Решение от 24.07.2024 по делу № 33-5703/2024 от 03.06.2024

         УИД 29RS0014-01-2023-004335-95

Судья Кошелев В.Н.                                             г/п 00 руб.

Докладчик Кучьянова Е.В.          №33-5703/2024                    24 июля 2024 г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе председательствующего Кучьяновой Е.В.,

    судей Беляковой Е.С., Костылевой Е.С.,

    при секретаре Пономаревой Ю.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело № 2-1963/2024 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Марченко Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору с апелляционной жалобой Марченко Л.Г. на решение Ломоносовского районного суда г. Архангельска от 5 марта 2024 г.

Заслушав доклад судьи Кучьяновой Е.В., судебная коллегия

установила:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Марченко Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 21 марта 2014 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредита на сумму 185 640 руб. под 22% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. 14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе из кредитного договора, заключенного с ответчиком. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, вследствие чего у ответчика образовалась просроченная задолженность в сумме 241 754 руб. 94 коп. Просил суд взыскать указанную сумму задолженности с ответчика, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 5 617 руб. 55 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя для участия в судебном заседании не направил.

Ответчик Марченко Л.Г. в судебное заседание не явилась. Представила письменные возражения по иску, в которых просила отказать в удовлетворении заявленных требований. Полагала, что у истца отсутствует право на обращение в суд, поскольку ПАО «Восточный экспресс банк» не является юридическим лицом, а истец может выдавать только потребительские кредиты гражданам, а не лицам осуществляющим предпринимательскую деятельность. Также заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Решением суда Ломоносовского районного суда г. Архангельска от 5 марта 2024 г. постановлено:

«исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Марченко Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. С Марченко Л.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от 21.03.2014 № (5041832183) по состоянию на 13 июля 2023 года в сумме 241 754 руб. 94 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 617 руб. 55 коп., всего взыскано 247 372 руб. 49 коп.

С решением суда не согласилась Марченко Л.Г. и просит его отменить.

В обоснование доводов жалобы ссылается на существенное нарушение судом норм материального и процессуального права, неприменение закона, подлежащего применению.

Указывает, что у истца отсутствует право на обращение в суд, поскольку ни ПАО «Восточный экспресс банк», ни ПАО «Совкомбанк» не являются юридическими лицами, т.к. не прошли процедуру регистрации в органах юстиции. Реорганизация истца, осуществленная без контроля органов юстиции, также является незаконной.

В этой связи, по мнению подателя жалобы, нельзя признать законным ведение данными лицами предпринимательской деятельности, поскольку публичное акционерное общество – коммерческая организация, нацеленная на извлечение прибыли, но ст. 50 ГК РФ не предусматривает такой организационно-правовой формы.

Полагает, что истец вправе выдавать только потребительские кредиты гражданам, а не лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность. Не имея полномочий выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям, истец переложил все риски на ответчика, как на индивидуального предпринимателя, осуществлявшего предпринимательскую деятельность с 30 ноября 2011 г. по 3 августа 2015 г.

По мнению подателя жалобы, утратив статус индивидуального предпринимателя, она не имеет в настоящее время права выплачивать указанную в иске сумму.

Зная, о наличии задолженности по кредиту в обозначенный период, взыскатель мог обратиться в арбитражный суд о признании Мраченко Л.Г. банкротом, чего им сделано не было.

Кроме того, считает, что при разрешении спора следует применить последствия пропуска срока исковой давности.

Указывает, что взыскание денежных средств в пользу лиц, ведущих незаконную предпринимательскую деятельность, будет нарушать ее конституционные права и лишит единственного источника дохода в виде пенсии, которая составляет менее 16 000 руб.

В силу ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, заслушав ответчика Марченко Л.Г., поддержавшую жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 21 марта 2014 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Марченко Л.Г. заключен кредитный договор №) на сумму 185 640 руб. под 22% годовых по безналичным/наличным до 21 марта 2018 г.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенный в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1).

