Решение по делу № 2-1846/2022 (2-13498/2021;) от 03.12.2021

45RS0026-01-2021-021537-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Менщиковой М.В.,

при секретаре судебного заседания Кычевой Е.О.,

с участием ответчика Афанасьева В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане 25.03.2022 гражданское дело № 2-1846/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью Юридической фирмы «Нерис» к Афанасьеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Юридическая фирма «Нерис» (далее – ООО ЮФ «Нерис») обратилось в суд с иском к Афанасьеву В.В., с учетом изменения исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), просило взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 137785 руб. 77 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 99966 руб. 51 коп., задолженность по процентам за период с 11.06.2018 по 24.09.2020 – 37 819 руб. 26 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 955 руб. 72 коп.

В обоснование измененного иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Афанасьевым В.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 100000 руб. на срок до 11.09.2043 с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых. После заключения кредитного договора Банк ВТБ 24 (ПАО) был реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), все права и обязанности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перешли к Банку ВТБ (ПАО). Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, ответчик надлежащим образом не исполнял установленные договором обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 99 966 руб. 51 коп., по процентам – 37 819 руб. 26 коп. Между банком и ООО ЮФ «Нерис» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав (требований) №/ДРВ, на основании которого, Банк ВТБ (ПАО) выбыл из материального правоотношения и все права требования к Афанасьеву В.В. по взысканию просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перешли к ООО ЮФ «Нерис». Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 330, 382, 807, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), истец просил заявленные требования удовлетворить.

Представитель истца ООО ЮФ «Нерис» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия. Дополнительно указал, что в измененном исковом заявлении предъявил требования к ответчику в объеме переуступленных прав с применением срока исковой давности отдельно по каждому платежу по графику платежей согласно условиям кредитного договора.

Ответчик Афанасьев В.В. в судебном заседании с иском не согласился, заявил ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском. Указал, что внес последний платеж по кредиту 15.05.2014, после чего каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга, не совершал.

Представители третьих лиц Банка ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Афанасьевым В.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), на основании которого банк принял на себя обязательства на имя заемщика открыть банковский специальный счет, выдать кредитную карту, предоставить заемщику кредитные денежные средства в размере лимита кредитования 100 000 руб., на срок до 11.09.2043.

Кредитный договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), анкеты-заявления и Расписки.

Своей подписью в расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) Афанасьев В.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, проинформирован банком о размере кредитного лимита, его сроке действия, равному сроку действия договора и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты, суммах и сроках ежемесячных платежей, а также получил один экземпляр Правил.

Подписав Уведомление о полной стоимости кредита, заемщик также подтвердил, что ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, являющихся неотъемлемой частью договора.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей до внесения изменений Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (цедентом) и ООО ЮФ «Нерис» (цессионарием) заключен договор №/ДРВ уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № к договору, в объеме и на условиях, установленных договором.

Согласно п. 3.1 договора уступки прав, Банк ВТБ (ПАО) передает, а ООО ЮФ «Нерис» принимает в полном объеме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении № к договору.

В выписке из Приложения № к договору уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ №/ДРВ значится кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Доводы ответчика об отсутствии уведомления о заключении договора уступки прав требования, суд считает несостоятельными, поскольку из положений статьи 382 ГК РФ и разъяснений абз. 2 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» следует, что неуведомление должника о перемене лиц в обязательстве влечет наступление определенных правовых последствий для нового кредитора, однако не предполагает отказ в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности с должника в пользу нового кредитора по указанному основанию.

Также, по смыслу разъяснения, изложенного в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность уступки банком права требования по кредитному договору к гражданину-заемщику зависит, в том числе от согласия потребителя.

В пункте 5 анкеты-заявления Афанасьев В.В. выразил свое согласие на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Таким образом, в настоящее время к ООО ЮФ «Нерис» от Банка ВТБ (ПАО) перешло право требования к должнику Афанасьеву В.В. по указанному кредитному договору.

