Решение по делу № 2-1165/2020 от 22.01.2020

54RS0№...-23

Дело №...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2020 года                                                    г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего Поповой М.В. при секретаре Лаптевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СМП Банк» к Вознюк О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «СМП Банк» обратилось в суд с иском к Вознюк О.А., в котором просило с учетом уточнения взыскать задолженность по кредитному договору в размере 5 657 896 руб. 59 коп. и 42 831 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины; обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, расположенную по адресу <адрес>, <адрес> кадастровым номером №... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5 200 000 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору №№... от ДД.ММ.ГГГГ (10,60 процентов годовых) с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

В обоснование иска указано, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №№... Согласно условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 5 695 000 руб. на срок 216 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с установлением процентной ставки по кредиту – 10,60 процентов годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно). Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита – 59 343 руб.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора цель кредита – приобретение в собственность ответчика жилого помещения по адресу <адрес> <адрес>, стоимостью 9 300 000 руб.

Пунктом 1.3 кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека (залог) квартиры.

ДД.ММ.ГГГГ между Кузьминых А.А., Кузьминых О.Н. и Вознюк О.А. был заключен договор купли-продажи, на основании которого к Вознюк О.А. перешло право собственности на квартиру, а также возник залог (ипотека) в силу закона. Указанный договор и право залога зарегистрированы Управлением Росреестра по Новосибирской области.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 3.5. кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

Подпунктом3.9.4 кредитного договора предусмотрено, что первый платеж заемщика подлежит внесению не позднее последнего дня первого процентного периода по кредитному договору и состоит из начисленных процентов за пользование кредитом за первый процентный период.

Подпунктом 3.9.5 кредитного договора также установлено, что последующие платежи, начиная со второго, по возврату кредита и уплате начисленных процентов заемщик осуществляет в виде ежемесячного платежа.

Кредитор направляет заемщику график платежей исходя из условий кредитного договора в течение 10 рабочих дней с момента предоставления кредита (п. 7.1 кредитного договора).

Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнила принятые на себя обязательства, которые выразились в следующем: невозврат кредита, неуплата начисленных на кредит процентов, неуплата начисленной неустойки. С ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору возникла просроченная задолженность, которая в добровольном порядке заемщиком не погашается.

В соответствии с п.п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязан осуществить возврат кредита в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

При неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 7,25% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате кредита, выданного физическому лицу, которое до настоящего времени не исполнено, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 657 896 руб. 59 коп., в том числе просроченный основной долг – 5 522 194 руб. 49 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 59 035 руб. 14 коп., пени, начисленные на просроченный основной долг – 71 856 руб. 71 коп., пени, начисленные на просроченные проценты – 4810 руб. 25 коп.

Согласно заключению банка по результатам определения индикативной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость залогового имущества составляет 6 500 000 руб., что позволяет установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от указанной рыночной цены или 5 200 000 руб.

Представитель истца в судебном заседании исковое заявление поддержал с учетом уточнения размера задолженности, дав пояснения аналогичные доводам, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена в порядке ст. 117 ГПК РФ.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №№..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 5 695 000 руб. на срок 216 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с установлением процентной ставки по кредиту – 10,60 процентов годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно). Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита – 59 343 руб.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора цель кредита – приобретение в собственность ответчика жилого помещения по адресу <адрес>, <адрес>, стоимостью 9 300 000 руб.

Пунктом 1.3 кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека (залог) квартиры.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме. Факт выдачи денежных средств заемщику по кредитному договору в размере 5 695 000 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 36-39).

В соответствии с п. 3.5 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

Подпунктом 3.9.4 кредитного договора предусмотрено, что первый платеж заемщика подлежит внесению не позднее последнего дня первого процентного периода по кредитному договору и состоит из начисленных процентов за пользование кредитом за первый процентный период.

Подпунктом 3.9.5 кредитного договора также установлено, что последующие платежи, начиная со второго, по возврату кредита и уплате начисленных процентов заемщик осуществляет в виде ежемесячного платежа.

Кредитор направляет заемщику график платежей исходя из условий кредитного договора в течение 10 рабочих дней с момента предоставления кредита (п. 7.1 кредитного договора).

Как следует из представленных в материалах дела доказательств, в период действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств по уплате ежемесячных платежей в погашение основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Ответчиком требование истца о досрочном погашении кредита исполнено не было.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проверив правильность произведенного расчета заявленных истцом к взысканию сумм, суд приходит к выводу, что расчет задолженности по кредитному договору выполнен истцом правильно и соответствует условиями кредитного договора.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 657 896 руб. 59 коп., в том числе просроченный основной долг – 5 522 194 руб. 49 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 59 035 руб. 14 коп., пени, начисленные на просроченный основной долг – 71 856 руб. 71 коп., пени, начисленные на просроченные проценты – 4810 руб. 25 коп.

Проверяя обоснованность требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу, что оно подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 Кодекса).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной рыночной стоимости.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, которая определена на основании отчета оценщика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50-51) в размере 6 500 000 руб.

С учетом изложенного, начальная продажная цена предмета залога подлежит установлению в размере 5 200 000 руб. (6 500 000 руб. * 80%).

В соответствии с п. п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу действующего законодательства заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

При таких обстоятельствах суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по кредитному договору №№... от ДД.ММ.ГГГГ (10,60 процентов годовых) с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 42 831 руб., что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 42 831 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

    Взыскать с Вознюк О. А. в пользу АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору в размере 5 657 896 руб. 59 коп. и 42 831 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В счет исполнения Вознюк О. А. обязательств по кредитному договору №№... ДД.ММ.ГГГГ и возмещения АО «СМП Банк» судебных расходов обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, расположенную по адресу <адрес> кадастровым номером №... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5 200 000 руб.

Взыскать с Вознюк О. А. в пользу АО «СМП Банк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору №№... от ДД.ММ.ГГГГ (10,60 процентов годовых) с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                             М.В. Попова