При этом ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Типовыми условиями и Правилами, а также Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора, и просила признать их неотъемлемой частью оферты (л.д. 13-оборот.)

Марченко Л.Г. воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой 21 марта 2014 г. ей выдан кредит с текущего счета на сумму 185 640 руб.

14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что следует из выписки из ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14 февраля 2022 г., а также решения № 2 единственного акционера о присоединении (л.д. 21-23). Оба юридических лица ПАО КБ «Восточный» (до реорганизации) и ПАО «Совкомбанк» (в настоящее время) зарегистрированы в Едином государственном реестре юридических лиц, в установленном порядке поставлены на налоговый учет в Российской Федерации.

В силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, все права и обязанности в рамках универсального правопреемства перешли от ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк», в том числе по заключенному с ответчиком кредитному договору №/ (№

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита, в связи с чем по состоянию на 13 июля 2023 г. у ответчика образовалась задолженность в размере 241 754 руб. 94 коп., из которых: 117 096 руб. 19 коп. – просроченная ссудная задолженность, 124 658 руб. 75 коп – просроченные проценты.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства подтверждается материалами дела, ответчиком не оспорен и не опровергнут. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо иного (меньшего) ее размера стороной ответчика в суд не представлено.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь требованиями ст. ст. 309, 310, 450, 452, 809, 819 ГК РФ, условиями кредитного договора, исходя из того, что заемщик допустил существенное нарушение условий кредитного договора, систематически не исполнял принятые на себя по договору обязательства, пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

С указанными выводами судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на правильном применении и толковании норм материального и права, установленных по делу фактических обстоятельствах, исследованных доказательствах.

Довод апелляционной жалобы о том, что кредит выдан для целей предпринимательской деятельности в тот период, когда Марченко Л.Г. имела статус индивидуального предпринимателя, в связи с чем дело подлежало рассмотрению в арбитражном суде, судебная коллегия отклоняет.

В силу п. 1 ст. 27 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд рассматривает дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности.

Как видно из материалов дела заявление Марченко Л.Г. о заключении договора кредитования № оформлено от имени физического лица, в его тексте отсутствует указание на получение кредита в предпринимательских целях, а также на статус индивидуального предпринимателя у заемщика.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита заемщиком является физическое лицо, получившее в банке кредит в соответствии с договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита – договор, который заключен между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские нужды, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. 19).

Банк акцептовал оферту Марченко Л.Г., содержащуюся в вышеуказанном заявлении, и предоставил ей кредит.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком был взят кредит на потребительские цели и возникший спор не носит экономического характера, не связан с предпринимательской деятельностью, данное гражданское дело правомерно рассмотрено судом общей юрисдикции.

Вопреки позиции подателя жалобы ПАО КБ «Восточный», выдавшее ответчику кредит, равно как его правопреемник ПАО «Совкомбанк» имели статус юридического лица и были вправе выдавать потребительские кредиты в соответствии с указанными в ЕГРЮЛ сведениями о видах экономической деятельности.

В этой связи мнение ответчика об отсутствии у нее обязанности возвращать денежные средства ПАО «Совкомбанк», о возможности истца обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании Марченко Л.Г. банкротом, является ошибочным.

Ссылка в апелляционной жалобы на пропуск срока исковой давности для обращения в суд с данным иском не может быть принята во внимание в связи со следующим.

Положениями п. 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащи░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░. 1 ░░. 200 ░░ ░░).

░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░. 2 ░░ 200 ░░ ░░).

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░.░. 17, 18 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ № 43 ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 196 ░░ ░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ (░. 3 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 22 ░░░ 2013 ░.).

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ 27 ░░░░ 2016 ░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 2 ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░».

14 ░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 129 ░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 21 ░░░░░ 2018 ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 23 ░░░░░░░ 2015 ░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░ 5 ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ 14 ░░░░░░ 2022 ░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ 23 ░░░░ 2023 ░., ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ 5 ░░░░░ 2024 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                    ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░

                                                                                              ░.░. ░░░░░░░░░