Афанасьевым В.В. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с рассматриваемым иском.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ООО ЮФ «Нерис» 18.06.2021 (11.06.2021 документы сданы в организацию почтовой связи) обратилось к мировому судье судебного участка № 43 судебного района г. Кургана Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Афанасьева В.В. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 43 судебного района г. Кургана Курганской области от 18.06.2021 по делу № 2-4056/21 взысканы в пользу ООО ЮФ «Нерис» с должника Афанасьева В.В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 137 785 руб. 77 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 1977 руб. 86 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 43 судебного района г. Кургана Курганской области от 25.10.2021 судебный приказ от 18.06.2021 по делу № 2-4056/21 отменен в связи поступившими от должника возражениями.

После отмены судебного приказа ООО ЮФ «Нерис» обратилось в суд с иском 03.12.2021 (26.11.2021 документы сданы в организацию почтовой связи).

Поскольку обращение в суд с иском имело место в пределах шести месяцев после отмены судебного приказа, то есть срока, установленного п. 3 ст. 204 ГК РФ, то срок осуществления судебной защиты, прибавлению к указанному сроку не подлежит, соответственно установленный законом срок исковой давности подлежит исчислению с даты обращения за выдачей судебного приказа – 11.06.2021.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен в отношении платежей, предусмотренных за период с 11.06.2018.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, график погашения кредита между сторонами не составлялся, однако согласованное сторонами условие об обеспечении заемщиком не позднее даты окончания платежного периода на счете суммы в размере не менее суммы минимального платежа, указывает на то, что договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.

Соответственно, по условиям договора, возврат суммы кредита по договору производится ежемесячными периодическими платежами.

С учетом этого, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Согласно пункту 34 Приложения к Правилам, платежный период – период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца и заканчивающийся в 18 часов 00 минут числа месяца, указанного в расписке или согласии на установление кредитного лимита/Индивидуальных условиях предоставления кредитного лимита, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность, либо обязан внести установленную Правилами сумму минимального платежа.

Как следует из расписки в получении международной банковской карты, датой окончания платежного периода является 20-е число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Исходя из пункта 30 Приложения к Правилам отчетный месяц – период времени, который исчисляется для первого отчетного месяца – с даты, следующей за днем открытия банком счета клиенту на условиях Правил по последний календарный день месяца, в котором был открыт счет; для второго и последующих (кроме последнего) отчетных месяцев – с даты, следующей за последним календарным днем предшествующего отчетного месяца по последний календарный день месяца, следующего за предшествующим отчетным месяцем; для последнего отчетного месяца – с даты, следующей за последним календарным днем предшествующего отчетного месяца по дату окончания срока действия договора включительно.

Исходя из пункта 5.4 Правил схема расчета минимального платежа указывается в Тарифах.

Согласно Тарифам по кредитным картам ВТБ (ПАО) применяется схема размера минимального платежа № 2, размер доли основного долга для расчета минимального платежа составляет 3 %.

Таким образом, в расчет размера минимального платежа включаются: доля от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, определенная в размере, указанном в тарифах; сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом в течение месяца, предшествующего отчетному месяцу (пункт 41 Приложения к Правилам).

Как следует из выписки по лицевому счету, последний платеж ответчиком был внесен 18.08.2017 (дата очередного платежа 20.08.2017).

На дату окончания следующего платежного периода 20.09.2017 сумма задолженности ответчика по основному долгу составила 99966 руб. 51 коп.

Размер минимального платежа в погашение основного долга, согласно тарифам, составил 2999 руб. (3 % от 99966 руб. 51 коп.). Следовательно, исходя из количества периодических платежей в размере 33, последний платеж в погашение задолженности по основному долгу должен был быть совершен ответчиком 20.05.2020.

Таким образом, с учетом части 3 статьи 196 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию платежи в по погашение основного долга за период с 20.06.2018 по 20.05.2020 всего в размере 71976 руб. (24 платежа х 2999 руб.).

Также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 20.06.2018 по 24.09.2020, исходя из представленного истцом расчета задолженности, в размере 21325 руб. 86 коп.

Исходя из процессуального результата рассмотрения спора, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с Афанасьева В.В. в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 999 руб. 06 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать с Афанасьева Владимира Викторовича в пользу ООО ЮФ «Нерис» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 71976 руб., проценты – 21325 руб. 86 коп., расходы по уплате государственной пошлины – 2 999 руб. 06 коп.

В удовлетворении иной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области.

Судья М.В. Менщикова

Мотивированное решение изготовлено 01.04.2022.