Решение по делу № 2-1760/2023 от 24.03.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2023 года                                                                  г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Никоновой И.П.

при секретаре Каратицкой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1760/2023 по иску Рысаковой М.В. к ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора, списании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Рысакова М.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о признании незаконными действий, в котором просила суд, с учетом уточнений, списать задолженность по сроку исковой давности в сумме 35426.58 руб. и расторгнуть кредитный договор № от 24.08.2013, взыскать с ответчика моральный вред, причинённый за неосновательное обогащение в размере 16242 руб., списанные денежные средства в размере 1890 руб., неустойку за неосновательное обогащение пользованием денежными средствами в размере 5612,22 руб.

В обосновании иска указав, что между ней и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор № 657129 от 24.08.2013. На основании исполнительного производства №-ИП от 15.03.2016 была взыскана полная сумма 155 459,39 руб., что подтверждается постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства от 04.12.2019, письмом от 04.12.2019, письмом № МР6/121/37/434 «О возврате исполнительных документов» от работодателя истца. Однако, на 13.10.2022 задолженность по кредитному договору № от 24.08.2013 составляла 35 426,58 руб. (просроченный основной долг - 629,09 руб., просроченные проценты - 23387.52 руб., неустойка - 11409,97 руб., основной долг - 629,09 руб. был погашен. 01.09.2021 с ее счета в обшей сумме 1890 руб. сумму списали необоснованно. В соответствии со ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Так как исполнительное производство закрыто и исполнено в полном объёме банк незаконно списал со счета истца денежные средства, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд.

Истец в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ранее представил в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором возражал против его удовлетворения.

Представитель третьего лица ОСП Советского района г. Самары в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав явившихся лиц, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.08.2013 между ПАО Сбербанк России в лице Самарского отделения № 6991 и Рысаковой М.В. был заключен кредитный договор № на сумму 157 000,00 руб. под 22,5% годовых сроком на 60 месяцев с ежемесячными платежами.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В соответствии с п. 4.5 кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Обязательства Рысаковой М.В. надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем банк в 2015 году обратился с исковым заявлением в Похвистневский районный суд Самарской области.

Похвистневский районный суд Самарской области по делу №2-1870/2015 от 03.12.2015    удовлетворил исковые требования банка, постановил расторгнуть кредитный договор № от 24.08.2013 и взыскать с Рысаковой М.В. в пользу банка задолженность по состоянию на 16.02.2015 в общей сумме 151 234,70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 224,69 руб.

Решение суда вступило в законную силу 30.01.2016.

02.02.2016 банком был получен исполнительный лист ФС №. Для исполнения решения суда банк обратился в Федеральную службу судебных приставов, было возбуждено исполнительное производство <данные изъяты>.

04.12.2019 исполнительное производство №-ИП было окончено полным исполнением.

Согласно ответа начальника отделения ОСП Советского района г. Самары от 07.07.2023, согласно базе АИС ФССП от 15.03.2016 было возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении Рысаковой М.В. о взыскании задолженности в пользу ПАО «Сбербанк России». 04.12.2019 исполнительное производство окончено. Оригинал исполнительного документа был направлен взыскателю, в отделение не возвращался. Сообщить более подробную информацию и предоставить копии материалов исполнительного производства не представляется возможным, в связи с уничтожением исполнительного производства по истечению срока хранения.

Однако, денежные средства по кредитному договору № от 24.08.2013 от ОСП Советского района поступили не в полном объеме, что подтверждается историей операций по кредитному договору № от 24.08.2013.

В период с 16.02.2015 по 12.10.2021 в погашение задолженности по кредитному договору, в т.ч. в рамках исполнительного производства, в банк поступили денежные средства в общей сумме 154 680,33 руб.: 4 224, 69 руб. - госпошлина; 140 827,91 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 9 627,73 руб. - просроченные проценты.

Осталась непогашенной задолженность в сумме 12 039,06 руб., а именно: просроченная ссудная задолженность в сумме 629,09 руб., неустойка по просроченному основному долгу в размере 8 805,48 руб., неустойка по просроченным процентам в размере 2 604,49 руб.

В связи с чем, в период с 17.02.2015 по 29.01.2016 на сумму задолженности продолжали начисляться проценты за пользование кредитными средствами согласно условиям кредитного договора.

Сумма начисленных процентов в период с 17.02.2015 по 29.01.2016 составила 23 387,52 руб. Данные проценты начислены банком правомерно и подлежат оплате, так как фактически договор был расторгнут 30.01.2016 в соответствии с судебным решением. С 30.01.2016 проценты по кредитному договору не начислялись.

Таким образом, по состоянию на 28.10.2021 задолженность по кредитному договору составляла 35 426,58 руб. и была не погашена.

Задолженность Рысаковой М.В. по кредитному договору № от 24.08.2013 признана банком безнадежной ко взысканию и была списана 31.05.2023 в сумме 35 426 руб. 58 коп., из которых: неполученные проценты в сумме 23 387,52 руб., неустойки в сумме 11 409,97 руб., основной долг в сумме 629,09 руб., с балансовых счетов учета по кредитному договору на внебалансовые счета.

Признание задолженности безнадежной и списание ее с баланса организации на внебалансовые счета вызвано исключительно особенностями бухгалтерского учета. Порядок списания кредитной организацией безнадежной задолженности по ссудам регламентирован главой 8 Положения Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности".

Признание задолженности по кредитному договору безнадежной к взысканию и списание ее с баланса кредитной организации на внебалансовый счет являются правом этой организации, данное обстоятельство не влечет для сторон кредитного договора изменения их гражданских прав и обязанностей.

Банк обязан передать в бюро только сведения о том, что должник полностью погасил свой долг, либо обязательство прекратилось по иному основанию, предусмотренному ГК РФ (Письмо Банка России от 28.01.2022 N 46-7-1/134 "О применении Положения N 758-П").

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Основания и порядок расторжения кредитного договора указаны в п.5.1 Кредитного договора, согласно которому договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, установленном в п.4.1.1 (невыполнение заемщиком в день подписания договора условий для предоставления кредита) Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой его подписания сторонами.

Согласно п.6.1 Общих условий кредитования договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Подписав кредитный договор, каждая из сторон подтвердила, что согласна с ценой договора и приняла на себя обязательства: банк - предоставить кредит, а заемщик уплатить денежные средства за предоставленный кредит.

Кредитный договор № от 24.08.2013 расторгнут решением Похвистневского районного суда Самарской области №2-1870/2015 от 03.12.2015 г. Решение суда вступило в законную силу 30.01.2016.

Таким образом, оснований для списания задолженности в сумме 35426,58 руб. и расторжении кредитного договора № 657129 от 24.08.2013 не имеется.

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, исковые требования Рысаковой М.В, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Рысаковой М.В. (<данные изъяты>) к ПАО «Сбербанк» (<данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, списании задолженности - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                              подпись                                            И.П. Никонова

Решение в окончательном виде изготовлено 6 октября 2023 года.

Копия верна

Судья

Секретарь