласие на обработку персональных данных подписаны {Дата изъята} простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона +79814279489.

Вместе с тем, согласно ответу Филиала ПАО «МТС» в г.Кирове от {Дата изъята} абонентский {Номер изъят} принадлежит абоненту ООО «Добровест-Связь» с {Дата изъята} по настоящее время.

Таким образом, суд приходит к выводу, что способ идентификации заемщика при дистанционном заключении договора займа не позволил с достоверностью определить лицо, в действительности выразившее волю. Номер телефона, с которого поступила заявка, принадлежал не ответчику, а другому лицу.

Кредитная организация, исходя только из формального соблюдения порядка подписания договора, не убедился, что намерение заключить договор исходит от надлежащего лица.

Из материалов дела невозможно определить, что спорный договор был заключен в дистанционном порядке именно с ответчиком. Факт формирования электронной подписи Мамаевым Д.А. не установлен.

Подача заявки на получение займа через «Интернет» и введение кода, направленного заявителю на телефон посредством SMS, не свидетельствует о заключении кредитного договора именно с тем гражданином, чьи паспортные данные указаны в заявке.

Достоверных доказательств перечисления суммы займа именно Мамаеву Д.А. истцом не представлено.

На основании изложенного, из материалов дела не следует однозначный вывод о наличии между сторонами договорных отношений.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО ПКО «Экспресс-Кредит» к Мамаеву Д.А. о взыскании задолженности по договору займа {Номер изъят} от {Дата изъята}, и об удовлетворении встречного искового требования Мамаева Д.А. о признании договора займа {Номер изъят} от {Дата изъята} незаключенным.

Рассматривая встречные исковые требования Мамаева Д.А. об обязании исключить из кредитной истории НБКИ сведения о задолженности Мамаева Д.А. по договору займа {Номер изъят} от {Дата изъята}, прекратить обработку персональных данных Мамаева Д.А., отозвать их у третьих лиц, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 3 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Федеральный закон № 218-ФЗ), субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

В соответствии с положениями п. 4 и п. 4.1 Федерального закона № 218-ФЗ, Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в ч. 3 настоящей статьи, обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитных историй, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Согласно ч. 5 ст. 8 Федерального закона № 218-ФЗ, бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

То есть Федеральным законом № 218-ФЗ в целях защиты субъектов, сведения о которых отражены в указанном банке данных, предусмотрено аннулирование или внесение изменений и (или) дополнений в кредитную историю.

В соответствии с п. 7 ст. 8 Федерального закона № 218-ФЗ субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Поскольку требование Мамаева Д.А. о признании незаключенным договора займа {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенного между ООО МК «Джой Мани» и Мамаевым Д.А., подлежит удовлетворению, суд полагает подлежащими удовлетворению требования Мамаева Д.А. об исключении из кредитной истории НБКИ сведения о задолженности Мамаева Д.А. по договору займа {Номер изъят} от {Дата изъята} и прекращении обработку персональных данных Мамаева Д.А., отозвать их у третьих лиц.

Поскольку встречные требования Мамаева Д.А. подлежат удовлетворению, суд полагает подлежащими удовлетворению требования о возложении на ООО ПКО «Экспресс-Кредит» обязанности исключить из кредитной истории НБКИ сведения о задолженности Мамаева Д.А. по договору займа {Номер изъят} от {Дата изъята}, прекратить обработку персональных данных Мамаева Д.А., отозвать их у третьих лиц.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ {░░░░░ ░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░}, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ {░░░░░ ░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░}, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» (░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░}) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ {░░░░░ ░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░}.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» (░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░}), ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░░