Решение по делу № 2-555/2024 от 15.02.2024

№

24RS0№-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2024 года <адрес>

Енисейский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Постарнак Ю.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты>, составными частями которого являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «« Тинькофф » Банк». Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства заемщика по кредитному договору, в связи с чем на основании условий договора банк направил ФИО1 заключительный счет, сформированный ДД.ММ.ГГГГ, которым востребована задолженность в общем размере <данные изъяты>.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк».

Истец ООО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом и своевременно, до судебного заседания представила возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Третье лицо АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещено, в судебное заседание представителя не направило.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 указанного кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

На основании ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Общий срок исковой давности установлен в силу ст.196 ГК РФ в три года и согласно п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем дано разъяснение п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании заявления последней в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты.

Согласно заявлению-анкете, подписанному ФИО1, она предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком для договора кредитной карты – активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Согласно тарифному плану 7.11 RUR процентная ставка по кредиту по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, по операциям покупок 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 32,9% годовых. Плата за обслуживание основной карты – <данные изъяты>., дополнительной карты – <данные изъяты>. Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб. Размер минимального платежа не более 6% от задолженности <данные изъяты>. В случае неуплаты минимального платежа заемщик уплачивает штраф: первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности <данные изъяты>.

Пунктом 2.4 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей, для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.2, 5.3, 5.4 и 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО), банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, в пределах которого держатель должен совершать операции с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использование кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

Согласно пунктам 5.6, 5.7, 5.8 и 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану.

В силу пункта 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО), банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета.

В соответствии с условиями кредитного договора № банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, ФИО1 получила кредитную карту, кредитная карта активирована, что подтверждено выпиской по договору № за период с 20.01.2013г. по 28.06.2017г., из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ начислена плата за обслуживание кредитной карты за первый год в размере <данные изъяты>

<данные изъяты>. - совершила с использованием кредитного лимита по кредитной карте первую операцию покупок, после чего заемщик совершала как операции покупок, так и снятия наличных за счет кредита, предоставленного банком, до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал заключительный счет, который направил ответчику по почте в адрес, указанный заемщиком при заключении договора в заявлении-анкете, тем самым востребовав от заемщика задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 146 <данные изъяты>

В установленный в заключительном счете срок ответчиком не погашена задолженность перед банком.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> и <адрес> и.о. мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> вынесен судебный приказ №(<данные изъяты> о взыскании со ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору № от <данные изъяты>

Данный судебный приказ отменен определением того же суда от 28.10.2021г. в связи с поступлением от должника ФИО1 возражений относительно его исполнения.

По сведениям ОСП по <адрес> в отношении ФИО1 находилось исполнительное производство № возбужденное ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты>. в пользу АО «Тинькофф Банк», которое прекращено ДД.ММ.ГГГГ по решению суда. В ходе исполнительного производства с должника были взысканы денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

При заключении кредитного договора № между банком и заемщиком ФИО1 достигнуто соглашение о праве банка уступить, передать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента, что предусмотрено пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» в соответствии с которым банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по кредитным договорам, в том числе по заключенному со ФИО1 по договору № с оформлением акта приема-передачи прав требования на сумму <данные изъяты>.

В материалы дела представлено уведомление АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 об уступке ООО «Феникс» права требования по кредитному договору №, возможном погашении задолженности, как по реквизитам АО «Тинькофф Банк», которым денежные средства будут направлены в ООО «Феникс», так и по реквизитам ООО «Феникс».

Согласно представленному расчету у ответчика по состоянию на <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В ходе рассмотрения настоящего дела ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании с нее задолженности по кредитному договору.

Проверяя довод ответчика о пропуске срока исковой давности, суд к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, требование к ответчику о полном досрочном исполнении обязательства по кредитному договору предъявлено истцом ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения 30 календарных дней с даты выставления настоящего требования.

Судебный приказ вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ.

И поскольку между отменой судебного приказа и предъявлением иска в суд прошло более шести месяцев, не истекший срок исковой давности до шести месяцев не удлиняется, а рассчитывается период осуществления судебной защиты прав кредитора в порядке приказного производства, который составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.

Указанный срок судебной защиты подлежит исключению из общего срока исковой давности. Поскольку окончание срока исполнения ответчиком заключительного счета приходится на ДД.ММ.ГГГГ, трехлетний срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ, с учетом 1813 дневного срока осуществления судебной защиты в порядке приказного производства, окончание срока исковой давности приходится на ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + <данные изъяты>).

Настоящий иск предъявлен в суд через учреждение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Истечение срока исковой давности по основному требованию влечет отказ в удовлетворении производного требования о взыскании процентов за пользование, комиссий и убытков за период как до истечения срока по главному требованию, так и после, в соответствии с нормой п.1 ст.207 ГК РФ.

Принимая во внимание, что истец ООО «Феникс» пропустил срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований банка, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Таким образом, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд <адрес>.

Председательствующий Ю.В.Постарнак

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года