Решение от 24.08.2016 по делу № 2-4855/2016 от 24.05.2016

Дело №                                        КОПИЯ                        

РЕШЕНИЕ
ИФИО1

<адрес>                                  24 августа 2016 года

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Королевой И.А.,

при секретаре ФИО3,

с участием:

представителя истца ФИО4,

представителя ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании убытков, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании убытков, неустойки, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указав, что ФИО2 и ООО "СК "РГС-Жизнь" заключили договор: ДД.ММ.ГГГГг. № по программе «управление капиталом фарма» сроком действия 3 года, выдан полис № от ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой суммы <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлениями на досрочное расторжение указанного договора страхования и возврате страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «СК «РГС-Жизнь» с претензией по указанному договору по аналогичному вопросу. ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «РГС-Жизнь» направило ФИО2 ответ, согласно которому ей предложено направить заявление о досрочном расторжении указанных договоров. ООО «СК «РГС-Жизнь» произвело расчет выкупной суммы по договору ДД.ММ.ГГГГг. № по программе «управление капиталом фарма» сроком действия 3 года, выдан полис № от ДД.ММ.ГГГГ, размер выкупная суммы составил - <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «РГС-Жизнь» и не вернуло указанные суммы в полном объёме. ООО «СК «РГС-Жизнь» не произвело возврат денежных средств до настоящего дня. Следовательно, ООО «СК «РГС-Жизнь» обязано вернуть ФИО2 страховую премию в размере <данные изъяты>. В связи с неудовлетворением требования потребителя о расторжении договора «СК «РГС-Жизнь» обязано выплатить ФИО2 в течении 30 дней неустойку в размере 1% от невозвращенной в установленный закон суммы. Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 100 дн. <данные изъяты> х 1% х 100 дней = <данные изъяты>. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей » и п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей » в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от взысканной суммы - от суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты>, то есть сумма штрафа будет равна <данные изъяты>. Согласно ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Компенсацию морального вреда заявитель оценивает в <данные изъяты>. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить расходы    на оплату услуг представителя в разумных пределах. Не противоречат требованиям закона (ст. 98 п. 1 ГПК РФ) и подлежат удовлетворению заявленные истцом требования о возмещении расходов по судебным издержкам. ФИО2 заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> согласно договора об оказании услуг от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из требований ч.1 ст. 100 ГПК РФ. Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином со страховой организацией (страховщиком). На основании изложенного, просит признать расторгнутым договор от ДД.ММ.ГГГГг. № по программе «управление капиталом фарма» сроком действия 3 года, выдан полис № от ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой премии <данные изъяты>, размер страховой премии 100000, заключенный между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ФИО2 Взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО2 по договору ДД.ММ.ГГГГг. № по программе «управление капиталом фарма» сроком действия 3 года, выдан полис №, размер страховой премии 100 000, заключенный между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ФИО2: <данные изъяты> - страховую премию, <данные изъяты> неустойку, 50% штраф от взысканной суммы, <данные изъяты> - проценты за пользование чужими денежными средствами. Судебные расходы - <данные изъяты> на оплату услуг представителя.

    В судебное заседание истец не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

    В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства.

    В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признал, пояснил, что между ФИО2 и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен Договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях Программы "Управление капиталом» Фарма. Согласно условиям страхования страховая премия уплачивается единовременно. Программу страхования, являющуюся Приложением к договору страхования Страхователь при заключении договора страхования получил, что подтверждается записью и подписью Страхователя в Договоре страхования. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком было достигнуто соглашение о страховых рисках и о застрахованном лице, в том числе о его возрасте. Согласие на заключение договора на изложенных условиях, в том числе касательно страховых рисков было выражено истцом путем подписания договора страхования. Согласно условиям страхования (раздел «Досрочное расторжение» Программы страхования) договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае по нему будет возвращена выкупная сумма в размере определенной доли от уплаченной премии по Договору страхования на дату его расторжения в зависимости от срока действия договора страхования и периодичности уплаты страховой премии, а также сформированный, а также 100% инвестиционный бонуса. По условиям договора страхования, если договор страхования расторгается и до окончания срока страхования остается 2 полных года размер выкупной суммы равен 71% от уплаченной страховой премии, т.е. в данном случае <данные изъяты> Истец с заявлениями о расторжении договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ в ООО «СК «РГС-Жизнь» не обращался. Таким образом, положения, предусмотренные пунктом 2 статьи 452 ГК РФ истцом не соблюдены. При заключении договора страхования Программа страхования была вручена Страхователю, что подтверждается записью в договоре страхования. Страховщик при заключении договора страхования Страхователя в заблуждение не вводил. На основании вышеизложенного, просит суд в исковых требованиях Истцу отказать в полном объеме.

    Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

То есть исполнение обязательства выражается в совершении действий или воздержания от действий, составляющих предмет обязательства.

Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 7 статьи 10 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью страховая компания «Росгосстрах Жизнь» (Страховщик) и ФИО2 (Страхователь) заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № заключенный по Программе «Управление капиталом Фарма» сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой страховых взносов единовременно в размере <данные изъяты>.

Согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ страхователь перечислил на расчетный счет страховщика страховой взнос в общей сумме <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 обратилась в страховую компанию с заявлением о расторжении договора и выплате выкупной суммы.

Исходя из анализа норм Закона «О защите прав потребителей», разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, в т.ч. из договоров страхования, как личного, так и имущественного, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в т.ч. о праве граждан на предоставление информации, об ответственности за нарушение прав потребителей и компенсации морального вреда.

Согласно пункту 4 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Доводы истца о не предоставлении ему полной и достоверной информации об условиях страхования, связанных с досрочным расторжением договора и выплатой выкупной суммы, расчетом страхового резерва, суд признает обоснованными.

Согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно условиям страхования (раздел «Досрочное расторжение» Программы страхования) договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае по нему будет возвращена выкупная сумма в размере определенной доли от уплаченной премии по Договору страхования на дату его расторжения в зависимости от срока действия договора страхования и периодичности уплаты страховой премии, а также сформированный, а также 100% инвестиционный бонуса. По условиям договора страхования, если договор страхования расторгается и до окончания срока страхования остается 2 полных года размер выкупной суммы равен 71% от уплаченной страховой премии.

Из представленных доказательств установлено, что истец ознакомлена и согласна с условиями Программы «Управление капиталом Фарма», ей выданы полис и приложение 1 Условия страхования по программе, ни один из которых не содержит сведений о порядке формирования страхового резерва и соответственно расчета выкупной суммы.

Согласно части 1 статьи 12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №»О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной суммы.

В соответствии с пунктом 5 Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным Приказом Министерства финансов РФ от ДД.ММ.ГГГГ №н, программа страхования должна содержать, в том числе, порядок расчета и выплаты выкупной суммы при досрочном прекращении договора страхования.

В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела», пунктом 4 Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни, расчет страховых резервов производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, которое разрабатывается и утверждается страховщиком и производится отдельно по каждому договору страхования, в связи с чем, страховая компания была обязана предоставить ФИО2 полную информацию, связанную с последствиями досрочного расторжения договора, в том числе сведения о порядке расчета формируемого страхового резерва.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно статье 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу части 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При этом, на основании пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая положения пункта 7 статьи 10 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», не устанавливающей каких-либо ограничений, связанных со сроком действия договора, суд считает, что действия ответчика по расчету выкупной суммы с учетом сформированного страхового резерва по договору применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем данное условие является ничтожным и применению не подлежит.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи; при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Исходя из изложенного, суд полагает правильным исходить из того, что сформированный страховой резерв по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с истцом ФИО2 по Программе «Управление капиталом Фарма», составляет <данные изъяты>, 71% от указанной суммы составляет <данные изъяты>. Соответственно, в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты>.

Также подлежит взысканию с ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь» неустойка, за нарушение сроков по удовлетворению требований истца, что согласуется с положениями ст. 28, 29, 30, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», при условии, что претензия, направленная истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ оставлена без удовлетворения в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, (<данные изъяты>*3%*100 дн.=<данные изъяты>), с учетом п.5 статьи 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей» в соответствии с которой сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать общую цену заказа.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду, на что указывает пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Согласно разъяснениям, которые даны в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом, взыскание штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

Поскольку претензия истца о возврате оставшейся выкупной суммы, направленная ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика, осталась без удовлетворения, следовательно, размер штрафа составит <данные изъяты> (<данные изъяты> (выкупная цена)+<данные изъяты> (неустойка)+<данные изъяты> (проценты по ст.395 ГК РФ) х 50%).

В силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором

Расчет процентов, представленный истцом проверен, и не может быть принят судом в качестве правильного, так как сделан расчет из расчета <данные изъяты>. Вместе с тем расчет процентов необходимо произвести из расчета <данные изъяты>.

С учетом требований ст.395 ГК РФ, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договора оказания юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что размер оплаты по данному договору составляет <данные изъяты>. Оплата денежных средств подтверждается п. 4.1 Договора.

В соответствии с п. 11, 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ, статьи 3, 45 КАС РФ, статьи 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер. Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).

Учитывая характер спорных правоотношений, объем проделанной представителем работы, количества судебных заседаний, в которых представитель принял участие, разумные пределы оплаты его услуг, суд определяет размер указанных расходов, подлежащих взысканию в сумме <данные изъяты>.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в доход соответствующего бюджета – согласно нормативам отчислений, установленным законодательством РФ.

В соответствии со статьями 61.1, 62.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации в доход муниципального образования «<адрес>» с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина от уплаты, которой истец при подаче иска был освобожден, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░2.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «<░░░░░>» ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░    (░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                            ░░░░░░░░ ░.░.